Що таке відповідність вимогам FCRA? Ну, для початку, «Закон про справедливу кредитну звітність» є альтернативою абревіатурі «FCRA». Цей федеральний закон набув чинності в 1970 році з метою надання допомоги клієнтам у вирішенні неточностей у їхніх кредитних звітах. Сфера дії FCRA була змінена в 1996 році, щоб включати інші дослідження клієнтів, такі як звіти про історію, підготовлені для цілей перевірки роботи. Іншими словами, будь-який роботодавець, який використовує третю сторону для проведення перевірок, повинен відповідати вимогам FCRA. Незабаром ми дізнаємося, чому важливо відповідати вимогам FCRA.
Фон FCRA
В основному, на споживачів поширюється відповідальність FCRA. Роботодавці, які використовують довідкові звіти, і агентства споживчих звітів (CRA) (також відомі як компанії, що перевіряють інформацію), які надають інформацію, регулюються FCRA.
Коли роботодавець отримує перевірку від третьої сторони з метою працевлаштування, застосовується FCRA. Крім того, до цих звітів можуть бути включені кримінальні історії, підтвердження роботи та освіти, облік транспортних засобів, санкції щодо охорони здоров’я та професійні ліцензії. Крім того, варто зазначити, що, хоча слово «кредит» зустрічається в назві закону, воно відноситься до всіх записів історії, незалежно від того, містять вони дані про кредити чи ні.
Як роботодавець, так і фірма, що здійснює перевірку, несуть відповідальність за дотримання вимог FCRA.
Однак роботодавці повинні повідомити працівників, що вони проводитимуть перевірку та отримати письмову згоду. Якщо вони приймають рішення про роботу на основі негативних деталей дослідження, вони також повинні дотримуватися суворих процедур негативних дій.
Огляд відповідності вимогам FCRA
З точки зору CRA, відповідність передбачає запровадження процесів, які гарантують, що записи є якомога надійнішими при дотриманні як державних, так і федеральних вимог щодо звітності.
FCRA також застосовується в інших випадках, наприклад перевірку даних орендарів.
Щоб зрозуміти FCRA, потрібно бути знайомим з деякими його жаргонами. Нижче наведено деякі з найбільш релевантних термінів:
Звіт споживачів
Довідковий звіт, також відомий як «перевірка інформації». Лише точна інформація, така як дати роботи, судимості та водійські документи, включається до звіту про споживача.
Розслідуваний звіт споживача
На відміну від опитування споживачів, звіт про розслідування споживачів містить деталі, зібрані в результаті особистих інтерв’ю. Наприклад, особиста співбесіда — це обговорення результатів роботи. Іншою формою особистого інтерв'ю є особистий або технічний пошук довідок.
Споживач
Особа, яка є об’єктом перевірки даних, називається споживачем. Це може бути кандидат на роботу, поточний працівник, підрядник, тимчасовий працівник або навіть неоплачуваний волонтер на робочому місці.
Агентство споживчих звітів (CRA)
Організація, яка проводить перевірку та готує довідковий звіт
користувач
Особа, яка запитує та використовує звіт про історію, є відповідним користувачем. Зазвичай це роботодавець або потенційний роботодавець. Організація, така як некомерційна організація або шкільний округ, також може бути одержувачем.
Розкриття
Документ інформує покупця, що він чи вона може стати об’єктом перевірки.
Документ, підписаний замовником, що дозволяє підготувати перевірку.
Несприятлива дія
Процедура, якої слід дотримуватися, коли роботодавець розглядає рішення про прийняття негативного рішення про працевлаштування на основі повного або часткового звіту.
Чому роботодавцям важливо дотримуватися Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA)?
Недотримання Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA) може бути дорогим ризиком. При отриманні довідкових звітів від третьої сторони FCRA вимагає від роботодавця виконувати певні дії під час початкового процесу найму. Роботодавців регулярно переслідують у федеральному суді за ймовірні порушення Закону про справедливу кредитну звітність. Згідно з повідомленнями, лише в червні 409 року було подано близько 2016 позовів до FCRA.
Роботодавці платять високу ціну за судові розгляди з точки зору часу, юридичних витрат, фінансових розрахунків, шкоди бренду та часу, відведеного від своєї основної компанії.
Графіка відповідності FCRA
Графік відповідності FCRA від початку до кінця, процедура перевірки відповідності вимогам є позитивним досвідом для заявника або співробітника. Це свідчить про те, що компанія серйозно ставиться до своїх етичних зобов’язань і цінує своїх співробітників. Це також допомагає уникнути ненавмисної втрати перспективного потенційного клієнта або співробітника.
Як провести перевірку даних відповідно до Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA)
Кожен роботодавець, який використовує компанію з перевірки даних для проведення перевірок перед прийомом на роботу, повинен відповідати вимогам FCRA.
