План 401(k) – це фінансований роботодавцем пенсійний рахунок, який дозволяє працівникам вносити відсоток від своєї зарплати до вирахування федерального прибуткового податку. Компанії часто встановлюють відсоток внеску працівника та вносять його на рахунок 401(k). Якщо працівник знімає гроші з рахунку 401(k) до досягнення 59½ років, IRS накладає штраф. Після 59½ років IRS дозволяє зняття коштів із пенсійних заощаджень без штрафних санкцій, відомих як відповідні розподіли. Якщо ви виходите на пенсію після досягнення 59 з половиною років, ви можете почати виводити кошти без покарання за це. Якщо вам зараз не потрібні ваші заощадження, ви можете залишити їх у спокої, але ви не зможете в них вкладатися. У цій статті ми розглянемо, коли можна зняти з 401k як без штрафних санкцій, так і без податків.
Коли можна зняти гроші з 401k?
Неочікувана втрата роботи, хвороба або інші катастрофи можуть зруйнувати фінанси сім’ї, тому розумно, що люди можуть розглянути можливість відмови від свого 401(k). Будьте обережні, оскільки це рішення може мати довгострокові наслідки для ваших цілей щасливого виходу на пенсію. Зняття з вашого традиційного 401(k) має бути вашою останньою альтернативою, оскільки будь-які зняття коштів, здійснені до досягнення 59½ років, оподатковуватимуться податковим управлінням як дохід, плюс 10% штрафу за дострокове зняття. Це покарання було введено, щоб утримати людей від зняття коштів зі своїх пенсійних рахунків надто рано.
Якщо ви не досягли згаданого вище п’ятирічного обмеження, ви можете зняти кошти зі свого Roth 401(k) до досягнення 59½ років. Оскільки ваше зняття має включати як ваші особисті внески, так і прибуток від цих внесків, його потрібно розподілити відповідно до відсотка, який кожен представляє у вашому портфелі. Отже, хоча будь-які зроблені вами внески не оподатковуються після зняття, прибуток від цих внесків оподатковується як звичайний дохід і підлягає податковому штрафу в розмірі 10%.
Коли особа може отримати доступ до своїх пенсійних заощаджень без сплати штрафу за дострокове зняття коштів, правила для 401(k)s відрізняються. Молодші учасники мають менше можливостей для зняття коштів зі своїх 401 (k)s, ніж їхні старші колеги, які або пенсіонери, або наближаються до пенсійного віку. Гроші в 401(k) призначені для фінансування виходу на пенсію, і уряд має різні процедури, щоб перешкоджати передчасному зняттю.
Коли ви можете зняти свій 401(k) без штрафу?
Зробити внесок у 401 (k) досить просто, але зняття коштів може бути складним, якщо вам не виповнилося 59 з половиною років. Якщо вам не вистачає грошей або вас хвилює ринок, достроковий вихід із вашого пенсійного плану може здатися привабливим, але наслідки можуть бути більшими, ніж ви собі уявляєте. За певних обставин ви можете відмовитися від свого 401(k), не стягуючи 10% податкового штрафу за дострокове розповсюдження. Вихід із 401k без пені передбачає наступне.
Загалом IRS не стягує податковий штраф за дострокове розповсюдження, якщо виконуються такі умови:
1. Ви обираєте «по суті однакові періодичні» платежі. По суті, ви погоджуєтеся зняти певну кількість рівних платежів (принаймні один раз на рік) зі свого рахунку. Вони починаються, коли ви припиняєте роботу, тривають протягом усього життя (вашого або вашого бенефіціара) і, як правило, повинні залишатися незмінними протягом принаймні п’яти років або доки ви досягнете 59 з половиною років (залежно від того, що настане раніше). Існує кілька правил, які стосуються цього вибору, тому попередньо проконсультуйтеся з кваліфікованим фінансовим консультантом.
2. Ви звільняєтеся з роботи. Це стосується лише випадків, коли це відбувається в рік, коли вам виповнюється 55 років або пізніше (50, якщо ви працюєте у федеральних правоохоронних органах, федеральній пожежній службі, митниці, прикордонній охороні чи управлінні повітряним рухом).
3. У разі розлучення ви повинні розділити 401 (k). Якщо кваліфікаційне рішення суду щодо сімейних стосунків у вашому розлученні змушує вас перерахувати 401(k), щоб розлучитися з колишнім, вилучення може бути без штрафних санкцій.
4. Ви стали або стали інвалідом.
5. Після вашої смерті виплати були надані вашому бенефіціару або спадку.
6. Протягом року ви народили або усиновили дитину (до $5,000 на обліковий запис).
7. Кошти були використані для покриття податку IRS.
Коли ви можете зняти 401k Tax-Free?
Оскільки ви не сплачуєте податки зі своїх внесків, ваші зняття коштів під час виходу на пенсію оподатковуватимуться за ставкою вашого звичайного доходу. Якщо ви берете гроші зі свого 401(k) до досягнення 59½ років, вам доведеться сплатити податки, а також 10% штрафу. (Якщо у вас є Roth 401(k), вам не доведеться сплачувати податки на зняті кошти на пенсію, оскільки гроші, які ви вкладали, раніше оподатковувалися; проте з вас все одно можуть бути нараховані податки та штрафи, якщо ви заберете свої гроші до досягнення віку з 59½). Зняття з планів 401(k) часто підлягає значним штрафам і додатковим податкам. Перед виходом зверніть увагу на наступні правила та варіанти.
