Кредитні картки є повсюдним інструментом для управління особистими фінансами. Вони надають зручний спосіб робити покупки, накопичувати кредит і отримувати винагороди. Однак, оскільки доступно так багато кредитних карток, вирішити, яка з них підходить саме вам, може бути надзвичайно важко. У цій статті ми обговоримо, яка кредитна картка є найкращим вибором для вас, а також деякі ключові фактори, які допоможуть вибрати правильну кредитну картку. Ми також запропонуємо кілька пропозицій щодо того, яка карта може найкраще підійти для різних типів користувачів.
Тим часом, нижче наведено кілька факторів, які слід враховувати, яка кредитна картка вам підходить.
#1. Подумайте про свої звички витрачати гроші
Одним із найважливіших факторів, який слід враховувати при виборі правильної кредитної картки, є ваші звички витрачати гроші. Ви витрачаєте багато грошей на подорожі, продукти або ресторани? Ви регулярно робите великі покупки? Різні кредитні картки пропонують винагороди та переваги, які відповідають різним видам витрат. Наприклад, деякі картки пропонують вищі винагороди за витрати на дорогу чи харчування, тоді як інші пропонують кешбек на щоденні покупки. Зверніть увагу на свої звички витрачати гроші та виберіть картку, яка пропонує винагороду за покупки, які ви робите найчастіше.
#2. Перевірте річну плату
За деякі кредитні картки стягується щорічна комісія. Хоча ці картки можуть пропонувати щедрі винагороди та переваги, важливо зважити вартість річної плати та вартість винагороди. Якщо ви плануєте часто користуватися карткою та отримувати достатню винагороду, щоб компенсувати річну комісію, можливо, варто вибрати картку з річною комісією. Однак, якщо ви не плануєте використовувати картку дуже часто або якщо винагорода не переважає вартість комісії, то картка без річної комісії може бути кращим вибором.
#3. Подивіться на процентну ставку
Процентна ставка за кредитною карткою є важливим фактором, який слід враховувати, особливо якщо ви плануєте переносити залишок з місяця в місяць. Кредитні картки з високими процентними ставками можуть швидко накопичувати відсотки та ускладнювати погашення залишку. Якщо ви плануєте мати залишок, шукайте картку з низькою відсотковою ставкою або початковим річним періодом 0%.
#4. Враховуйте свій кредитний рейтинг
Ваш кредитний рейтинг є ключовим фактором, який враховують кредитори, вирішуючи, чи схвалювати вам кредитну картку. Якщо у вас високий кредитний рейтинг, ви можете претендувати на картки з нижчими процентними ставками та щедрішими винагородами. Однак, якщо у вас нижчий кредитний рейтинг, вам може знадобитися почати з картки, призначеної для користувачів із не ідеальним кредитним рейтингом. Ці картки можуть мати вищі процентні ставки та менші винагороди, але вони можуть допомогти вам підвищити свій кредитний рейтинг з часом.
#5. Виберіть картку з перевагами, якими ви будете користуватися
Нарешті, подумайте про переваги кредитної картки. Деякі картки пропонують страхування подорожей, захист покупок або розширені гарантії на покупки. Інші пропонують доступ до залів очікування аеропорту або ексклюзивних заходів. Хоча ці переваги можуть бути цінними, вони корисні, лише якщо ви плануєте ними скористатися. Виберіть картку, яка пропонує переваги, які відповідають вашому стилю життя та звичкам витрачати гроші.
#6. Бонусні кредитні картки
Винагородні кредитні картки пропонують заохочення за їх використання, наприклад повернення грошей, бали або милі. Ці винагороди можна використовувати для різноманітних речей, від подорожей до товарів і кредитів. Бонусні картки зазвичай бувають трьох різних типів: повернення готівки, бали та милі.
