Колекторське агентство – це бізнес, який допомагає кредиторам або кредиторам отримати гроші з прострочених або непогашених рахунків. Кредитор часто наймає колекторське агентство після багатьох невдалих спроб стягнути свою дебіторську заборгованість. Крім того, позикодавець може доручити роботу зі стягнення боргів третій особі (колекторському агентству), внутрішньому відділу або дочірній компанії зі стягнення боргів. Продовжуйте читати, щоб отримати повне розуміння того, як працює агентство зі стягнення боргів і як їх уникнути
Як працює агентство зі стягнення боргів
Типи боргів, які колекторські агентства зазвичай стягують, є спеціалізованими. Наприклад, колекторська агенція може вимагати лише боргів, прострочена щонайменше 300 доларів США та менша ніж за два роки.
Поважна фірма також обмежить свою діяльність стягненням боргів у межах строку позовної давності кожного штату. Отже, якщо борг не надто старий, кредитор все ще може вимагати його в законному порядку, якщо він все ще перебуває в межах терміну позовної давності. Відсоток зібраних грошей, зазвичай від 25% до 50%, передається кредитору як платіж колектору.
Крім того, заборгованість за кредитною карткою, медичну заборгованість, автомобільну заборгованість, особисту заборгованість, ділову заборгованість, студентську заборгованість і навіть неоплачені рахунки за електрику та мобільний телефон стягуються агентствами по стягненню боргів.
Деякі колекторські компанії також укладають мирові угоди з клієнтами на суму, меншу за загальну суму заборгованості за боргами, які важко стягнути. Колектори також можуть запропонувати справи адвокатам, які подають до суду на клієнтів, які відмовляються платити колекторському агентству.
Що робить колекторське агентство?
- З позичальниками-прострочниками колектори зв’язуються за допомогою листів і телефонних дзвінків, щоб переконати їх погасити борг.
- Стягувачі боргів використовують комп’ютерне програмне забезпечення та приватних детективів для проведення додаткових досліджень, коли вони не можуть зв’язатися з боржником за допомогою інформації, наданої первісним кредитором.
- Вони також можуть проводити пошуки активів боржника, таких як банківські та брокерські рахунки, щоб оцінити їх здатність погасити заборгованість.
- Колектори можуть повідомляти кредитні бюро про несплачені борги, щоб переконати клієнтів здійснити платежі, оскільки несплачені борги можуть значно знизити кредитний рейтинг клієнта.
- Навіть якщо номери рахунків відомі, стягувач повинен покладатися на боржника, щоб сплатити його борг, і не може отримати доступ до банківського рахунку без попереднього отримання судового рішення. Іншими словами, суд зобов'язує боржника сплатити конкретному кредитору певну грошову суму.
- Для цього колекторська агенція повинна подати позов до боржника до закінчення строку позовної давності та отримати рішення проти нього.
Зауважте, що це рішення дозволяє банку та роботодавцю боржника почати утримувати гроші із заробітної плати та банківських рахунків боржника, але роботодавець боржника та банк все одно повинні бути повідомлені.
- Стягувачі боргів зв’яжуться з неплатними позичальниками, щодо яких винесено судові рішення. Це пояснюється тим, що навіть після отримання судового рішення отримати гроші може бути важко.
- Крім стягнення стягнень з банківських рахунків або автомобілів, колектори також можуть спробувати накласти арешт на нерухоме майно або змусити продати актив.
Чи можете ви ігнорувати колекторські агентства?
Ви можете ігнорувати дзвінки колекторських агентств, але робити це не бажано. Це може значно погіршити вашу ситуацію. Стягувач може подати позов про стягнення, що може призвести до заробітна плата, конфіскації майна або зняття коштів з ваших банківських рахунків.
Крім того, вони можуть зв’язатися з вашою сім’єю, роботодавцем або іншими людьми, яких ви вказали як контакти під час подання заявки на кредит. Зрештою, ваш кредитний рейтинг все одно може вплинути, навіть якщо інкасатор перестане дзвонити, що обмежить ваші майбутні позики.
Що станеться, якщо ви не сплатите збори?
Можливо, через те, що погашення боргу не принесе миттєвої вигоди, окрім припинення прийому викликів про інкасацію, багато людей не хочуть платити колекторським агентствам. Однак переконайтеся, що ви розумієте наступні наслідки ігнорування боргу, який є в інкасації.
#1. Це впливає на ваші кредитні звіти
Стягувачі боргів звітують про рахунки в бюро кредитних історій, що може погіршити ваш кредитний рейтинг, але погашення простроченої суми може дати певні переваги. Ви можете припинити образливі дзвінки від колекторів, а платне стягнення боргу краще відображатиметься у вашому кредитному звіті під час подання заявки на новий кредит.
Хоча важливо періодично перевіряти свій кредитний звіт на наявність будь-яких стягнень, які можуть бути не вашими, якщо стягнення справді належить вам, зазвичай краще розрахуватися з ним і рухатися далі.
#2. Ви отримуєте багато дзвінків від колекторів
Відповідальність колектора полягає в тому, щоб переконати вас сплатити ваш борг, оскільки він не може отримати прибуток, якщо не досягне успіху в цьому. Стягувачі боргів постійно зв'язуватимуться з вами, доки ви не заплатите.
#3. Це впливає на ваш кредитний звіт.
Стягнення боргів є ознакою прострочення, що робить вас більш ризикованим позичальником і, швидше за все, вам буде відмовлено в іпотечному кредиті.
