Електронне шахрайство може звучати як щось із фільму Джейсона Борна, але якщо ви коли-небудь отримували електронний лист від нігерійського принца, ви стали жертвою дротяної схеми.
Але що саме це означає? Ось деякі тривожні прапорці, на які варто звернути увагу, і найкращі методи, які слід застосувати, щоб уберегти свій малий бізнес від того, щоб стати жертвою шахрайства. Ми також розглянемо деякі приклади та покарання за вчинення шахрайства.
Що таке електронне шахрайство?
Електронне шахрайство – це використання електронного зв’язку через державні межі, наприклад соціальних мереж, телефону, електронної пошти чи навіть факсу, з метою обману та отримання прибутку.
Електронне шахрайство є федеральним злочином, який може призвести до тюремного ув’язнення строком до 20 років, а також штрафу. «Штрафи можуть бути суворими», — каже Ерік Янг, старший керуючий директор Guidepost Solutions. Штрафи посилюються, оскільки кожен акт шахрайства через електронний зв’язок — кожен окремий електронний лист або телефонний дзвінок — вважається окремим актом шахрайства.
Термін позовної давності для шахрайства з електронною поштою зазвичай становить п’ять років, за винятком випадків, коли шахрайство з електронною поштою бере участь у фінансовій установі, і в цьому випадку прокурори мають десять років для подання судового позову проти відповідача. За словами Янга, справи щодо фінансових установ мають довший термін давності, оскільки ці розслідування часто стосуються відмивання грошей, тероризму чи інших фінансових злочинів і займають більше часу.
Крім того, прокуратура може накладати санкції на ці фінансові установи за невиконання заходів із запобігання шахрайству, таких як стандарти «знай свого клієнта» (KYC).
Що таке шахрайська змова?
Змова з метою вчинення шахрайства відбувається, коли двоє або більше людей об’єднують зусилля з наміром використовувати електронний зв’язок у злочинних цілях. Щоб бути визнаним винним у шахрайстві, необов’язково вчиняти фактичне шахрайство; все, що вимагається від прокурора, це явний намір вчинити шахрайство.
Види електронного шахрайства
Навіть якщо вони не є частиною великих операцій, спроби шахрайства проти окремих осіб можуть завдати надзвичайної шкоди. Згідно з дослідженням Ponemon 2021, у 15 році великий бізнес США втрачатиме загалом 2021 мільйонів доларів на рік через фішингові атаки. У 2021 році 92,000 60 людей старше 1.7 років повідомили Центру скарг на злочини в Інтернеті збитки на XNUMX мільярда доларів.
Ось кілька прикладів поширених шахрайських шахрайств, яких слід уникати:
#1. Шахрайство з попередньою оплатою:
Це також відоме як шахрайство з нігерійськими принцами, оскільки у багатьох із цих шахрайських електронних листів згадуються нігерійські королівські особи, шахрайство з авансовою оплатою зазвичай має форму електронного листа з якоюсь фантастичною історією, як-от про крадіжку паспорта та телефону багатого магната або нігерійського принца намагаючись втекти з країни.
Передісторія не має значення. Важливо те, що вони потребують вашої допомоги і готові платити вам за це, якщо ви спочатку перерахуєте їм гроші, передоплату. Це може бути висока плата, але шахрай ах заможний бізнесмен запевняє вас, що це ніщо в порівнянні з тим, що вони заплатять вам за допомогу.
#2. Фішинг:
Замість того, щоб безпосередньо викрасти у вас гроші, фішингові електронні листи змушують вас надати особисту інформацію цим шахраям. Це може бути у формі електронного листа з повідомленням про те, що пароль вашого онлайн-банківського рахунку закінчився, і містить посилання для його оновлення. Вони містять посилання на переконливо розроблений веб-сайт, який запитує ваше ім’я користувача та старий пароль. Тепер вони мають усе необхідне для входу у ваш банк.
Є численні фішингові шахрайства, які можуть стати дуже складними. Найкраще не натискати жодних посилань і не завантажувати програмне забезпечення, яке міститься в цих електронних листах.
#3. Шахрайство при наймі:
Ці шахраї полюють на шукачів роботи. Шахраї часто зв’язуються зі своїми жертвами через платформи найму, такі як LinkedIn, пропонуючи їм високооплачувані посади. Ці шахрайства можуть намагатися викрасти особисту інформацію, таку як дні народження або номери соціального страхування заявників. Інші, схожі на шахрайство з попередньою оплатою, просять заявників надіслати гроші за неоднозначну комісію за обробку.
Вивчаючи ці поширені шахрайства, дуже важливо уникати розголошення будь-якої приватної інформації, такої як номер соціального страхування, номер кредитної картки або дата народження. Крім того, якщо хтось із ваших знайомих звернеться до вас за інформацією, ще раз перевірте, чи людина, з якою, на вашу думку, ви розмовляєте, насправді перебуває на іншому кінці дроту. Це особливо важливо, якщо вас просять переказати гроші, оскільки надзвичайно важко скасувати ці транзакції після їх завершення.
