Ви намагаєтеся дізнатися, коли найкращий час погасити рахунок за кредитною карткою або уникнути сплати відсотків і підвищити свій кредитний рейтинг? Ця стаття для вас.
Коли я повинен оплачувати рахунок за кредитну картку?
Як мінімум, щомісяця ви повинні вчасно оплачувати рахунок своєї кредитної картки. Якщо ви подібні до більшості користувачів кредитних карток, у вас все добре, якщо ви дотримуєтеся цих інструкцій. Однак у деяких випадках ви можете отримати користь, сплативши свій рахунок достроково. Це пов’язано з тим, що заборгованість, яку повідомляють кредитні одиниці, безпосередньо впливає на вашу кредитну оцінку.
Щоб повністю оцінити переваги ранньої оплати, необхідно зрозуміти, як працює платіжний цикл кредитної картки.
Кредитні картки виставляються щомісяця, і слід пам’ятати три важливі дати:
# 1. Дата заяви
Емітент вашої картки збирає всю активність на вашому картковому рахунку та створює щомісячну виписку раз на місяць. Це відбувається на дату виписки, також відому як дата закриття. Усе, що станеться після цієї дати, включно з діяльністю, яка має місце між часом створення вашої виписки та моментом її надсилання вам поштою, буде включено до вашої наступної виписки.
Коли ваша виписка буде створена, вона включатиме баланс. Це обчислюється шляхом отримання балансу на початку платіжного циклу, додавання абсолютно нових платежів та видалення всіх платежів, здійснених протягом циклу.
# 2. Термін виконання
Це крайній термін для здійснення принаймні мінімального платежу. Термін виконання зазвичай становить приблизно три тижні після дати виписки. Неспроможність здійснити мінімальний платіж до встановленого терміну призводить до сплати комісії за прострочення.
# 3. Дата подання
Це дата, коли емітент вашої картки подає ваш баланс до кредитних бюро. На відміну від дати закриття та дати сплати, ваш рахунок не містить звітної дати. Це може статися в будь-який момент протягом місяця, але розумно очікувати, що це станеться ближче до кінця вашої виписки.
Своєчасна оплата рахунків може покращити ваш кредитний рейтинг
Коефіцієнт використання кредиту є важливим аспектом визначення вашого кредитного рейтингу. Це заборгованість як частка вашого доступного кредиту. Загалом, чим нижчий ваш коефіцієнт використання, тим краще, а коефіцієнт використання, що перевищує 30%, може завдати шкоди вашим кредитним рейтингам. Тут ви можете змінити оплату кредитною карткою.
Кредитні бали розраховуються на основі інформації, наданої кредитним підрозділам про ваші рахунки. Ця інформація містить ваші баланс і кредитний ліміт, які використовуються для обчислення вашого коефіцієнта використання в алгоритмі підрахунку балів. Однак ці дані не оновлюються постійно. Звіт подається лише раз на місяць, у зазначений звітний день.
Чому важливий термін?
Незалежно від того, коли ви платите, переконайтеся, що ви сплачуєте мінімальну необхідну суму вчасно. В іншому випадку:
- Ваш емітент може стягнути з вас комісію за прострочення. Останнім часом штрафи за прострочення можуть коливатися від 10 до 40 доларів США, залежно від політики емітента та від того, чи це ваш перший несвоєчасний платіж.
- Внаслідок цього можуть постраждати ваші кредитні рейтинги. Прострочені платежі понад 30 днів відображатимуться у вашому кредитному звіті, де вони можуть мати негативний вплив. Ваша історія платежів є найважливішим компонентом у визначенні кредитного рейтингу. Крім того, прострочення платежу може залишатися у вашому кредитному звіті протягом семи років.
Додаткові пропозиції щодо керування рахунком
Окрім моніторингу використання кредиту та здійснення платежів, коли він стає надмірним, ось кілька додаткових порад щодо контролю рахунків за кредитною карткою:
- Тримайте бюджет і стежте за своїми витратами. Таким чином, ви уникнете витрат більше, ніж можете повернути за один місяць.
- Підпишіться на SMS або сповіщення електронною поштою свого емітента, щоб бути в курсі свого балансу та дати платежу.
- Зверніться до свого емітента, щоб змінити дату платежу, якщо він не відповідає вашому плану оплати.