- Кеш-бакk нагороджує кредитними картками є найбільш простими з трьох. Вони пропонують відсоток повернення готівки за всі покупки, зроблені за допомогою картки. Деякі картки пропонують вищі відсотки повернення готівки на певні категорії, наприклад на бензин або продукти. Якщо ви шукаєте просту, легку у використанні кредитну картку, яка пропонує дрібниці додаткових можливостей, картка з поверненням готівки може вам підійти.
- Кредитні картки на основі балів схожі на картки з поверненням готівки, але замість отримання готівки ви заробляєте бали, які можна обміняти на різноманітні винагороди, як-от товари чи подорожі. Балові картки можуть бути хорошим варіантом, якщо вам потрібна трохи більша гнучкість, ніж пропонує картка з поверненням готівки.
- Кредитні картки на основі миль призначені для тих, хто часто подорожує. Вони пропонують милі за кожен витрачений долар, які можна обміняти на перельоти, проживання в готелі та інші витрати, пов’язані з подорожами. Якщо ви часто подорожуєте, мильна картка може бути хорошим варіантом для вас.
Яка кредитна картка найкраща для звичайного використання?
Тепер, коли ми обговорили деякі ключові фактори, які слід враховувати при виборі кредитної картки, давайте розглянемо деякі конкретні картки, які можуть підійти різним типам користувачів. На ринку доступно багато кредитних карток, і найкраща кредитна картка для звичайного використання залежатиме від ваших конкретних потреб і звичок витрачати. Нижче наведено деякі з найкращих відомих нам кредитних карток, які можуть стати для вас правильним вибором.
#1. Картка Chase Sapphire Preferred®: найкраща для подорожей
Картка Chase Sapphire Preferred пропонує щедрі винагороди за подорожі та покупки в ресторанах, що робить її чудовим вибором для тих, хто часто подорожує. Власники карток заробляють у 2 рази більше балів за подорожі та харчування та в 1 разі більше балів за всі інші покупки. Картка також має щедрий бонус за реєстрацію та пропонує різноманітні переваги подорожей, зокрема страхування від скасування поїздки та страхування затримки багажу. Однак за картку входить річна плата в розмірі 95 доларів.
#2. Картка Blue Cash Preferred® від American Express: найкраща в цілому
Кредитна картка з поверненням готівки, як-от Amex's Blue Cash Preferred Card, чудово підходить для тих, хто бажає отримати достатній прибуток у різноманітних сферах частих витрат. Картка також має щедру вітальну пропозицію, згідно з якою ви можете отримати кредит на рахунок у розмірі 250 доларів США після здійснення покупок на суму 3,000 доларів США протягом перших шести місяців використання нової картки.
Крім того, картка пропонує такі важливі переваги, як рекламна пропозиція *0% річної процентної ставки на покупки протягом 12 місяців (після чого застосовується змінна річна процентна ставка 18.74% – 29.74%), кредити Disney Bundle, кредити Equinox+ і захист від повернення (реєстрація). необхідні для вибраних переваг).
#3. Citi Double Cash: найкраща винагорода за повернення грошей
Картка Citi Double Cash пропонує просту та зрозумілу програму повернення готівки з 2% кешбеку на всі покупки (1% під час покупки та 1% під час оплати рахунку). Сума готівки, яку ви можете отримати, не має верхньої межі.
Проста кредитна картка з поверненням готівки, як-от Citi Double Cash Card, швидко допоможе вам скоротити щомісячні витрати. Крім того, Citi скасує вашу першу комісію за прострочення, якщо ви забудете оплатити свій рахунок, хоча ми не радимо робити це звичкою.
Винагороди можна обміняти різними способами, включаючи кредити, повернення готівки, подарункові картки, подорожі та товари. Кешбек, який ви заробите, надається вам у балах Citi ThankYou®. Крім того, ви можете передати свої бали Citi Double Cash різним туристичним партнерам, якщо у вас є інша картка, яка заробляє бали Citi-ThankYou, наприклад, Citi Premier® Card.
