Хоча отримання спадщини може здатися чудовим досвідом, дослідження показують, що майже одна третина американців, які успадкували гроші, втрачають їх протягом двох років. Ви можете уникнути такої ж трагедії, працюючи з експертом з питань багатства, щоб розробити сильну стратегію. Щоб оптимізувати вартість вашої спадщини для майбутнього вашої сім’ї, вам потрібно буде вивчити деякі складні питання, такі як податкові пільги та наслідки майна. Ось кілька речей, про які варто подумати, якщо ви отримаєте спадщину
Що робити зі спадщиною: перш ніж почати
Отримання спадщини від члена сім'ї слід сприймати позитивно. Але дуже часто це перетворюється на прокляття. Ось кілька ідей, які допоможуть вам максимально збільшити свою спадщину.
#1. сповільнити.
Ось як це працює: Коли помирає близька людина, ви не можете прийняти обґрунтовані фінансові рішення. Однак у більшості випадків вам не потрібно негайно приймати важливі рішення. Немає нічого поганого в тому, щоб залишити свій спадок, поки ви сумуєте.
Працюйте з професіоналом, щоб впоратися з ринковою турбулентністю, інфляцією та вашим майбутнім.
Якщо ви отримали одноразову суму грошей, добре зберігати її на рахунку грошового ринку протягом кількох місяців. Зробіть довгий, глибокий вдих. Дайте собі час посумувати. Коли ви будете готові, ви можете зосередитися і створити стратегію для вашої спадщини.
#2. Пам'ятайте про їхню спадщину
Важливо пам’ятати, звідки прийшов ваш спадок, коли ви обираєте, що з ним робити. Згадайте всі зусилля та жертви, які були витрачені на те, щоб зробити цю спадщину можливою. Ми тут обговорюємо спадщину людини!
Запитайте себе: «Чи вшанує це рішення пам’ять мого коханого?» Пам’ятаючи про це, ви прищепите почуття обов’язку, відповідальності та цілеспрямованості в цій ситуації, що дозволить вам максимально використати свій спадок.
#2. Створіть команду мрії
Якщо ви отримуєте фінансовий прибуток, наприклад спадщину, не дивуйтеся, якщо з нізвідки з’являться різноманітні люди, які скажуть вам, що з цим робити.
Ось чому вам слід сформувати власну «раду радників» — команду мрії з висококваліфікованих досвідчених людей, які зможуть провести вас у процесі спадкування. Залежно від типу спадку, який ви отримуєте, вам може знадобитися звернутися за порадою до професіонала, наприклад a
- Сертифікований бухгалтер (CPA) або податковий експерт.
- Страховий брокер
- Професіонал з інвестицій
- Юрист із планування нерухомості
- Адвокат з питань оподаткування
- Брокер з нерухомості
Майте на увазі, що ці люди не там, щоб вказувати вам, що робити. Вони мають бути вчителями, які сядуть з вами, пояснять усі ваші альтернативи та скеровуватимуть вас, коли ви будете приймати найкращі рішення для себе та вашої родини.
Що можна зробити зі спадщиною?
Ваше фінансове становище та особисті обставини визначатимуть, що робити зі спадщиною. Бенефіціар, який має борги, може отримати певний фінансовий простір. Інший батько може заощадити на коледж. Коли мова заходить про успадкування грошей, варто розглянути різні варіанти. Знання ваших фінансових цілей може допомогти вам вирішити: «Що мені робити зі своєю спадщиною?»
#1. Розплатіться з боргами
Одержувач, який має заборгованість під високі відсотки, наприклад заборгованість по кредитній картці, може побажати погасити її за допомогою спадщини готівкою. За даними Bloomberg, середня процентна ставка за кредитною карткою на даний момент становить 20.2%, це може призвести до значної економії, а скасування боргів може принести душевний спокій і звільнити місце в бюджеті.
#2. Збільште розмір ваших екстрених заощаджень.
Більшість експертів вважають, що наявність на ощадному рахунку достатньої кількості, щоб покрити витрати на шість місяців, є гідним початком для створення надзвичайного фонду. Грошова спадщина може бути використана для заснування або внеску в надзвичайний фонд.
#3. Відкладіть гроші на пенсію.
Грошова спадщина може допомогти бенефіціару побудувати гарне гніздечко для виходу на пенсію. Використання готівки для максимального збільшення пенсійних рахунків, таких як Roth IRA або 401(k), може допомогти закласти основу для безпечного фінансового майбутнього. Максимальна сума, яку можна пожертвувати в IRA, становить 6,000 доларів, якщо вам менше 50 років, і 7,000 доларів, якщо вам 50 років і більше. Обмеження внесків 401(k) становить 20,500 50 доларів США для осіб віком до 27,000 років і 50 XNUMX доларів США для осіб старше XNUMX років.
