Що таке кредити в розстрочку? Найкращі постачальники кредитів у розстрочку у 2023 році

Позики в розстрочку для поганої кредитної історії дозволяють споживачам із низькою або обмеженою кредитною історією отримати необхідні кошти. Сумнівно, що ви зможете отримати особисту позику, якщо у вас жахлива чи погана кредитна історія, як визначено FICO (оцінка від 350 до 579). Однак кредитори з цього списку надають позики людям із кредитним рейтингом від 580 до 600.
Відсоткові ставки, які ви отримуєте, визначаються вашим кредитним рейтингом і кваліфікацією, якій ви відповідаєте. Це означає, що вам не слід очікувати найкращих і найнижчих ставок, якщо у вас погана кредитна історія. Однак вашою метою має бути не отримання найкращих умов, а радше пошук кредитора, який пропонує кредит, на який ви можете претендувати. Ось деякі з найкращих кредиторів, які надають особисті позики в розстрочку.

Найкращі кредитні компанії в розстрочку у 2023 році

Це наші рекомендації щодо найкращих кредитів із виплатами, упорядкованих за основними категоріями.

• Найкраще для хорошого кредиту: Marcus від Goldman Sachs
• Найкраще для поганої кредитної історії: OneMain Financial
• Найкраще для консолідації боргу: позика Happy Money Payoff
• Найкраще для створення кредиту: SeedFi
• Найкраще для позик онлайн: LendingClub
• Найкраще для великих позик: SoFi
• Найкраще для швидкого фінансування: LightStream
• Найкраще для швидкого фінансування: Money Pup Loan

#1. Кредит Best For Good: Marcus від Goldman Sachs

Чому Marcus by Goldman Sachs унікальний: Marcus пропонує доступні ставки для позичальників із хорошою кредитною історією та не стягує комісій за відкриття чи прострочення. Крім того, якщо ви платите вчасно протягом 12 місяців поспіль, ви можете відкласти свій наступний платіж на один місяць без нарахування додаткових відсотків.

• Знижка на автоматичну оплату – Реєстрація в автоматичних платежах зменшує річну відсоткову ставку на 0.25%. Це дозволяє швидше погасити основну суму кредиту.
• Довший термін позики для клієнтів з хорошою кредитною історією – Маркус має тривалість кредиту від 36 до 72 місяців. Якщо ваш кредит достатньо надійний, щоб отримати довший кредит, Маркус може запропонувати вам довший термін позики, ніж інші кредитори.
• Прямі виплати кредиторам – Якщо ви берете позику для консолідації заборгованості за кредитною карткою, Маркус може надіслати кошти безпосередньо на десять рахунків кредитних карток або особистих позик.

#2. Найкращий варіант для людей із поганою кредитною історією: OneMain Financial

Чому OneMain Financial виділяється: за даними OneMain Financial, основна частина грошей, які вона надає в борг, йде тим, хто має рейтинг FICO нижче 620, що робить цю позику життєздатною альтернативою для споживачів, які потребують кредитів із поганою кредитною історією. Оскільки кредитор має понад 1,400 відділень, ви можете поставити запитання або отримати допомогу з заявкою особисто.

• Пропонує кредити під заставу та без застави – Наявність застави підвищить ваші шанси на схвалення та покращить умови кредиту, які вам можуть надати. Наприклад, OneMain Financial вимагає застави автомобіля за значні кредити.
• Відносно високі процентні ставки – Незважаючи на те, що річна процентна ставка OneMain нижча, ніж річна процентна ставка позики під право власності або позики до зарплати, вона вища, ніж у деяких інших кредиторів.
• Збори - Державні збори за походження відрізняються. З вас можуть стягнути фіксовану вартість від 25 до 500 доларів США або від 1% до 10% від суми позики. Залежно від вашого штату також можуть бути нараховані штрафи за прострочення та недостатні грошові витрати.
• Приймає спільні заявки – Ви можете подати заявку разом з кимось іншим, тому наявність співзаявника з більшою оцінкою може збільшити ваші шанси на схвалення.

#3. Найкраще для позики на консолідацію заборгованості: позика з виплатою щасливих грошей

Чому позика Happy Money's Payoff є унікальною: позика Happy Money's Payoff пропонує рішення для споживачів, які хочуть консолідувати борг за кредитною карткою. Ви можете подати заявку на попередню кваліфікацію, надавши інформацію про свій дохід, кредит і заощадження, і Happy Money покаже вам різні варіанти позики з різними процентними ставками, щомісячними платежами та умовами позики.

