Іпотечний калькулятор є одним з найбільш часто використовуваних онлайн-інструментів для покупців будинку. Тому що це дає вам уявлення про те, чи можете ви дозволити собі кредит на житло чи ні. Це значення змушує покупців будинків вибирати найкращий і найточніший – іпотечний калькулятор Zillow.
Багато споживачів віддають перевагу іпотечному калькулятору Zillow, оскільки він включає повні витрати PITI і дає дуже точну оцінку вашої фактичної щомісячної вартості іпотеки.
Більш того, він дуже ретельний, оскільки включає всі витрати, які ви, ймовірно, понесете як власник житла, хоча є можливість помилитися, якщо ви використовуєте його неправильно.
Дізнайтеся більше про іпотечний калькулятор Zillows і його ефективність, щоб допомогти вам отримати уявлення про доцільність вашої іпотечної позики.
Почнемо із загального огляду.
Огляд іпотечного калькулятора Zillow
Як відомо, Zillow має простий у використанні іпотечний калькулятор. Важливо розуміти, як іпотечний платіж впишеться у ваш бюджет, тому цей іпотечний калькулятор допоможе вам розбити ваш платіж повністю.
На перший погляд ви можете побачити суму основної суми, відсотки, податки та страховку, яку вона включає. Однак ви можете переглянути повну розбивку для повної таблиці амортизації та переглянути податок на нерухомість у розмірі 1.2 відсотка, який включено.
Крім того, іпотечний калькулятор Zillow за замовчуванням встановлює повний діапазон витрат PITI (основна сума, відсотки, податки, страхування). Це означає, що, оскільки він включає податки та страхування, споживачі сприймають його як надійний і повний іпотечний калькулятор.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Іпотека: простий посібник 2023 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
Як працює іпотечний калькулятор Zillow
Ви можете скористатися калькулятором житлового кредиту або іпотечного кредиту Zillow, щоб швидко оцінити загальну суму іпотечного платежу, включаючи основну суму та відсотки, а також оцінку PMI, податку на нерухомість, страхування житла та зборів HOA.
Якщо у вас є депозитний рахунок, ви сплачуєте певну суму на ці додаткові витрати як частину вашого щомісячного іпотечного платежу, який також включає вашу основну суму та відсотки.
Ваші іпотечні кредитори зазвичай зберігають гроші на вашому рахунку умовного депонування, доки не настануть терміни сплати страхових і податкових рахунків, а потім сплачують їх від вашого імені.
Загалом, все, що вам потрібно зробити, це ввести ціну будинку та суму початкового внеску, щоб розрахувати приблизний іпотечний платіж із детальною розбивкою та графіком. Ви можете налаштувати деталі позики, щоб точніше відповідати вашому сценарію.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: БАЛАНС БАНКІВСЬКОГО РАХУНКА: 5 способів легко визначити фальшивий баланс рахунку (+ швидкі поради)
Параметри, які використовуються під час використання іпотечного калькулятора Zillow.
Калькулятор Zillow Mortgage додає наступні параметри, щоб дати вам точну оцінку іпотечного платежу.
№1. Ціна будинку
Це сума, яку ви заплатили за будинок, або сума, яку ви збираєтеся заплатити за майбутню покупку житла.
№2. Передоплата
Більшість житлових позик вимагають щонайменше 3% початкового внеску за будинок. Хоча деякі позики, як-от позики VA та деякі позики USDA, допускають нульовий початковий внесок, все одно важливо знати, що чим вище ваш початковий внесок, тим нижчим буде ваш щомісячний платіж.
№3. PMI
Страхування приватної іпотеки (PMI) розраховується на основі вашого кредитного рейтингу та суми першого внеску.
У такому випадку, коли сума вашої позики перевищує 80% від вартості житла, кредитори вимагають страхування своїх інвестицій. Це щомісячна вартість, яка збільшує ваш іпотечний платіж.