Незалежно від того, оплачуєте ви збір чи ні, він залишається у вашому кредитному звіті протягом усього відведеного періоду. Колекцію буде вилучено з вашого кредиту після закінчення цього періоду.
#4. Це спричиняє неприємні процентні ставки
Вашу заявку на позику можуть прийняти, але щоб компенсувати вищий ризик несплати, вам доведеться сплачувати вищу відсоткову ставку.
#5. Безробіття
Заборгованість у вашому кредитному звіті може перешкодити вам найняти, особливо на посади фінансового чи вищого рівня управління. Роботодавцям потрібна ваша письмова згода, перш ніж вони зможуть переглядати вашу кредитну історію в рамках перевірки. Ви можете відмовитися давати згоду, але це навряд чи покращить вашу кандидатуру більше, ніж погана кредитна історія.
#6. Це призводить до судових позовів.
Кредитор може подати на вас до суду на будь-яку суму боргу. Це одна з причин, чому вам завжди слід звертатися до хорошого юриста, коли вам телефонує інкасатор. Однак майте на увазі, що кожен штат має унікальний набір правил, які регулюють стягнення боргів.
Чи варто платити колекторському агентству?
Віддавати гроші колекторському агентству може бути боляче. Але коли ви повинні те, що вимагає колекторське агентство, все інакше.
Ось кілька переваг сплати боргу, якщо ви не збираєтеся це робити.
Для початку він назавжди припиняє інкасацію викликів. Колектори можуть продовжувати зв’язуватися з вами, доки борг не буде вирішено. По-друге, хоча сплата інкасації не видалить її автоматично з вашого кредитного звіту, але гроші, витрачені на доведення балансу до нуля, можуть бути того варті, якщо цей борг був єдиним, що заважало вам мати дім чи автомобіль.
Крім того, це покращує ваш кредитний рейтинг. Оплата платної колекції краще для вашої кредитної оцінки, ніж неоплачена. Це також усуває ризик отримати позов
Нарешті, погашення боргу колекторського агентства вигідно для вашої кредитної та фінансової сфери, особливо якщо ви можете собі це дозволити.
Коли ваш борг переходить до колекторської агенції?
Ваш рахунок, швидше за все, передадуть колекторському агентству або продадуть покупцю боргів, якщо ви проігноруєте листи та телефонні дзвінки кредитора. Термін «переуступлений борг» стосується ситуації, коли кредитор все ще володіє боргом, але передає його колекторській агенції за договором для стягнення.
Натомість борг може бути «купленим боргом», коли кредитор продає борг колекторському агентству. Борги за кредитною карткою та телефоном – це борги, які, найімовірніше, будуть продані колекторській агенції, за ними йдуть борги за інші комунальні послуги та медичні борги.
Що станеться, якщо вас перетворять на колекторське агентство?
Сторонні компанії, яким доручено стягнути прострочену заборгованість, відомі як колекторські агентства. Вони намагатимуться переконати вас повернути борг, зателефонувавши вам і написавши. У разі успіху вони отримають частину повернутих грошей.
Наявність боргу, який збирається, означає кілька речей. По-перше, це показує, що ви прострочили платежі й, ймовірно, щонайменше на 120 днів.
Крім того, це означає, що ваш кредитор, яким може бути банк, кредитор чи інша компанія, звернувся до колекторської агенції щодо вашого облікового запису.
Ви можете ввічливо відповісти, коли колекторське агентство зв’яжеться з вами, коли ви зрозумієте, як воно працює. Наприклад, ви можете встановити графік платежів або спробувати домовитися про меншу суму погашення боргу.
Однак переконайтеся, що ви зважили всі свої варіанти, включаючи оголошення про банкрутство, перш ніж брати участь у будь-яких переговорах. Ви також можете змусити стягувача припинити зв’язуватися з вами за допомогою закону.
Чому ви ніколи не повинні платити колекторському агентству
Вашим першим інстинктом може бути заплатити колекторському агентству те, що вони вимагають, коли ви відчуваєте, що вони вас переслідують. Але оплата колекторським агентствам може вплинути на те, як довго вони відображатимуться у вашому кредитному звіті, тому це не завжди у ваших інтересах.
Це пояснюється тим, що ваш кредитний звіт уже постраждав, якщо у вас є обліковий запис, який знаходиться в колекції. Незалежно від того, платите ви колекторському агентству чи ні, стягнення завдасть шкоди вашій кредитній історії та матиме довгостроковий ефект.
Яка різниця між колектором і колекторським агентством?
Стягнення боргів це «внутрішнє» погашення боргу, і воно може мати форму електронних листів, телефонних дзвінків або листів, які надсилає кредитор. Великі підприємства мають відділ, який відповідає за стягнення боргів. Зазвичай цей відділ залучається через 30 днів після настання платежу.
Якщо вони не можуть дійти згоди з боржником, вони можуть або звернутися до боргу через третю сторону, або звернутися до суду.
Колекторське агентство, з іншого боку, є третьою стороною, яка діє від імені кредитора для стягнення несплаченого боргу боржника.
- Важливі речі, які слід знати перед рефінансуванням боргів за кредитною карткою (Refinansiering Av Kredittkort)
- Позики на консолідацію боргу: оновлені найкращі позики на консолідацію боргу та компанії!!!
- АДВОКАТ зі стягнення боргів: чим вони займаються, їх значення та як їх найняти
- ЯК ПОЧАТИ БІЗНЕС-КРЕДИТ: Покрокова інструкція
Список використаної літератури:
