FCRA (Закон про справедливу кредитну звітність) гарантує справедливе ставлення до вас, коли справа доходить до кредиту.
Цей закон буквально надає вам доступ до вашої кредитної документації, обмежує доступ до неї, а також дозволяє оскаржити неправильну або застарілу інформацію. Однак для цього потрібно виконати певні вимоги FCRA. Ми розглянемо все, що ви повинні знати, починаючи.
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA), який був прийнятий у 1970 році і з тих пір кілька разів переглядався. Вони також вжили значних заходів для того, щоб будь-який американець міг прочитати їхні кредитні звіти та спростувати неточні деталі. Хоча правила FCRA є досить складними для кредиторів, переваги для споживачів очевидні.
Але чому вони насправді важливі?
Чому важливий Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA)?
До прийняття Закону про справедливу кредитну звітність три основні компанії, що надають кредитні звіти, — Equifax, Experian і TransUnion — мав повний контроль кредитних звітів та рейтингів. Коли це нове законодавство набуло чинності, клієнти отримали нові кредитні права та можливості.
Крім того, до FCRA ви, можливо, взагалі не могли отримати копію своїх кредитних звітів, що дозволяло банкам та іншим кредиторам приймати рішення на основі фактів, про які ви не знали.
Ну, тепер історія зовсім інша. Переваги FCRA нескінченні.
Найважливіші запобіжні заходи FCRA
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) робить більше, ніж надає вам доступ до ваших кредитних звітів і можливість оскаржувати неточні дані. FCRA також надає вам ряд інших суттєвих гарантій.
Зверніть увагу, коли кредитна інформація використовується проти вас
FCRA зобов’язує кредитори та роботодавці зв’язуватися з вами, якщо інформація з вашої кредитної справи була використана, щоб відмовити вам у кредиті або роботі.
Ви маєте доступ до свого кредитного звіту
Ви можете отримати свої кредитні звіти Equifax і TransUnion безкоштовно в будь-який час, але ви повинні замовити додаткову копію в кожному з трьох основних кредитних бюро принаймні раз на 12 місяців.
Доступ до кредитного рейтингу (за окрему плату)
Ви можете отримати свій кредитний рейтинг VantageScore® 3.0 від TransUnion та Equifax. Однак FCRA вимагає від трьох основних бюро надавати вам доступ до ваших балів за певну ціну.
Право оскаржити знання, які є неповними або неправильними
Якщо ви переглядаєте свої кредитні звіти і виявляєте щось неправильне, вашою першою реакцією, ймовірно, буде гнів. Ви можете подати позов до інформаційного агентства, яке опублікувало звіт, після того, як ви заспокоїтеся. У більшості випадків у них є 30 днів, щоб виправити неточність.
Право на видалення старої негативної інформації
Це не повинно залишатися проти вас на невизначений термін, якщо ви пропустите платіж або подаєте заяву про банкрутство. Згідно з FCRA, більшість негативних кредитних даних має бути видалено через сім років. Банкрутства, наприклад, повинні бути усунені через сім-десять років, залежно від типу банкрутства.
Обмеження щодо того, хто має доступ до ваших звітів
У вас може виникнути спокуса отримати кредитний звіт на наступну онлайн-дату, перш ніж зустрітися за кавою. Робити це без дозволу вашого побачення є незаконним. Доступ до ваших кредитних звітів мають лише ті, хто має законну комерційну потребу, наприклад банки, небанківські кредитори, орендарі, роботодавці та інші. Однак і в таких випадках — наприклад, у роботодавця — ви повинні спочатку надати дозвіл. Це також допомагає запобігти шахрайству з ідентифікацією.
FCRA на цьому не закінчується, але це деякі з найбільш значущих і корисних функцій цього критичного статуту. Інший закон дозволяє вам відмовитися від попередніх перевірок на основі кредитів. Жертви шахрайства з ідентифікацією та діючі військовослужбовці мають спеціальні привілеї та безпеку згідно з FCRA.
Знайте свої права на захист своїх фінансів
Ви маєте право відповісти, якщо стали жертвою шахрайства з ідентифікацією або помітили щось не так у своїх кредитних звітах. По суті, ви будете знати, куди звертатися, якщо щось піде не так з вашим кредитом, якщо ви знаєте основи FCRA.
Подання скарги
Згідно з дослідженням, проведеним Федеральною торговою комісією в 2012 році, 5% клієнтів мали помилки в кредитних звітах в одному з трьох основних кредитних звітів. Це може призвести до того, що вони будуть платити більше за фінансові статті, такі як позики або страхування. Під час опитування кожен четвертий клієнт виявив принаймні одну помилку у своїх кредитних звітах, що може вплинути на їхній кредитний рейтинг.
Щоб подати скаргу, перейдіть на веб-сайт моніторингового агентства, який містить неправильні дані
Ви можете подати скаргу в Інтернеті або отримати додаткову інформацію, щоб подати позов іншим способом, окрім відвідування веб-сайту агентства.
Знищити злодіїв особистих даних
Припиніть злодіїв особистих даних Якщо ви стали жертвою шахрайства або підозрюєте, що ви можете стати жертвою, FCRA дає вам право заблокувати ваші кредитні звіти, щоб ніхто не міг отримати до них доступ.
Блокування кредитних файлів, які зазвичай є характеристикою продуктів, що продаються трьома основними бюро споживчих кредитів, є іншим вибором (на відміну від гарантованого законом). Будь-хто, хто намагається відкрити рахунок на ваше ім’я, зіткнеться зі значними труднощами, якщо його кредитний файл буде заблоковано або заморожено.
Що таке вимоги FCRA?
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) говорить, що кредитні агентства та кредитори повинні дуже серйозно ставитися до суперечок із позичальниками. З іншого боку, закон припускає, що кредитори повідомлять правильну інформацію, тому клієнт повинен довести протилежне.
На кого поширюється дія FCRA?
FCRA поширюється на будь-яку компанію, яка отримує інформацію про вас і продає її іншим людям. FCRA каже, що такі види бізнесу, які називаються «агентствами споживчої звітності», повинні дотримуватися його правил. Equifax, TransUnion і Experian є трьома найвідомішими агентствами споживчої звітності в США
Що таке FCRA в банківській сфері?
25 квітня 1971 року Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) (15 USC 1681) став законом. FCRA має на меті регулювати галузь звітності споживачів, змушувати користувачів звітів споживачів розкривати інформацію та гарантувати, що інформація про кредити надається чесно, вчасно та точно.
Яка основна мета FCRA?
Закон про чесну кредитну звітність (FCRA), 15 USC 1681 і наступні, регулює доступ до звітів про споживчі кредити та сприяє точності, справедливості та конфіденційності персональних даних, зібраних агентствами кредитної звітності (CRA).
На закінчення
Закон про справедливу кредитну звітність посилив кредитну звітність і надав клієнтам права та інструменти для спростування неточних даних. Використовуйте певні права, щоб гарантувати, що ви отримуєте найкращі відсоткові ставки та доступні фінансові продукти. FCRA – це захист конфіденційності, справедливості та точності вашої кредитної інформації.
