ПАСИВНИЙ ДОХІД: визначення, типи та ідеї у 2023 році

У наші дні мати кілька джерел доходу досить типово. Це засіб для деяких людей зводити кінці з кінцями. Інші розглядають це як спосіб збільшити свій статок. Це також може допомогти вам відчувати себе більш комфортно у фінансовому плані. Якщо одне джерело доходу стає недоступним, інший може бути використаний для заміни недійсного. У той час як вид доходу, отриманий від звичайної роботи, є найбільш поширеним, існує також пасивний дохід. Створення потоків пасивного доходу та керування ними не є пасивною діяльністю. Ця публікація була розроблена, щоб допомогти вам зрозуміти пасивний дохід, типи, ідеї та багато іншого.

Що таке пасивний дохід?

Регулярний прибуток з джерела, відмінного від роботодавця або підрядника, вважається пасивним доходом. Пасивний дохід, за даними Служби внутрішніх доходів (IRS), може виникати з двох джерел: орендна нерухомість або бізнес, у якому людина не бере активної участі, наприклад, отримання книжкових роялті або дивідендів на акції.

«Багато людей вважають, що пасивний дохід — це отримувати щось за безцінь», — каже Тодд Тресіддер, фінансовий радник і колишній менеджер хедж-фонду. «Це привабливо для натовпу «швидкого збагачення», але, зрештою, це все одно працює. Ви просто надаєте зусилля наперед».

На практиці ви можете виконати частину або всю роботу заздалегідь, але пасивний дохід часто потребує додаткової роботи на цьому шляху. Щоб зберегти пасивний потік грошей, вам може знадобитися оновлювати свій продукт або належним чином обслуговувати орендовану нерухомість. Однак, якщо ви будете дотримуватися цього методу, це може бути чудовим способом заробити гроші, а також забезпечить вам додаткову фінансову безпеку.

огляд

Активний дохід, пасивний дохід і портфельний дохід є трьома основними види доходів. Прикладами пасивного доходу є доходи від оренди майна, товариства з обмеженою відповідальністю чи іншого бізнесу, в якому особа не бере активної участі, наприклад, мовчазний інвестор. Прихильники пасивного доходу часто є прихильниками професійного способу життя «Праця з дому» та «Будь сам собі начальник». Останнім часом термін «пасивний дохід» дуже часто використовується. У розмовній мові воно використовується для опису грошей, зароблених на регулярній основі з незначною роботою або без неї з боку одержувача.

Команда IRS визначає пасивний дохід як «чистий дохід від оренди» або «дохід від бізнесу, в якому платник податків не бере істотної участі», і в деяких ситуаціях він може включати самонараховані відсотки.

Види пасивного доходу

Прикладами пасивного доходу є відсотки, що нараховуються самостійно, оренда нерухомості та підприємства, в яких особа, яка отримує дохід, не є істотним учасником. Для того, щоб доходи були класифіковані як пасивні, існують конкретні вимоги IRS, які повинні бути виконані.

№1. Вид пасивного доходу, що нараховується самостійно

Процентний дохід за позикою товариству або корпорації, що працює як перехідний організація (в основному, бізнес, створений для мінімізації наслідків подвійного оподаткування) власником суб’єкта господарювання може кваліфікуватися як пасивний дохід. Якщо позикові кошти використовуються в пасивній діяльності, певні процентні доходи або відрахування можуть бути класифіковані як валовий дохід від пасивної діяльності або відрахування від пасивної діяльності, відповідно до IRS.

№2. Оренда нерухомості вид пасивного доходу

За деякими винятками, оренда нерухомості вважається пасивним доходом. Будь-який дохід від оренди, який ви отримуєте як професіонал з нерухомості, кваліфікується як активний дохід. Якщо ви орендуєте приміщення самостійно, що означає, що ви володієте приміщенням і здаєте його в оренду корпорації або партнерству, де ведете бізнес, цей дохід не вважається пасивним, якщо договір оренди не був підписаний до 1988 року, і в такому випадку ви вільний від того, щоб цей дохід розглядався як пасивний. «Немає різниці, чи здійснюється використання за договором оренди, договором про надання послуг чи іншою домовленістю», – сказали в IRS.

№3. Матеріальна участь у бізнесі вид пасивного доходу

Якщо ви інвестуєте 500,000 XNUMX доларів США в магазин цукерок, розуміючи, що власники виплатять вам частину прибутку, це вважається пасивним доходом, якщо ви не берете жодної значущої участі в управлінні бізнесом. Оскільки ви внесли «значну участь», ваш дохід можна вважати активним, якщо ви допомагали власникам в управлінні бізнесом.

