Якщо ви не оплачуєте рахунки вчасно, колекторське агентство або скупувач боргів стежитиме за вашим рахунком. Він відстежує борги, які ви накопичили та прострочили протягом тривалого періоду, які кредитор передав сторонній агенції зі стягнення боргів. Продаж або передача вашого інкасового рахунку не звільняє вас від необхідності погасити ці борги. Збори у вашому кредитному звіті можуть знизити ваш рахунок. У цьому контексті використовуються терміни «Стягнення», «борг» і «агентство». Як оскаржити інкасаційний рахунок? Як погасити борг в колекторах онлайн? Який вплив мають збори на ваш кредитний звіт? Читайте далі, щоб дізнатися більше.
Що таке колекції?
Говорячи про гроші, які клієнт винен компанії, компанія використовує фразу «стягнення». Якщо клієнт не оплачує компанію до встановленого терміну, рахунок вважається простроченим і іноді надсилається до колекторської агенції.
Крім того, коли компанія продає продукт або послугу клієнту, оплата очікується негайно або протягом встановленого періоду, наприклад 30 днів. На жаль, деякі клієнти не розраховуються з компанією в узгоджені умови, і рахунок зараз на зборах.
Коли облікові записи надсилаються до зборів?
Якщо ви не оплачуєте рахунок, борг передається колекторській агенції. Кількість часу, який мине до стягнення боргу, залежить від типу кредиту. Наприклад, несплачена заборгованість за кредитною карткою зазвичай передається внутрішньому колекторському агентству, якщо вона не була сплачена більше 30 днів. Відповідно до Experian, це зазвичай відбувається «протягом кількох місяців після початкової дати прострочення». Стягнення, яке відбувається, коли іпотечні кредити не виплачуються, може зайняти набагато більше часу та регулюється законами штату, де вони були видані.
Що таке колекторське агентство
Колекторське агентство – це компанія, яка використовується кредиторами або кредиторами для повернення прострочених коштів або з рахунків, які не виплачуються. Якщо кредитор намагався стягнути борг самостійно, але не зміг, він може найняти колекторське агентство. Кредитор може укласти договір про стягнення боргів із третьою стороною (колекторським агентством) або може мати внутрішній відділ чи дочірню компанію зі стягнення боргів, яка виконує це завдання.
Як працює колекторське агентство
Якщо позичальник не виконує свої кредити або не сплачує регулярні платежі, кредитор повідомляє про прострочення в кредитне бюро. Кредитна історія позичальника буде зіпсована, а його борг буде переданий колекторській агенції протягом трьох-шести місяців після прострочення.
Коли позичальник платить
Якщо позичальник сплачує свій борг завдяки зусиллям колекторського агентства, то кредитор сплачує колекторському агентству відсоток від коштів або активів, які воно повертає. На підставі первинної угоди з кредитором боржник може бути зобов’язаний сплатити весь борг одночасно або його частину одночасно.
Коли позичальник не платить
Якщо позичальник продовжує відмовлятися або не може сплатити свою заборгованість, колекторська агенція може оновити кредитний звіт позичальника зі статусом «стягнення», що призведе до зниження кредитного рейтингу особи. Низький кредитний рейтинг може зашкодити перспективам отримання кредиту в довгостроковій перспективі, оскільки рахунок для стягнення боргу може залишатися в його кредитній історії протягом семи років.
Колекторські агентства використовують багато різних способів, щоб спробувати повернути гроші, зокрема:
- Здійснення особистих та службових телефонних дзвінків боржнику
- Надсилання кількох повідомлень про прострочення боргу або
- Зв'язок з родиною, друзями та сусідами боржника для підтвердження контактної інформації боржника
- Поява біля вхідних дверей людини
Що таке колекторська заборгованість
Стягнення боргів – це коли колекторське агентство або фірма намагається змусити позичальників повернути гроші, які вони винні. Якщо ви не сплатили платежі за кредитом або кредитною карткою, і вони сильно прострочені, вам може подзвонити стягувач.
Агентство зі стягнення боргів може прийти за вами за борговими грошима, якщо ви підписали позику або є авторизованим користувачем чиєїсь кредитної картки. Такі прострочені рахунки можуть включати будь-що, зокрема:
- Медичний борг
- Борг по кредиту на авто/авто
- Особистий кредитний борг
- Заборгованість за кредитною карткою
- Борг по студентському кредиту
- Неоплачені комунальні та телефонні рахунки
Колектори – це сторонні компанії, які стягують борги від імені іншої компанії. Якщо компанія працює на первісного кредитора, кредитор сплачує стягувачу відсоток від стягненого боргу. Іноді колекторські фірми викуповують первісний борг за копійки за долар після того, як ви не в змозі повернути первісному кредитору, а потім переслідують вас.
Як працює стягнення боргів?
Залежно від компанії, яка стягує борг, процедури стягнення боргу можуть відрізнятися. Деякі організації мають справу лише з одним типом боргу, наприклад боргом за медичне обслуговування чи боргом за студентську позику. Інші можуть мати справу з боргами, яким виповнилося кілька років. Інші можуть не мати справу з боргом, якщо він пройшов термін позовної давності, який залежить від штату.