Приклади електронного шахрайства
Як виглядає шахрайство на практиці? Ось три типові приклади.
#1. Інтернет-шахрайство:
Ви чули про старе шахрайство «нігерійського принца»? Вони все ще живі в електронних скриньках по всій країні. За даними Better Business Bureau, у цій схемі хтось, який представляється державним чиновником або членом королівської сім’ї, надсилає електронні листи з проханням допомогти переказати мільйони доларів з Нігерії до банківського бухгалтера одержувача електронного листа. Це завжди «терміново та приватно», і одержувач отримає компенсацію за свою допомогу. «Охочих допомогти просимо надати номер свого банківського рахунку (для зберігання коштів) і номер соціального страхування, дату народження або іншу особисту інформацію».
BBB попереджає, що також з’являються варіанти цієї схеми, такі як електронні листи з проханням про пожертвування або заявою про те, що ви є бенефіціаром заповіту.
#2. Шахрайство із соціальним страхуванням:
Адміністрація соціального страхування (SSA) попереджає про телефонне шахрайство, коли абонент, який телефонує, заявляє, що він з SSA, і телефонує, щоб повідомити вам, що дію вашого номера соціального страхування було призупинено через підозру в незаконній діяльності, а потім погрожує вам арештом або іншими судовими діями або обіцяє вигоди в обмін на інформацію.
#3. Фішинг електронної пошти:
Шахраї надсилають шахрайські електронні листи із запитом на конфіденційну інформацію, як-от паролі та номери облікових записів. Хоча існує багато різних типів фішингових атак, поширені види шахрайства включають видавання сайту електронної комерції та запит вашої інформації для входу або твердження, що ви стали жертвою крадіжки особистих даних і повинні підтвердити свою особисту інформацію.
Яка різниця між шахрайством у електронному вигляді та поштою?
Електронне шахрайство може використовувати шахрайство, схоже на поштове шахрайство, але відмінність полягає в тому, що поштове шахрайство вимагає від зловмисника використання USPS або приватного оператора, тоді як електронне шахрайство вчиняється цифровим способом, наприклад, електронною поштою або телефоном.
Як запобігти шахрайству з банківськими переказами
Шахрайство з банківськими переказами викликає занепокоєння у малих компаній, співробітники яких також уразливі до шахрайства. Дотримуйтесь цих передових практик, щоб запобігти шахрайству з банківськими переказами у вашому бізнесі.
Проводьте регулярні тренінги, щоб навчити співробітників виявляти шахрайство та захищати дані вашої компанії.
Під час здійснення банківських переказів завжди використовуйте двоетапну перевірку. Це включає в себе ніколи не переказувати гроші по телефону комусь, наприклад, видаючи себе за продавця. Відповідно до Федеральної торгової комісії, «ви не тільки не матимете такого ж захисту, як у разі оплати за допомогою кредитної картки, але й для оператора телемаркетингу заборонено просити вас оплатити банківським переказом».
Використовуйте публічні облікові записи електронної пошти лише для ділових цілей.
Використовуйте зашифровану електронну пошту, щоб захистити конфіденційну інформацію від доступу шахраїв.
Який юридичний захист від федеральних звинувачень у шахрайстві?
Якщо вас звинувачують у шахрайстві з електронною поштою, ваш адвокат може скористатися низкою правових засобів захисту у вашій справі під час судового розгляду та/або апеляційного процесу. Хоча стратегії, які використовує ваш адвокат, залежатимуть від конкретних обставин вашої справи, нижче наведено деякі з найбільш поширених стратегій, які використовуються для захисту від звинувачень у шахрайстві.
#1. Відсутність умислу
Необхідно довести, що ви мали намір вчинити шахрайство, щоб бути засудженим за шахрайство. Намір може бути важко довести, оскільки неможливо знати, що думає інша людина. Ви не можете бути засуджені, якщо немає достатніх доказів на підтвердження вашого наміру.
#2. Фактична помилка
Справа про шахрайство в електронному вигляді часто ґрунтується на передачі неправдивих або оманливих заяв. Однак ви не можете бути засуджені за свідоме та навмисне повідомлення неправдивої інформації з метою шахрайства, якщо ви повідомили неправдиву інформацію, яку ви вважали правдивою. Наприклад, якщо ви надсилаєте електронний лист потенційним інвесторам, у якому стверджуєте, що таблетка для схуднення, яку ви продаєте, має 90% успіху, ви вважаєте це правдою на основі наданої вам інформації, але виявляється, що таблетка лише має 30% успіху, ви не навмисно повідомляли неправдиву інформацію, а мали неправдиві факти.
