Концепція «сертифікованих коштів» проста: за невелику плату ви можете отримати сертифікацію коштів, як правило, через банк, який потім видає «сертифікований чек», який ви потім можете заплатити комусь іншому. Сертифікація вашого банку гарантує, що затверджений чек або подібний «сертифікований» документ буде задоволений або переведений у готівку. Однак, як і в багатьох речах у житті, хоча концепція проста, її втілення не завжди вдається. Сертифіковані чеки та банківські листи сертифікації є двома найпоширенішими типами сертифікації коштів. Обидва вразливі до обману.
Перш ніж рухатися далі, давайте зрозуміємо, що насправді означають ці терміни. Це починається з визначень і того, як працюють ці типи коштів. Плюс короткий огляд деяких прикладів.
Що таке сертифіковані фонди і як вони працюють?
Сертифікований чек, який служить інструментом гарантії платежів, є найпопулярнішим прикладом сертифікованих коштів. Скажімо, ви вирішили купити вживаний автомобіль у приватної особи в сусідній державі. Ви можете зняти кошти зі свого банку та заплатити покупцеві готівкою, але подорожувати з великою сумою грошей небезпечно. З іншого боку, ви можете виписати покупцеві особистий чек. Однак покупець навряд чи дозволить вам від’їхати з автомобілем, доки чек не пройде.
Обхідним шляхом – принаймні в принципі – є оплата клієнту сертифікованим чеком, який гарантує, що чек буде переведено в готівку банком, який його видав. Це працює так: ви йдете до найближчого відділення вашого банку (це один із тих випадків, коли зробити це особисто, можливо, легше і менш важке). Ви повідомляєте кассиру, що вам потрібен завірений чек на вказану суму. Кассир перевіряє, чи достатньо грошей на вашому рахунку, щоб покрити їх, а потім дає вам сертифікований чек для підписання перед касиром. Зазвичай чек передається третій особі, у даному випадку особі, яка продала вам транспортний засіб. У рамках процесу банк затримує на вашому рахунку суму завіреного чека. Банк знімає затримку після переведення чека в готівку.
Сертифікаційні листи
Лист-сертифікат від вашого банку з обіцянкою платежу є ще одним популярним типом сертифікації коштів, який широко поширений при закритті нерухомості. Засіб різний, але повідомлення те саме. В основному, банк, який видає лист, виплатить стороні, яка подає (наприклад, покупцеві нерухомості), гарантовану в листі суму за розумною вимогою. Коли банк видає лист, що підтверджує кошти, він також призупиняє ваш рахунок на відповідну суму.
І сертифікований чек, і касовий чек, теоретично, пропонують сертифіковані кошти. Єдина відмінність між ними полягає в тому, хто підписує чеки. Якщо ви несете відповідальність за підписання сертифікованих чеків, то банк відповідає за касовий чек. Обидва, теоретично, однаково допустимі.
Приклади сертифікованих фондів
Основні форми сертифікованих фондів включають наступні;
- Сертифікований чек
- Касовий чек
- Грошовий переказ
- Банківський переказ EBT (тобто Вестерн юніон)
Сертифіковані чеки
Сертифіковані чеки називаються так званими, тому що вони надходять з обіцянкою банку платника, що кошти будуть доступні, коли чек буде переведено в готівку. Ці чеки, на відміну від звичайних особистих чеків, потребують схвалення як платника, так і банку в рамках однієї операції. В результаті для приймачів з’являється додатковий рівень безпеки. Підпис банку є гарантією третьої сторони, що кошти на даний момент є. Це означає, що ці перевірки майже неможливо відскочити.
Однак якщо кошти відсутні або банк відхиляє чек, одержувач може подати позов до суду як проти платника, так і проти основного банку. у таких випадках обидві сторони несуть відповідальність за несплату. Але бувають винятки.
У випадках підробки або якщо чек перебував у виплаті довше, ніж встановлений період часу, банк має право відхилити такі сертифіковані чеки. Вони не зобов’язані виконувати ці перевірки.
Касові чеки
Касові чеки подібні до сертифікованих чеків, оскільки вони забезпечують більшу безпеку для одержувачів, майже повністю виключаючи платника з рівняння. Платники повинні вимагати касові чеки безпосередньо у своїх банків, які повинні прийняти чеки як обіцянку, що чеки будуть викуплені з власних коштів банків, а не з рахунку платника. Коли ви купуєте касовий чек, банки списують кошти з рахунку платника, перш ніж зараховувати чек готівкою зі своїх власних резервів. Це робить його життєздатним прикладом сертифікованих фондів.
Грошові замовлення
Грошові перекази забезпечують більшу безпеку як для відправників, так і для одержувачів, ніж сертифіковані чеки чи касові чеки. Платежний переказ схожий на короткостроковий сертифікат тимчасового депозиту. Це означає, що платник видає фінансовій установі певну суму готівки, а фінансова установа видає платіжне переказ, який погашається разом з випущеними готівками. Грошові перекази доступні в більш широкому діапазоні роздрібних продавців, ніж інші способи оплати, включаючи деякі заправні станції та продуктові магазини.