Колекторські агентства можуть вимагати старий борг, як тільки він прострочений на кілька місяців, і безкінечно після цього. Це залежить від організації, яка стягує борг, вашої суми боргу та типу боргу.
Якщо у вас є несплачена прострочена заборгованість, ваш первісний кредитор зазвичай повідомляє вас за допомогою письмових повідомлень і телефонних дзвінків. Наприклад, якщо ви перестали платити за старим студентським кредитом, ваш позикодавець зв’яжеться з вами, щоб оновити рахунок. Це нарешті припиниться, якщо не вдасться змусити вас заплатити заборгованість. Зазвичай це відбувається тоді, коли стягувач боргів переходить від первісного кредитора.
Як впоратися зі стягненою заборгованістю
Цей покроковий підхід допоможе вам, якщо вашу заборгованість передано до стягнення.
#1. Підтвердьте, що борг належить вам.
FDCPA зобов’язує агенції зі стягнення боргів надіслати вам лист із підтвердженням боргу, перш ніж ви щось сплатите. Це важливий крок у процесі, оскільки він підтверджує, чи борг дійсно належить вам. Лист про підтвердження боргу також міститиме суму заборгованості, тип заборгованості, інформацію про кредитора та іншу відповідну інформацію. У вас є 30 днів, щоб оскаржити борг, якщо є неточності.
#2. Ознайомтеся зі своїми варіантами оплати.
Зазвичай у вас є дві альтернативи для сплати боргу. Ви можете погасити залишок фіксованою сумою або за допомогою плану погашення. Ваш бюджет і сума боргу визначатимуть найкращий курс дій. Підрахуйте, скільки ви можете розумно відкласти, перш ніж прийняти рішення про план. Можливо, ви зможете домовитися про план погашення на суму меншу, ніж ваша заборгованість, або ви можете звернутися до кредитного консультанта чи зареєструватися в програмі управління боргом.
#3. Почніть здійснювати платежі.
Перш ніж почати здійснювати платежі, зв’яжіться зі своїм колектором і вимагайте письмової домовленості. Ви можете почати здійснювати платежі після того, як отримаєте угоду та ретельно перевірите вміст на точність. Коли ви зробите свій початковий платіж, зв’яжіться з колектором, щоб переконатися, що його отримано, і відстежуйте кожен платіж, який ви робите, для подальшого використання.
Що таке колекції кредитних звітів?
Стягнення з вашої кредитної історії здійснюється третьою стороною, яка не є вашим кредитором. Це пов’язано з тим, що непогашений борг було продано агентству зі стягнення боргів, яке докладе зусиль для стягнення боргу. Будь-яку заборгованість, включаючи рахунки за лікування, списану заборгованість за картками та навіть прострочені витрати на домашнє господарство, можна продати колекторському агентству. Колекції можуть бути складними для розуміння. Проте знання кількох основ може допомогти вам успішно переглядати колекції.
Що означає рахунок для зборів у кредитному звіті?
Інкасовий рахунок у кредитному звіті вказує на те, що кредитор продав право на стягнення несплаченого боргу третій стороні, яку іноді називають колекторським агентством. Оскільки стягнення – це несплата платежу, нещодавнє стягнення може мати значний вплив на ваш кредитний рейтинг.
Як стягнений борг впливає на ваш кредит?
На вашу кредитну оцінку може негативно вплинути несплачена заборгованість у стягненні. Якщо у вас є прострочений рахунок, ваш кредитор може повідомити про це бюро кредитних історій. Це призведе до зниження вашої кредитної оцінки.
Стягнення може залишатися у вашому кредитному звіті протягом семи років з першої дати прострочення. Збори можуть залишатися у вашому кредитному звіті до семи років. Вплив цього облікового запису з часом має зникнути. Обліковий запис слід видалити з вашого кредитного звіту через сім років. Якщо ні, ви можете подати спір у відповідне кредитне бюро та отримати його видалення.
Проте є певні обставини, за яких стягнення боргу не вплине на ваш кредитний рейтинг. На початку цього року три кредитні бюро країни оголосили про зміни в процедурах звітності про медичну заборгованість.
Починаючи з 1 липня, сплачена заборгованість за медичними зборами більше не відображатиметься у вашій кредитній історії. Це означає, що якщо медичний рахунок був надісланий до колекторської агенції та з’явився у вашому кредитному звіті, його буде видалено.
Як погасити борг у колекторських онлайн
Перш ніж взяти на себе зобов’язання погасити борг за допомогою онлайн-інкасації, переконайтеся, що борг належить вам, а стягувач є законним. Використання послуги онлайн-оплати рахунків вашого банку є найбезпечнішим способом погашення інкасації онлайн. Це безпечніше, ніж надавати колекторам вашу інформацію за допомогою передачі ACH або особистого чеку. Ви також повинні уникати таких методів, як оплата кредитною карткою, яка фактично переносить ваш борг на новий рахунок.
Найкращий спосіб погасити стягнення
Використовуйте ці методи для погашення заборгованості, яка знаходиться в інкасо.
#1. Переконайтеся, що борг ваш.
