Найнижчий кредитний рейтинг, який має особа, визначає її кваліфікацію, щоб отримати іпотеку, особисті позики, житлові позики та автомобільну позику без будь-якого підтвердження. Купуючи будинок, ваш кредитний рейтинг є важливим фактором, який слід враховувати, оскільки він показує, як ви справляєтеся зі своїми боргами в минулому. Однак наявність міцного кредиту робить весь процес легшим і економнішим. Читайте далі, щоб дізнатися про найнижчий кредитний рейтинг, який вам знадобиться, щоб купити автомобіль, будинок, і як отримати житловий кредит.
Який найнижчий кредитний рейтинг для покупки автокредиту?
Найнижчий кредитний рейтинг, необхідний для покупки автокредиту, залежить від типу кредиту іпотека ви хочете отримати. Оцінки змінюються залежно від того, чи шукаєте ви позику, застраховану Федеральним управлінням з питань житлового будівництва, часто відому як позика FHA; позика, застрахована Департаментом у справах ветеранів США, також відома як позика VA; або звичайний/житловий іпотечний кредит від приватного кредитора. Однак найнижчий кредитний рейтинг для покупки автокредиту залежить від кредитора. Немає галузевих рекомендацій, які визначають, який найнижчий кредитний рейтинг повинен використовувати кредитор. Кредитори мають свою власну політику щодо оцінки вашої кредитної та інших фінансових міркувань. Вони переглянуть вашу зарплату, наявну заборгованість і чи ви все ще заборгували попередні кредити за графіком.
Оцінки VantageScore і FICO зазвичай варіюються від 300 до 850, з автоматичним рейтингом FICO. Він коливається від 250 до 900. Вищий бал у будь-якому випадку означає менший ризик для кредитора.
Крім того, кредитори перевіряють наявність ознак, щоб підтвердити, як ви керуєте своїм боргом у минулому. Ймовірно, вони можуть погасити цей новий борг негайно та в повному обсязі, якщо не буде червоних прапорців. Однак червоні позначки у вашому кредитному рейтингу викликають деякі запити. Позики з найнижчими процентними ставками та умовами може бути складніше отримати, якщо у вашій кредитній історії є такі типи поганих записів.
Як отримати кредит на автомобіль з поганим кредитним рейтингом
Якщо у вас погана кредитна іпотека, навіть якщо у вас найнижчий кредитний рейтинг, і ви думаєте, що ви не зможете отримати іпотеку. Не панікуйте, адже ви все ще можете отримати кредит на автомобіль. Насправді, деякі кредитори спеціалізуються на роботі з людьми, які мають погану кредитну історію. Після того, як у вас буде свій кредитний рейтинг. Що ви робите, це починаєте зв’язуватися з потенційними кредиторами, щоб дізнатися, які з них можуть мати альтернативи для когось із вашими оцінками.
Окрім покупки найкращих пропозицій, не забудьте організувати решту вашої заявки, щоб ви могли компенсувати нижчий бал.
Нижче наведено кілька речей, які потрібно зробити, щоб отримати автокредит, якщо у вас поганий кредитний рейтинг:
№1. Поміркуйте, скільки ви можете собі дозволити
Знаючи, скільки автомобіля ви можете собі дозволити, ви зможете звузити пошук до автомобілів із керованими щомісячними платежами. Перевірте процентні ставки для людей у вашому кредитному діапазоні та розрахуйте щомісячний платіж, який ви можете собі дозволити. Це може поставити вас на одну сторінку з потенційними кредиторами. Це також може прискорити процес пошуку найкращих джерел фінансування для вас.
Кредитори вважають вас більш ризикованим претендентом, якщо у вас поганий кредитний рейтинг. Можливо, ви зможете отримати позику на автомобіль, але ви майже напевно заплатите набагато вищу відсоткову ставку, ніж той, хто має хороші або відмінні кредити. Тому подумайте, скільки ви можете заплатити
№2. Розглянемо авансовий платіж.
