Кредитні показники впливають майже на всі важливі фінансові етапи для дорослих американців, від отримання кредитної картки до покупки будинку. Незалежно від того, наскільки вони важливі, не завжди очевидно, як швидко створити або отримати хорошу кредитну оцінку з нуля. Поширені підводні камені, які можуть завдати шкоди кредиту, як-от надмірна заборгованість за кредитною карткою, можуть бути більш поширеними, ніж ви думаєте. Понад одна п'ята (22%) домогосподарств США мають більше боргів за кредитними картками, ніж вони відклали на несподівані надзвичайні ситуації. Отже, у цьому посібнику ми розглянемо способи швидкого створення кредитного рейтингу з нуля та як збільшити ваш кредит.
Найкращі способи швидко отримати кредит
Швидко створити кредитну оцінку з нуля може бути важко. Важко взяти кредит, кредитну картку чи навіть квартиру, якщо у вас немає кредитної історії.
Якщо ніхто не надасть вам кредит, як ви можете продемонструвати досвід відповідального погашення?
Створити кредитну історію можна кількома способами, зокрема:
- Якщо вам потрібна кредитна картка, ви можете почати із захищеної кредитної картки чи картки, підписаної спільно, або ви можете надіслати запит на те, щоб бути авторизованим користувачем чиєїсь картки.
- Якщо у вас немає кредитної картки, але ви хочете заробити кредит, ви можете спробувати взяти позику під заставу, позику під заставу або позику на збільшення кредиту. Оплата оренди, телефону та комунальних послуг також може бути використана для створення кредиту. Деякі з цих методів безкоштовні, а інші стягують плату.
Ось погляд на інструменти нарощування кредитів і те, як їх використовувати, щоб швидко отримати пристойний кредитний рейтинг.
#1. Отримайте надійну кредитну картку.
Один із найшвидших способів отримати кредитну оцінку з нуля – це почати із захищеної кредитної картки. Для резервного копіювання захищеної картки використовується депозит готівкою, зазвичай така ж сума, як і ваш кредитний ліміт. Мінімальна та максимальна сума депозиту залежить від картки.
Багато кредитних карток вимагають мінімальний депозит у розмірі 200 доларів США. Avant, Deserve і Petal – це деякі компанії, які зараз пропонують кредитні картки, які не потребують гарантійного депозиту. Ви використовуватимете картку як будь-яку іншу кредитну картку: робити покупки, повністю сплачувати залишок до встановленої дати або сплачувати відсотки, якщо ви цього не зробите. Коли ви закриєте рахунок, вам повернуть гроші.
Захищені кредитні картки не призначені для безстрокового використання. Захищена картка використовується для формування вашого кредиту, щоб ви могли подати заявку на незабезпечену картку, яка не потребує депозиту та пропонує вищі переваги. Переконайтеся, що ваша захищена картка повідомляє платіжну інформацію всім трьом бюро кредитних історій, Equifax, Experian і TransUnion, і має скромні річні витрати. Ваша кредитна оцінка базується на інформації у ваших кредитних звітах. Кредитні картки, які звітують перед усіма трьома бюро, дають вам повніше уявлення про вашу кредитну історію.
#2. Придбайте кредитний продукт або кредит під заставу.
Позика для нарощування кредиту – це саме те, що вона звучить: вона розроблена, щоб допомогти людям швидко отримати кредит з нуля.
Як правило, гроші, які ви позичаєте, зберігаються на рахунку позикодавцем і не видаються вам, доки позику не буде повернено. Ваші платежі реєструються в бюро кредитних історій, і це свого роду програма примусових заощаджень. Кредитні спілки та громадські банки надають ці позики найчастіше.
Забезпечена позика для отримання кредиту є ще однією можливістю, якщо у вас є гроші на депозиті в банку чи кредитній спілці. Заставою в цих випадках є гроші на вашому рахунку або депозитний сертифікат. Відсоткова ставка зазвичай трохи вища, ніж процентна ставка за рахунком, але вона може бути значно нижчою, ніж інші варіанти.
#3. Використовуйте співпідписувача.
Це один із способів швидко підвищити кредитний рейтинг. Співпідписант також є варіантом, коли ви подаєте заявку на позику або незабезпечену кредитну картку. Однак переконайтеся, що і ви, і співпідписувач усвідомлюєте, що якщо ви не сплатите, співпідписувач нестиме відповідальність за всю суму боргу.
Член сім’ї чи близька особа може захотіти додати вас до своєї картки як авторизованого користувача. Вам потрібен основний користувач із довгою історією своєчасних платежів, оскільки це додає історію платежів цієї картки до ваших кредитних звітів. Крім того, якщо вас додати як авторизованого користувача, можна скоротити час, необхідний для отримання оцінки FICO. Це особливо вигідно молодій людині, яка тільки починає набирати кредит.
Щоб отримувати прибуток від авторизованого користувача, вам навіть не потрібно використовувати кредитну картку. Дізнайтеся у основного власника картки, чи повідомляє емітент картки бюро кредитних історій про те, що авторизований користувач робить з карткою. Ця активність зазвичай повідомляється, але вам слід ще раз перевірити; інакше ваші зусилля зі створення кредиту можуть бути марними.