Не здійснюйте жодних платежів, доки не підтвердите, що борг правильний і що ви йому зобов’язані. Переконайтеся, що вказана сума правильна та що збирач є законним. Ви повинні попросити відповідного колектора отримати повідомлення про підтвердження, а потім перевірити його в Better Business Bureau або в офісі державного прокурора.
№2. Створіть бюджет
Подивіться на свій бюджет і поточну фінансову ситуацію, щоб визначити, скільки боргів ви можете погасити. Визначте, яку суму ви можете покрити своїм боргом, порівнявши свою оплату додому з вашими місячними витратами. Якщо необхідно, шукайте способи заощаджувати трохи додаткових грошей щомісяця, наприклад, скоротіть витрати на дискреційні речі, як-от ресторани поза домом і потокові послуги.
#3. Докладіть зусиль, щоб домовитися про одноразову виплату.
Подивіться, чи буде ваш колекціонер вести переговори. Запропонувати одноразову суму, меншу за вашу заборгованість, — найкраща стратегія для обговорення погашення стягнення. Наприклад, якщо ваш борг становить 3,000 доларів, ви можете дізнатися, чи готові вони зараз заплатити 2,000 доларів. Якщо ви зможете погасити велику частину свого боргу відразу, ваші шанси на те, що колектор прийме вашу пропозицію, зростуть.
#4. Розробіть стратегію повернення боргу
Ви також можете запитати колектора, чи можете ви сплатити заборгованість частинами. Завдяки короткостроковому плану виплат ви будете погашати свій борг за визначеним графіком із фіксованими платежами. Ви також можете подумати про план управління боргом, який дозволить вам налаштувати регулярні виплати своїм колекторам.
#5. Підтримувати дисципліну
Завжди запам’ятовуйте ім’я, контактну інформацію та особливості того, що ви обговорювали зі стягувачем. Якщо ви досягнете згоди, отримайте письмовий примірник. У вас не буде багато доказів того, про що ви домовилися, без імені чи контракту.
#6. Перегляньте свій кредитний звіт
Ваш борг залишиться у вашій кредитній історії, але його слід оновити, щоб відобразити, що він був повністю сплачений. Це може зайняти кілька місяців. Якщо ви помітили, що це займає більше часу, ви можете звернутися до свого колектора або трьох основних кредитних бюро (Experian, Equifax і TransUnion), щоб оновити інформацію.
Що станеться, якщо вас відправлять на збори?
Сторонні компанії, яким доручено стягнути прострочену заборгованість, відомі як колекторські агентства. Вам дзвонять, надсилають листи, вмовляють повернути борг. У разі успіху вони отримають частину повернутих коштів.
Що таке колекції в бізнесі?
Говорячи про гроші, які клієнт винен компанії, компанія використовує фразу «стягнення». Крім того, якщо клієнт не оплачує компанію в установлений термін, рахунок вважається простроченим і іноді надсилається до колекторського агентства.
Чи можуть інкасації брати гроші з вашого банківського рахунку?
Якщо стягувач боргів має ухвалу суду, він може взяти гроші з вашого банківського рахунку або зарплати, щоб погасити ваш борг. На деякі борги перед урядом може бути накладено арешт навіть без судового рішення.
Що станеться, якщо я не сплачу збори?
Якщо ви відмовляєтеся платити агентству по збору боргів, вони можуть подати на вас до суду. Суди проти колекторів – це серйозна справа. Ви не можете просто ігнорувати їх і сподіватися, що вони зникнуть.
Які є три типи колекцій?
Існує три типи колекцій: упорядковані списки, словники/карти та набори.
Яка мета колекції?
Розвиток колекції передбачає пошук копій матеріалів. Існує тенденція, яка стає все менш поширеною, використовувати цей термін лише для розмови про вибір того, що купити.
Яка роль колекцій?
Загалом спеціалісти зі збору коштів відповідають за обробку та стягнення всієї непогашеної дебіторської заборгованості клієнтів і клієнтів.
Висновок
Стягнення простроченої заборгованості є законним методом для кредиторів і колекторських компаній повернути гроші, які їм заборгували. Якщо ви запізнилися з платежами або взагалі не зробили жодного, ви зобов’язані повернути ці гроші компаніям. Інакше ви можете отримати безліч дзвінків і листів від колекторів, які намагаються стягнути борг.
Навіть якщо ви винні гроші, ви маєте право на те, щоб вас не обманювали чи погано поводилися, коли ви намагаєтеся їх повернути. Ви можете негайно вжити заходів, якщо хтось тисне на вас, щоб стягнути борг. Щоб подати скаргу, зателефонуйте до федеральних відомств або генерального прокурора штату.
Статті по темі
- Як оплачувати збори: покроковий посібник
- РІШЕННЯ ДЛЯ ПАРТНЕРСЬКИХ АКТИВІВ: комплексні огляди 2023 року та все, що вам потрібно
- АГЕНТ З КОЛЕКЦІЇ: Посадова інструкція, ролі та обов'язки
- Інкасатор: значення, обов'язки та зарплата
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ БОРГ: визначення, типи та приклади
посилання