#4. Chase Freedom Flex℠: Найкраще підходить для змінних бонусних категорій
Ті, хто гнучко витрачає гроші, мають можливість заробити багато готівки за допомогою Chase Freedom Flex. Картка також має початкову річну процентну ставку 0% протягом перших 15 місяців членства в картці (після цього застосовується змінна річна процентна ставка від 19.49% до 28.24%).
Наразі нові власники карток мають право отримати 200 доларів готівкою після здійснення покупок на 500 доларів протягом перших трьох місяців після відкриття облікового запису.
Ви можете використати зароблені гроші для оплати подорожей, подарункових карток, кредитів за виписками та іншого. Крім того, ви можете повернути готівку в бали Ultimate Rewards, які можна передавати, і потенційно отримати значно вищу вартість, ніж 1 цент за бал, якщо у вас є інша картка Chase, яка приносить Ultimate Rewards, наприклад Chase Sapphire Preferred Card або Chase Sapphire Reserve®.
#5. Підписна картка Amazon Prime Rewards Visa: найкраща для онлайн-покупок
Якщо ви часто робите покупки на Amazon і в Whole Foods, картка підпису Amazon Prime Rewards Visa стане розумним варіантом. Крім того, картка пропонує досить простий вітальний стимул у вигляді миттєвої подарункової картки Amazon на 100 доларів після затвердження.
Кешбек, який ви накопичуєте за допомогою цієї картки, надається у вигляді балів, кожен з яких коштує один цент. Ви можете витрачати бали на схвалені покупки на Amazon.com або використовувати Chase, щоб обміняти бали на повернення готівки, подарункові картки та подорожі.
Який банк легко видає кредитні картки?
Важко легко визначити, який банк надає кредитні картки, оскільки критерії затвердження кредитної картки можуть відрізнятися залежно від кількох факторів, таких як кредитний рейтинг, дохід і кредитна історія. Деякі банки можуть мати більш м’які критерії затвердження порівняно з іншими, але важливо мати на увазі, що отримання схвалення кредитної картки означає не лише легкість схвалення, а й пошук картки, яка відповідає вашим потребам і пропонує вигідні умови та переваги . Нижче наведено деякі банки, у яких ви можете легко отримати правильну кредитну картку.
#1. Захищена кредитна картка Visa® OpenSky®
Кредитна картка OpenSky® Secured Visa® не пропонує перевірку кредитоспроможності для нових заявників, що робить її найпростішою кредитною карткою для отримання дозволу. Поштова адреса в США, SSN, достатній дохід, щоб покрити принаймні мінімальні щомісячні платежі за рахунками, а також гарантійний депозит у розмірі 200 доларів або більше, що повертається, є основними умовами для схвалення картки OpenSky.
Незалежно від того, наскільки рідкісним або неадекватним може здатися вміст їхніх кредитних звітів, особи без кредитної історії або поганої кредитної історії мають можливість почати розвивати позитивну кредитну історію прямо зараз завдяки простим стандартам затвердження OpenSky Card. Річна підписка на OpenSky у розмірі 35 доларів США є незначною ціною для цього привілею, особливо якщо ваш кредит серйозно постраждав.
#2. Захищена кредитна картка First Progress Platinum Elite Mastercard®
Згідно з дослідженням WalletHub, захищена кредитна картка First Progress Platinum Elite Mastercard® має одні з найпростіших стандартів затвердження серед захищених карток. Таким чином, якщо ви стурбовані тим, що вам буде відмовлено у видачі нової кредитної картки, нехай вас не стримає річна плата в розмірі 29 доларів США.
#3. Business Advantage Необмежена грошова винагорода Захищена кредитна картка
Рідко можна знайти захищену кредитну картку для власників малого бізнесу, наприклад картку Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured Card. Власнику малого бізнесу з поганою особистою кредитною історією буде набагато простіше авторизуватися для бізнес-кредитної картки, якщо він матиме доступ до захищеної картки. Кредитна картка Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured не має щорічних комісій і має мінімальний депозит у розмірі 1000 доларів США. Але він також пропонує стимули у вигляді 1.5% повернення готівки за всі покупки.