Отримання значної спадщини може звільнити кошти в бюджеті особи для внесення додаткових пенсійних внесків, щоб повністю поповнити свої рахунки.
№4. Інвестуйте
Інвестування спадкових грошей дає бенефіціару можливість заощадити на майбутнє. Індивідуальні акції, ETF або індексні фонди, взаємні фонди, криптовалюти та нерухомість — усі це життєздатні можливості для інвестування. Бенефіціар також може звернутися за допомогою до інвестиційного радника.
#5. Покладіть гроші на майбутнє своїх дітей.
Батько, який отримує грошову спадщину, може виділити кошти на майбутні витрати своєї дитини, наприклад на навчання в коледжі. Відкриття плану заощаджень у коледжі 529 дозволяє батькам заощаджувати на майбутній оплаті навчання та гонорарів, витрати на житло, книги та приладдя, плани харчування та інші відповідні витрати на навчання дитини в коледжі чи професійне навчання.
#6. Безпечне житло
Використання спадщини для погашення іпотеки, заощадження на початковий внесок або придбання житла може допомогти зменшити зростання витрат на житло. Наявність стабільного місця проживання може дати вам свободу переслідувати інші прагнення та цілі.
#7. Згадайте кохану людину.
Отримання спадщини може бути гірким досвідом. Використання грошей на честь коханої людини може допомогти в процесі зцілення. Здійсніть подорож на їхню честь, призначте стипендію на їхню честь, відвідайте їхні улюблені спортивні змагання або посадіть дерево на їх честь.
Як інвестувати спадщину
Можливо, ви шукаєте способи інвестувати гроші, які ви отримали після того, як ви вичерпали обмеження щодо внесків на свої пенсійні рахунки з податковими пільгами, наприклад Roth IRA та 401(k).
Ось два методи для цього:
#1. Пайові інвестиційні фонди гарного зростання
Використовуючи індивідуальний або спільний оподатковуваний брокерський рахунок, інвестуйте в пайові фонди акцій із стабільним зростанням. Хоча ці рахунки не надають податкових пільг, як традиційні пенсійні рахунки, немає жодних обмежень щодо внесків, і ви можете зняти гроші в будь-який час (без штрафів), що є позитивним моментом!
Але майте на увазі, що ви ніколи не повинні інвестувати в те, чого ви не розумієте. Ось чому ви завжди повинні проконсультуватися з авторитетним інвестиційним консультантом, який проведе вас через усі ваші альтернативи.
#2. Придбана нерухомість за готівку
Залежно від розміру вашої спадщини, ви можете придбати орендоване майно відразу. Але вислухайте нас: якщо у вас недостатньо грошей, щоб купити нерухомість готівкою, не купуйте її. Позичати гроші на оренду нерухомості ніколи не є гарною ідеєю. Якщо у вас є додаткові гроші, поговоріть зі спеціалістом з нерухомості, щоб знайти чудову угоду з великим потенціалом прибутку.
Що робити зі спадщиною будинку?
Якщо ви успадкуєте будинок, у вас є три варіанти, як і у випадку з грошима: продати його, здати в оренду або жити в ньому.
#1. Коли ви успадкуєте будинок, продайте його
Коли хтось успадковує будинок, він, як правило, коштує більше, ніж коли його придбав початковий власник. Якщо це так, ви отримаєте підвищення бази, щоб допомогти вам заощадити гроші на податках на приріст капіталу, якщо ви вирішите продати будинок.
Припустимо, будинок вашої матері на момент її смерті коштував 175,000 XNUMX доларів. Вартість будинку на момент її смерті стає сумою, яку ви «заплатили» за нього для цілей оподаткування — це база підвищеного оподаткування.
Отже, якщо ви вирішите негайно продати будинок і він продається за 175,000 200,000 доларів, вам не доведеться сплачувати податки на приріст капіталу. Однак, якщо ви продали його через рік за 25,000 175,000 доларів, вам доведеться сплатити податок на приріст капіталу лише з XNUMX XNUMX доларів різниці між ціною продажу та вартістю будинку, коли ви його успадкували (XNUMX XNUMX доларів).
Ми розуміємо, що це дуже багато! Якщо ви збентежені або перевантажені, радимо звернутися до наших експертів RamseyTrusted. Наша мережа податкових консультантів і фахівців з нерухомості може допомогти вам визначити, що робити з успадкованим житлом.