IRS має стандарти матеріальної участі, які включають таке:

• Якщо ви присвятили більше 500 годин бізнесу або діяльності, від якої отримуєте прибуток, це є матеріальною участю.
• Ваша участь у діяльності була «по суті всією» участю за цей податковий рік, тобто матеріальною участю.
• Якщо ви взяли участь до 100 годин і це принаймні стільки ж, скільки будь-яка інша особа, яка бере участь у заході, це також визначається як матеріальна участь.

Які найпростіші форми пасивного доходу?

Термін «пасивний дохід» стосується будь-якого джерела грошей, для отримання якого з вашого боку не потрібно жодних зусиль, як-от орендна плата за орендовану нерухомість, дивіденди від акцій, продаж продукції (що вимагає незначних зусиль або взагалі не вимагає), роялті, і так далі. Справа в тому, що ви можете заробляти гроші практично без будь-якої роботи з вашого боку, беручи участь в одному з цих побічних концертів.

Скільки я можу заробити на пасивному доході?

Існує широкий спектр джерел пасивного доходу. Деякі люди заробляють кілька доларів на день, а інші заробляють більше ста тисяч на рік. Все зводиться до методів, які ви вибираєте для отримання пасивного доходу, і кількості зусиль, які ви до них докладаєте.

Ідеї ​​пасивного доходу

Якщо ви плануєте розробити ідеї пасивного доходу, подивіться на ці тактики та дізнайтеся, що потрібно для досягнення успіху з кожною з них, а також пов’язані з цим ризики.

№1. Продаж інформаційних продуктів

Створення інформаційного продукту, наприклад електронна книга або аудіо- або відеокурс, а потім відштовхуватися, коли гроші надходять від продажу вашої пропозиції, є популярною технікою для ідей пасивного доходу. Такі сайти, як Udemy, Skillshare і Coursera, можуть допомогти вам поширювати та продавати свої курси.

Крім того, ви можете використовувати «модель freemium», коли ви встановлюєте підписників, надаючи безкоштовний вміст, а потім стягуєте плату за більш детальну інформацію або для людей, які хочуть дізнатися більше. Цю методологію могли б використовувати, наприклад, викладачі мови та інструкції зі збирання запасів. Безкоштовний контент демонструє вашу компетентність і може спонукати людей, які хочуть просунутися кар’єрно.

Можливості: Інформаційні продукти можуть забезпечити чудові ідеї пасивного доходу, оскільки ви легко заробляєте гроші після початкових витрат часу.

Ризик: «Щоб створити продукт, потрібно докласти величезних зусиль», – каже Тресіддер. «І щоб заробити на цьому хороші гроші, це повинно бути чудово. Там немає місця для сміття».

Якщо ви хочете досягти успіху, Тресіддер каже, що вам потрібно розробити потужну платформу, рекламувати свої товари та готуватися до нових речей.

«Якщо вам надзвичайно пощастило, — продовжує Тресіддер, — одна річ — це не бізнес». «Створення додаткових фантастичних продуктів є найкращим методом маркетингу існуючого продукту».

Він стверджує, що якщо ви вивчите бізнес-стратегію, ви зможете отримувати постійний потік доходу.

№2. Дохід від оренди

Інвестування в оренду будинків – чудовий спосіб заробити гроші, поки ви спите. Однак це часто вимагає більше зусиль, ніж люди передбачають.

За словами Джона Г. Грейвза, акредитованого інвестиційного фідуціарія (AIF) у регіоні Лос-Анджелеса та автора книги «7-відсоткове рішення: ви можете дозволити собі комфортну пенсію», якщо ви не знайдете час, щоб дізнатися, як це зробити прибуткова спроба, ви можете втратити свої інвестиції, а потім і деякі.

Можливості: Щоб отримати ідеї пасивного доходу від оренди нерухомості, Грейвс каже, що ви повинні визначити три речі:

• Якого прибутку ви хочете отримати від інвестицій?
• Загальні витрати та витрати на нерухомість.
• Фінансові ризики володіння майном.

Наприклад, якщо ваша мета полягає в тому, щоб заробити 10,000 2,000 доларів США на рік від орендної плати, а нерухомість має щомісячну іпотеку в розмірі 300 3,133 доларів США і коштує ще XNUMX доларів США на місяць на податки та інші витрати, вам доведеться стягувати XNUMX XNUMX доларів США з місячної орендної плати, щоб отримати гол.