• Прямі виплати кредиторам – Ваші кошти можна переказати безпосередньо компаніям, що видають кредитні картки, що позбавляє від деяких головних болів від консолідації боргу.
• Не потребує хорошої кредитної історії — Вас можуть схвалити з нижчими кредитними балами (скажімо, на рівні 600), але Happy Money радить, що під час подання заявки у вашому кредитному звіті не можна мати жодних відкритих прострочень.
• Онлайн-портал управління кредитами – Ви можете відстежувати свій прогрес у погашенні боргу та звертатися до служби підтримки онлайн. Відповідно до Happy Money, ви зможете спілкуватися з людьми, а не з чат-ботами.
• Повільне схвалення – Схвалення може тривати до семи робочих днів, а платежі надійдуть на ваш рахунок протягом трьох-шести робочих днів. (Залежно від вашого банку, можливо, вам доведеться почекати, перш ніж ви отримаєте доступ до своїх грошей.) Якщо ви організуєте прямі платежі компаніям, що видають кредитні картки, виплата може зайняти ще більше часу.

#4. Найкраще для створення кредиту: SeedFi

Чому SeedFi унікальний: SeedFi пропонує кредити Borrow & Grow для нарощування кредитів, які відкладають гроші на ваш рахунок. Коли ви повністю виплачуєте кредит, кошти вивільняються. І, на відміну від деяких інших кредитів, ви можете відразу отримати доступ до частини позичених грошей.

• Невеликі суми кредиту - На початку вашої позики ви можете отримати від 300 до 5,000 доларів із загальної суми позики. Цей діапазон нижчий, ніж зазвичай надають кредитори для особистих позик позичальникам із усталеною кредитною історією, але він дозволяє отримати трохи більші суми позики, ніж більшість кредитних продуктів.
• Потенціал відшкодування прострочених витрат – Застосовуються штрафи за прострочення в розмірі до 15 доларів США, але ці комісії додаються на ваш рахунок і повертаються, коли ви повністю виплачуєте кредит. Також немає вартості походження.
• Звітність про платежі в бюро кредитних історій – Оскільки SeedFi сповіщає три головні кредитні агентства, коли ви погашаєте позику, своєчасні платежі можуть покращити ваш кредитний рейтинг.

#5. Найкращий досвід онлайн-позик: LendingClub

Чому LendingClub виділяє: Повну заявку можна заповнити онлайн, у тому числі на мобільному пристрої. Функція «Список справ» допомагає вам відстежувати інформацію, яку ви надали, і бачити, чи потрібно ще щось додати. Повний розділ довідки проведе вас через кожен етап подання заявки.

• Співзаявникам дозволено – Ви можете подати заявку спільно з іншою особою. Якщо ця особа має сильніший кредит, комбінована заявка може призвести до нижчої процентної ставки або більшої суми позики, ніж ви могли б отримати самостійно.
• Більшість схвалень відбувається протягом дня – LendingClub повідомляє, що кредити, надані в першому кварталі 2022 року, були профінансовані в середньому протягом 24 годин після схвалення. Залежно від вашого банку, вам може знадобитися деякий час, перш ніж ви зможете отримати доступ до своїх грошей.
• Є лише два варіанти позики – кредити доступні на 36 та 60 місяців. Якщо ви не задоволені будь-яким із цих механізмів погашення, вам потрібно буде знайти іншого кредитора.

#6. Найкращий варіант для великих позик: SoFi

Чому SoFi вирізняється: SoFi надає особисті позики від 5,000 до 100,000 40,000 доларів США. Для порівняння, інші кредитори часто обмежують свої позики від 50,000 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США.

• Обіцянка без комісій – SoFi не стягує комісію за вихід або будь-які інші звичайні комісії.
• Кошти можуть бути виплачені негайно – Позичальники можуть отримати кошти за кредитом у той самий день, коли він затверджений. (Однак фактичний час визначатиме ваш банк.)
• Зниження для автоматичних платежів – Якщо ви налаштуєте автоматичну оплату з чекового та ощадного рахунку SoFi та прямий депозит у розмірі щонайменше 1,000 доларів США на місяць на чековий та ощадний рахунок SoFi, ви отримаєте знижку 0.25% від річної процентної ставки.
• Може бути важко кваліфікувати – Хоча критерії придатності для розміщення реклами SoFi не є дуже чіткими, кредитор має на увазі, що вам знадобиться великий кредит і високий щомісячний дохід.