- Щомісяця уважно переглядайте свою заяву. Це допоможе вам виявити та виправити будь-які незаконні звинувачення, які можуть виникнути.
- Організуйте автоматичні платежі. Це може допомогти вам уникнути ненавмисного пропуску дати платежу.
Далі в цій статті ви дізнаєтеся, коли платити за кредитну картку, щоб підвищити свій рахунок.
Коли я повинен оплачувати рахунок за кредитну картку, щоб збільшити свій рахунок Кредитна оцінка
Користувачі кредитних карток можуть знати, що перевищення 30% місячного кредитного ліміту може зашкодити кредитному рейтингу. Однак менш відомий метод впливу на цей відсоток називається «використання кредиту». Це пропонує різну цінність, яка перевищує витрачені долари або заощаджені.
Провайдери кредитних карток щомісяця повідомляють кредитні бюро про баланс власника картки; однак це не завжди відповідає завершенню розрахункового циклу. Майте на увазі, що якщо власник картки повністю погашає суму, коефіцієнт використання кредиту знижується до 0%. Таким чином, незалежно від того, скільки вони витрачають за місяць, якщо власник картки сплачує рахунок незадовго до запису балансу; використання кредиту на рахунку є відносно низьким. У цій ситуації частка їх кредитного рейтингу, на яку впливають «суми заборгованості» критичної категорії у звіті, буде розрахована на їхню користь. Це може значно підвищити кредитний рейтинг.
Однак, не розуміючи, коли ваш баланс повідомляється у кредитних звітах, які у вас є варіанти? Типовим методом для людей, які намагаються покращити свій кредитний рейтинг, є просто негайно погасити рахунок за кредитною карткою в надії, що це запобіжить подання звітів раніше, ніж якби платіж зупинився.
Крім того, несвоєчасна оплата дає власникам карток найбільшу фінансову гнучкість і може бути єдиним варіантом, якщо готівка обмежена. Більшість компаній, що видають кредитні картки, дозволяють клієнтам коригувати дати платежів, щоб рахунки виплачувалися незабаром після дня виплати. Навіть живучи від зарплати до зарплати, це дає деяким людям більше свободи та низький рівень використання кредиту. За словами емітента картки, змінити дати платіжного циклу можна так само просто, як увійти в обліковий запис онлайн або зателефонувати в службу підтримки клієнтів.
Нижче наведено список речей, які потрібно зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг
№1. Слідкуйте за історією платежів
Ваша історія платежів становить більшу частину вашого кредитного рейтингу. Щоб покращити історію платежів, виконайте наведені нижче дії.
- Завжди вчасно вносьте платежі
- Зробіть мінімальний платіж, якщо ви не можете сплатити всю суму, яку ви заборгували.
- Якщо ви вважаєте, що вам буде важко оплатити рахунок, негайно зателефонуйте кредитору.
- Здійснюйте всі платежі вчасно, навіть якщо рахунок є спірним.
№2. Використовуйте кредит обережно
Уникайте перевищення кредитного ліміту. Якщо у вас є кредитна картка з лімітом у 5,000 доларів США, постарайтеся не перевищувати його. Позичення більше, ніж дозволений ліміт кредитної картки, може зашкодити вашому кредитному рейтингу. Також намагайтеся використати менше 35% доступного кредиту. Бажано мати більший кредитний ліміт і використовувати його рідше.
№3. Збільште тривалість кредитної історії
Чим довше ви тримаєте кредитну картку відкритою та активною, тим краще ваш кредитний рейтинг. Ваш кредитний рейтинг може погіршитися, якщо ви нещодавно відкрили кредитні рахунки.
Коли ви передаєте кредит зі старого облікового запису на новий, новий рахунок розглядається як новий кредит. Подумайте про збереження попереднього облікового запису, навіть якщо він вам більше не потрібен. Використовуйте його регулярно, щоб підтримувати його активність. Переконайтеся, що немає ціни за збереження рахунку відкритим, але не використання його. Зверніться до своєї кредитної угоди, щоб визначити, чи стягується комісія.
№ 4. Зменште кількість заявок на кредит або кредитних чеків, які ви надсилаєте.