№ 4. Процентна ставка
Відсоткова ставка — це гроші, які ви щорічно платите своєму кредитору за позику його грошей, і виражається у відсотках. Калькулятор автоматично заповнює поточну середню процентну ставку.
№ 5. Страхування житла
Страхування власника житла базується на ціні житла і виражається як річна премія. Калькулятор ділить загальну вартість на 12 місяців, щоб отримати щомісячний платіж по іпотеці.
Зазвичай середньорічні премії коштують менше 1% від ціни житла і захищають вашу відповідальність як власника нерухомості.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: HOUSE POOR: найкращий простий посібник із купівлі кредиту для поганих будинків (+ безкоштовні поради)
№6. Податки на майно
Ваш приблизний річний податок на нерухомість базується на ціні покупки будинку. Загальна вартість ділиться на 12 місяців і додається до кожного щомісячного платежу по іпотеці.
№ 7. внески HOA
У деяких заміських будинках або квартирах деякі власники будинків сплачують щомісячні збори Асоціації домовласників (HOA) для спільної оплати послуг, обслуговування та деяких страховок.
Користуючись калькулятором, заповніть сплату HOA, якщо такі є. А якщо його немає, ви можете залишити поле порожнім.
№ 8. Програма позики
Ваша кредитна програма може вплинути на процентну ставку та загальну суму щомісячних платежів. Виберіть один із 30-річних фіксованих, 15-річних фіксованих і 5/1 ARM варіантів позики в калькуляторі, щоб побачити приклади того, як різні умови позики призводять до різних щомісячних платежів.
Рівняння іпотечного калькулятора Zillow
Традиційний розрахунок щомісячного платежу по іпотеці за ст Зіллоуси включає;
- Основний: Сума грошей, яку ви позичили.
- Проценти: Вартість кредиту.
- Іпотечне страхування: Обов'язкове страхування для захисту інвестицій вашого кредитора в розмірі 80% або більше вартості будинку.
- Ескроу: Щомісячна вартість податку на нерухомість, зборів за ТСЖ та страхування власника житла.
- Платежі: Щоб обчислити загальну кількість платежів, помножте роки кредиту на 12 місяців. 30-річний термін становить 360 платежів (30 років х 12 місяців = 360 платежів).
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Кредитний аналітик: опис посади, кваліфікація та зарплата (США)
Чи точний іпотечний калькулятор Zillow?
Цей огляд іпотечного калькулятора Zillow не був би повним, якщо я не буду говорити про його точність.
Правда полягає в тому, що іпотечний калькулятор Zillow є одним із найкращих доступних іпотечних калькуляторів. І до цієї позиції дійшло не через неточність.
За умовчанням він включає повний спектр витрат PITI і визнає приватне іпотечне страхування. Хоча це може відрізнятися в залежності від вашого кредитора та типу позики, з якою ви підписуєтеся.
Крім того, до нього входить страхування приватної іпотеки за ставкою 0.5 відсотка. Але ця додаткова вартість необхідна для позичальників, які купують житло з початковим внеском менше двадцяти відсотків.
Іпотечний калькулятор Zillow розпізнає, чи сплатили ви повний XNUMX-відсотковий авансовий внесок чи ні, і відповідно розраховує вашу іпотеку.
Якщо ви маєте намір сплатити авансовий внесок у розмірі двадцяти або більше відсотків, калькулятор іпотечного кредиту Zillow вилучає страхування приватної іпотеки з вашого передбачуваного платежу.
Здебільшого, experts сказати, що іпотечний калькулятор Zillow є досить точним. Це дозволяє споживачам вводити свою детальну інформацію та отримувати оцінки, близькі до фактичної щомісячної вартості.
Альтернативні способи використання іпотечного калькулятора Zillow
Як правило, іпотечні калькулятори використовуються для розрахунку, яким будуть виплати по іпотеці. Але є кілька інших варіантів використання іпотечного калькулятора, які я б висвітлив нижче.
№1. Дізнайтеся, який тип кредиту підходить
Тип кредиту, який ви використовуєте для придбання нового житла, має великий вплив на ваш щомісячний платіж по іпотеці.
