Важко погасити всю заборгованість по кредитній картці, особливо якщо у вас кілька карток із великими залишками та/або високою процентною ставкою. Консолідація вашої заборгованості може бути найкращим варіантом для вас, якщо у вас виникли проблеми зі здійсненням щомісячних платежів карткою. Існує не тільки калькулятор консолідації боргу, але чи це також найкращий спосіб консолідації боргу? Говорячи про консолідацію боргу, Loanquo – правильний вибір?
Коли ти Консолідувати ваш борг, усі ваші зобов’язання, включаючи погашення кредиту та рахунки за кредитною карткою, згортаються в один щомісячний платіж.
Якщо у вас багато позик або рахунків кредитних карток і ви хочете оптимізувати або зменшити свої платежі, це може бути чудовим варіантом.
Найкращий спосіб консолідувати борг
Після виконання розрахунків визначтеся зі стратегією консолідації боргу.
Кожен варіант має переваги та недоліки, тому, як завжди, порівнюйте фінансові продукти, щоб отримати найкращу ставку та умови.
#1. Розгляньте особисту позику
На відміну від кредитної картки, особиста позика має рівні щомісячні платежі та є позикою без застави. Сума позики може змінюватися залежно від кредитної історії та оцінки, але зазвичай досягає 50,000 XNUMX доларів США.
Незважаючи на те, що банки та кредитні спілки надають особисті позики, субстандартні кредитори також дуже активні на цьому ринку, тому вкрай важливо порівнювати магазини та розуміти ставки, умови та комісії.
Персональні позики корисні для консолідації боргів, оскільки вони не забезпечені та не ризикують активами. Однак велика позика за найвищою процентною ставкою потребує хорошої кредитної історії, а ставки за кредитами для фізичних осіб вищі, ніж ставки за кредитами під нерухомість.
#2. Торкніться «Ваш капітал».
Найкращою стратегією консолідації заборгованості для вас може бути використання власного капіталу у вашому домі, якщо ви відповідальний домовласник із хорошою кредитною історією.
Порівняно з особистими позиками або кредитними картками, позики під нерухомість зазвичай мають нижчі відсоткові ставки та більші суми позики.
Більш тривалий термін погашення позик під нерухоме майно може спричинити менші щомісячні платежі, але вищі процентні витрати в цілому. Позики під нерухомість бувають двох варіантів: із фіксованою ставкою, одноразовою виплатою та HELOC, яка функціонує як кредитна картка. Дізнайтеся більше про кожен вибір і про те, що може бути найкращим для ваших обставин.
Використання кредитів під нерухомість для погашення боргів може бути ризикованим, якщо ви не використовуєте гроші за призначенням і не повертаєте їх вчасно. Ви можете втратити свій будинок, якщо не повернете позику, оскільки використовуєте її для консолідації незабезпеченого боргу. HELOC має змінні процентні ставки, які, якщо ставки змінюються з часом, можуть складатися.
Іншим недоліком нового податкового законодавства є те, що якщо ви не використовуєте позику під капітал для значних поліпшень будинку, які збільшують вартість вашої власності, ви не можете вирахувати відсотки по іпотечному кредиту.
#3. Використовуйте переказ балансу кредитної картки
Ви можете зменшити щомісячні платежі та відсотки, об’єднавши борг на одній кредитній картці або перерахувавши баланс кредитної картки.
Для консолідації потрібна картка з достатньо високим лімітом для зберігання балансу та низьким довгостроковим річним відсотком.
Кредитну картку для переказу балансу часто легше отримати, ніж банківську позику, і вона не піддає ризику активи. Запитайте про комісії та максимуми для переказів балансу перед подачею заявки. Якщо вас не буде схвалено, ви, як правило, дізнаєтесь річну відсоткову відсоткову ставку або кредитний ліміт лише після цього.
Розумно бути обережним, якщо це ваш план консолідації боргу, оскільки використання однієї кредитної картки як сховища для всіх боргів вашої картки означає боротьбу з вогнем вогнем.
Після консолідації боргів на одній картці зосередьтеся на погашенні цієї картки якомога швидше.
#4. Подивіться на ощадні або пенсійні рахунки
Залежно від вашого боргового навантаження та особистих обставин використання ощадних або пенсійних рахунків як варіант консолідації боргу може бути доцільним.