#7. LightStream – найкращий варіант для швидкого фінансування.

Чому LightStream виділяється: LightStream пропонує позики в той же день у робочі дні банку. Вам потрібно буде підписати кредитну угоду, повідомити реквізити свого банківського рахунку та завершити процес перевірки до 2:30 за східним часом, щоб потенційно отримати кошти в день, коли вас приймуть. (Ваш банк вибере, коли ви зможете отримати доступ до своїх коштів.)

• LightStream гарантує перевищення ставок конкурентів — Якщо ви отримали дозвіл на незабезпечену позику від конкурента, LightStream збільшить ставку на 0.1 відсоткового пункту за певних умов.
• Знижка на автооплату – Якщо у вас відмінний кредит і ви налаштували автоматичну оплату до того, як вашу позику буде фінансовано, ви можете отримати зниження ставки на 0.5 відсоткового пункту.
• Попередня кваліфікація не є варіантом — Кредитор не проводить прекваліфікацію. Щоб дізнатися, чи маєте ви право на отримання позики, ви повинні заповнити заявку та подати її на ретельне кредитне розслідування.

Потрібен міцний кредит, як і обмеження доходу. Ви також повинні мати довгу кредитну історію з різними типами рахунків, послужним списком своєчасних платежів і послужним списком заощаджень.

Для найкращого швидкого фінансування: Money Pup Натисніть тут

Як ми вибрали ці кредити?

Ми проаналізували понад два десятки кредиторів, щоб створити цей список найкращих особистих кредитів із виплатою. Ми обирали кредиторів на основі витрат, річних процентних ставок, своєчасності фінансування, прозорості та процесу подачі заявок.

Що таке позика в розстрочку?

Позика в розстрочку – це фінансове рішення, яке дозволяє вам позичити певну суму грошей і повертати її поступово з часом. Ці позики, які включають особисті позики, часто мають фіксовані процентні ставки та регулярні щомісячні платежі, тож ви завжди знаєте, скільки ви заборгували щомісяця та час останнього платежу. Припустімо, що ви позичили 30,000 10.99 доларів США з річною процентною ставкою 60% і 652.12-місячним періодом погашення. Протягом п’яти років ви будете платити XNUMX долара щомісяця.

Що я можу зробити з позикою в розстрочку?

Одним із привабливих аспектів кредиту в розстрочку є його адаптивність. Позику в розстрочку можна використати для фінансування великої покупки, наприклад автомобіля чи будинку. Особистий кредит, який є різновидом позики в розстрочку, зазвичай використовується для широкого спектру покупок. Їх можна використовувати для оплати таких речей, як:

• Автомобіль.
• Додому.
• Консолідація боргу.
• Весілля.
• Проекти благоустрою будинку
• Витрати на НС.

Види позик у розстрочку

Доступні численні позики на виплату, кожна з яких призначена для певної мети. Ось кілька прикладів найпоширеніших:

1. Особистий кредит: Це одноразова позика, яка зазвичай погашається протягом двох-п’яти років. Зазвичай це незабезпечення, і кошти можна використовувати для різноманітних цілей, включаючи консолідацію боргу, проекти ремонту будинку, витрати на весілля тощо.
2. Іпотечна позика: Іпотека — це забезпечена позика, яка використовується для придбання нерухомості, як правило, будинку. Будинок служить заставою та забезпеченням кредиту. Позика виплачується щомісячними платежами протягом тривалого періоду часу, як правило, 15 або 30 років.
3. Автокредит: Автокредит — це кредит під заставу, який використовується для купівлі автомобіля, причому транспортний засіб служить заставою. Позика зазвичай погашається щомісяця протягом періоду від двох до семи років. Використовуйте наш автокредитний калькулятор, щоб розрахувати свій щомісячний платіж.

Чи можна отримати позику в розстрочку, якщо у мене погана кредитна історія?

Кредити в розстрочку доступні для тих, хто має погану кредитну історію. Однак вам потрібно буде зробити домашнє завдання, придивитися до магазину та порівняти кілька можливостей. Кожен кредитор має різні стандарти відповідності, тому перевірте ті, які ви можете отримати з поганою кредитною історією. Ви також повинні передбачити вищу відсоткову ставку та, можливо, додаткові витрати на позику, такі як комісія за оформлення, з виплатою позики.

Як позика в розстрочку впливає на ваш кредит?

