Оскільки процентні ставки за кредитною карткою можуть досягати 30%, кредитна картка з переказом балансу є чудовим варіантом для рефінансування поточного боргу за кредитною карткою. Ви можете негайно уникнути зростання процентних ставок і забезпечити собі гнучкість погашення, перевівши свій баланс на картку з початковою річною відсотковою ставкою 0%.
Однак зазвичай існує комісія за завершення переказу балансу для кредитної картки, яка зазвичай становить 3%. Але чи варто платити? Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше.
Що таке комісія за переказ балансу на кредитній картці?
Комісія за переказ балансу – це плата за перенесення боргу з однієї кредитної картки на іншу. Ці комісії зазвичай становлять від 3% до 5% від балансового балансу: комісія в розмірі 3%, наприклад, перетвориться на 150 доларів США при переказі балансу в 5,000 доларів США. Їх накладає банківська установа, яка випустила картку, на яку перераховується залишок.
Ви повинні зробити математику, щоб переконатися, що ваша економія на процентних ставках переважає комісію за переказ балансу.
Як працює комісія за переказ балансу?
Комісія за переказ балансу – це комісія, яку певні кредитні картки стягують, коли ви перекладаєте борг з однієї картки на іншу, щоб консолідувати борг і швидше погасити свої картки.
Час може значно вплинути на те, скільки ви витрачаєте на переказ балансу. З картки, на яку ви переводите борг, може стягуватися комісія за переказ балансу. Однак деякі кредитні картки для переказу балансу не стягують комісію за переказ балансу, якщо переказ виконано протягом певного терміну.
Відмінний спосіб заощадити на переказі балансу - це картка, яка дає;
- Для переказів балансу існує 0% початкова річна відсоткова ставка.
- Немає комісії за початковий переказ балансу.
- Немає річної комісії (яка може бути фінансовою винагородою, якщо ви отримуєте картку лише для переказу балансу).
Якщо ви не отримаєте картку, яка перевіряє всі ці пункти, вам потрібно буде трохи підрахувати, щоб переконатися, що цей переказ балансу може справді заощадити ваші гроші.
Скільки коштують комісії за переказ балансу?
Комісія за переказ балансу зазвичай становить 3% або 5% від усього балансу, переведеного на вашу нову картку. Отже, за кожні 10,000 300 доларів США боргу, переведеного на кредитну картку для переказу балансу, ви будете винні 500 або XNUMX доларів США. Комісія залежить від обраної вами картки.
Більшість комісій за переказ балансу включає мінімальну плату, яка зазвичай становить 5 або 10 доларів США. З урахуванням цих мінімумів ви можете сплатити більше 3% або 5% комісії за переказ балансу, якщо ви переводите лише невелику суму боргу, наприклад 50 або 100 доларів США.
Чи можна уникнути комісії за переказ балансу?
Єдиний надійний спосіб уникнути комісії за переказ балансу – шукати картки для переказу балансу, які повністю скасували комісію. Ви також можете знайти картки з угодами про переказ балансу без комісії. Майте на увазі, що комісія за переказ у розмірі 0 доларів США може бути доступною лише протягом обмеженого періоду, тому уважно прочитайте, щоб визначити, коли вам потрібно подати запит на переказ балансу, щоб пропозиція була дійсною. Зазвичай це вікно в перші кілька місяців після отримання картки.
Чи варті комісії за переказ балансу?
Комісія за переказ балансу може здатися ще одним способом для банків і кредиторів отримати від вас більше грошей, але якщо у вас є значна заборгованість за кредитною карткою з високими відсотковими ставками, це може того варте.
Наприклад, якщо у вас є кредитна картка з річною процентною ставкою 15% і балансом 4,500 доларів США, комісія за переказ у розмірі 3% коштуватиме вам 135 доларів США. Однак, якби ви зберігали свій баланс і сплачували 101 долар щомісячних платежів, ви б витратили більше 2,000 доларів на відсотки, і для їх виплати знадобилося б 65 місяців.
Однак ви можете погасити його і просто заплатити 135 доларів відсотків. Це можливо, але вам доведеться платити 784 долари на місяць протягом шести місяців, щоб покрити 140 доларів відсотків. Переведення балансу на картку з нижчою процентною ставкою мінімізує загальну суму відсотків, які ви сплачуєте. Наприклад, картка з відсотковою ставкою 12% окупається протягом 59 місяців. Ви б заплатили трохи більше ніж 1,400 доларів США на відсотки, тобто заощадили б 600 доларів США. Навіть після врахування комісії за переказ у розмірі 135 доларів США (загалом 1,535 доларів США), ви все одно заплатили менше відсотків, ніж за карткою з відсотковою ставкою 15%.