Щоб дізнатися, скільки, виберіть потрібний тип кредиту зі спадного меню «Програма позики» на іпотечному калькуляторі.
Платіж буде автоматично змінено, щоб включити середню процентну ставку та термін для вибраного типу кредиту.
Побачивши цей вплив на щомісячний платіж по іпотеці, ви можете визначити, який тип позики вам підходить.
Іпотечний калькулятор Zillow має три типи кредитів; 30-річний фіксований, 15-річний фіксований і 5/1 ARM. Якщо ви шукаєте позику FHA або VA, ви можете вибрати будь-який тип позики зі спадного меню.
Вам не потрібна іпотечна страховка для житлових позик VA, і в більшості випадків авансовий внесок також не потрібний. Однак для позик FHA вам доведеться знизити принаймні 3.5% і сплачувати щомісячну премію за іпотечним страхуванням.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Кращі іпотечні кредитори: оновлений вибір 2023 року (+ детальний посібник)
№2. Дізнайтеся про вплив кількох процентних ставок
Відсоткова ставка, яку ви отримуєте за іпотечний кредит, може вплинути на вашу щомісячну суму іпотеки. Ви можете переконатися в цьому, ввівши різні процентні ставки в іпотечний калькулятор і побачивши результати.
Іпотечний калькулятор Zillow містить середні процентні ставки для кредитної програми та дає змогу побачити відмінності.
№3. Перегляньте свій щомісячний іпотечний платіж
Загальний щомісячний платіж по іпотеці, який ви вносите, не йде лише на погашення основної суми. Частина з них йде на інші різні витрати.
Іпотечний калькулятор Zillow показує різні області, до яких він відноситься. Але просто переконайтеся, що "включати податки/вставки".
За оцінками Зіллоуси, ось список елементів, які можна побачити у своєму іпотечному калькуляторі.
- P&I: P&I представляє частину вашого щомісячного платежу, яка йде на основну боргу та відсотки за ваш житловий кредит.
- Страхування: Страхування – це орієнтовна вартість страхування власників житла, що сплачується щомісяця. Ви можете налаштувати це значення в додаткових параметрах іпотечного калькулятора.
- Податки: Податки показують приблизний податок на нерухомість на основі вартості та розташування будинку. Ви можете змінити це значення (або видалити податки та страхування) у розширених параметрах.
- PMI: PMI — це приватне іпотечне страхування (або «премія за іпотечним страхуванням» для позик FHA), яке часто потрібно, якщо початковий внесок становить менше 20% від вартості житла. Ви можете видалити це в розширених параметрах нашого іпотечного калькулятора.
№ 4. Подивіться загальну суму відсотків, які ви сплатите
Іпотечний калькулятор Zillow показує вам щомісячну розбивку суми відсотків, які ви будете платити щомісяця. Але ви також можете побачити загальну суму відсотків, які ви будете платити протягом терміну дії кредиту.
Натисніть вкладку «Розклад» над результатами іпотечного калькулятора, щоб побачити інтерактивний графік, що показує сплачену основну суму та відсотки (а також залишок) за кожен місяць.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Андеррайтер іпотечного кредитування: процес, зарплата, вакансії та як стати гідом MU.
№ 5. З’ясуйте, скільки ви можете заплатити, щоб отримати новий будинок
За допомогою іпотечного калькулятора можна дізнатися, що ви можете запропонувати на новий будинок. Вводячи різні суми позики, які ви розглядаєте, ви можете побачити, чи відповідає вона вашому бюджету чи перевищує його.
Більше того, якщо ви додаєте застереження про посилення, ви можете отримати уявлення про те, скільки становитиме ваш щомісячний іпотечний платіж, якщо запровадить застереження про посилення.
Якщо ви хочете скористатися іпотечним калькулятором Zillows, натисніть кнопку нижче.
Чи є у Google іпотечний калькулятор?