Ризик: Необхідно розглянути кілька запитань: чи є ринок для вашого майна? Що робити, якщо ви отримаєте орендаря, який несвоєчасно платить або пошкодить майно? Що робити, якщо ви не можете здати своє майно в оренду? Будь-який з цих факторів може сильно вплинути на ваш пасивний дохід.

Економічні спади іноді можуть бути важкими. Ви можете опинитися з орендарями, які не в змозі платити за оренду, незважаючи на те, що у вас все ще є іпотека. Крім того, якщо зарплати впадуть, ви не зможете орендувати свій будинок за стільки, скільки могли раніше. А в результаті низьких ставок по іпотеці останнім часом ціни на житло стрімко зростають, тому ваша орендна плата може бути не в змозі оплачувати ваші рахунки. Тому ви повинні враховувати ці ризики та підготувати плани дій у надзвичайних ситуаціях, щоб захистити себе.

№3. Партнерський маркетинг

Власники веб-сайтів, особи впливу в соціальних мережах і блогери використовують афілійований маркетинг для просування продукту третьої сторони, надаючи посилання на нього на своєму сайті або в обліковому записі в соціальних мережах. Хоча Amazon є найвідомішим афілійованим партнером, інші великі бренди включають eBay, Awin і ShareASale. Instagram і TikTok, зокрема, зросли в популярності серед тих, хто намагається створити підписників і продавати свої продукти. Це одна з відомих ідей пасивного доходу.

Ви також можете розглянути можливість створення списку електронних листів, щоб допомогти читачам знайти ваш блог або навести їх до товарів і послуг, які їх можуть зацікавити.

Можливості: Власник сайту отримує комісію, коли відвідувач натискає посилання і купує щось у стороннього афілійованого партнера. Комісія може становити від 3% до 7%, тому вам знадобиться багато відвідувачів на вашому сайті, щоб заробити гроші. Однак, якщо ви зможете збільшити свою аудиторію або знайти більш прибутковий сектор (наприклад, програмне забезпечення, фінансові послуги або фітнес), ви можете заробити багато грошей.

Ризик: Якщо ви тільки починаєте, вам доведеться докласти певних зусиль, щоб створити вміст і залучити відвідувачів. Створення прихильників може зайняти багато часу, і вам потрібно буде знайти відповідний рецепт для залучення цієї аудиторії, що може зайняти багато часу. Гірше того, щойно ви витратите всю цю енергію, ваша аудиторія може відмовитися від вас на користь наступного великого впливового діяча, тренду чи платформи соціальних мереж.

№ 4. Flip роздрібна продукція

Скористайтеся онлайн-ринками, такими як eBay або Amazon щоб продати товари, які ви знайшли зі знижкою в іншому місці. Ви зможете арбітражувати різницю між цінами купівлі та продажу, і ви навіть зможете встановити кількість людей, які стежать за вашими пропозиціями.

Можливості: Ви зможете отримати вигоду від розбіжностей цін між тим, що ви можете знайти, і тим, що може знайти пересічний покупець. Це може бути особливо корисно, якщо у вас є контакт, який може допомогти вам отримати пільгові товари, до яких мають доступ лише деякі інші особи. Крім того, ви можете знайти цінні предмети, якими інші знехтували.

Ризик: Хоча інтернет-продажі можуть відбутися в будь-який момент, що робить цю техніку пасивною. Вам доведеться наполегливо працювати, щоб придбати надійний запас товарів. Крім того, вам знадобиться надійний запас коштів, оскільки вам доведеться вкладати гроші в кожен із ваших продуктів, поки вони не продадуться. Вам потрібно бути на ринку, щоб не платити занадто багато за щось. Інакше ви можете отримати речі, які нікому не потрібні або які потребують значного зниження ціни для продажу.

№ 5. Пірингове кредитування

Однорангова позика (P2P) — це особиста позика, яку надає сторонній посередник. Наприклад, Prosper або LendingClub між вами та позичальником. Funding Circle, який націлений на підприємства та пропонує більші ліміти запозичень, і Payoff, який націлений на кращі кредитні ризики, є двома іншими гравцями.

Можливості: Як кредитор ви отримуєте дохід за рахунок сплати відсотків за позиками. Але оскільки позика є незабезпеченою, ви стикаєтеся з ризиком дефолту, тобто ви залишитеся ні з чим.