За іронією долі, деякі з основних положень FCRA часто стають підставою для судових позовів. Іншими словами, вони стають інструментом для хибних намірів. У цьому випадку y]наведені нижче найважливіші питання правозастосування, про які роботодавці повинні знати:
Розкриття
Перш ніж отримати довідковий звіт від CRA, роботодавець повинен повідомити суб’єкта, що це є прийнятною вимогою. Зміст і формат розкриття надзвичайно важливі. У розкритті має бути використана лише мова розкриття, яка має бути опублікована окремим текстом. Його не слід, наприклад, включати в заяву про роботу або ховати в пакеті інформації.
Крім того, словниковий запас розкриття повинен включати лише розкриття; без огляду на інші матеріали. Термін «сторонній» може означати будь-що, від корпоративних переваг до поведінки на робочому місці до робочого місця без наркотиків. Таким чином, включаючи відмову від відповідальності в розкритті, мова є особливо проблемною – і є основою багатьох групових позовів.
Однак, перш ніж отримати довідковий звіт від CRA, роботодавець повинен отримати письмову згоду суб’єкта. (Електронні підписи, які відповідають інструкціям E-SIGN, прийнятні.)
FCRA потребує лише унікального вмісту та формату, а не певної мови. Мова розкриття та авторизації, як в окремих документах, так і разом, має бути зрозумілою та помітною. Читач повинен знати, що він чи вона буде предметом доповіді та що він чи вона схвалює підготовку звіту.
Несприятлива дія
Роботодавці повинні дотримуватися багатоетапної процедури несприятливих дій FCRA, якщо вони розглядають негативні дії щодо працевлаштування – не наймати, не просувати чи не утримувати – повністю або частково на основі деталей фонового дослідження.
Повідомте заявника, що він чи вона може стати жертвою негативного рішення
Потім передайте копію дослідження, а також копію федерального резюме прав. Повідомте їм, що вони мають можливість оскаржити дослідження. Обов’язково виділіть певний період часу для початку суперечки.
Будь ласка, тримайте своїх коней
Протягом часу, відведеного заявнику, щоб зв’язатися з CRA та оскаржити дослідження, ви не повинні приймати жодних рішень.
Якщо ви прийняли негативне рішення після закінчення відведеного часу, ви повинні знову зв’язатися з заявником. Цього разу ви уточните курс дій, надасте контактну інформацію CRA, яка завершила звіт, заяву про те, що CRA не прийняла рішення, а також заяви про те, що вони можуть отримати копію звіту та все одно оскаржувати. його зміст.
Скринінг історії є складним, і FCRA є «слоном у кімнаті». Роботодавці не можуть дозволити собі закривати на це очі.
Хороша новина полягає в тому, що компоненти з найбільшим ризиком FCRA найлегше дотримуватися. Роботодавцям потрібна добре розроблена програма перевірки, регулярний аудит і допомога досвідченого партнера з перевірки.
Хто повинен дотримуватися вимог FCRA?
Відповідальність за відповідність вимогам FCRA несуть як роботодавець, так і компанія, що займається перевіркою. Роботодавці повинні вказати, що вони виконають перевірку репутації та отримають письмовий дозвіл.
Як я можу стати сумісним з FCRA?
Чотири основні кроки до відповідності вимогам FCRA
- Крок 1: розкрийте інформацію та отримайте письмову згоду. Роботодавець повинен зробити наступне, перш ніж запитувати звіт споживача чи звіт про розслідування:…
- Крок 2: подайте сертифікат до агентства зі звітності споживачів.
- Крок 3: Надайте Заявнику документи про несприятливі дії.
- Крок 4: Повідомте заявника про несприятливу дію.
Яка основна мета FCRA?
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA), 15 USC 1681 і далі, регулює доступ до звітів про споживчу кредитну історію, а також заохочує точність, справедливість і конфіденційність особистої інформації, зібраної агентствами кредитної звітності (CRA).
Що таке процес FCRA?
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) – це федеральний закон, який регулює збір кредитної інформації від фізичних осіб та їхній доступ до їхніх кредитних звітів. Він був прийнятий у 1970 році, щоб забезпечити справедливість, точність і конфіденційність особистої інформації, що міститься в файлах організацій кредитної звітності.
Які найпоширеніші порушення FCRA?
Приховування сповіщень, порушення конфіденційності, отримання звітів для неналежних цілей, недотримання необхідних процесів розкриття боргів, надання та звітування помилкової інформації, надання та звітування старої інформації та об’єднання файлів – це сім найпоширеніших порушень FCRA.
- FCRA: Посібник для початківців із Закону про справедливу кредитну звітність
- Фіскальний агент: найкращі методи та детальний посібник на 2023 рік
- Дискреційна фіскальна політика: остаточний посібник на 2023 рік (+ докладні приклади)
- ПОЛІТИКА ЦІНОВОЇ ПОЛІТИКИ ПРОТИВ: ЯК ВИХОДИТИ НА РИНОК
- Закон про розкриття інформації про іпотеку житла (HMDA) і Регламент C