#3. пихливість
«Надихання» означає використання продавцями перебільшень або впевнених висловлювань для завершення продажу. Такі заяви, як «наші таблетки для схуднення найкращі на ринку!» є прикладами пихтості. «Продавець, який робить таку заяву по телефону, електронною поштою, по телебаченню чи іншим способом зв’язку, навряд чи вдасться до шахрайства, оскільки споживачі сприймуть цю заяву як самовпевнену пиху і не покладаються на цю інформацію, щоб зробити поінформовану покупку. »
Інші правопорушення, пов’язані з шахрайством
#1. Шахрайство з поштою
Закон про шахрайство з електронною поштою було прийнято Конгресом у 1952 році, щоб розширити закони про шахрайство з поштою, щоб охопити форми шахрайства, вчинені іншими способами, ніж пошта. Хоча шахрайство з електронною поштою та шахрайство з електронною поштою мають багато спільного, головною відмінністю є використання електронного шахрайства проти пошти. Засудження за шахрайство з поштою, як і засудження за шахрайство з електронною поштою, потребує доказів того, що відповідач брав участь у схемі вчинення шахрайства, і зробив це навмисно.
Оскільки комунікації в схемах шахрайства часто відбуваються через кілька каналів, таких як телефон, електронна пошта та пошта, шахрайство через пошту часто стягується разом із шахрайством у електронному вигляді в одній справі.
Шахрайство з поштою та шахрайство з електронною поштою є федеральними злочинами. Шахрайство з поштою карається до двадцяти (20) років у федеральній в’язниці та/або штрафом. Якщо шахрайство стосується оголошеної президентом стихійного лиха чи надзвичайної ситуації чи федеральної фінансової установи, тюремне ув’язнення може бути збільшено до тридцяти (30) років.
#2. Шахрайство з цінними паперами
Шахрайство з цінними паперами – це широкий термін, який стосується різноманітних шахрайських дій із залученням інвестиційних цінних паперів, таких як продаж або купівля цінних паперів. За певних обставин, як-от використання дротового зв’язку в схемі, пов’язаній з інвестиційними цінними паперами, цей злочин може бути звинувачений разом із шахрайством через електронне зв’язок.
Оскільки шахрайство з цінними паперами є федеральним і державним правопорушенням, покарання можуть бути суворими. За федеральне шахрайство з цінними паперами покарання включають штрафи в розмірі до десяти мільйонів (10,000,000 5 20) доларів і тюремне ув’язнення на строк до п’яти (XNUMX) років із збільшенням терміну ув’язнення до двадцяти (XNUMX) років.
#3. Інтернет-шахрайство
Шахрайство, вчинене через електронну пошту або в інших місцях Інтернету, зазвичай називають «кіберзлочинністю», а деякі поширені типи кіберзлочинів включають хакерство та фішинг з метою незаконного отримання комп’ютерних даних або фінансової інформації. Використання електронної пошти в схемах шахрайства, таких як шахрайство на роботі вдома чи інші популярні схеми, часто переслідується як шахрайство. Кіберзлочини, які не переслідуються як шахрайство з електронною поштою, можуть переслідуватися відповідно до федерального законодавства чи законодавства штату.
#4. Спроба або співучасть у шахрайстві
Якщо ви спробуєте шахрайство, але не вдасться, вас усе одно можуть звинуватити у «спробі шахрайства» або «змові з метою вчинення шахрайства». Незважаючи на різні позначення, федеральний закон не розрізняє успішні та невдалі спроби шахрайства. Покарання за спробу електронного шахрайства та змову з метою вчинення електронного шахрайства такі ж, як і за успішну. Потенційні покарання (докладно описано нижче) включають значні штрафи та до двадцяти (20) років у федеральній в’язниці.
Штрафи за шахрайство
Електронне шахрайство є федеральним злочином, який може мати серйозні наслідки. Здійснення шахрайства проти більшості людей і організацій, таких як малий бізнес, передбачає максимальне покарання у вигляді 20 років ув’язнення та штрафи до 250,000 500,000 доларів США для фізичних осіб і XNUMX XNUMX доларів США для організацій.
Особливі обставини, такі як надзвичайний стан або напад на фінансові установи, можуть призвести до тюремного ув’язнення на строк до 30 років і штрафу в 1 мільйон доларів.
Важливо також розуміти, що хтось не повинен вчиняти шахрайство, щоб бути засудженим, якщо є достатньо доказів для підтвердження наміру.
- ЯК ПЕРЕКАЗАТИ ГРОШІ: Процедури для банківського переказу
- ЯК ПЕРЕКАЗАТИ ГРОШІ: Процедури банківського переказу
- Сертифіковані фонди: огляд, як вони працюють, приклади, переваги нерухомості
- ЩО ТАКЕ СЕРТИФІКОВАНИЙ БАНКІВСЬКИЙ ЧЕК: як його отримати
- ЯК ЗРОБИТИ БЕЗКОШТОВНИЙ ПЕРЕКАЗ: Детальний посібник
- 5 причин, чому вам варто розглянути можливість використання дротяних стелажів для вашого дому чи бізнесу
посилання