Щоб зменшити цей ризик, вам потрібно зробити дві речі:

• Диверсифікуйте свій кредитний портфель, інвестуючи менші суми в декілька позик. На Prosper.com і LendingClub мінімальна інвестиція на кредит становить 25 доларів США.
• Проаналізуйте історичні дані про потенційних позичальників, щоб зробити обґрунтований вибір.

Ризик: Освоєння показників P2P-кредитування потребує часу, тому це не ідея 100% пасивного доходу. І ви захочете правильно оцінити своїх потенційних позичальників. Ви повинні звернути особливу увагу на отримані платежі, оскільки ви інвестуєте в багато кредити. Якщо ви хочете збільшити свій дохід, ви повинні реінвестувати всі отримані відсотки.

Імовірність дефолту за високоприбутковими особистими кредитами під час економічного спаду є більшою. Тому, якщо COVID-19 або один з його похідних завдасть більших економічних страждань. Ці позики можуть дефолтувати за вищими ставками, ніж у минулому.

№6. Дивідендні акції

Акціонери у компаніях з акціями, що приносять дивіденди, отримують через регулярні проміжки часу виплати від компанії. Компанії виплачують готівкові дивіденди щоквартально зі свого прибутку, і все, що вам потрібно зробити, це володіти акціями. Дивіденди виплачуються за акцію, тому чим більше акцій ви володієте, тим вище ваша виплата.

Можливості: Оскільки дохід від акцій не пов’язаний з будь-якою діяльністю, крім початкових фінансових інвестицій. Володіння акціями, що приносять дивіденди, може бути однією з найбільш пасивних форм заробітку. Гроші просто будуть на вашому брокерському рахунку.

Ризик: Складна частина - вибрати правильні акції.

Компанії які, наприклад, виплачують великі дивіденди, можуть не підтримувати їх. Грейвс попереджає, що занадто багато новачків виходять на ринок без попереднього ретельного дослідження фірми, яка випускає акції. «Ви повинні переглянути веб-сайт кожної компанії та переконатися, що розумієте їх фінансові звіти», – каже Грейвс. «Інвестуйте два-три тижні в кожну компанію», – каже експерт.

Однак є способи інвестувати в акції, що виплачують дивіденди, не витрачаючи багато зусиль на їх дослідження. Грейвс рекомендує ETF, або біржові фонди. ETF – це біржові фонди (ETF), які містять активи, такі як акції, товари та облігації, і торгують, як акції. Це також диверсифікує ваші активи, тому якщо одна фірма зменшує свої дивіденди. Це мало впливає на ціну або дохід ETF. Ось деякі з найкращих обмінних фондів, які варто розглянути.

№ 7. Створіть додаток

Створення програми може бути методом початкових інвестицій, а потім з часом отримати переваги. Ваша програма може бути грою або програмою, яка допомагає користувачам мобільних пристроїв виконувати складне завдання. Користувачі завантажуватимуть ваше програмне забезпечення після його оприлюднення, і ви зможете заробляти гроші.

Можливості: Якщо ви можете створити щось, що зацікавить вашу аудиторію, додаток має великий потенціал. Вам потрібно буде подумати, як заробити найбільше грошей за допомогою програми. Ви можете, наприклад, використовувати рекламу в програмі або стягувати з користувачів невелику ціну за завантаження програмного забезпечення.

Якщо ваш додаток стане популярним або ви отримаєте відгук. Вам майже напевно знадобиться додати нові функції, щоб підтримувати його актуальним і популярним.

Ризик: Найважливіший ризик тут полягає в тому, що ви витратите свій час даремно. Фінансовий ризик низький, якщо ви інвестуєте мало чи ні гроші в проекті (або гроші, які ви все одно витратили б, наприклад на обладнання). Однак це насичений бізнес, і справді успішні програми повинні надавати користувачам переконливу цінність або досвід. Ви також захочете переконатися, що ваша програма збирає будь-які дані. Він відповідає чинним правилам конфіденційності, які відрізняються в залежності від країни. Популярність додатків також може бути швидкоплинною, а це означає, що ваш грошовий потік може висохнути набагато швидше, ніж ви очікуєте.

№ 8. REITs

REIT — це фантастичний термін для фірми, яка володіє та керує нерухомістю. REIT мають унікальну юридичну структуру, яка дозволяє їм сплачувати мінімальний податок на прибуток підприємств або взагалі не платити, якщо більшість їх прибутків розподіляється між акціонерами.

Можливості: REIT, як і будь-які інші акції фірми або дивіденди, можна придбати на фондовому ринку. Ви отримаєте будь-які дивіденди, які виплачує REIT. А найкращі REIT мають досвід щорічного збільшення своїх виплат. Таким чином, ви можете мати постійний потік дивідендів з часом.

