Поглинальний фонд є чудовим підходом до заощаджень на значні витрати з часом. Вони ще одна ілюстрація того, як бюджет дозволяє вам витрачати кошти — і цього разу витрачати багато! І вони демонструють, як легко платити готівкою за будь-що.
Ми розглянемо, що таке поглинаючі фонди та як їх можна використовувати щомісяця.
Що таке поглинаючий фонд?
Фонд погашення – це тип фонду, створений і створений спеціально для погашення боргу. Власник рахунку постійно відкладає певну суму грошей на певну мету. Корпорації часто використовують його для облігацій і депонують гроші, щоб викупити випущені облігації або частини облігацій до настання дати погашення. Це також один із методів залучення інвесторів, оскільки фонд змушує їх повірити, що емітент не буде виконувати свої платежі.
По суті, капітальні фонди створюються для того, щоб полегшити погашення боргу та гарантувати, що дефолт не станеться через наявність достатньої суми грошей для погашення позики. Хоча термін дії більшості облігацій закінчується протягом кількох років, завжди легше та зручніше мати можливість зменшити основну суму задовго до її погашення, мінімізуючи кредитний ризик.
Типи рахунків поглинаючого фонду
Якщо ви вважаєте, що поглинальний фонд є розумним підходом, ви повинні спочатку вибрати, яку форму облікового запису почати. Перелічені нижче ощадні рахунки є деякими прикладами поглинання коштів.
#1. Накопичувальний рахунок
Безкоштовний поточний рахунок може бути відмінним вибором для погашення фонду. Ви можете отримати доступ до своїх коштів у будь-який час за допомогою поточного рахунку. Якщо вам потрібно заощадити лише на одну значну покупку, ви можете скористатися додатковим поточним рахунком, щоб зберігати гроші, відкладені для цієї мети. Щоб отримати максимальну користь від своїх грошей, шукайте поточні рахунки з вищими процентними ставками.
#2. Традиційний ощадний рахунок
Для свого поглинаючого фонду ви можете альтернативно використовувати звичайний ощадний рахунок. Ви можете відкрити новий ощадний рахунок у поточному банку чи кредитній спілці, що спростить переказ коштів за потреби. Традиційні ощадні рахунки, з іншого боку, зазвичай не мають високих процентних ставок, тому, якщо ви хочете повернути свої гроші, це може бути не ідеальним варіантом.
#3. HYSA (високоприбутковий ощадний рахунок)
Високоприбутковий ощадний рахунок має більший річний відсоток доходу (APR), ніж стандартний ощадний рахунок, що означає, що ви будете заробляти більше відсотків. Використання HYSA як фонду погашення може допомогти вам отримати вищу віддачу від ваших заощаджень, дозволяючи вам швидше досягти своєї мети. Через нижчі накладні витрати, ніж у традиційному банку, ви зазвичай можете отримати найкращий HYSA в онлайн-банку з вищим APY.
Облік поглинання коштів у бізнесі
Поглинальний фонд часто реєструється на балансі компанії як необоротний актив або довгостроковий актив і часто включається до переліку довгострокових інвестицій або інших інвестицій.
Довгострокові облігації зазвичай випускаються капіталомісткими компаніями для фінансування придбання нових заводів і обладнання. Нафтогазовим компаніям потрібна значна кількість готівки або грошей для фінансування довгострокових операцій, таких як нафтові вишки та бурове обладнання.
Реальний приклад поглинаючого фонду
Розглянемо франчайзі 7-Eleven, який випускає облігації на суму 50,000 500 доларів із забезпеченням погашення фонду та формує фонд погашення, у який франчайзі регулярно вкладає XNUMX доларів з метою використання їх для поступового викупу облігацій до їх погашення.
Положення дозволяє йому викуповувати облігації за нижчою ціною, якщо ринкова ціна падає, або за номіналом, якщо ринкова ціна зростає. Основна сума заборгованості з часом буде зменшена залежно від того, скільки було викуплено. Однак майте на увазі, що існує обмеження щодо кількості облігацій, які можна придбати до дати погашення.
Іншим прикладом є корпорація, яка випускає облігації на 1 мільйон доларів із терміном погашення через 10 років. Враховуючи це, він створює поглинальний фонд і депонує 100,000 XNUMX доларів на рік, щоб забезпечити викуп усіх облігацій до дати погашення.
Переваги поглинаючого фонду
Нижче наведено деякі з переваг поглинання фондів:
#1. Приваблює інвесторів
Інвестори зазвичай усвідомлюють, що корпорації чи організації з великою заборгованістю є потенційно небезпечними. Однак, якщо вони усвідомлюють, що фонд поглинання існує, вони побачать для себе певний рівень безпеки, тож у разі дефолту чи банкрутства вони все одно зможуть повернути свої інвестиції.
