Віртуальні кредитні картки є відносно новою та все більш популярною формою оплати, яка пропонує споживачам високий рівень безпеки та зручності. Ці картки також відомі як одноразові або тимчасові кредитні картки. Вони схожі на традиційні кредитні картки тим, що дозволяють робити покупки онлайн або по телефону. Однак віртуальні кредитні картки відрізняються кількома важливими ознаками. Тому розуміння того, як вони працюють, може допомогти вам вирішити, чи є вони правильним вибором для вас. У цій статті ми обговоримо безкоштовні віртуальні кредитні картки, деякі варіанти Chase та миттєві картки.
Що таке віртуальні кредитні картки
Віртуальна кредитна картка — це унікальний номер кредитної картки, який генерується спеціально для однієї транзакції або обмеженої кількості транзакцій. Цей номер пов’язано з наявним рахунком кредитної картки, але він відокремлений від вашої фізичної кредитної картки. Він також не містить жодної вашої особистої інформації, такої як ім’я, адреса чи номер соціального страхування.
Коли ви використовуєте віртуальну кредитну картку для здійснення покупки, транзакція обробляється так само, як транзакція традиційної кредитної картки. Однак, оскільки номер віртуальної картки дійсний лише протягом обмеженого часу, шахраї чи хакери не можуть здійснювати несанкціоновані покупки.
Як працює віртуальна кредитна картка?
Щоб скористатися віртуальною кредитною карткою, ви повинні спочатку зареєструватися в службі віртуальної кредитної картки. Ці послуги зазвичай пропонують компанії, що видають кредитні картки, і банки. Хоча є й сторонні провайдери, які спеціалізуються на віртуальних кредитних картках.
Після реєстрації в службі віртуальної кредитної картки ви можете створити номер віртуальної кредитної картки для кожної транзакції або використовувати один номер віртуальної кредитної картки для кількох транзакцій. Щоб створити номер віртуальної кредитної картки, зазвичай потрібно надати таку інформацію:
- Сума угоди
- Термін дії номера віртуальної кредитної картки
- Ім'я торговця або продавця
- Будь-яка інша відповідна інформація, наприклад тип покупки або адреса доставки
Згенерувавши номер віртуальної кредитної картки, ви можете використовувати його для здійснення покупок в Інтернеті або по телефону, як і з традиційною кредитною карткою. Транзакція буде оброблена таким же чином, і плата за покупку буде стягнута з вашого поточного рахунку кредитної картки.
Безкоштовні віртуальні кредитні картки
Хоча деякі служби віртуальних кредитних карток можуть пропонувати безкоштовний пробний період, зазвичай за використання віртуальних кредитних карток стягується комісія. Ці комісії можуть включати комісію за транзакції, щомісячну плату або інші комісії, залежно від постачальника. Деякі компанії, що видають кредитні картки, можуть пропонувати віртуальні кредитні картки як функцію своїх звичайних продуктів кредитних карток, і за їх використання може не стягуватися додаткова комісія. Однак важливо уважно прочитати положення та умови, щоб зрозуміти можливі комісії чи обмеження. Деякі з найкращих постачальників віртуальних кредитних карток, які пропонують безкоштовні послуги, включають:
#1. Капітал один Ено
Capital One Eno — це служба віртуальних кредитних карток, яка пропонує безкоштовне розширення для браузера, яке генерує номери віртуальних карток для онлайн-покупок. Послуга доступна клієнтам кредитної картки Capital One. Він також пропонує розширені функції безпеки, такі як сповіщення про транзакції та можливість блокувати або розблокувати вашу віртуальну картку.
#2. Privacy.com
Privacy.com — це постачальник віртуальних кредитних карток, який пропонує безкоштовний базовий план із доступом до номерів віртуальних карток для онлайн-покупок. Послуга пропонує ряд функцій безпеки, включаючи можливість установлювати ліміти витрат і блокувати регулярні платежі.
#3. Пандус
Ramp пропонує необмежену кількість безкоштовних віртуальних і фізичних кредитних карток, автоматичний контроль і затвердження, а також розумні облікові зв’язки. Картки назавжди пропонують фіксовану ставку винагороди у розмірі 1.5%.
Ramp пропонує такі відмінні функції, як автоматична синхронізація HRIS, запис квитанцій і оплата рахунків, які допоможуть вам організувати свої фінанси. Він має пряму інтеграцію з Sage Intacct, Xero, NetSuite і QBO. Ви можете керувати своїми витратами за допомогою Ramp до того, як це станеться.
#4. Номери віртуальних рахунків Citibank
Citibank пропонує послугу віртуальної кредитної картки, яка генерує номери віртуальних рахунків для онлайн-покупок. Послуга доступна для клієнтів кредитних карт Сітібанку та є безкоштовною.