Сума позики, ставки та періоди, на які ви маєте право, залежать від вашої кредитної сили. Ось як отримання кредиту в розстрочку може вплинути на ваш кредит:

• Своєчасні платежі можуть покращити ваш кредитний рейтинг. Оскільки історія платежів становить 35% вашої кредитної оцінки, своєчасне виконання щомісячних платежів може покращити вашу кредитну історію. З іншого боку, затримка або пропуск платежів може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг.
• Повна виплата боргу може допомогти вашому кредиту. Хоча своєчасна і повна виплата позики може покращити ваш кредит, її дострокова погашення навряд чи матиме значний вплив на переплату за узгодженим графіком.
• Він залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом десяти років. Після погашення кредиту рахунок вважається закритим. Закриті рахунки з хорошою репутацією можуть допомогти вашому кредиту, оскільки вони залишаються у вашому кредитному звіті протягом 10 років.

Коли варто розглянути питання про виплату позик із поганою кредитною історією?

Якщо ваш бал FICO становить від 580 до 600, вам слід шукати кредити на виплату для поганої кредитної історії. Подібним чином, навіть якщо у вас обмежена кредитна історія або її взагалі немає, ви можете претендувати на виплату позики з поганою кредитною історією.

Щоб мати право на отримання та погашення кредиту, ви повинні мати достатній щомісячний потік готівки для покриття необхідних платежів. Це повинно включати відсотки та комісії.

Як отримати позику з виплатою поганої кредитної історії

Споживачі з поганою кредитною історією зазвичай мають менше можливостей фінансування, ніж споживачі з кращою кредитною історією. Однак існує безліч варіантів кредитування для людей із поганою кредитною історією, і все одно важливо шукати найкращу пропозицію. Перш ніж вибрати кредитора, виконайте такі дії:

#1. Вивчіть основні вимоги.

Більшість кредиторів вимагають мінімальний кредитний рейтинг, що ускладнює кваліфікацію для споживачів із поганою кредитною історією. Якщо у вас низький кредитний рейтинг або обмежений кредитний профіль, шукайте кредитора з менш суворими вимогами.

#2. Вивчіть процентні ставки.

Позичальники з поганою кредитною історією мають менше шансів претендувати на низькі процентні ставки від звичайних кредиторів, тоді як кредитори, які спеціалізуються на менш прийнятних позичальниках, часто пропонують нижчі ставки. Тим не менш, деякі кредитори більш готові запропонувати нижчі процентні ставки, ніж інші. Вивчаючи кредити в розстрочку для людей зі слабкою кредитною історією, шукайте кредиторів, які надають найнижчі річні відсоткові ставки (APR) залежно від вашої кредитоспроможності.

#3. Пройти попередню кваліфікацію.

Багато онлайн-кредиторів дозволяють потенційним позичальникам оцінити річну відсоткову ставку, на яку вони, ймовірно, можуть претендувати, не проводячи офіційного кредитного розслідування. Пройдіть попередню кваліфікацію для виплати позики з поганою кредитною історією від різних кредиторів, щоб гарантувати вам найкращу пропозицію.

#4. Враховуйте комісії та інші збори.

Порівняйте кредиторів залежно від того, чи стягують вони додаткові комісії, такі як штрафи за передоплату або комісії за прострочення платежу, на додаток до річної процентної ставки. Позики з поганою кредитною історією можуть включати вищі комісії, що може збільшити загальну вартість позики.

#5. Зробити розрахунок щомісячного платежу.

Розрахуйте щомісячний платіж за різними кредитними пропозиціями за допомогою персонального кредитного калькулятора на основі доступних сум кредиту, річної процентної ставки та умов повернення. Це дає вам змогу оцінювати пропозиції кредитів, а також гарантувати, що платіж за кредитом зручно вписується у ваш місячний бюджет.

#6. Вивчіть відгуки клієнтів.

Прочитайте онлайн-оцінки попередніх і поточних позичальників перед тим, як взяти зобов’язання перед кредитором. Такі веб-сайти, як Better Business Bureau (BBB) ​​і Trustpilot, можуть допомогти виявити тривожні прапорці, такі як довгий або складний процес затвердження, надмірні річні процентні ставки або погане обслуговування клієнтів.

Чи доступні позики в розстрочку без кредитної перевірки?

Є кредитори, які пропонують довгострокові позики з виплатою без жодних жорстких кредитних витрат. Однак отримати фінансування від кредитора, який не перевіряє вашу кредитну історію, зазвичай не є хорошим варіантом. Кредитори не можуть оцінити вашу кредитоспроможність і здатність погашати, якщо кредитні перевірки не виконуються.