Як наслідок, деякі люди можуть зрозуміло дивуватися: «Як я можу уникнути сплати податків на моє зняття 401(k)?» Коротка відповідь полягає в тому, що немає способу уникнути сплати податків, які ви неминуче будете винні. Однак є деякі унікальні обставини, за яких ви можете отримати доступ до своїх коштів 401(k) з мінімальними податковими наслідками, навіть якщо лише на короткий час.
Отримання позики 401(k). Якщо ваше робоче місце це дозволяє, вам може бути дозволено позичити під ваш 401(k), і сума позики не оподатковуватиметься. Однак, якщо ви не погасите позику вчасно або не погасите позику, вам доведеться сплатити податки та можливі штрафи за дострокове зняття.
Розподіл на пенсію протягом року, у якому ваш дохід (включаючи розподіл) падає. Крім цих винятків, якщо ви плануєте регулярно знімати 401 (k) на пенсії, вам доведеться платити податки. Проте є методи, які допоможуть вам керувати своїми податковими зобов’язаннями, коли ви почнете використовувати свої заощадження 401 (k).
Як отримати гроші зі своїх 401 тисяч?
У віці 59.5 років (і в деяких випадках 55 років) ви зможете почати знімати кошти зі свого 401(k) без сплати штрафу. Просто зв’яжіться з адміністратором плану або увійдіть у свій онлайн-акаунт і подайте запит на зняття коштів.
Чи можу я взяти все Мої гроші з моїх 401 тис Коли я вийду на пенсію?
Після виходу на пенсію ви можете повністю або частково зняти свій рахунок 401(k). Пам’ятайте, що зняття традиційних внесків (до оподаткування) 401(k) є оподатковуваним доходом.
Чи можу я конвертувати свої 401 тисячу в готівку?
Якщо ви звільняєтеся з роботи, у вас є можливість перевести свій план 401(k) до IRA, перевести його в готівку, залишити план без змін або об’єднати його з новим 401(k). Рахунки IRA надають вам більше альтернатив для інвестування, але ви повинні визначити, чи хочете ви стандартний або Roth IRA, залежно від того, коли ви хочете платити податки.
Чи можу я зняти свої 401 тис. на свій банківський рахунок?
Ви можете перерахувати прибутки з 401(k) на свій банківський рахунок без сплати 10% штрафу, коли досягнете віку 59 ½ років. Однак ви все одно повинні сплатити прибутковий податок із вилученої суми. Якщо ви вже вийшли на пенсію, ви можете отримувати щомісячні або періодичні перекази на свій банківський рахунок для покриття витрат на проживання.
Чи можу я позичити зі своїх 401 тисячі, щоб купити будинок?
Оскільки це ваші гроші, швидка відповідь - так. Хоча немає обмежень щодо того, як ви можете використовувати готівку на своєму рахунку, видалення коштів із 401(k) до досягнення 59½ років призведе до 10% штрафу за дострокове зняття, а також податків.
Що мені робити зі своїми 401 тисячами, коли я залишаю роботу?
Коли справа доходить до звільнення з роботи, у вас є кілька варіантів: Залишити обліковий запис без змін. До або після оподаткування перенесіть його на 401(k) вашого нового роботодавця. За межами плану вашого нового роботодавця, переведіть його в звичайний або Roth IRA.
Що відповідає вимогам для зняття з 401 (k)?
Кваліфікація для вилучення у важких умовах
- Певні медичні витрати.
- Витрати, пов'язані з купівлею основного житла.
- Навчання та гонорари до 12 місяців.
- Витрати, понесені, щоб уникнути стягнення або виселення.
- Витрати на поховання або поховання.
Скільки коштує мій 401k?
Увійдіть на веб-сайт свого плану 401(k), щоб знайти свій баланс 401(k) і подивіться, як просувається ваш 401(k). Якщо ви не можете отримати доступ до свого облікового запису онлайн, зверніться до відділу кадрів і переконайтеся, що ваші квартальні звіти надсилаються на правильну адресу.
Скільки я втрачу, якщо зніму свої 401 тис.?
Якщо ви знімаєте гроші зі свого рахунку 401(k) до досягнення 59 1/2 років, ви повинні сплатити 10% штрафу за дострокове зняття на додаток до прибуткового податку на розподіл. Дострокове зняття 5,000 доларів США за 401(k) коштуватиме 1,700 доларів США у вигляді податків і штрафів для тих, хто має податкову категорію 24%.
Чи можете ви використати 401 тисячу грошей на будь-що?
Податкове управління США стверджує, що ви можете зняти готівку зі свого рахунку 401(k) без штрафних санкцій лише після досягнення віку 591/2 років, втрати працездатності або втрати працездатності з інших причин.
Чи можу я перевести 100% моїх 401 тисячі?
Так. Виходячи на пенсію, ви можете забрати лише те, що вам потрібно для життя, а решту залишити інвестованим.
Висновок
Загалом пенсіонери зі стажем 401(k) мають три варіанти: залишити свої гроші в плані, доки вони не досягнуть необхідного мінімального віку розподілу (RMD), перетворити рахунок на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) або почати виводити готівку через одноразовий розподіл, виплата в розстрочку або придбання ануїтету через рекомендованого страховика.
Рекомендовані статті
- Як забрати гроші з 401 тис. без штрафів (Детальна інструкція)
- ПОДАТКИ НА ЗНЯТТЯ 410 тис.: усе, що вам слід знати!!
- ЩО ТАКЕ 401K: як це працює, переваги та зняття коштів
- ЯК ПЕРЕВІРИТИ БАЛАНС 401K: Проста інструкція
посилання