Значний початковий внесок може допомогти вам зменшити ваші щомісячні платежі. Щоб отримати нижчу відсоткову ставку та скоротити термін кредиту. Однак більший початковий внесок зменшує суму, яку вам доведеться позичити, що може змусити кредиторів вважати позику менш ризикованою. Це може бути корисно, якщо у вас погана кредитна історія.
№3. Подумайте про отримання гаранта
Поручитель з хорошою кредитною системою може допомогти вам отримати схвалення для отримання автокредиту та, можливо, зафіксувати нижчу відсоткову ставку. Поручителями є особи, які погоджуються подати заявку на отримання автокредиту разом із вами. Вони обіцяють зробити для вас покриття, якщо ви не оплатите автомобіль. Якщо ви маєте погану кредитну позику, поручитель може допомогти обмежити ризик кредитора і спонукати його схвалити вам позику.
Наскільки низький кредитний рейтинг є занадто низьким?
Кредитний бал 600 або нижче, як правило, вважається поганим. І якщо у вас погана кредитна історія, ви можете мати право на позику, але умови та процентні ставки можуть бути невигідними. Кредитні бали від 601 до 669 вважаються середніми.
Який найнижчий кредитний рейтинг для покупки будинку?
Вам не потрібно мати ідеальний кредит, щоб купити будинок. Насправді, ви можете навіть не вимагати хорошу кредитну історію. Найнижчий кредитний рейтинг, який ви можете отримати, щоб купити будинок, становить 580, що вважається «справедливим». Ви також можете подати заявку на більшість програм житлового кредитування, якщо ваш кредитний рейтинг становить 620 або вище. Однак іпотечні кредитори будуть дивитися не тільки на ваш кредитний рейтинг. Вони також перевірять ваш кредитний звіт, борги та авансовий внесок. Чим кращі ваші результати в цих сферах, тим більша ймовірність, що ви отримаєте нижчий бал.
Найнижча вимога щодо кредитного рейтингу для покупки житлового кредиту
Тип позики, яку ви бажаєте, визначає діапазон кредитного рейтингу, необхідний для покупки будинку. Нижче наведено п’ять основних варіантів житлової позики з найнижчими вимогами до кредитного рейтингу від 580 до 680
- Звичайна позика: 620 мінімальних балів FICO
- Позика FHA: мінімальний бал FICO 580
- Позика VA: типовий мінімальний бал 620 (залежить від кредитора)
- Позика USDA: мінімальний бал FICO 640
- Велика позика: 680 мінімальних балів FICO
Один із ризиків мати погану кредитну позицію полягає в тому, що вам доведеться платити вищу процентну ставку. Однак багато покупців з найнижчим кредитним рейтингом купують будинок зараз і рефінансувати на нижчу відсоткову ставку пізніше, коли їхній кредит покращиться. Слід також зазначити, що позики FHA можуть приймати кредитні бали аж до 500. Якщо ваш кредитний рейтинг менше 580, вам знадобиться 10% авансового внеску, щоб отримати право. Позичальникам з кредитним рейтингом вище 580 потрібно лише 3.5% початкового внеску.
Що таке хороший кредитний рейтинг для покупки житла?
Придбати будинок можна лише за справедливого кредиту, вищий кредитний рейтинг призведе до нижчої ставки по іпотеці та кращих умов кредиту. Іпотечні кредитори вважають показники FICO 670 і вище як «хороші». Хоча позичальники з кредитним рейтингом 720 або вище зазвичай отримують найкращі відсоткові ставки.
Нижче наведено діапазони кредитних рейтингів FICO, щоб побачити, де займає ваш кредитний рейтинг. Модель скорингу FICO використовується більшістю іпотечних кредиторів.
- Іпотечні результати FICO:
- Відмінний кредит: 800-850
- Дуже хороший кредит: 740-799
- Хороший кредит: 670-739
- Справедливий кредит: 580-669
- Поганий кредит: 300-579
Переваги хорошого кредитного рейтингу
№1. Нижчі відсоткові ставки
Однією з основних переваг хорошого кредиту є те, що ви можете отримати нижчі відсоткові ставки за своїми позиками. Коли ви подаєте заявку на позику, як-от іпотеку чи картку, ваш бал зазвичай використовується для визначення вашої процентної ставки. Найнижчі ставки зарезервовані для абітурієнтів з найвищими балами; заявників
2. Підвищені шанси отримати позику або кредит
Отримання позики або кредитної картки може бути неприємним і стресовим. Це може бути важко, якщо вам відмовляють у фінансуванні чогось, що вам потрібно, наприклад, іпотеки або автомобіля. Це також може бути катастрофічним, якщо вам не схвалено інші позики, наприклад приватні студентські позики, які допомагають багатьом людям дозволити собі навчання в коледжі.