Окремі REIT, як і дивідендні акції, можуть бути більш ризикованими, ніж ETF, який має десятки акцій REIT. Пайовий фонд забезпечує швидку диверсифікацію. І зазвичай це безпечніше, ніж покупка окремих акцій, і ви все одно будете отримувати хорошу віддачу.

Ризик: Вам потрібно вміти вибирати хороші REIT, так само, як вам потрібно вміти вибирати хороші дивідендні акції. Це означає, що вам доведеться оцінити кожну фірму, яку ви плануєте купити, що займає багато часу. Незважаючи на те, що це пасивне проведення часу, якщо ви не знаєте, що робите, ви можете втратити багато грошей. Ціна цієї акції, як і будь-якої іншої, може сильно змінитися в найближчій перспективі.

Розподіл REIT також не застрахований від економічних спадів. Якщо REIT не отримує достатнього доходу, йому доведеться зменшити або вилучити свої дивіденди. В результаті ваші ідеї пасивного доходу можуть бути втілені саме тоді, коли вони вам найбільше потрібні.

Як отримати пасивний дохід?

Концепція пасивного доходу означає ідею про те, що ви можете інвестувати час і/або гроші, а потім отримувати дохід, не докладаючи жодних додаткових зусиль. На початку вам доведеться докласти певних зусиль, щоб створити джерело пасивного доходу, але після цього ви зможете покладатися на цей дохід у наступні роки.

Який найпростіший джерело пасивного доходу?

Придбання дивідендних акцій може бути найпростішим способом отримання пасивного доходу з часом. Проста покупка та збереження права власності на ці компанії призведе до щоквартальних виплат дивідендів. Партнерський маркетинг — це чудовий шлях, якщо ви хочете розвинути бізнес, який може забезпечувати вам дохід, навіть якщо він не активно працює.

Який найприбутковіший пасивний дохід?

Існує велика різноманітність способів отримання пасивного доходу, і метод, який є найприбутковішим для однієї людини, може бути не найприбутковішим для іншої.

Інвестиції в нерухомість, отримання дивідендів і ведення бізнесу - це три найпоширеніші способи отримання пасивного доходу.

Скільки потоків доходу ви повинні мати?

Коли справа доходить до пошуку нових способів заробити гроші, немає універсального правила, яке застосовувалося б у кожній ситуації. Кількість джерел доходу, які ви маєте, має визначатися вашим поточним фінансовим становищем і вашими довгостроковими фінансовими цілями. Але отримати навіть кілька — це крок у правильному напрямку.

Грег Макбрайд, CFA, головний фінансовий аналітик Bankrate, додає: «Ви будете ловити більше риби, якщо у воді буде багато линв». «Оренда нерухомості, активи, що приносять дохід, і бізнес-ініціативи — це чудові способи диверсифікувати потік вашого доходу на додаток до заробленого доходу, створеного вашим людським капіталом».

Само собою зрозуміло, що ви не повинні дозволяти гонитві за новим потоком пасивного доходу відволікати вашу увагу від поточних джерел доходу. Важливо знайти хороший баланс між роботою та особистим життям і правильно розставити пріоритети.

FAQ

Які 3 форми пасивного доходу?

Це звучить краще. Пасивний дохід включає дохід від оренди, роялті та доходи від бізнесу або інвестиційного партнерства

Які є 3 види податку на прибуток?

Відкрийте для себе три основні типи податків: податки на те, що ви заробляєте, податки на те, що ви купуєте, і податки на те, що ви маєте.

Чи є пасивний дохід звичайним доходом?

Як і дохід від роботи на повний робочий день, дохід, отриманий від пасивної діяльності, оподатковується. Якщо ви продаєте свою частку в діяльності з пасивним доходом або продаєте майно, яке приносить пасивний дохід, ви також несете відповідальність за податки з будь-яких отриманих прибутків.

Пов'язані статті

1. Активне інвестування проти пасивного: розуміння, навіщо вам потрібні обидва (+ докладний посібник)
2. ІННОВАЦІЙНА СТРАТЕГІЯ В БІЗНЕСІ З ДЕТАЛЬНИМ ПРИКЛАДОМ
3. Комерційна нерухомість: визначення, типи, компанії та найкращі поради щодо інвестування
4. ДОГОВІР ОРЕНДА: форми, шаблони та найкраща практика США (докладний посібник