Ви можете використовувати такі типи облікових записів як стратегії полегшення боргів:
Ощадний рахунок
Якщо ви позичите зі своїх заощаджень, вам не доведеться турбуватися про втрачені відсотки. Є суперечливі вимоги щодо цих грошей.
Ризиковано відмовлятися від екстрених коштів для консолідації боргу, оскільки вам можуть знадобитися гроші на непередбачені витрати.
401 (к)
Ви можете позичити гроші в багатьох планах 401(k) за низькими відсотками, і ви сплачуєте відсотки. Однак, якщо ви залишите роботу або вас звільнять, весь кредит у розмірі 401 (k) підлягає негайному погашенню, і якщо ви не погасите його і вам менше 59.5 років, буде додатково нараховано 10% штрафу. Зауважте, що якщо ви залишите свої інвестиції в 401(k), ви втратите будь-які потенційні прибутки.
Індивідуальний пенсійний рахунок Roth
Незважаючи на відсутність комісії, пов’язаної з отриманням грошей із вашого Roth IRA, переконайтеся, що консолідація ваших боргів переважить основну суму та складні відсотки, які ви втратите.
#5. Вивчіть план управління боргом
План управління боргом може бути найкращим варіантом для вас, якщо ви шукаєте рішення консолідації боргу, які не передбачають взяття позики, подання заявки на нову картку або використання ваших заощаджень чи пенсійних фондів.
Завдяки плану управління боргом ви співпрацюватимете з некомерційною організацією кредитного консультування, щоб домовитися з кредиторами та створити план виплат.
Ви закриваєте всі рахунки кредитних карток і надаєте організації один щомісячний платіж, який потім розподіляється між кредиторами.
Однак ви продовжуєте отримувати всю кореспонденцію з рахунками від своїх кредиторів, що полегшує моніторинг темпів погашення вашого боргу.
Ви отримаєте найкращі ставки за позиками на консолідацію боргу (але не менші залишки), якщо дотримуватиметеся плану.
Якщо ви потребуєте допомоги, деякі агентства можуть працювати за невеликі гроші або зовсім без них.
Залишайтеся в некомерційних організаціях, пов’язаних з Національною фундацією кредитного консультування або Асоціацією фінансового консультування Америки, і підтвердьте, що ваш борговий консультант має сертифікат Ради з акредитації.
Ви не зможете використовувати кредитні картки в надзвичайних ситуаціях, оскільки вам доведеться закрити всі свої рахунки під час плану управління боргом. Це зашкодить вашому кредитному рейтингу. Однак, якщо ви продовжуєте виплати та уникаєте збільшення боргів, план управління боргом може з часом покращити вашу кредитну оцінку.
Калькулятор консолідації боргу
Важко триматися на плаву, коли плаваєш у боргах.
Калькулятор консолідації боргу допоможе вам вирішити, чи це найкращий варіант для вас. Введіть суму заборгованості за вашими кредитними картками, кредитами та іншими боргами. Далі розраховуємо щомісячний платіж за консолідованою позикою.
Поки ви не знайдете стратегію консолідації боргу, яка відповідає вашим цілям і ліміту витрат, спробуйте змінити умови, типи кредитів або ставки.
Ось як користуватися калькулятором консолідації боргу:
Крок 1:
Введіть баланси, процентні ставки та щомісячні платежі, які ви зараз робите за незабезпеченими боргами, такими як кредитні картки, особисті позики та позики до зарплати.
Забезпечені борги, як-от автокредити та студентські позики під низькі відсотки не слід включати сюди.
Є більш ефективні способи впоратися з цими боргами (дізнайтеся більше про варіанти рефінансування студентських і автокредитів).
Натисніть «Я готовий», а потім перегляньте вихідні дані калькулятора на основі наданих вами чисел:
- Загальний баланс: Загальна сума всіх ваших непогашених боргів.
- Комбінована процентна ставка: Ваша середньозважена відсоткова ставка для кожного боргу, який ви ввели в калькулятор.
- Загальний місячний платіж: Загальна сума ваших платежів у розмірі відсотків плюс основна сума, які ви сплачуєте на ці борги щомісяця.
- Скільки часу знадобиться, щоб позбутися боргів: Ця оцінка базується на вашому поточному балансі та щомісячних платежах.
Крок 2:
Щоб переглянути варіанти консолідації заборгованості, включно з особистими позиками, виберіть діапазон кредитних балів.
Ви побачите типові діапазони річних процентних ставок, надані кредиторами, а також додаткові варіанти для людей із поганою кредитною історією.
Кредитори, які здійснюють прямі платежі кредиторам, надсилають кошти кредиту напряму вашим кредиторам, спрощуючи процес погашення боргу.
Введіть прогнозовану процентну ставку та бажаний термін позики (у роках) для нової позики за допомогою повзунків під таблицею.
Крок 3:
Порівняйте ваші існуючі борги з умовами нової позики на консолідацію боргу.
Коли ваш новий загальний платіж і заощаджені відсотки перевищують ваш поточний загальний платіж, консолідація вашого боргу має найбільший сенс.
Які три недоліки консолідації кредиту?
- Подовження терміну позики може коштувати багато.
- Якщо борг об’єднується, прощення позики може бути втрачено.
- Консолідація може призвести до підвищення вашої процентної ставки.
- Відсотки, які ви не сплатили, додаються до вашого балансу.
Чи знижує кредитний рейтинг консолідація боргу?
Коли ви об’єднуєте борги, ваш кредитний рейтинг може тимчасово знизитися. Коли ви просите позику для погашення кількох боргів, кредитор перевірить вашу кредитну історію. У вашому кредитному звіті буде зроблено жорсткий запит, який може знизити вашу оцінку на 10 балів.
Чи призведе консолідація моїх позик до прощення позики?
Ви не зможете повернути свої борги після того, як їх об’єднано в пряму консолідаційну позику. Вважається, що консолідовані кредити погашені та більше не існують.
Чи можна консолідувати наявну консолідаційну позику?
Загалом, ви не можете консолідувати існуючий консолідований борг, якщо ви також не консолідуєте іншу кваліфіковану позику.
Висновок
За допомогою калькулятора консолідації боргу ви можете консолідувати борг за кредитною карткою та сплачувати єдину фіксовану відсоткову ставку, а не сплачувати різні відсотки від кожного кредитора.
Ці стратегії не тільки полегшують борг за кредитною карткою, але й дають вам більше фінансового контролю над майбутнім і усувають спокусу скористатися кредитною карткою, відмовившись від самої картки.
Однак вам слід ретельно оцінити баланс вашої кредитної картки, відсоткові ставки та суми щомісячних платежів, перш ніж прийняти рішення про консолідацію боргу за особистою кредитною карткою.
Виберіть план, який дозволить вам заощадити гроші, погасивши борг.
Поширені запитання про найкращий спосіб консолідації боргу
Чи можу я об’єднати всі свої борги в один платіж?
Використовуючи картку переказу балансу або позику для консолідації боргу, Ви можете об'єднати всі свої борги в один платіж
Чи впливають позики на консолідацію боргу на мій кредитний рейтинг?
Тому що кредитори вимагають жорсткого кредитування, ви можете відчути короткочасне зниження своїх кредитних балів після подання заявки на позику для консолідації боргу. Якщо ви робите свої платежі вчасно і не берете додаткові борги, ваші кредитні показники повинні покращитися.
Яка середня процентна ставка за позикою на консолідацію боргу?
Стандартні процентні ставки за позикою на консолідацію боргу зазвичай коливаються від 6 до 36 відсотків. Для ставок на нижній межі цього діапазону вам потрібно мати відмінну кредитну історію.
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ З ПОДАННЯ БОРГІВ: Топ найкращих компаній зі списання боргів
- Як використовувати консолідацію боргу за кредитною карткою
- Позики на консолідацію боргу: оновлені найкращі позики на консолідацію боргу та компанії!!!
- КОНСОЛІДАЦІЯ БОГІВ Пояснення!!! Найкращі методи визначення (+ Швидкі інструменти)
- Кредитний рейтинг 630: добре це чи погано?
- СПІВВІДНОШЕННЯ БОРГУ ДО АКТИВІВ: формула та калькулятор
- ІПОТЕКА ЗА УМОВНИМ СХВАЛЕННЯМ: посібник із умовних схвалень
- RAPID RESCORE: Як підвищити свій кредитний рейтинг за допомогою Rapid Rescore