На своєму телефоні введіть у Google «іпотека» та прокрутіть оголошення, щоб отримати інструменти. Іпотечний жаргон, ставки та калькулятор включені в інформацію, яку надає Бюро захисту прав споживачів.
Що таке правило 36 28?
Вирішальне значення для покупців житла. Ви можете використовувати метод 28/36, щоб визначити, яка частина вашої зарплати має йти на іпотеку. Це правило передбачає, що ваш іпотечний платіж не повинен перевищувати 28% вашого місячного доходу до оподаткування та 36% вашого загального боргу. Співвідношення заборгованості до доходу (DTI) є іншою назвою для цього.
Скільки коштують витрати на закриття?
Під час подання заявки на позику ви повинні сплатити комісії, які називаються витратами на закриття або витратами на розрахунки. Витрати на закриття кредиту зазвичай оплачуються під час закриття та становлять від 3 до 5% від залишку кредиту.
Що трапиться, якщо я сплачу 2 додаткові платежі за іпотекою на рік?
Термін вашої іпотеки скоротиться, і ви зможете швидше накопичити капітал, якщо зробите додаткові виплати основної суми. Ви зробите менше загальних платежів завдяки швидшому зменшенню балансу, що призведе до більшої економії.
Який додаток має найточнішу вартість будинку?
Оскільки він отримує оцінку вартості житла на основі більшої кількості змінних, ніж будь-який інший додаток, включаючи оцінку міста та округу, порівняльні продажі схожих будинків поблизу та історичні тенденції цін, Trulia є найкращим для оцінки житла.
Що таке правило 35-45?
Модель 35%/45% стверджує, що весь ваш місячний борг, який включає платіж за іпотекою, не повинен перевищувати 35% вашого доходу до оподаткування або 45% вашого доходу після оподаткування. Дізнайтеся свій валовий дохід до сплати податків і помножте його на 35%, щоб визначити, скільки ви можете собі дозволити, використовуючи цю стратегію.
Хто зазвичай оплачує витрати на закриття?
Умови договору купівлі-продажу між покупцем і продавцем визначають порядок сплати комісій за закриття. Більшість витрат на закриття зазвичай покриває покупець, однак іноді від продавця також може вимагатися оплатити деякі рахунки.
Bottom Line
Іпотечний калькулятор Zillows є хорошим інструментом для використання, якщо ви хочете знати, якою може бути іпотека вашого будинку.
Однак краще не просто робити оцінки. Отримайте реальні цифри зі свого джерела та зважте свої варіанти, щоб побачити, де ви знаходитесь. Тому що незначні помилки можуть призвести до пошкодження кредиту.
Все найкраще.
Питання і відповіді
Яка частина вашого доходу повинна спрямовуватися на іпотеку?
Правило 28% стверджує, що ви повинні витрачати 28% або менше свого місячного валового доходу на свій іпотечний платіж (наприклад, основний борг, відсотки, податки та страхування). Щоб визначити, скільки ви можете собі дозволити, використовуючи це правило, помножте свій місячний валовий дохід на 28%.
Чи є житлові кредити Zillow іпотечним брокером?
Zillow Home Loans є прямим іпотечним кредитором, афілійованим з Zillow Group. Цифровий кредитор надає іпотеку в більшості штатів, але зазвичай не працює з філій. Щоб подати заявку на отримання позики або рефінансування, ви можете зателефонувати або заповнити форму на сайті кредитора.
Що вважається бідним?
Коли хтось не має житла, це означає, що особа витрачає значну частину свого загального місячного доходу на витрати на власність житла, такі як щомісячні платежі по іпотеці, податки на нерухомість, утримання, комунальні послуги та страхування.
- Фінансові інструменти: визначення, види та приклади
- Сертифікований фінансовий аналітик: визначення, вимоги, гонорари, зарплата (+ швидкі поради)
- ПРИРОДНИЙ ГРОШОВИЙ ПОТОК: значення, розрахунки, важливість та обмеження
- Мікрофінансування: визначення, значення, історія, установи (+ деталі позики та поради)
- Що таке банківські кредитори та як їх знайти в США