#2. Можливість зниження процентних ставок
Компанії з низьким кредитним рейтингом буде важко залучити інвесторів, якщо вона не запропонує вищі процентні ставки. Поглинальний фонд надає інвесторам альтернативну форму захисту, дозволяючи підприємствам пропонувати нижчі процентні ставки.
#3. Фінансова стабільність
Економічний статус корпорації не завжди визначений, і певні фінансові проблеми можуть похитнути її стабільну основу. З іншого боку, поглинаючий фонд гарантує, що здатність компанії погасити свої борги та викупити облігації не буде під загрозою. Це призводить до міцного кредитного статусу та впевнених інвесторів.
Недоліки поглинаючого фонду
З іншого боку, поглинаючі фонди мають кілька недоліків, наприклад:
#2. Прогрес йде повільно.
Збереження на значні витрати може зайняти багато часу, і ви можете розчаруватися, якщо для досягнення вашої фінансової мети знадобиться багато часу.
#3. Бюджетні проблеми.
Якщо у вас недостатньо коштів, відкладених для погашення фонду, ви ризикуєте розтягнути свій бюджет надто мало, щоб досягти своєї мети, і потрапити у фінансові проблеми.
Ви можете бути перевантажені. Намагаючись стежити за великою кількістю поглинаючих фондів, легко бути приголомшеним.
Як поглинаючі кошти можна використовувати як техніку бюджетування
У той час як деякі витрати несподівані, інші передбачувані, що значно полегшує їх планування. Поглинальний фонд можна використовувати як інструмент складання бюджету, щоб допомогти вам заощадити на певні майбутні витрати, які ви очікуєте. Ви можете використовувати резервний фонд, щоб поступово заощаджувати кошти, замість того, щоб використовувати кредитну картку чи гроші зі свого фонду надзвичайних ситуацій, коли вам потрібно заплатити за це.
Бюджетні програми, такі як Monarch Money або Quicken, також можуть допомогти вам відстежувати щомісячні витрати, включно з поглинальним фондом.
Як створити поглинальний фонд
Як тільки ви вирішите піти цим шляхом, створення капітальних фондів стане справжньою справою. Щоб почати, просто виконайте ці дії.
Крок №1: визначте, на що ви хочете заощадити.
Перший крок — зрозуміти, чому ви заощаджуєте гроші. Бажаєте замінити старий холодильник на новий? Ви плануєте сімейний відпочинок на пляжі найближчими місяцями? Ви хочете новий автомобіль, але не хочете брати великий кредит? Усі ці витрати можна покрити за рахунок поглинаючого фонду.
Крок №2: Встановіть фінансову ціль.
Коли ви визначитеся, на що збираєтеся заощаджувати, ви повинні визначити, скільки це буде коштувати. Якщо новий холодильник, який вам потрібен, коштує 1,000 доларів, встановіть це як ціль погашення фонду.
Крок №3: Встановіть розклад.
Наступний крок — вибрати, коли ви хочете мати гроші на витрати. Щоб досягти мети придбати холодильник за 5 місяців, вам потрібно щомісяця вкладати 200 доларів у свій капітальний фонд.
Крок №4: Вирішіть, де ви будете заощаджувати свої гроші.
Тепер, коли ви визначили бажану суму та дату сплати, настав час вибрати, де зберігати гроші. Високоприбутковий ощадний рахунок, або HYSA, є фантастичним вибором для поглинаючого фонду, тому що ви матимете доступ до коштів, коли вони вам знадобляться, і отримаєте хорошу віддачу від своїх заощаджень.
Крок №5: Реструктуруйте свій бюджет.
Наступний крок — попрацювати над своїм бюджетом, щоб переконатися, що у вас є достатньо грошей, щоб зробити внесок у свій поглинальний фонд. Дуже важливо бути реалістом — наприклад, якщо у вас немає 200 доларів, щоб заощаджувати щомісяця, можливо, вам доведеться розтягнути свій графік або подумати про дешевший холодильник. Однак ви можете взяти це як час, щоб переглянути свій бюджет і побачити, чи є якісь витрати, які ви можете відкласти, заощаджуючи на новий холодильник.
Подумайте про те, щоб скористатися такою службою, як Quicken, щоб відстежувати свої витрати та побачити, де можна скоротити, щоб вивільнити більше коштів для внесків у фонд поглинання, щоб полегшити складання бюджету. Це може допомогти вам визначити пріоритети ваших витрат і гарантувати, що ви на шляху до досягнення цілей заощаджень, незалежно від того, чи йдеться про новий холодильник чи іншу фінансову віху.
Скільки поглинаючих коштів мені потрібно?
Немає ідеальної кількості поглинаючих коштів; це визначатиметься вашим бюджетом і цілями заощаджень. Однак наявність занадто великої кількості непоганих коштів може сплутати ваш бюджет і ускладнити досягнення ваших цілей. якщо ви заощаджуєте на різні цілі, зверніться до своєї фінансової установи, щоб дізнатися, чи пропонують вони ощадні рахунки з настроюваними сегментами. Таким чином вам просто потрібно стежити за одним рахунком, але ви все ще використовуєте техніку поглинання коштів, щоб заощадити на певні майбутні витрати.
Ощадний рахунок проти поглинаючого фонду
Поглинальний фонд – це свого роду ощадний рахунок, який обробляється інакше, ніж стандартний ощадний рахунок. Звичайні ощадні рахунки дозволяють вам вкладати гроші щотижня або щомісяця, і вони збільшуються, поки вони вам не знадобляться. Фонд поглинання схожий, але з однією істотною відмінністю: ви визначаєте, на що ви збираєтеся, скільки вам потрібно заощаджувати та скільки ви будете відкладати на регулярній основі.
Коли ви досягнете своєї мети, ви зможете використати гроші зі свого капітального фонду, щоб купити предмет, на який ви заощаджували.
Надзвичайний фонд проти поглинаючого фонду
Ще одна форма ощадних рахунків, екстрені кошти, призначені для допомоги в оплаті непередбачених потреб. Експерти рекомендують відкладати витрати на три-шість місяців у фонд надзвичайних ситуацій. Якщо ви зіткнетеся з несподіваним рахунком за лікування, дорогим ремонтом будинку чи автомобіля або безробіттям, ви можете використовувати кошти з цього рахунку. Наявність резервного фонду для запланованих витрат означає, що у вас не виникне спокуси піти у свій екстрений фонд, щоб допомогти оплатити предмет, який, як ви знаєте, у вас буде, що може бути кращим для ваших фінансів у довгостроковій перспективі.
Чи підходять вам поглинаючі кошти?
Якщо у вас є майбутні витрати, які вам потрібно оплатити, фонд поглинання є відмінним варіантом. Якщо ви використовуєте поглинальний фонд замість того, щоб занурюватися у свій фонд надзвичайних ситуацій на новий диван або вихідні, ви можете заощадити гроші з часом. Поглинаючий фонд становить мінімальний ризик або його відсутність, оскільки ви просто використовуєте ощадні рахунки для ретельного планування очікуваних витрат.
Куди продовжувати поглинати кошти
Високоприбутковий ощадний рахунок, як правило, є найкращим місцем для накопичення коштів. HYSA можна порівняти зі стандартним ощадним рахунком, оскільки ви можете вносити та знімати кошти, але він сплачує вищу процентну ставку. Це означає, що HYSA може заробити більше грошей на ваших заощадженнях, ніж звичайний ощадний рахунок.
Звичайно, стандартний ощадний або поточний рахунок також можна використовувати як поглинальний фонд. Крім того, ви можете деталізувати кошти на вашому наявному ощадному рахунку, щоб знати, скільки коштів відкладено для кожного виду витрат.
Чи можна зняти кошти, що поглинаються?
Більшість людей зберігають непогані кошти на чекових або ощадних рахунках, роблячи їх доступними в будь-який час.
Чи ризикований поглинаючий фонд?
Фонд поглинання — це метод заощадження грошей з низьким рівнем ризику. Немає ризику втрати грошей, якщо ви використовуєте стандартний чековий або ощадний рахунок для зберігання грошей у фонді погашення, як і якщо ви інвестуєте гроші.
Чи можна використовувати для ремонту прохідні засоби?
Поглинальний фонд можна використовувати для покриття будь-яких очікуваних майбутніх витрат. Якщо ви знаєте, що наступного літа вам знадобиться відремонтувати колоду, ви можете заощадити на цьому, використовуючи поглинальний фонд. Однак, якщо ваша піч зламається і її потрібно буде замінити, вам доведеться закопатися у свій надзвичайний фонд, щоб покрити витрати.
Останні думки
Поглинальний фонд легко налаштувати та зрозуміти. Однак багатьом людям не вдається його встановити, оскільки їм бракує дисципліни, щоб регулярно відкладати певну суму.
- Настав час зосередитися на економії грошей
- ЯК ЗАКОНОМИТИ ГРОШІ НА БУДИНОК: Прості поради
- ЯК НАКОПИЧИТИ НА БУДИНОК У 2023 РОЦІ: Оптимальний посібник
- ОЩАДНИЙ РАХУНОК: визначення та як його відкрити
посилання