Природно і очікувано, що час від часу ви будете шукати кредит. Коли кредитори та інші особи запитують ваш кредитний звіт у бюро кредитних історій, це називається запитом. Кредитні запити їх часто називають кредитними чеками. Якщо ваш кредитний звіт містить надмірну кількість кредитних перевірок, кредитори можуть зробити висновок, що ви:
- Терміново шукаю кредит
- Спроба жити вище своїх засобів
Як обмежити кількість проведених перевірок кредитоспроможності
Щоб обмежити кількість перевірок кредитоспроможності у вашому звіті, виконайте наведені нижче дії.
- Обмежте кількість поданих кредитних заявок
- Під час пошуку автомобіля чи іпотеки отримайте пропозиції від багатьох кредиторів протягом двох тижнів. Ваші запити будуть зведені та розглядатися як єдиний запит для обчислення кредитного рейтингу
- Подавайте заявку на кредит лише в разі крайньої необхідності.
Коли платити за кредитну картку, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, наступне, коли платити, щоб уникнути відсотків
Коли я повинен оплачувати рахунок за кредитну картку, щоб уникнути відсотків
Якщо у вас кредитна картка з нульовим балансом, з вас не стягуватиметься відсоток за покупки до наступного дня після сплати рахунка, а потім лише на залишок, який залишається на вашій картці. Повна оплата балансу кредитної картки щомісяця виключає нарахування відсотків.
Як сплатити пільговий період, щоб уникнути відсотків за оплату рахунку кредитної картки
Немає гарантії, що у вас буде пільговий період. Щомісяця сплачуйте залишок виписки повністю та вчасно, щоб зберегти пільговий період і уникнути нарахування відсотків. Справа не тільки в тому, що ви будете платити відсотки на свій баланс, якщо ви тримаєте його відкритим; ви також почнете нараховувати відсотки за нові покупки, як тільки ви їх зробите.
Повернення пільгового періоду також може зайняти деякий час. Після закінчення пільгового періоду може знадобитися до двох платіжних циклів, щоб його повернути. Нижче описано, як оплатити рахунок за кредитну картку, щоб уникнути відсотків.
№1. Тримайтеся подалі від авансу готівки та переказу балансу
У день виплати готівки відсотки почнуть нараховуватись. Грошові аванси на картку та зручні чеки не мають пільгового періоду. Використання кредитної картки для отримання готівки може коштувати вам більше відсотків, ніж ви планували. Оскільки ви будете нести залишок одразу, якщо отримаєте аванс готівкою, ви ризикуєте втратити свій пільговий період.
№2. Платіть лише те, що ви можете собі дозволити для ведення бізнесу
Завдяки технології відстрочки платежу легко стягнути більше, ніж ви можете собі дозволити, використовуючи кредитну картку. Суми до сплати можуть швидко зростати, навіть якщо ви керуєте своїми витратами. Несподівані витрати можуть ускладнити оплату платежу, а також сам рахунок.
Слідкуйте за своїми витратами та стягуйте лише те, що можете собі дозволити, коли надходить рахунок. Підготуйтеся завчасно на випадок надзвичайної ситуації. Єдиний спосіб гарантувати, що ви зможете сплатити всі свої борги, - це заощадити гроші на несподівані надзвичайні ситуації.
№3. Зареєструватися в AutoPay
Подумайте про налаштування автоматичних платежів на рахунку кредитної картки, якщо ви хочете щомісяця виплачувати свій баланс. В результаті ви більше ніколи не пропустите платіж. У разі ненавмисної затримки платежу ви можете запобігти втраті пільгового періоду.
№ 4. Дізнайтеся, скільки відсотків ви сплачуєте
Заплутана річна вартість, або річна відсоткова ставка. Якщо на вашій картці є залишок, переконайтеся, що ви розумієте, скільки відсотків з вас буде нараховано. Маючи цю інформацію, ви можете розробити стратегію погашення свого боргу. Відстеження того, скільки відсотків вам буде стягнуто, якщо ви не дотримуєтеся свого бюджету, може спонукати вас до цього, навіть якщо ваш обліковий запис дорівнює нулю.