#4. Платинова кредитна картка Capital One
Для тих, хто має невелику кредитну історію або зовсім її немає, Capital One пропонує кредитну картку Platinum як початкову картку. Платинова картка Capital One є чудовою альтернативою недорогому кредиту, оскільки вона також не стягує річної комісії та надсилає щомісячні звіти до трьох основних кредитних агентств.
#5. Кредитна картка Visa® Petal® 2
Оскільки це початкова картка, яка відкрита навіть для тих, хто не має кредитної історії, кредитна картка Petal® 2 Visa® є найпростішою кредитною карткою без щорічної комісії. У ньому також є чудові фрази. Незважаючи на відсутність комісій, пов’язаних із карткою Petal 2, власники карток отримують 1–1.5 відсотка готівки за відповідні транзакції. Крім того, якщо ви розумно керуєте обліковим записом, він передає інформацію про діяльність облікового запису в усі три кредитні бюро, що допоможе вам покращити ваш кредитний рейтинг.
Чи можу я отримати кредитну картку без роботи?
Отримати потрібну кредитну картку без роботи буде непросто, оскільки більшість емітентів кредитних карток вимагають від претендентів постійного джерела доходу, щоб вони могли погасити свої борги. Коли ви подаєте заявку на кредитну картку, емітент зазвичай запитує ваш статус зайнятості та дохід, щоб визначити вашу кредитоспроможність.
Однак наявність роботи — не єдиний спосіб отримати кредитну картку. Якщо у вас є інші джерела доходу, наприклад доходи від оренди чи інвестицій, ви можете використати їх, щоб отримати кредитну картку. Ви також можете подати заявку на отримання кредитної картки з партнером, який має постійне джерело доходу.
Крім того, ви можете подати заявку на отримання забезпеченої кредитної картки, яка потребує застави, яка служить заставою для кредитного ліміту. Це може бути хорошим варіантом для людей, які намагаються отримати кредит або мають обмежену кредитну історію. Однак навіть для захищених кредитних карт більшість емітентів все одно вимагатимуть підтвердження доходу.
Загалом, важливо пам’ятати, що отримати кредитну картку без роботи може бути складно, і важливо враховувати своє фінансове становище та здатність погасити будь-які борги, перш ніж подавати заявку на кредитну картку.
Який банк краще для кредитування?
Різні банки можуть мати різні кредитні продукти, процентні ставки, комісії та кредитні вимоги, тому важливо порівняти пропозиції та вибрати банк, який найкраще відповідає вашим потребам.
Вибираючи банк для отримання кредиту, слід враховувати кілька факторів:
- Вимоги до кредитного рейтингу: деякі банки можуть мати вищі вимоги до кредитного рейтингу для своїх кредитних продуктів, а інші можуть пропонувати кредитні продукти для людей із нижчим кредитним рейтингом. Перевірте вимоги до кредитного рейтингу для кредитних продуктів банку, щоб дізнатися, чи відповідаєте ви вимогам.
- Процентні ставки: перевірте процентні ставки для кредитних продуктів банку, таких як кредитні картки, особисті позики та іпотека. Виберіть банк, який пропонує конкурентоспроможні процентні ставки відповідно до вашого бюджету.
- Комісії: шукайте будь-які комісії, пов’язані з кредитними продуктами банку, такі як річні комісії, комісії за транзакції та комісії за прострочення платежу. Виберіть банк, який пропонує кредитні продукти з прийнятною комісією.
- Обслуговування клієнтів: зверніть увагу на обслуговування клієнтів і репутацію банку для вирішення питань, пов’язаних з кредитуванням.