Що може піти не так у цій ситуації?
У попередніх статтях знань часто підкреслювалася різниця між засвідченим чеком і касовим чеком, зазначаючи, що касовий чек, підписаний банком, є більш надійним, ніж засвідчений чек, підписаний клієнтом банку-емітента.
Однак у сучасну інформаційну епоху вони обидва однаково заслуговують на довіру, а це означає, що вони обидва однаково ненадійні. Кожен, хто володіє навичками роботи з цифровим принтером і Photoshop, може підробити касовий чек, грошовий переказ, лист-схвалення або сертифікований чек. Завдяки демократизації цифрового друку.
Кваліфікований фахівець був би обдурений кількома щоденними прикладами таких підроблених документів, але є дві проблеми з цією впевненістю: якщо підроблений документ не вартує великих грошей, ним, швидше за все, займатиметься касир банку, який не має спеціальної підготовки. і прийме документ і внесе гроші на рахунок клієнта. Потім чек зберігається в банку до кінця банківського дня, після чого протягом ночі відправляється в банк-емітент для обробки або його повністю цифровий аналог. Якщо чек повертається неоплаченим через недостатню кількість коштів, банк-одержувач повідомляє банк-емітент, що чек не можна отримати.
Якщо чек підроблений, фальсифікатора вже давно не буде до того часу, коли ви зрозумієте, що його повернули, а гроші списані на ваш рахунок.
Підробка засвідчених документів також не є рідкістю. Згідно з опитуванням Асоціації фінансових спеціалістів, 75 відсотків американських банків, які повідомили, зазнали шахрайства з чеками у 2016 році, і ця кількість продовжує зростати з року в рік.
Альтернатива
На щастя, є просте рішення: банківські перекази роблять те ж саме – надсилають сертифіковані кошти з вашого рахунку на рахунок одержувача – за ту ж ціну або трохи більше. Метод ідентичний з вашої точки зору, за винятком того, що ви можете завершити всю транзакцію онлайн. По суті, ви вказуєте суму, яку хочете перевести, а також ім’я, адресу та інформацію про рахунок одержувача, яка зазвичай включає номер відділення, номер установи та адресу. Для трансакцій у той же день стандартна комісія становить 25 доларів США.
З огляду на широко поширене шахрайство з чеками, деякі штати, включаючи Огайо, приймають законодавство, яке вимагає банківських переказів і забороняє гарантії сертифікації в усіх операціях з нерухомістю. Виготовити фальшивий сертифікований чек раніше було важко, але в епоху Photoshop це просто шматок пирога!
Які переваги сертифікованих коштів у операціях з нерухомістю?
Сертифіковані кошти потрібні, оскільки вони гарантують, що кошти є якісними, законними та присутніми при укладенні угоди. Встановлюється дата закриття, і якщо продавець пред’явить особистий чек, титульній компанії доведеться почекати щонайменше тиждень, перш ніж передати продавцю виручку від продажу. Якщо продавець не отримує свій заробіток протягом тижня після узгодженої дати закриття, сторони насправді не закриті, чи не так? Вашому агенту за закриттям знадобляться сертифіковані кошти, щоб виплатити продавцю виручку, комісійні агентам, реєстраційні збори та інші витрати. Сертифіковані фонди дають гарантію агенту по закриттю, що вона зберігає реальні кошти та уповноважена виплачувати кошти різним уповноваженим сторонам.
Коли ви будете готові закрити будинок, ви будете використовувати власні гроші, позичати гроші або комбінувати обидва. Якщо ви позичите гроші, ваш банкір, найімовірніше, видасть вам касовий чек, щоб відправити його в компанію, що займається титулом, або просто переведе вам гроші. Можливо, вам знадобиться подати «касовий чек» або «банківський грошовий переказ», якщо ви несете відповідальність за частину коштів. Залежно від вашого банку, ви можете використовувати будь-яку концепцію. Купівля або продаж нерухомості – значні інвестиції, які можуть викликати стрес.
Що є прикладом сертифікованих фондів?
Нижче наведено різні типи сертифікованих фондів: Банківський чек. Банківський переказ. Дріт
Як я можу отримати сертифіковані кошти?
Банки можуть попросити надати посвідчення особи з фотографією, щоб перевірити вашу особу. Після того, як ви випишете чек, касир або службовець банку підпише його та поставить на ньому печатку. Це називається «сертифікація» чека. Пам’ятайте, що більшість місць стягуватиме плату за сертифікований чек. Комісія часто змінюється залежно від рахунку, установи та суми транзакції.
Сертифіковані фонди – це те саме, що касовий чек?
З сертифікованим чеком касир відкладає суму, написану на чеку, щоб її можна було використати під час переведення чека в готівку або депонування. За допомогою касового чека ви повідомляєте банку, скільки хочете заплатити, і вони виписують чек зі свого рахунку.
Що означають лише сертифіковані фонди?
Сертифіковані фонди – це тип платежу в Сполучених Штатах і Канаді, який гарантується клірингом або розрахунком компанією, яка сертифікує кошти.