Кредитори без перевірки кредиту можуть рекламувати себе як альтернативу традиційним джерелам фінансування в останньому випадку, таким як позики до зарплати та позики на право власності на автомобіль, але споживачі повинні бути обережними. «Заявники, які шукають кредиторів, які не перевірятимуть їхню кредитну історію, роблять це тому, що або мають погану кредитну історію, або її немає», — каже Джон Ульцгеймер, експерт із кредитних звітів і крадіжки особистих даних із Атланти. «У будь-якому випадку вони є позичальниками з високим ризиком, і умови, які вони будуть платити, будуть жорсткими порівняно зі звичайними гарантованими кредитами».

«Якщо кредитори не можуть отримати доступ до ваших кредитних звітів і балів, вони субсидуватимуть свій ризик іншими способами, що означає менші суми кредитів і вищі ставки», — продовжує він. Якщо вашу кредитну історію перевірив звичайний кредитор, ви, швидше за все, побачите вищі суми позики, довший термін погашення та кращі ставки.

Позики в розстрочку забезпечені чи незабезпечені?

Позики в розстрочку, які ми тут обговорювали, є незабезпеченими, що означає, що вам не потрібно пропонувати жодне забезпечення, щоб отримати схвалення. Проте кредити під заставу, які вимагають застави, також доступні і можуть бути найкращим варіантом, якщо у вас погана кредитна історія.

Як працюють кредити на виплату консолідації боргу?

Позики в розстрочку корисні для консолідації боргу, оскільки вони мають нижчі процентні ставки, ніж кредитні картки. Наприклад, якщо у вас є багато ліній боргу за кредитною карткою з річною відсотковою ставкою 18%, ви можете заощадити гроші, переклавши цей борг на позику з розстрочкою в розмірі 9% річної відсоткової ставки. У результаті ви платите менше відсотків і можете зосередитися на оплаті однієї фіксованої вартості, а не кількох.

Чим позики в розстрочку відрізняються від позик до зарплати?

Ваша зарплата служить заставою для позик до зарплати. Коли ви отримуєте позику до зарплати, ви або надсилаєте позикодавцеві чек із запізнілою датою для внесення наступної зарплати, або дозволяєте позикодавцю миттєво зняти гроші з вашого банківського рахунку після того, як ви отримаєте оплату. Позикодавці стягують надмірні комісії та можуть вманити позичальників у безперервний цикл накопичення боргу.

Чи можливо отримати численні позики в розстрочку?

Отримати багаторазові кредити не тільки реально, але й досить часто. Якщо у вас є іпотека плюс оплата автомобіля, ви вже маєте дві виплати позики.

Що трапиться, якщо я пропусту платіж за позикою?

Ваша кредитна оцінка може постраждати, якщо ви не виплатите позику. Коли ваш кредитний рейтинг падає, кредитори сприймають вас як групу підвищеного ризику. Як наслідок, ви можете не претендувати на найкращі ставки та умови майбутніх позик – якщо припустити, що ви взагалі можете претендувати на іншу позику. Якщо ви використовуєте щось цінне для забезпечення своєї позики, кредитор може конфіскувати надану вами заставу.

Поширені запитання про позики в розстрочку

{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
“name”: “Що таке приклад кредиту на виплату?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Автокредити, позики на житло, особисті позики та шкільні позики – це приклади кредитів із виплатою.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Який кредитний рейтинг вам потрібен для виплати позики?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Кредитний рейтинг не менше 580 потрібен, щоб отримати відповідну позику з виплатою від великого кредитора. Однак, швидше за все, вам знадобиться вищий кредитний рейтинг, щоб претендувати на особисту позику в розстрочку без початкової комісії та з низьким річним відсотком. Особисті позики мають інші умови, ніж інші типи позик із виплатою.

"
}
}
]}

Статті по темі

• КРЕДИТ В РОЗТРОЧКУ: Найкращі кредити в розстрочку у 2022 році
• Особисті позики проти інших варіантів кредитування
• СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ: визначення, види та ставки
• СПОЖИВЧИЙ КРЕДИТ: значення, види, плюси та мінуси
• ПРОЦЕСТНІ СТАВКИ IRS: РОЗРАХУНОК ТА СТАВКИ IRS оновлено!!!

посилання

• Банкрат
• Forbes
• Кредитна карма