Деякі з основних банків, які пропонують кредитні продукти, включають Bank of America, Chase, Wells Fargo та Citibank. Однак є також багато менших банків і кредитних спілок, які можуть запропонувати конкурентоспроможні кредитні продукти та індивідуальне обслуговування клієнтів. Важливо порівняти пропозиції від багатьох банків і вибрати той, який найкраще відповідає вашим потребам. Нижче наведено деякі з правильних спілок кредитних карток, які ви також можете перевірити;
#1. Alliant Credit Union (ACU)
Підтримуючи афілійовану благодійну організацію Alliant, Foster Care to Success – це найпростіший спосіб приєднатися до кредитної спілки. Але оскільки Alliant жертвує 5 доларів від вашого імені, коли ви подаєте заявку на вступ до кредитної спілки, вам не потрібно робити прямий платіж благодійній організації. Alliant надає споживачам доступ до мережі з понад 80,000 XNUMX безкоштовних банкоматів, незважаючи на відсутність будь-яких фізичних засобів.
Вони мають сильну присутність в Інтернеті та на мобільних пристроях, що важливо, враховуючи, що вони не мають фізичних філій. Учасники можуть використовувати додаток, щоб вносити чеки, здійснювати платежі, керувати рахунками та встановлювати фінансові цілі за допомогою вбудованого інструменту бюджетування Alliant як онлайн, так і на своїх мобільних пристроях.
Кредитна картка Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card — це чудова кредитна картка з поверненням готівки, яка повертає 2.5% готівки на ваші перші 10,000 1.5 доларів США за кваліфіковані покупки (10,000% для покупок після XNUMX XNUMX доларів США).
Alliant Credit Union High-Rate Checking — чудовий вибір, якщо вам потрібен розрахунковий рахунок без комісій, завдяки відшкодуванню до 20 доларів США на місяць за витрати на банкомати поза мережею.
Додаткові опції включають ощадні рахунки, компакт-диски, IRA, особисті позики, кредити на транспортні засоби та кредити на житло тощо.
#2. Pentagon Federal Credit Union (PenFed)
Членство в PenFed більше не є обов’язковим для військової служби. Ви можете приєднатися, зробивши депозит у розмірі 5 доларів США, щоб відкрити ощадний/пайовий рахунок PenFed, і ви повинні зберегти баланс у розмірі 5 доларів США на своєму рахунку, щоб зберегти своє членство в PenFed.
Функції для мобільного та Інтернет-користування включають можливість вносити чеки, оплачувати рахунки та планувати транзакції в Інтернеті та за допомогою мобільного додатку.
Картка PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, яка має найвищий рівень винагороди на автозаправних станціях із 5-кратним балом за долар, витрачений на покупку бензину на заправці, очолює список найкращих винагородних кредитних карток без річної комісії Select.
Інші варіанти кредитних карток, чекові та ощадні рахунки, іпотечні кредити, позики на транспортні засоби, персональні та студентські позики, серед іншого, також надає PenFed.
Щоб приєднатися до Федеральної кредитної спілки ВМС, ви повинні бути військовослужбовцем. Учасники мають доступ до популярних онлайнових і мобільних можливостей, таких як мобільні чекові депозити, оплата рахунків і перекази. Крім того, Zelle дозволяє відправляти і отримувати гроші.
Унікальним варіантом є кредитна картка Visa Signature® Flagship Rewards. Помірна змінна річна відсоткова ставка від 9.99% до 18.00%, безкоштовний рік використання Amazon Prime і кредит до 100 доларів США для заявок Global Entry або TSA PreCheck кожні чотири роки – все це переваги, якими можуть скористатися власники карток. NFCU також надає інші кредитні картки, чекові та ощадні рахунки, особисті, транспортні та студентські позики, іпотечні кредити та інші фінансові послуги.