Вищий кредитний рейтинг, з іншого боку, збільшує шанси на схвалення. Звичайно, ваш кредитний рейтинг – це не єдине, на що звертають увагу кредитори, але він дуже великий.
№3. Дозвіл на конкретні вакансії
Деякі роботи, наприклад, пов’язані з грошима або вимагають допуску до безпеки, потребують особистої перевірки кредитоспроможності. Це потрібно для того, щоб переконатися, що ви фінансово спроможні або що ви не вразливі до хабарництва через фінансові труднощі. Деякі позиції можуть бути непридатними, якщо у вас низький бал.
№ 4. Вищі ліміти кредитної картки та позики
Якщо у вас хороший результат, ви зможете отримати більші позики, наприклад, великі позики, взяті для отримання іпотеки в деяких районах з високою вартістю життя. Ви також можете мати право на вищі ліміти кредитної картки.
№ 5. Вищі нагороди за кредитними картками
Вищий кредитний рейтинг відкриває двері для ширшого кола кредитних карток на додаток до вищого кредитного ліміту. Щоб отримати схвалення, багато найкращих карток вимагають відмінного кредиту. Сюди входять картки з винагородами за подорожі, які можна використовувати для повного фінансування відпусток, а також картки з винагородою, щоб отримати відсоток від ваших витрат.
Недоліки поганого кредитного рейтингу
Низький кредитний рейтинг може вплинути на вашу іпотеку кількома способами, зокрема:
№1. Шанси відмови в кредиті.
З низьким кредитним рейтингом ви навряд чи зможете відповідати мінімальним вимогам кредитора. Це означає, що якщо ви не подасте заявку разом із співпідписувачем, є ймовірність, що вам відмовлять у кредиті.
№2. Високий авансовий внесок і вимога до гарантійного депозиту.
Якщо ви не відповідаєте вимогам кредитора, з вас може бути стягнуто більший початковий внесок. Наприклад, якщо ваш бал менше 580, вам потрібно буде відкласти 10% замість стандартних 3% для позики Федеральної житлової адміністрації (FHA). Орендодавець також може вимагати більшу заставу, коли ви орендуєте квартиру.
№3. Вищі процентні ставки.
Ваша відсоткова ставка зросте, якщо вам схвалять позику. Це має компенсувати високий ризик. Однак це може значно збільшити ваші витрати на позики, зменшуючи кількість грошей, доступних для інших фінансових цілей.
№ 4. Вищі збори.
Крім вищих відсоткових ставок, вам, можливо, доведеться сплачувати більше комісій, коли ви берете позику, наприклад комісію за оформлення.
Чи можете ви жити без кредитної оцінки?
Ні, це може ускладнити будь-що придбання, а повернення у світ, де кредитні рейтинги мають значення, може бути болючим, якщо ваші плани зміняться, оскільки потрібен час, щоб отримати високий бал. Однією з найбільших перешкод для життя без боргів є оплата готівкою за все.
Як покращити свій кредитний рейтинг, щоб отримати житловий кредит
Наведені нижче кроки допоможуть вам покращити свій рахунок, якщо ви хочете збільшити свої шанси отримати позику та отримати нижчу відсоткову ставку.
№1. Створення кредитної історії
Якщо у вас немає кредитної історії, ви можете розпочати її створення, подавши заявку на кредитну позику або безпечну кредитну картку. Обидва варіанти вимагають гарантійного депозиту, який ви отримаєте назад після погашення позики або анулювання кредитної картки.
Ви також можете попросити когось із хорошою кредитною історією додати вас як авторизованого користувача до своєї кредитної картки. Оскільки тривалість вашої кредитної історії становить 15% вашого кредитного рейтингу, якщо компанія кредитної картки надасть інформацію у вашому кредитному звіті, ваш рейтинг може покращитися.
№2. Завжди оплачуйте свої рахунки вчасно.
Історія платежів є найважливішим фактором, на який припадає 35% вашого кредитного рейтингу. Якщо ви несете платіж або ваш борг потрапляє в архів. Негативна інформація у вашому кредитному звіті може зберігатися до семи років. Своєчасна оплата всіх рахунків може допомогти вам зберегти свій рахунок.
№3. Погасити борги
30 відсотків вашого кредитного рейтингу є результатом суми боргу, яку ви маєте. Погашення боргу може знизити коефіцієнт використання кредиту та покращити кредитний рейтинг. Тому для досягнення цієї мети можна використовувати методи боргового снігового кому або лавинного погашення боргу.
Метод боргового сніжного кому вимагає спрямувати більшість ваших грошей спочатку на найменший борг, одночасно сплачуючи мінімальний залишок заборгованості, що залишилася. Метод боргової лавини спрямовує більшу частину ваших грошей на ваш борг із найвищими відсотками, сплачуючи при цьому мінімальний розмір боргу, що залишився.
№ 4. Перевірте свої кредитні звіти
Перевіряйте свої кредитні звіти на наявність помилок принаймні раз на рік. Будь-яка неправильна або неточна негативна інформація може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Щоб виправити помилку у вашому кредитному звіті, подайте суперечку в кожне бюро кредитних історій, де вона зазначена.
Висновок
Якщо ви хочете купити будинок або отримати іпотеку, автокредит або іпотеку, і ви розумієте, що ваш найнижчий кредитний бал нижчий за 300. Ви можете не отримувати вищі процентні ставки та комісію від кредиторів. Протягом свого життя ви, швидше за все, будете платити на тисячі доларів більше, ніж позичальник з хорошою кредитною системою. Створення та підтримка міцного кредитного профілю є важливим, оскільки ваш кредитний рейтинг використовується для прийняття більшості рішень щодо кредитування. Якщо у вас низький кредитний рейтинг, знайдіть час, щоб покращити його, щоб бути готовим до майбутніх заявок на позику або оренду.
Поширені запитання про найнижчий кредитний рейтинг
Який найнижчий кредитний рейтинг для покупки автомобіля?
Під час подачі заявки на отримання автокредиту найнижчий кредитний рейтинг для покупки номера автомобіля становить 300. Якщо ваш кредитний рейтинг менше 300, є ще кілька варіантів і стратегій, які варто розглянути!
Скільки потрібно відкласти на автомобіль за 12000 доларів?
Типовий початковий внесок коливається від 10% до 20% від загальної вартості покупки. Це становитиме від 1,200 до 2,400 доларів США за кредит на автомобіль в 12,000 XNUMX доларів. Що стосується авансового внеску, то чим більше ви відкладете, тим краще ви будете в довгостроковій перспективі, тому що це зменшить загальну суму, яку ви заплатите за автомобіль.
Чи варто відкладати гроші на автомобіль?
Вкладення грошей на автомобіль має багато переваг. Чим більше ваш початковий внесок, тим нижчим буде ваш щомісячний платіж, і ви майже напевно отримаєте кращу процентну ставку.
Чому ніколи не варто вкладати гроші на автомобіль?
Якщо сума вашого кредиту перевищує вартість вашого автомобіля, ви перебуваєте в негативній позиції власного капіталу, що може обмежити вашу здатність використовувати вартість вашого автомобіля в майбутньому.
Статті по темі
- З ЯКОГО КРЕДИТНОГО БАКУ ВИ ПОЧАЄТЕ: Все, що ви повинні знати
- 715 Кредитний рейтинг: чи це хороший кредитний рейтинг
- Як створити кредит без кредитної картки: 7 варіантів позики та без позики
- HOUSE POOR: найкращий простий посібник із купівлі кредиту для поганих будинків (+ безкоштовні поради)
- Як подати заявку на отримання кращих бізнес-кредитів у 2022 році/Покроковий посібник