Використовуйте кредитну картку та отримуйте переваги, не переплачуючи за неї
№1. Боротьба з шахрайством і безпека кошика для покупок
Готівка значно менш безпечна, ніж кредитні картки. Ви можете замінити ваші картки, якщо ваш гаманець викрадений або загублений, щоб зменшити фінансовий ризик у разі шахрайства. Більшість кредитних карток не несуть відповідальності за покупки, зроблені з вашою інформацією без вашого дозволу.
Як бонус, покупки кредитною карткою часто супроводжуються гарантією покупки. Деякі кредитні картки можуть покривати крадіжку або пошкодження покупок. Якщо ви купуєте щось нове за допомогою кредитної картки, у вас є можливість продовжити гарантію виробника. Якщо ви замовили щось в Інтернеті, але воно так і не прийшло, ви можете повідомити компанію своєї кредитної картки та попросити її скасувати платіж.
№2. Бонусні бали кредитної картки можна заробити
Якщо ви сплачуєте відсотки за кредитною карткою, вартість ваших винагород значно зменшується. Оплата кредитної картки щомісяця позбавляє від відсотків і дає вам змогу скористатися всіма перевагами без додаткових витрат.
Переконайтеся, що ви використовуєте найкращу винагородну картку для своїх звичок до покупок. За допомогою відповідної кредитної картки ви можете заощадити гроші, повернути гроші або навіть отримати пільги на подорожі.
№3. Зробіть свій кредит
Найважливішим фактором у встановленні хорошої кредитної системи є своєчасне щомісячне здійснення платежів за рахунками кредитної картки. Кредит на будівництво не вимагає ведення балансу.
Іншим компонентом визначення вашого кредитного рейтингу є сума заборгованості щодо вашого доступного кредиту. Зменшення балансу на вашій картці покращує співвідношення непогашеної заборгованості до наявного кредиту. Немає витрат на будівництво кредиту.
За скільки днів до терміну оплати я повинен платити за кредитною карткою?
Це кінцевий термін для внесення принаймні мінімального платежу. Термін виконання зазвичай становить приблизно три тижні після дати виписки
Чи варто мені чекати рахунку, щоб оплатити кредитну картку?
Як мінімум, щомісяця ви повинні вчасно оплачувати рахунок своєї кредитної картки. Якщо ви подібні до більшості користувачів кредитних карток, у вас все добре, якщо ви дотримуєтеся цих інструкцій
Чи можу я використати свою кредитну картку за день до погашення?
Після завершення платіжного циклу у вас часто є пільговий період у 21 день або більше до моменту платежу, протягом якого ви можете погасити свої покупки без нарахування відсотків. Під час пільгового періоду вам повністю дозволяється використовувати свою кредитну картку.
У яку дату найкраще платити кредитною карткою?
Типовим методом для людей, які намагаються покращити свій кредитний рейтинг, є просто негайно погасити рахунок за кредитною карткою в надії, що це запобіжить подання звітів раніше, ніж якби платіж зупинився.
Що станеться, якщо я сплачу до виписки?
Здійснення платежу до закінчення виписки зменшує загальний баланс, який емітент картки повідомляє кредитним агентствам. У результаті відсоток використання кредиту, який використовувався для розрахунку вашої кредитної оцінки в цьому місяці, зменшується.
Чи оплата кредитною карткою негайно впливає на кредитний рейтинг?
Зачекайте кілька платіжних циклів, від одного до двох місяців, щоб компанія, яка займається кредитними картками, повідомила вашу оновлену інформацію, а алгоритми оцінки кредитоспроможності визначили, що у вас не виникає новий борг негайно. Після виправлення вашої інформації та розрахунку нового балу ваш кредитний рейтинг може збільшитися.
Чи підвищує кредитний рейтинг оплата двічі на місяць?
Здійснення кількох щомісячних платежів за вашою кредитною карткою не покращить ваш кредитний рейтинг. Однак результати здійснення багатьох платежів можуть.
Пов'язані статті
- Що таке БАЛАНС/ПЕРЕЧЕНОК КРЕДИТНОЇ КАРТКИ: як це працює, позитивний і негативний баланс
- ДОХОДІВ: визначення та найкращі методи роботи в США
- 715 Кредитний рейтинг: чи це хороший кредитний рейтинг
- ФІНАНСІВНА РОБОТА: найкраща робота у сфері фінансів 2023 {Оновлено}
- Як створити кредит без кредитної картки: 7 варіантів позики та без позики