Перш ніж вас додадуть як авторизованого користувача, ви повинні домовитися про те, чи будете ви використовувати картку та як, і бути готовими сплатити свою частину, якщо ви досягнете такої домовленості.
#5. Отримайте кредит на оплачені рахунки.
Сервіси звітності про орендну плату, такі як Rental Kharma та LevelCredit, додають рахунок, який ви вже маєте заборгувати, у ваш кредитний звіт. Це допоможе вам створити хорошу історію своєчасної оплати рахунків. Не кожен кредитний рейтинг враховує ці платежі, але деякі враховують ці платежі, і цього може бути достатньо, щоб отримати кредит або кредитну картку, яка встановлює вашу кредитну історію для всіх кредиторів.
Ви можете додати рахунки за мобільний телефон і комунальні послуги до свого кредитного звіту Experian за допомогою Experian Boost. Зауважте, що це впливає лише на ваш кредитний звіт Experian та будь-які кредитні рейтинги, отримані з нього.
#6. Розвивайте сильні кредитні звички.
Один із способів створити пристойний кредитний рейтинг з нуля — мати досвід своєчасних платежів, що вимагає часу.
Щоб отримати оцінку FICO, ви повинні мати принаймні один обліковий запис, який був активним принаймні шість місяців, і принаймні одного кредитора, який повідомляв про вашу діяльність кредитним бюро за останні шість місяців.
Практикуйте ці хороші кредитні звички, щоб створити свій рахунок з нуля:
- Намагайтеся вчасно вносити платежі, і по можливості платіть хоча б мінімум. Найважливіше, що ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, — це завжди вчасно сплачувати кредитну картку або кредит. Також вигідно для вашого кредитного рейтингу, якщо ви можете заплатити більше, ніж мінімум.
- Зберігайте використання кредиту на низькому рівні, якщо ви використовуєте кредитні картки; використання – це відсоток вашого кредитного ліміту, який ви використовуєте. Зберігайте використання кредиту на всіх картках нижче 30%, коли це можливо. Чим менше ваше використання, тим вищий ваш бал.
- Уникайте одночасної заявки на декілька кредитних рахунків; кредитні заявки можуть тимчасово знизити ваш бал. Багаторазове застосування може завдати великої шкоди. NerdWallet пропонує почекати шість місяців між заявками та знайти найкращу кредитну картку для ваших потреб.
- Продовжуйте використовувати свою кредитну картку. Подумайте про те, щоб обліковий запис залишався відкритим, якщо у вас немає сильного курсу на його закриття, як-от висока річна плата або жахливе обслуговування клієнтів. Ви також можете зменшити його або перенести кредитний ліміт на іншу картку. Закриття облікового запису може зменшити середній вік вашого облікового запису та використання кредиту.
#7. Перевірте свої кредитні рейтинги та звіти
Кредитний звіт - це запис про використання вашого кредиту. Використовуючи інформацію у ваших кредитних звітах, ваші кредитні рейтинги показують, як ви будете керувати кредитом у майбутньому. Ви захочете стежити як за проблемами, так і за тим, щоб визначити, чи окупаються ваші зусилля зі створення кредиту.
Кілька компаній, що видають кредитні картки, публікують показники FICO у щомісячних звітах і надають доступ до Інтернету. Деякі карткові компанії надають безкоштовні кредитні рейтинги будь-кому, незалежно від того, власник картки чи ні.
Перевірте кожен свій кредитний звіт на наявність помилок і відхилень після того, як ви їх запросите. AnnualCreditReport.com дозволяє вам безкоштовно перевіряти свої звіти щотижня до грудня 2023 року. Якщо ви виявите у своєму кредитному звіті помилки, які можуть вплинути на ваші результати, оскаржте їх.
Як побудувати та підтримувати хорошу кредитну історію
Щоб створити міцну кредитну історію, вам потрібна не просто кредитна картка чи позика, яка звітує перед бюро кредитних історій. Якщо ви не будете обережні, ваш кредитний рейтинг може бути серйозно пошкоджений. Однак, дотримуючись наведених нижче кроків, ви можете створити та зберегти хорошу кредитну оцінку.
#1. Завжди платить вчасно.
Історія платежів становить 35% вашої кредитної оцінки, що робить її найважливішим фактором у створенні хорошої кредитної історії. Робіть принаймні мінімальний платіж щомісяця, щоб ваш банк міг звітувати про ваші своєчасні платежі в бюро кредитних історій. Однак найкраще сплачувати повну суму щомісяця, щоб уникнути накопичення залишку. Підтримуючи низькі баланси та максимізуючи кредитні картки, ви виглядаєте ризикованим позичальником. За словами експертів, ваш баланс не повинен перевищувати 30% кредитного ліміту. Наприклад, не витрачайте більше 150 доларів на картку з кредитним лімітом у 500 доларів.
#2. Тримайте карти відкритими.