#4. Consumers Credit Union (CCU)
Приєднання до Consumers Credit Union передбачає одноразову сплату 5 доларів США, яка не підлягає відшкодуванню, спонсору організації, Consumers Cooperative Association. По-друге, зробіть внесок на свій членський рахунок/ощадний рахунок і зберігайте там мінімальний баланс у розмірі 5 доларів США.
Мережа, яка надає доступ до 30,000 5,000 кооперативних банкоматів і понад XNUMX XNUMX спільних відділень, більшість з яких знаходяться в Сполучених Штатах. Функції на мобільному телефоні та в Інтернеті. Багато відгуків членів CCU скаржаться, що мобільний додаток застарів, але ви все ще можете оплачувати рахунки, переказувати гроші та вносити чеки. Для цих дій також доступний онлайн-доступ (окрім чекових депозитів).
Відомі фінансові продукти включають поточний рахунок Consumers Credit Union Rewards, який забезпечує річний відсоток прибутку (APY) до 4.09% на залишки до 10,000 100 доларів США, що більш ніж у 0.04 разів перевищує середній показник по країні (XNUMX%). Крім того, цей рахунок не має обмежень на мінімальний баланс і щомісячних витрат на обслуговування, а також відшкодовує всі комісії банкоматів у необмеженій сумі. (APY може бути змінено.)
Члени CCU також можуть користуватися різноманітними кредитними картками, іпотечними кредитами, персональними та автокредитами, банківськими та ощадними рахунками тощо.
#5. First Tech Federal Credit Union (FTFCU)
Найшвидший спосіб стати членом First Tech (FFA) — приєднатися до Музею історії громади (CHM) або Асоціації фінансового фітнесу. First Tech покриває членські внески CHM або FFA за перший рік, і ви можете припинити членство після відкриття облікового запису, не маючи жодного впливу на ваше членство в First Tech.
Мережа, яка дає їй доступ до понад 5,000 спільних відділень і 30,000 XNUMX кооперативних банкоматів, більшість з яких розташовані в Сполучених Штатах.
Онлайн і мобільні функції: FTFCU пропонує мобільний чековий депозит, онлайн і мобільну оплату рахунків, грошові перекази та зв’язок із Zelle.
До відомих фінансових позицій належать деякі з найкращих кредитних карток із низькими відсотками, доступних у First Tech. У той час як Choice Rewards World Mastercard® від First Tech Federal Credit Union пропонує порівнянну змінну річну відсоткову ставку від 12.75% до 18.00%, Platinum Mastercard® від First Tech Federal Credit Union пропонує низьку змінну річну відсоткову ставку від 11.49% до 18.00% (хоча ми завжди рекомендуємо вам сплачуйте свою кредитну картку вчасно та повністю кожного місяця, щоб уникнути стягнення відсотків.)
Разом із низкою банківських і ощадних рахунків First Tech також надає IRA, іпотечні кредити, особисті, автомобільні та студентські позики на рефінансування.
Висновок
Знайдіть час, щоб дослідити та порівняти різні кредитні картки, перш ніж прийняти рішення. Вибираючи правильну кредитну картку, враховуйте свої звички витрачати гроші, кредитний рейтинг, комісії та процентні ставки, винагороди та пільги, емітента картки та ознайомчі пропозиції.
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ-ВИДАЧІ КРЕДИТНИХ КАРТОК У США: 10 найкращих емітентів
- НАЙКРАЩА КРЕДИТНА КАРТКА ДЛЯ ПОДОРОЖІВ 2023 РОКУ БЕЗ РІЧНОЇ КОМІСІЇ (Оновлено)
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ЧЕСНОГО КРЕДИТУ 2023 (Детальний посібник)
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ БЕЗ РІЧНОЇ КОМІСІЇ У 2023 РОЦІ.
- 21 НАЙКРАЩА КРЕДИТНА КАРТКА ДЛЯ ПОДОРОЖІВ 2023 року та все, що вам потрібно
Яка кредитна картка мені підходить: рекомендації