Це того варте, якщо ви зможете знайти та претендувати на картку без комісії за переказ балансу, тому що ви заплатите ще менше.
Кілька кредитних карток пропонують 0% річних на перекази балансу протягом обмеженого часу. Ви можете заощадити багато грошей, якщо переведете свій баланс на картку з річною відсотковою ставкою 0% на один рік і нижчою ставкою, ніж у вас раніше.
Кредитні картки без комісії за переказ балансу
Багато кредитних карток дозволяють переказувати баланси без сплати будь-яких комісій або відсотків протягом 21 місяця. Деякі вимагають безкоштовних річних процентних ставок за перекази протягом обмеженого часу, однак багато хто стягує комісію за переказ у розмірі 3%. Інші картки мають часовий ліміт для переказу балансу без стягнення комісії. Ось деякі картки, які не мають комісії за переказ, 0% річних, і одна, яка має комісію за переказ після закінчення вступного періоду.
| карта | Квітень | Плата за трансфер |
| Wings Visa Platinum | 0% на 15 місяців | ніхто |
| Федеральна платинова віза військово-морського флоту | 0% на 12 місяців | ніхто |
| Union Bank Platinum Visa | 0% на 15 місяців | Немає, якщо перераховано протягом 60 днів після відкриття рахунку |
| First Tech Fed Platinum Mastercard | 0% протягом 12 циклів | ніхто |
Комісії за переказ балансу: як їх уникнути або зменшити
Оскільки існує так багато кредитних карток і пропозицій на вибір, шопінг — найкращий спосіб скоротити або уникнути сплати комісії за переказ. У Сполучених Штатах існують тисячі кредитних спілок і банків, кожен із яких має власні кредитні картки та правила, тому є багато можливостей.
Для початку подивіться на кредитні картки з низькою комісією за переказ балансу. Деякі картки стягують комісію за переказ понад 5%, однак багато популярних карток стягують лише 3%. По-друге, після закінчення вступного періоду перевірте річну процентну ставку картки. Багато кредитних карток пропонують 0% річних протягом 12-15 місяців, а потім стягують від 15% до 22% річних. Вам потрібен найнижчий можливий APR. Наприклад, Wings Visa Platinum має змінні ставки в діапазоні від 9.54% до 18.00% — що кращий ваш кредит, то нижча ваша ставка.
Можливо, ви зможете домовитися про меншу комісію з компанією, яка видає кредитну картку, тому зателефонуйте заздалегідь, щоб дізнатися, чи готові вони обговорити це питання. Обов’язково завершіть це перед переказом балансу. Крім того, ви повинні мати під рукою інформацію про інші картки, щоб використовувати їх як козиру.
Приклад комісії за переказ балансу
Якщо ви думаєте про переказ балансу, обчисліть повну вартість погашення поточного боргу з часом, як з прийняттям пропозиції про переказ, так і без нього. Відносні відсоткові ставки та комісії, а також тривалість часу, необхідного для погашення всього боргу, є факторами.
Наприклад, залишок на кредитній картці в розмірі 10,000 20 доларів США за відсотковою ставкою 2,000% призводить до річних витрат на відсотки в розмірі 167 2 доларів США — приблизно 12 доларів США на місяць. Припустімо, що компанія, яка видає кредитні картки, пропонує вам 1% акційну відсоткову ставку на 10,000-місячний початковий термін із комісією за переказ балансу 300%. Якщо ви приймете цю пропозицію, загальна вартість переміщення всіх 100 200 доларів США становитиме 1,700 доларів США (комісія за переказ XNUMX доларів США плюс XNUMX доларів США на відсотки). Перемістивши свій баланс, ви заощадите XNUMX доларів цього року.
Як домовитися про комісію за переказ балансу
Ви завжди можете спробувати обговорити комісію за переказ балансу по телефону з агентом служби підтримки клієнтів. Немає гарантії успіху, але ви завжди можете зателефонувати в компанію картки та пояснити свою ситуацію. Залежно від обставин вони можуть домовитися про комісію за переказ балансу за наявною пропозицією, але ви повинні описати свою позицію якомога детальніше.
