Рефінансування автомобіля – це спосіб отримати ще один кредит з новими умовами для погашення кредиту на автомобіль. Це дуже чутливий процес, тому вам потрібно зрозуміти деякі поняття, перш ніж наважуватися на це. Якщо ви коли-небудь думали про рефінансування свого автомобіля, але не знаєте, чи це гарна ідея, тоді ця стаття для вас. Не припиняйте читати, оскільки в цій статті розповідається про те, коли вам слід рефінансувати автомобіль, як рефінансувати автомобіль, компанії з рефінансування автомобілів у США та відповіді на такі запитання, як «Чи можете ви рефінансувати автокредит у різних банках?» і «Чи шкодить рефінансування автомобіля вашому кредиту.
Значення рефінансування автомобіля
Рефінансування автомобіля означає заміну наявного автокредиту на новий шляхом рефінансування автомобіля. Новий кредит погашає ваш старий борг, після чого ви починаєте повертати його щомісяця. Рефінансування автомобіля, також відоме як рефінансування автомобіля, — це рішення для власників автомобілів змінити боргові зобов’язання, пов’язані з їх транспортним засобом. Порядок рефінансування кредиту на транспортний засіб можна порівняти з рефінансуванням іпотеки як через тривалість, так і через процентну ставку нового боргового зобов’язання.
Якщо власнику автомобіля потрібно отримати доступ до частки власного капіталу свого автомобіля, він може мати можливість рефінансувати свій автомобільний кредит за допомогою готівки, а не шляхом викупу в оренду. Перед рефінансуванням власники транспортних засобів повинні знати про небезпеку та наслідки подовження термінів. Ми можемо швидко подати заявки на рефінансування, і багато кредиторів мають можливість це зробити.
Коли потрібно рефінансувати автомобіль?
#1. Початкові 60–90 днів автокредиту
Передача права власності на ваш автомобіль від виробника чи колишнього власника вашому поточному кредитору часто займає щонайменше два-три місяці.
Якщо назва не змінилася, більшість кредиторів навіть не розглядатимуть заявку на рефінансування. Однак очікування може дати можливість попередньо пройти кваліфікацію з різними кредиторами та порівняти ставки. Вони могли знизити вашу кредитну оцінку через суворе розслідування, яке було зроблено під час вашої заявки на першу позику.
Відсоткова ставка вашої нової позики може зрости в результаті цього зниження. Якщо ваш бал FICO не принаймні 690 і ви ще не маєте відмінного чи пристойного кредиту, вам буде корисно почекати трохи довше.
#2. Ваш кредитний рейтинг зріс
Кредитоспроможність споживача позначається числом від 300 до 850, яке називається a кредитний бал.
Позичальник буде виглядати кращим для потенційних кредиторів, якщо його оцінка буде вищою. Оскільки автокредитори класифікують заявки на основі рівня кредиту, ваш кредитний рейтинг має вирішальне значення під час подання заявки на фінансування автомобіля.
Кредитний рівень, на якому ви перебуваєте, суттєво впливає як на річну відсоткову відсоткову ставку, яку ви отримуєте, так і на те, чи взагалі ви отримуєте пропозицію. Ви можете мати право на кращу фінансову пропозицію, якщо ваша кредитна історія покращилася після того, як ви вперше купили автомобіль, і ви піднялися на рівень вище.
#3. Ви бажаєте змінити термін позики
Рефінансування кредиту на автомобіль має сенс, якщо вам також потрібен знижений щомісячний платіж. Щоб отримати знижений платіж, ви можете подовжити термін кредиту за авторефінансуванням.
Однак важливо пам’ятати, що продовження терміну позики зменшить ваш щомісячний платіж, оскільки це також призведе до збільшення загальної вартості відсотків.
Справедливо і протилежне. Якщо ви скоротите період, ваш щомісячний платіж зросте, а загальні процентні витрати зменшаться.
#4. Процентні ставки знизилися
Відповідно до ринкових умов і урядових законів процентні ставки змінюються з часом. Знання того, коли рефінансувати автокредит, залежить від звернення уваги на ці ставки.
Залежно від того, коли ви взяли поточний кредит, у майбутньому ви зможете рефінансувати його за більш вигідною процентною ставкою. Якщо це так, рефінансування кредиту на автомобіль може заощадити вам багато грошей протягом терміну кредиту.
Якщо середня ставка споживчого кредиту в США знизилася після того, як ви отримали автокредит, ви можете отримати кращу ставку.
#5. Ви накопичили власний капітал
Якщо вартість вашого автомобіля перевищує суму заборгованості за нього, ви можете рефінансувати за нижчою процентною ставкою
Зв’яжіться зі своїм існуючим кредитором, дізнайтеся, скільки ви заборгували, а потім розділіть її на вартість вашого автомобіля, щоб визначити співвідношення позики та вартості.
#6. Ви зневажаєте свого теперішнього кредитора
Основна причина, чому багато споживачів вирішують рефінансувати, полягає в тому, що їм не подобається те, як їхній існуючий кредитор веде бізнес.
Відносини кредитора можуть бути серйозно зіпсовані грубими представниками служби підтримки клієнтів або неякісним веденням документації. Рефінансування в нового кредитора може полегшити деякі ваші труднощі, якщо ви дійсно не можете терпіти свого поточного кредитора.
Як я можу рефінансувати свій кредит на автомобіль?
#1. Перевірте, чи можете ви скористатися авторефінансуванням
Хоча рефінансування має кілька переваг, універсального підходу для всіх не існує. Ось кілька запитань, які ви можете поставити собі перед тим, як подати заявку на рефінансування автомобіля.
- Чи є комісія за дострокове погашення?: Можливо, не варто намагатися рефінансувати, якщо ваш поточний кредит містить штраф за дострокове погашення. Штрафні санкції за дострокове погашення вказують на те, що з вас стягуватимуть комісію, якщо ви погасите кредит достроково.
- Які витрати ви збираєтеся нести?: Після рефінансування можуть виникнути витрати, пов’язані з перереєстрацією автомобіля та передачею права власності. Перш ніж рефінансувати, доцільно вивчити комісії у вашому штаті, оскільки вони відрізняються залежно від штату.
- Коли був зроблений ваш автомобіль?: кредитори можуть мати обмеження щодо того, чи будуть вони рефінансувати автомобіль. Наприклад, деякі кредитори забороняють рефінансування автомобілів старше восьми років або з пробігом більше 100,000 XNUMX миль.
- Ваш кредит змінився?: рефінансування може призвести до зниження процентної ставки, якщо ваш кредит покращився, що може заощадити ваші гроші на відсотках протягом кредиту.
Однак, якщо ваш кредит не покращився, може бути важко отримати нижчу ставку, якщо ставки не знизилися після того, як ви взяли наявну позику.
#2. Зберіть кілька документів
Заздалегідь підготуйтеся, надавши свою особисту інформацію, довідку про доходи, підтвердження автострахування, деталі поточної позики та деталі про автомобіль.
#3. Ознайомтеся з поданням заявки на попередню кваліфікацію
Витратьте деякий час на порівняння цін і пошук пропозицій, на які ви могли б мати право. Ви можете почати з запиту на попередню кваліфікацію.
Кредитори перевіряють такі деталі, як ваш кредит і тип транспортного засобу, щоб визначити попередню кваліфікацію. Зазвичай ми розглядаємо попередню кваліфікацію як легке дослідження, яке саме по собі не зашкодить вашій кредитній історії.
#4. Подайте заявку на кредит для рефінансування автомобіля
Коли ви проведете дослідження, зіберете всі дані, зробите вибір і підготуйтеся до подачі заявки.
Ви повинні заповнити заявку на отримання кредиту в обраному вами кредиторі. Саме тоді отримані допоміжні матеріали можуть бути корисними, оскільки вам може знадобитися включити їх у свою заявку. Вони запишуть цю заявку як «складний запит», що може призвести до невеликого зниження ваших кредитних балів.
#5. Погасіть свій попередній борг і почніть платити щомісяця.
Залежно від вашого кредитора, він може впоратися з більшою частиною переходу з попередньої позики на нову. Наприклад, ваш новий кредитор може погасити ваш попередній борг. Але перш ніж припинити виплати за цією позикою, обов’язково зв’яжіться зі своїм попереднім кредитором, щоб переконатися, що хтось її повністю погасив.
Ви можете зосередитися на своєчасній виплаті нової позики щомісяця, коли вони виплатять стару позику, що може допомогти покращити вашу кредитну історію.
Чи є рефінансування автомобіля гарною ідеєю?
Автомобільний сектор Америки досяг рекордних значень у 1.2 році, маючи за оцінками 2019 трильйона доларів непогашених кредитів на авто. Сьогодні середній місячний платіж за першу позику зріс до 554 доларів, причому фінансується 85% нових легкових автомобілів.
Давайте також розглянемо плюси і мінуси рефінансування автомобіля
Плюси рефінансування автокредиту
Ось деякі з переваг рефінансування вашого автомобіля:
- Це зменшить ваші щомісячні платежі
- Термін кредиту скорочується або подовжується
- Зниження річної процентної ставки призведе до зменшення загальної суми відсотків, які ви сплачуєте за кредит.
- Придбання кредитора з більш практичним вибором платежів.
Мінуси рефінансування автомобіля
- Ширше коло інтересів.
- Досягнення підводного висновку.
Чи можете ви рефінансувати свій автомобіль у різних банках?
Не обов’язково рефінансувати свій автомобіль у тому самому банку, оскільки є багато переваг.
Ви можете рефінансувати автокредит в інших банках, а не в тому самому, оскільки це дасть вам можливість порівняти пропозиції та, можливо, знайти кращу ціну. Вам буде запропоновано кілька умов запозичення від кредиторів.
З цієї причини важливо порівнювати пропозиції, щоб отримати рефінансування за найменшої можливої вартості. Ви повинні ретельно проаналізувати умови поточного кредиту, перш ніж рефінансувати автокредит. За передчасне погашення кредиту деякі кредитори стягують з позичальника комісію.
Запитайте свого кредитора, чи можете ви рефінансувати, якщо він буде штрафувати вас, або зважте штраф. проти грошей, ви б заощадили, отримавши кредит на кращих умовах.
Компанії з рефінансування автомобілів у США
Нижче наведено найкращий список компаній з рефінансування автомобілів у США. Кожна з цих компаній була найкращою в тій чи іншій мірі, порівнюючи пропозиції від багатьох кредиторів, звертаючись безпосередньо до покупців тощо.
- Refijet
- Кредитний клуб
- RateGenius
- Вискочка
- Autopay
- Світловий потік
- Tresl
- Allyclearlane
- Позика рефінансування Bank of America
- Мійавтокредит
- OpenRoad
- PenFed.
Вище наведено найкращий список компаній з рефінансування автомобілів у США
Чи шкодить рефінансування автомобіля вашому кредиту?
Рефінансування автомобіля може тимчасово погіршити ваш кредит. Це пов’язано з тим, що ваш позикодавець проведе серйозний кредитний запит після того, як ви подасте заявку на позику та отримаєте попереднє схвалення.
Щоб визначити вашу кредитоспроможність і встановити процентні ставки, компанії перевіряють ваш кредитний звіт за вашою згодою.
Як правило, кілька серйозних кредитних запитів протягом короткого періоду часу знижують ваш кредитний рейтинг, оскільки це попереджає кредиторів про ймовірність того, що ви можете взяти занадто багато боргів і, можливо, не зможете здійснювати регулярні щомісячні платежі.
Незважаючи на те, що протягом короткого періоду протягом короткого проміжку часу ви можете мати кілька жорстких кредитних запитів, цей виняток не стосується кредитів на транспортні засоби. Ми додаємо та рахуємо всі жорсткі запити на кредит протягом цього періоду як один.
Незважаючи на те, що протягом короткого періоду протягом короткого періоду ви можете мати кілька жорстких кредитних запитів, цей виняток не стосується кредитів на транспортні засоби. Вони підсумовують і враховують усі тверді кредитні запити протягом цього періоду як один.
Висновок
Коли ви рефінансуєте свій автомобіль, ви берете новий кредит на заміну старого. Ви починаєте робити щомісячні платежі за новою позикою, коли вона погасить ваш старий борг. Заявки на рефінансування швидко заповнюються, тому ви повинні прийняти рішення якнайшвидше.
Сподіваюся, ця стаття допомогла відповісти на ваші запитання про компанії з рефінансування автомобілів і про те, чи може рефінансування автомобіля зашкодити вашому кредиту.
Коли потрібно рефінансувати автомобіль? поширені запитання
Так, протягом кількох тижнів після придбання автомобіля ви зможете рефінансувати свою позику, але це залежатиме від того, де ви придбали автомобіль, і умов лізингу.
Деякі найкращі компанії з рефінансування автомобілів включають Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream
Рефінансування автомобіля може тимчасово погіршити ваш кредит. Це пов’язано з тим, що ваш позикодавець проведе серйозний кредитний запит після того, як ви подасте заявку на позику та отримаєте попереднє схвалення.