15% вашого кредитного рейтингу визначається тривалістю вашої кредитної історії. Це означає, що зберігання старих кредитних карток відкритими, навіть якщо ви не використовуєте їх для щоденних покупок, допоможе вам отримати кредит. Варто зазначити, що вам може знадобитися стягувати незначну плату зі старих карток кожні кілька місяців, щоб емітент не закрив обліковий запис через бездіяльність.
#3. Використання різних кредитних карток.
Споживачі, які належним чином керують низкою кредитних рахунків, таких як кредитні картки, студентські позики та автокредити, добре впораються з аспектом «кредитної суміші», який впливає на їхній кредитний рейтинг. Хоча це становить лише 10% вашого балу, це все одно важливий крок до покращення вашого кредиту.
Знову ж таки, створення кредиту з нуля потребує часу, але високий кредитний рейтинг визначає, схвалено чи відмовлено у кредиті чи позиці, а також процентні ставки, які вам будуть виплачувати у разі схвалення.
Наприклад, калькулятор ощадної позики від FICO показує можливу річну відсоткову ставку 3.81% для тих, хто має найкращі кредитні результати, і можливу річну відсоткову відсоток у 15.688% для тих, хто має найгіршу кредитну оцінку, під час розрахунку ставок кредиту на новий автомобіль на суму 30,000 36 доларів США для жителя штату Нью-Йорк протягом 883 місяців. Відповідно до розрахунку, це дорівнює щомісячному платежу в розмірі 1,050 доларів США проти місячного платежу в розмірі 167 доларів США, тобто різниці в XNUMX доларів США щомісяця.
Як я можу отримати 700 кредитних балів за місяць?
Ось що вам слід зробити.
- Завжди робіть платежі вчасно.
- Підтримуйте помірне використання кредиту.
- Залишайте попередні облікові записи відкритими.
- Погасити борг по кредитній картці.
- Попросіть емітента картки збільшити кредитний ліміт.
- використовувати техніку авторизованого користувача.
- Використовуйте свої гроші для оплати рахунків.
- Скористайтеся сервісом звітності про орендну плату.
Як я можу підвищити свою кредитну оцінку до 700?
Ось як підвищити свій кредитний рейтинг до понад 700:
- Завжди платіть вчасно.
- Скоротіть борг по кредитній картці.
- Уникайте регулярного виконання нових завдань.
- Зверніть увагу на типи кредитних карток, які ви використовуєте.
- Оскаржити неправильні дані кредитного звіту.
- Тримайте старі кредитні картки відкритими.
Що є найкращим для створення кредиту?
Найпотужніші кроки, які ви можете вжити, щоб покращити свою кредитну історію, — це своєчасна оплата рахунків і погашення залишків на кредитній картці. Емітенти реєструють вашу платіжну поведінку в бюро кредитних історій кожні 30 днів, тому позитивні кроки можуть швидко покращити ваш кредит.
Як я можу отримати кредит за 7 місяців?
Ось способи швидко підвищити свій кредитний рейтинг з нуля за сім місяців:
- Здійснюйте своєчасні платежі на рахунок вашої кредитної картки.
- Підтримуйте здоровий кредитний профіль.
- Подивіться на тривалість вашої кредитної історії.
- Зменшіть кількість жорстких запитів.
- Покращте співвідношення боргу до доходу.
- Погасіть кредитні картки двома частинами.
- Кредитний ліміт запиту збільшується, щоб підвищити коефіцієнт використання.
- Робота з кредитоспроможною особою.
Як отримати кредитний рейтинг 720 за 6 місяців?
Ви хочете знати, як підвищити свій кредитний рейтинг до 720 за півроку? Ваша стратегія покращення кредиту та графік визначаються тим, з чого ви починаєте. Однак є кілька основних принципів покращення кредиту, які можуть бути корисними для вас.
- Перегляньте свої кредитні звіти та кредитні бали.
- Уникайте несвоєчасної оплати.
- Зменште використання кредиту.
- Підвищте свій кредитний звіт за допомогою хороших облікових записів.
Скільки часу потрібно, щоб створити кредитний рейтинг 750?
Часто потрібно 5 років або більше, щоб досягти видатного кредитного рейтингу 750+. Але це також означає, що створення історії розумного поводження з грошима потребує часу та терпіння.
Висновок
Побудова кредиту з нуля не має офіційних термінів. Отримання кредиту потребує часу та фінансової відповідальності. Домагаючись стабільного прогресу, ви можете налаштуватися на досягнення більших фінансових цілей, наприклад придбання власного будинку.
Статті по темі
- Створення бренду з нуля: найкращі ефективні стратегії 2023 року
- ЯК ВИКОРИСТОВУВАТИ КРЕДИТНУ КАРТКУ ДЛЯ НАРОДЖЕННЯ КРЕДИТУ: Детальний посібник
- ЯК НАРОДИТИ КРЕДИТ У 18 РОКІВ: Детальна інструкція
- ЩО ТАКЕ БІЗНЕС-КРЕДИТ: визначення та використання
- Початок бізнесу з нуля для початківців (+ Інструкція з початку роботи)
- Створення команди-переможця: розвиток лояльності та співпраці
посилання