Читайте також: Перевірити баланс картки: як перевірити баланс картки (+ Короткий посібник).
Ось деякі речі, які ви можете зробити, щоб спробувати домовитися про комісію за переказ балансу.
- Перевірте свою кредитну оцінку. Перш ніж подавати заявку на картку переказу балансу, перевірте свій кредитний рейтинг. Якщо ваш бал FICO відноситься до категорії «дуже добре» або вище, у вас буде більше шансів домовитися про умови з постачальником картки.
- Вивчіть угоди про переказ балансу. Далі перегляньте найкращі картки для переказу балансу на ринку з точки зору їхніх рекламних пропозицій і тривалості річної процентної ставки, а також інших аспектів, таких як винагороди та щорічні комісії. Коли ви звузите область пошуку, подивіться на картки, про які ви думаєте, щоб дізнатися, яка рекламована комісія за переказ балансу, яка зазвичай становить 3 або 5 відсотків від вашого балансу. Порівнюючи пропозиції, ви отримаєте краще розуміння доступних можливостей і того, яка картка найкраще відповідає вашим фінансовим потребам.
- Виконайте розрахунки. Коли ви визначитеся з найкращою карткою для себе, обчисліть, скільки вам доведеться витратити з урахуванням поточних вимог комісії за переказ балансу та скільки ви потенційно можете заощадити, якщо домовитеся про її зниження.
- Зателефонуйте до карткової компанії та поясніть свою ситуацію. Ви вирішили, на яку картку переказу балансу подати заявку та скільки становитиме поточна комісія. Зателефонуйте емітенту та попросіть поговорити з представником служби підтримки клієнтів. Поясніть, що ви хотіли б уникнути сплати комісії за переказ балансу. Залежно від обставин вони можуть домовитися про гонорар за наявну пропозицію. Цілком імовірно, що нова пропозиція переказу балансу знаходиться в розробці, і агент, з яким ви спілкуєтеся, може повідомити вас про це. Ви можете запросити супервайзера, якщо представник служби підтримки клієнтів не має повноважень ділитися з вами будь-якими з цих речей. Отримайте максимум від свого дослідження!
Чи є 3% розумною комісією за переказ балансу?
Найкраща комісія за переказ балансу становить 0%, але якщо ви не можете знайти картку з такою низькою комісією або не маєте права на неї, 3% є пристойною комісією за переказ.
Чи можна уникнути комісії за переказ балансу?
Ви можете уникнути комісії за переказ балансу, шукаючи кредитні картки без комісій або вступні періоди без комісій. Якщо ви перекажете свій баланс протягом вступного періоду, з вас не стягуватиметься комісія за переказ.
Чи потрібно платити комісію за переказ балансу кредитної картки?
Деякі кредитні картки стягують комісію за переказ балансу, а інші ні. Варто пошукати картку, яка не стягуватиме плату за переказ балансу.
Висновок
Багато людей обтяжені боргами. На щастя, існують інші доступні рішення, зокрема кредитні картки для переказу балансу та консолідація боргу. Витратьте деякий час на дослідження всіх ваших альтернатив, щоб визначити, яка з них найкраще підійде вам. Сплата комісії за переказ балансу для використання однієї з найкращих кредитних карток для переказу балансу може бути гідним варіантом, але вам потрібно зробити математику, щоб переконатися.
Поширені запитання про комісію за переказ балансу
Чи варта комісія за переказ балансу?
Якщо у вас є значна сума боргу за кредитною карткою, сплатити комісію за переказ балансу в розмірі 3% (або іноді навіть комісію в розмірі 5%) під час переказу вашого балансу на картку з початковою пропозицією річної процентної ставки 0% варто того, але лише якщо ви ще потрібен час, щоб погасити залишок.
Чи є мінус у балансових переказів?
Однак є деякі недоліки, які слід враховувати, наприклад, великі комісії за переказ балансу та можливість збільшення вашого боргу, якщо ви не погасите свій баланс до закінчення акційного періоду.
Скільки часу займає переказ балансу?
Приблизно п'ять-сім днів
Статті по темі
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- СКІЛЬКИ ТРИВАЄ ПЕРЕВЕДЕННЯ БАЛАНСУ
- ЩО ТАКЕ ФІНАНСОВИЙ ЗБІР? Огляд, як це працює та як розрахувати
- Комісія за трансакцію Paypal: що таке трансакція та як уникнути непотрібних комісій
- Посібник з переказної оплати з прикладами
посилання