#2. Здайте свій успадкований будинок
Здача житла в оренду може стати додатковим джерелом доходу для вас і вашої родини, а також фантастичною можливістю заощадити, погасити борги та інвестувати кошти на пенсію. Однак у здачі житла в оренду є певні недоліки! Регулярне технічне обслуговування та ремонт, а також складніші податки можуть виявитися більш головним болем, ніж того варто. Ви також повинні вибрати, чи будете ви обслуговувати нерухомість самостійно чи наймете для цього менеджера нерухомості.
Обговоріть свої альтернативи з фахівцем з нерухомості, який може порадити вам, що найкраще підходить для вашої ситуації. У будь-якому випадку не приймайте рішення виключно на емоціях.
#3. Живуть у спадковому будинку
Якщо ви успадкуєте оплачений будинок і вирішите жити в ньому, ви не матимете виплати за іпотекою. Це означає, що ви можете досягти значних успіхів у досягненні своїх фінансових цілей з цими додатковими грошима!
Однак майте на увазі, що переїзд у успадковане житло тягне за собою фінансову відповідальність, пов’язану з володінням. Відремонтувати кондиціонер, якщо він зламався посеред літа – ваш обов’язок! Не кажучи вже про те, що як новий власник, ви будете відповідальні за сплату податку на нерухомість. Якщо у вас ще немає хорошого фонду надзвичайних ситуацій, відкладіть витрати на три-шість місяців, щоб погасити будь-які несподівані рахунки.
Ще один пункт, який слід розглянути: Якщо ви проживаєте в будинку принаймні два роки, ви можете продати його та отримати прибуток до 500,000 250,000 доларів (4 XNUMX доларів, якщо ви неодружені) без сплати податку на приріст капіталу.XNUMX
Що мені робити з успадкованим автомобілем, антикваріатом, ювелірними виробами та іншими речами?
Успадкування великої суми грошей або будинку може вимагати серйозних рішень, але вирішити, що робити з усіма додатками, такими як колекція татової бейсбольної картки та улюблені коштовності мами, може бути ще складніше.
Вирішіть, які речі ви хочете зберегти, а потім шукайте способи продати решту в Інтернеті або на розпродажі нерухомості. Агентства з ліквідації майна можуть полегшити стрес, пов’язаний із видаленням небажаних артефактів, оглянувши те, що у вас є, видавши чек і вивізши все за лічені дні. Ви також можете пожертвувати меблі, одяг та інші необхідні речі людям, які цього потребують.
Що щодо податків на майно, спадщину та інших податків?
Гаразд, коли мова заходить про податки на спадщину, все стає складніше, але потерпіть.
Федеральний податок на майно - це податок, який стягується з передачі майна особи після смерті. У 2022 році федеральний податок на нерухомість стягується лише з маєтків вартістю понад 12.06 мільйона доларів.5 У 2023 році ця цифра зросте до 12.92 мільйона доларів.6
Ви не несете відповідальності за податки на майно як спадкоємець; маєток вашого коханого. Навіть якщо майно підлягає сплаті податків на спадщину, як спадкоємцю, вам не потрібно турбуватися про них, оскільки вони збираються до того, як вам буде передано спадщину.
Податки на спадщину, з іншого боку, є іншою ситуацією. Ці податки стягуються, коли ви успадковуєте активи близької людини. Хоча федерального податку на спадщину немає, у шести штатах є.
Однак, навіть якщо ваша кохана людина жила в одному з цих шести штатів, багато бенефіціарів, наприклад чоловіки, дружини, діти та онуки, звільняються від сплати податків на спадщину.7
Коли мова заходить про податки, легко зайти над головою. У результаті ви повинні включити кваліфікованого податкового фахівця до своєї команди мрії. Якщо вам потрібна надійна допомога, зверніться до фахівця з податкової служби у вашому регіоні.
Висновок
Доцільно розробити стратегію того, як ви будете поводитися зі своєю спадщиною, перш ніж її витрачати. Створення екстреного фонду, погашення боргу під високі відсотки, заощадження на пенсію, заощадження на навчання дітей і придбання особистих предметів розкоші – це деякі варіанти. Хоча вам не доведеться сплачувати податки на спадщину, доходи від коштів будуть. Як результат, інвестиції з податковими пільгами, а також захист від інфляції можуть бути привабливими для новоспечених спадкоємців.
- ПОДАТКИ НА СПАДЩИНУ: що це таке та як це працює
- ФОНДУВАННЯ СПАДКУ: що це таке і як воно працює
- 7 способів уникнути податків на смерть
- Податок на спадщину: огляд і пояснення порогової суми
- Податкова декларація про майно: розуміння вимог і найкращих практик
посилання
