Підписка на отримання кредитної чи дебетової картки з поверненням готівки – це чудовий спосіб повернути гроші за покупки. Ви можете скористатися додатком або веб-сайтом, який повертає вам готівку, щоб знайти пропозиції щодо товарів і отримати частину своїх грошей. Чим більше ви користуєтеся своїми програмами винагороди з поверненням грошей, тим більше грошей ви можете заробити. Давайте дізнаємося більше про кешбек і найкращі кредитні картки, магазини, сайти та програми з поверненням готівки у 2023 році.
Що таке Кешбек?
Кешбек, часто відомий як «кешбек», відноситься до двох форм фінансових операцій із використанням кредитних і дебетових карток, популярність яких зросла за останні два десятиліття. Зазвичай це функція кредитної картки, яка відшкодовує власнику картки крихітний відсоток від суми, витраченої на кожну покупку, яка перевищує встановлений поріг у доларах.
Кешбек — це ще один термін для транзакції дебетовою карткою, за якої власники карток отримують готівку, коли здійснюють покупку — зазвичай невелику суму, що перевищує вартість товару.
Як працює Кешбек?
Програми повернення готівки походять з 1986 року, коли картку Discover було представлено в країні як відгалуження загальних схем винагород емітентів кредитних карток. Відтоді вони стали звичайними, і тепер майже кожна велика компанія, що займається кредитними картками, має принаймні один продукт, який може це зробити. Це пільга для клієнтів, які вже мають картку, користуватися нею часто та завчасно, а також це спосіб отримати нових клієнтів або відвести їх від конкурента.
На відміну від традиційних винагородних балів, які можна використовувати лише для придбання товарів чи послуг або подарункових карток, наданих емітентом картки, винагороди з поверненням готівки — це саме це: готівка. Вони часто відображаються у щомісячній виписці з кредитної картки власника картки.
Споживачі можуть отримати заохочення до повернення готівки через прямий депозит на пов’язаний банківський рахунок, як кредит у виписці, застосований до рахунку за цей місяць, як подарункову картку або чеком поштою.
Чи є кешбек формою безкоштовних грошей?
Не зовсім. Коли компанія, що займається кредитними картками, надає грошову винагороду, вона робить ставку на те, що збільшення витрат власників карток перевищить гроші, витрачені на грошову винагороду. Власники карток оплачують кешбек, сплачуючи вищі відсоткові ставки та комісію продавця.
Чи можу я отримати грошовий бонус за підписання?
Якщо ви підписалися на картку повернення готівки з бонусом за підписання готівкою, вона може коштувати до 1,500 доларів США, якщо ви досягнете певних критеріїв, наприклад витратите певну суму за певний час.
Кредитні картки з поверненням готівки
Кредитні картки з поверненням готівки повертають вам відсоток від покупок готівкою. Наприклад, якщо кредитна картка повертає 1.5 відсотка грошей від усіх покупок, ви отримаєте 1.5 цента готівкою за кожен витрачений долар. Деякі кредитні картки повертають вам фіксований відсоток від усього, що ви купуєте, тоді як інші дають кращі ставки повернення готівки на такі речі, як продукти та бензин.
Винагороди за повернення готівки мають фіксовану грошову вартість, на відміну від кредитних карток для подорожей, які зазвичай винагороджують власників карток балами або милями, що змінюються залежно від того, як вони викуплені. Власники карток можуть використовувати винагороди з поверненням готівки для кредитів, онлайн-покупок тощо.
Давайте детальніше розглянемо різні типи карток із поверненням готівки та побачимо, що вам потрібно знати, перш ніж вибрати кредитну картку з поверненням готівки.
Типи кредитних карток Cash Back
Програми повернення готівки відрізняються залежно від кредитної картки. Деякі кредитні картки надають однаковий відсоток повернення готівки на всі покупки. Інші пропонують вищі ставки повернення готівки за такі речі, як подорожі, їжа, продукти або бензин. Кілька карток дають вам змогу вибирати та змінювати категорію бонусів або змінювати категорії найвищих прибутків щокварталу.
#1. Картки з фіксованою ставкою повернення готівки
Кредитні картки з фіксованою ставкою повернення готівки забезпечують однаковий відсоток повернення готівки за всі відповідні покупки. Немає різниці, купуєте ви їжу в Costco чи в Інтернеті на Amazon — ви отримаєте однакову суму грошей за кожен витрачений долар.
Наприклад, кредитна картка Capital One Quicksilver Cash Rewards пропонує фіксовану суму 1.5 відсотка готівки від усіх покупок. Це досить звичайний відсоток повернення готівки для кредитної картки з фіксованою ставкою повернення готівки, що дорівнює 15 доларів США готівкою за кожну витрачену 1,000 доларів США.
#2. Бонусні кредитні картки з поверненням готівки
Деякі кредитні картки пропонують вищі відсотки повернення готівки за конкретні покупки. Ці картки відомі як картки бонусної категорії з поверненням готівки. Оскільки ви отримуєте більш значну ставку повернення готівки, зазвичай 2-3%, на певні витрати, такі як подорожі чи продукти, усі інші покупки зазвичай повертають 1%.
Наприклад, картка American Express Blue Cash Everyday® дозволяє отримати 3% кешбеку в супермаркетах США, на автозаправних станціях США та роздрібних онлайн-покупках у США на суму до 6,000 доларів США за календарний рік (потім 1%) і 1% кешбеку за всі інші видатки.
Якщо ви витратите 6,000 доларів на продукти в Сполучених Штатах за один рік (або 500 доларів на місяць), ви можете отримати 180 доларів у вигляді грошової винагороди.
І це ще до того, як ви врахуєте винагороди, які ви можете отримати від АЗС і роздрібних онлайн-транзакцій у США, а також 1% готівки, яку ви отримаєте за все інше.
#3. Картки Cash Back із змінними категоріями
Кешбек-картки зі змінними категоріями трохи складніші.
Картки зі змінною категорією, як і картки бонусної категорії, дають збільшений відсоток повернення готівки за певні категорії покупок. Ці категорії покупок змінюються щокварталу, і власники карток повинні активувати свої бонусні категорії, що змінюються, перш ніж отримувати винагороди.
Картки Chase Freedom FlexSM і Discover it® Cash Back пропонують винагороди з поверненням готівки в змінних категоріях. Обидві картки надають 5% повернення готівки на змінні категорії щокварталу (потрібна активація) для покупок на суму до 1,500 доларів США на квартал (потім 1 відсоток). Це 75 доларів США кешбеку на квартал або 300 доларів США на рік, якщо ви витратите максимальну суму в кожній ротаційній зоні.
Ці категорії зі збільшеним поверненням готівки охоплюють усе: від продуктів до потокових послуг і часто включають відомих онлайн-магазинів, таких як Amazon.com і Walmart.
#4. Картки з поверненням готівки з можливістю вибрати власну категорію
Нарешті, деякі картки дозволяють вибрати категорію повернення бонусних грошей. Ви часто отримуватимете вищу ставку в кількох визначених категоріях і 1 відсоток готівки від загальних витрат, як і зі звичайними картками бонусної категорії. Замість постійної бонусної категорії або відстеження змінних бонусних категорій ви можете вибрати свою бонусну категорію зі списку альтернатив.
Наприклад, кредитна картка Bank of America® Customized Cash Rewards дозволяє отримати 3 відсотки готівки на газ, покупки в Інтернеті, ресторани, подорожі, покупки в аптеках або поліпшення дому та меблів, а також 2 відсотки в продуктових магазинах і оптовій торгівлі клуби (до 2,500 дол. США в сукупних 3-відсоткових і 2-відсоткових покупках категорії на квартал, потім 1 відсоток). Ви можете змінити його один раз на календарний місяць.
Які кредитні картки пропонують найкраще повернення готівки?
Пропозиції кредитних карток постійно змінюються, тому варто вивчити найновіші пропозиції. Ось три найкращі кредитні картки з поверненням готівки у 2023 році:
#1. Картка Active Cash від Wells Fargo
Картка Wells Fargo Active Cash® – це картка з фіксованою ставкою, яка забезпечує одну з найкращих винагород на ринку: необмежену суму повернення готівки в 2% від покупок. Active Cash коштує на третину більше, ніж середні 1.5 відсотка готівки, які пропонують багато конкурентів.
Крім того, нові власники карток, які витратять 1,000 доларів на покупки протягом перших трьох місяців, отримають додаткову грошову винагороду в 200 доларів.
#2. American Express Blue Cash Preferred Card
Картка American Express Blue Cash Preferred® є однією з найприбутковіших бонусних карток для повернення готівки.
Власники карток отримують 6% повернення готівки в супермаркетах США (до 6,000 доларів США на покупки на рік, після цього 1%), 6% повернення готівки на певні потокові передплати в США, 3% повернення грошей на транзит і покупки на АЗС у США та 1% повернення готівки за всіма іншими операціями.
Крім того, нові картки можуть отримати 250 доларів після того, як витратили 3,000 доларів на покупки протягом перших шести місяців членства в картці. Ви отримаєте кешбек у вигляді кредитів на виписку.
Картка Blue Cash Preferred має річну комісію в розмірі 95 доларів США (початкова річна плата в розмірі 0 доларів США за перший рік), але власники карток можуть з лишком компенсувати витрати, отримавши вітальну пропозицію, тому майте це на увазі, якщо ви обговорюєте, чи платити річна плата того варта.
Якщо ви щомісяця витрачаєте багато грошей на продукти та потокові послуги, картка Blue Cash Preferred може допомогти вам отримати одні з найвищих ставок повернення готівки на ринку.
#3. Відкрийте це. Повернення готівки
Картка Discover it® Cash Back надає 5% кешбеку на змінні категорії щокварталу (потрібна активація, до 1,500 доларів США на покупки на квартал, потім 1%). На всі інші покупки власники карток отримують 1% готівки.
Категорії, які змінюються в календарі повернення коштів Discover на 2023 рік, такі:
- Продуктові магазини, оздоровчі клуби та абонементи в спортзали з січня по березень
- З квітня по червень АЗС і Target
- Ресторани та PayPal з липня по вересень
- Amazon.com і покупки цифрового гаманця з жовтня по грудень
Власники карток Discover повинні спершу активувати свої категорії, що змінюються щоквартально, щоб отримати збільшені гроші назад за покупки, але це простий процес. Просто слідкуйте за нагадуванням електронною поштою або увійдіть у свій обліковий запис Discover online, а потім натисніть або торкніться кнопки, яка активує вашу категорію.
Discover не надає бонусу за реєстрацію, але наприкінці вашого першого року як власника картки Discover поверне всі зароблені вами готівкові кошти, тому обов’язково активуйте ці категорії кожного кварталу.
Програми та сайти, які повертають гроші
Програми та веб-сайти для повернення готівки також можуть допомогти вам заробити гроші під час покупок, використовуючи їхні ресурси. Багато веб-сайтів із поверненням готівки співпрацюють із продавцями, як-от Amazon і Target, щоб пропонувати спеціальні акції на такі речі, як іграшки чи сезонний одяг.
Веб-сайти з поверненням грошей часто працюють: для початку ви повинні завантажити програму або розширення та зареєструватися для безкоштовного членства. Потім ви входите на сайт повернення готівки, натискаєте посилання на роздрібного продавця, у якого ви хочете робити покупки, і починаєте робити покупки.
Сайт або додаток із поверненням готівки відстежує ваші покупки, і ви заробляєте гроші, коли ваші транзакції схвалено та завершено. Кешбек (відсоток від ваших активів) зазвичай надсилається на рахунок PayPal або банківський рахунок. Програми для повернення готівки можуть допомогти вам знайти вигідні пропозиції, заробляючи гроші в різних категоріях, таких як ресторани та служби доставки.
Rakuten, Ibotta та Shopkick є трьома відомими програмами повернення грошей, але є й інші.
#1. Ракутен
У попередній версії цей веб-сайт із поверненням грошей був Ebates. Сайт, який у 2019 році було перейменовано в Rakuten, заробляє гроші, отримуючи комісійні від понад 2,500 компаній, зокрема Lowe's, Kohl's, Walmart і Macy's, за те, що вони направляють шукачів онлайн-угод. Клієнти Rakuten ділять комісійні, завдяки чому ви отримуєте до 40% кешбеку. Якщо у вас є обліковий запис PayPal, ваші прибутки будуть надсилатися туди. В іншому випадку компанія надішле вам чек.
На веб-сайті Better Business Bureau (BBB) Rakuten отримав рейтинг B через труднощі з продуктами та послугами, зокрема споживачі, які стверджували, що вони ніколи не отримували своїх грошових винагород. Незважаючи на це, середня оцінка клієнтів становить 4.25 із 5 зірок на основі 330 відгуків.
#2. Іботта
Цю програму повернення готівки можна використовувати в магазинах і в Інтернеті за допомогою мобільного пристрою. Спеціалізується на бакалії. Сотні ринків і великих мережевих магазинів, у тому числі Trader Joe's, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi та Albertsons, а також магазини, як-от 7-Eleven, Wawa та Stewart's Shops, увімкнули цю програму.
lbotta співпрацює з понад 1,500 магазинами та брендами в таких галузях, як здоров’я та оздоровлення, подорожі, дім і автомобіль, діти та немовлята, товари для домашніх тварин, спорт і активний відпочинок.
Крім того, він повертає гроші за підписки, ресторани та послуги доставки їжі. Ibotta не вказує відсоток, який ви отримаєте, використовуючи додаток. Тим не менш, згідно з її веб-сайтом, lbotta виплатила понад 980 мільйонів доларів понад 35 мільйонам користувачів з моменту свого створення в 2012 році. Фірма стверджує, що викуп з’явиться у вашому обліковому записі протягом 24 годин або менше.
Ibotta, як і Rakuten, має рейтинг B від Better Business Bureau, і є як компліменти, так і скарги від користувачів, деякі з яких стверджують, що вони не отримали свої гроші назад вчасно, тоді як інші вважають, що вони швидко заробляють гроші. Результатом трьохсот тридцяти двох оцінок клієнтів є середня оцінка клієнтів 2.55 зірки з п’яти.
№3. Shopkick
Ця програма для смартфонів дозволяє споживачам заробляти подарункові картки замість готівки, тому, хоча це не інструмент повернення готівки, користувачі можуть заробляти винагородні бали, відомі як «кики», за використання програми Shopkick і сканування покупок у продавцях-учасниках. Ви можете обміняти ці бали на подарункові картки таких магазинів, як Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC та інших.
Коли ви завантажуєте програму, вона покаже вам, які роздрібні торговці та продукти беруть участь, і може принести вам задоволення. Завдяки розпізнаванню Bluetooth ви навіть можете отримати винагороду за вхід у магазин без здійснення покупки. Програма також може надавати користувачам ексклюзивні заохочення та знижки, а також бонусні бали.
Shopkick має рейтинг A+ від Better Business Bureau; однак станом на 29 липня 2021 року було лише 27 відгуків клієнтів, більшість із яких були скаргами, з оцінкою 1.44 із п’яти зірок.
Кешбек на руках
Клієнти, які використовують дебетові картки та деякі кредитні картки, можуть отримати кешбек одразу в супермаркеті чи іншому місці. Клієнт може попросити продавця додати суму до ціни покупки та отримати додаткові гроші.
Постачальники послуг часто роблять це, щоб дозволити клієнтам залишити чайові готівкою. Однак, на відміну від процесу повернення готівки, описаного вище, ця практика не призводить до повернення коштів; натомість клієнт просто стягує з картки більше.
Плюси і мінуси повернення готівки
профі
- Додатки та веб-сайти з поверненням готівки можуть пропонувати знижки на продукти на додаток до винагороди.
- Деякі кредитні картки з поверненням готівки включають бонус за реєстрацію.
- Додатки та веб-сайти з поверненням готівки спрощують отримання грошової винагороди під час покупок.
мінуси
- Додатки та веб-сайти, які повертають готівку, не завжди повертають вам готівку.
- Кредитні картки з поверненням готівки можуть мати вищу річну процентну ставку (APR), ніж картки без винагород.
- Можливо, існує обмеження на те, скільки готівки ви можете заробити.
Як використати Cash Back
Коли ви отримуєте грошові винагороди, вони зберігаються на рахунку вашої кредитної картки, доки ви їх не використаєте. Є багато заявок на повернення готівки. Серед найпопулярніших способів погашення – кредити за випискою, покупки в Інтернеті та подарункові картки.
Деякі картки також дозволяють повертати гроші безпосередньо на банківський рахунок або пожертвувати їх на благодійність. Деякі картки навіть дозволяють використовувати ваш кешбек для бронювання подорожей через веб-сайт емітента.
Деякі компанії, що видають кредитні картки, дозволяють пов’язувати ваші винагороди з поверненням готівки з PayPal або Amazon.com, що дає вам змогу використати винагороду з поверненням готівки для покриття частини чи всієї покупки.
Переконайтеся, що ви розумієте всі способи, за допомогою яких ваша кредитна картка дозволяє отримати винагороду за повернення готівки — таким чином ви зможете повернути кожен долар готівки з користю.
Висновок
Кредитні картки з поверненням готівки повертають власникам карток відсоток від їхніх покупок готівкою. Деякі картки з поверненням готівки забезпечують постійний відсоток повернення готівки, але інші пропонують більші винагороди за конкретні покупки. Винагороди за повернення готівки можна обміняти на кредити, конвертовані в кредити для онлайн-покупок або перерахувати безпосередньо на банківські рахунки — вам вирішувати, що робити з поверненням грошей, коли ви їх заробите.
Статті по темі
- Кредитна картка компанії: кредитна картка компанії та політика
- РІЧНА КОМІСІЯ ЗА КРЕДИТНУ КАРТКУ: пояснення річної комісії за найкращу туристичну кредитну картку
- ПЕРША КРЕДИТНА КАРТКА: що це таке та все, що вам потрібно знати
- 12-ГОДИННИЙ ГРАФІК ЗМІН: що це таке і як це працює
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2022 році
посилання