#5. США розблоковано
Використовуючи наші віртуальні платіжні картки з адресами виставлення рахунків і доставки в США, US Unlocked дозволить вам робити покупки на веб-сайтах США з будь-якої точки земної кулі. Усі, хто хоче придбати підписку в США, як-от US Netflix, Hulu, Disney+ тощо, оцінять цей спосіб оплати.
#6. Банк Америки ShopSafe
ShopSafe від Bank of America — це служба віртуальних кредитних карток, яка генерує тимчасові номери карток для онлайн-покупок. Послуга доступна для клієнтів кредитної картки Bank of America і є безкоштовною.
#7. ePayService
Компанія під назвою ePayService дає змогу здійснювати безпечні онлайн-платіжі. Це один із провідних постачальників віртуальних кредитних карток, який дозволяє вам керувати онлайн-покупками за допомогою карток.
#8. Дівви
Сервіс віртуальної картки Divvy доступний для онлайн-покупок. Транзакції можна здійснювати за допомогою 16-значного номера картки. За допомогою цього онлайн-провайдера дебетових карток ви можете обмежити кожну віртуальну картку.
#9. Оплата
Стартап під назвою Emburse надає як цифрові, так і справжні кредитні картки. Він має авторизацію та схвалення на основі ролі. Підтверджуючи особу кожної сторони транзакції, цей бізнес захищає себе від шахрайства.
#10. EntroPay
EntroPay — це сервіс віртуальної кредитної картки, який пропонує безкоштовний обліковий запис без щомісячних або річних комісій. Користувачі можуть генерувати номери віртуальних кредитних карток для онлайн-покупок і завантажувати свій рахунок коштами зі свого банківського рахунку або кредитної картки.
№11. Revolut
Revolut — це цифровий банківський сервіс, який пропонує безкоштовну віртуальну кредитну картку як частину стандартного рахунку. Користувачі можуть створювати одноразові віртуальні кредитні картки для онлайн-покупок. Ви також можете використовувати їхні віртуальні картки для безконтактних платежів за допомогою їхніх мобільних пристроїв.
№ 12. Payoneer
Payoneer — це глобальний платіжний сервіс, який пропонує безкоштовну віртуальну дебетову картку Mastercard. Користувачі можуть використовувати свою віртуальну картку для здійснення покупок онлайн або особисто, а також можуть знімати готівку в банкоматах.
Віртуальна гонитва за кредитними картками
Chase Bank пропонує послугу віртуальної кредитної картки під назвою «Chase Secure Banking», яка генерує номери віртуальної кредитної картки для онлайн-покупок. Ця послуга доступна лише для клієнтів, які мають обліковий запис Chase Secure Banking.
Chase Secure Banking розроблено для клієнтів, які мали проблеми з отриманням дозволу на традиційні банківські рахунки або які мали проблеми з овердрафтом у минулому. Обліковий запис містить низку функцій, розроблених, щоб допомогти клієнтам керувати своїми фінансами, зокрема:
- Номери віртуальних кредитних карток: Клієнти можуть створювати тимчасові номери віртуальних кредитних карток для онлайн-покупок. Це допомагає захистити від шахрайства та крадіжки особистих даних.
- Без комісії за овердрафт: На рахунках Chase Secure Banking заборонено овердрафти, тож клієнтам не потрібно турбуватися про неочікувані комісії чи стягнення.
- Мобільний банкінг: Клієнти можуть керувати своїми рахунками та робити депозити за допомогою програми Chase Mobile.
- Оплата рахунків: Клієнти можуть використовувати функцію оплати рахунків для оплати рахунків онлайн або налаштувати автоматичні платежі.
- Доступ до банкомату: Клієнти можуть знімати готівку в банкоматах за допомогою дебетової картки Chase Secure Banking.
Миттєві віртуальні кредитні картки
Миттєві віртуальні кредитні картки — це віртуальні кредитні картки, які можна генерувати та негайно використовувати для онлайн-покупок. Ці типи віртуальних кредитних карток створені, щоб надати користувачам швидкий і простий спосіб робити онлайн-покупки без необхідності чекати, поки фізична картка прийде поштою.
Деякі емітенти кредитних карток пропонують миттєві віртуальні кредитні картки як частину своїх звичайних кредитних карток, а інші можуть пропонувати їх як окрему послугу. Деякі популярні емітенти кредитних карток, які пропонують миттєві віртуальні кредитні картки, включають:
- American Express: American Express пропонує миттєві віртуальні кредитні картки для всіх своїх кредитних карткових продуктів. Після схвалення клієнти можуть створити номер віртуальної кредитної картки та негайно почати використовувати його для онлайн-покупок.
- Сітібанк: Citibank пропонує номери віртуальних рахунків, які можна використовувати для онлайн-покупок. Клієнти можуть генерувати номери віртуальних рахунків через обліковий запис онлайн-банкінгу та негайно їх використовувати.
- Перший капітал: Capital One пропонує номери віртуальних кредитних карток, які можна використовувати для онлайн-покупок. Клієнти можуть створити номер віртуальної кредитної картки через свій обліковий запис онлайн-банкінгу та негайно ним скористатися.
- Відкрийте для себе: Discover пропонує номери віртуальних кредитних карток, які можна використовувати для онлайн-покупок. Клієнти можуть створити номер віртуальної кредитної картки через свій обліковий запис онлайн-банкінгу та негайно ним скористатися.
Чи можете ви отримати віртуальну кредитну картку?
Так, є можливість отримати віртуальну кредитну картку. Багато банків, фінансових установ і емітентів кредитних карток пропонують своїм клієнтам віртуальні кредитні картки. Крім того, існують також сторонні компанії, які спеціалізуються на наданні віртуальних кредитних карток.
Щоб отримати віртуальну кредитну картку, зазвичай потрібно мати дійсний рахунок кредитної картки в емітента або постачальника. Вам також може знадобитися надати деяку додаткову інформацію, як-от ваше ім’я, платіжну адресу та контактну інформацію, щоб налаштувати віртуальну картку.
Після налаштування віртуальної кредитної картки ви можете використовувати її для покупок в Інтернеті так само, як і з фізичною кредитною карткою. Віртуальна картка, як правило, матиме інший номер картки, термін дії та код безпеки, ніж ваша фізична картка, щоб захистити від шахрайства та крадіжки особистих даних.
Хоча віртуальні кредитні картки можуть бути зручним і безпечним способом здійснення онлайн-покупок, вони можуть мати обмеження або комісії, пов’язані з певними транзакціями чи функціями облікового запису. Завжди варто уважно прочитати положення та умови, перш ніж реєструватися в будь-якій службі віртуальної кредитної картки.
Чи можу я безкоштовно створити віртуальну кредитну картку?
Деякі постачальники пропонують безкоштовні віртуальні кредитні картки. Але важливо зазначити, що багато з цих послуг можуть мати обмеження порівняно з платними послугами.
Деякі емітенти кредитних карток, такі як Capital One, Discover і Citibank, пропонують номери віртуальних кредитних карток, які їхні клієнти можуть безкоштовно генерувати через свої банківські рахунки в Інтернеті. Однак ці віртуальні кредитні картки можуть бути доступні для використання лише з певним рахунком кредитної картки. Він також може мати обмеження щодо типів транзакцій, які можна здійснювати з ними.
Крім того, існують також сторонні компанії, які пропонують безкоштовні віртуальні кредитні картки, такі як Entropay, але ці послуги можуть мати комісію або обмеження на операції. Важливо уважно прочитати умови будь-якої безкоштовної послуги віртуальної кредитної картки, щоб зрозуміти будь-які обмеження чи комісії, які можуть застосовуватися.
Таким чином, можна безкоштовно створити віртуальну кредитну картку за допомогою певних постачальників або послуг, але важливо уважно ознайомитися з положеннями та умовами, щоб зрозуміти будь-які обмеження, які можуть застосовуватися.
Як користуватися віртуальною кредитною карткою?
Використання віртуальної кредитної картки подібне до використання фізичної кредитної картки для онлайн-покупок. Ось загальні кроки для використання віртуальної кредитної картки:
- Налаштуйте свою віртуальну кредитну картку: Зазвичай це включає створення рахунку віртуальної кредитної картки в постачальника або емітента кредитної картки та створення номера віртуальної кредитної картки, терміну дії та коду безпеки.
- Використовуйте дані своєї віртуальної кредитної картки: Коли ви робите онлайн-покупку, введіть номер віртуальної кредитної картки, термін дії та код безпеки в поля платіжної інформації на сторінці оформлення замовлення, так само, як і з фізичною кредитною карткою.
- Завершіть операцію: Після введення даних віртуальної кредитної картки та підтвердження платіжної інформації надішліть платіж, щоб завершити транзакцію.
Деякі служби віртуальних кредитних карток також можуть дозволяти вам установлювати ліміти витрат або дати закінчення терміну дії вашої віртуальної кредитної картки, що може допомогти вам керувати своїми витратами в Інтернеті та захистити від шахрайства.
Як я можу отримати готівку зі своєї віртуальної кредитної картки?
Неможливо отримати готівку безпосередньо з віртуальної кредитної картки, оскільки віртуальні кредитні картки призначені лише для онлайн-транзакцій. Віртуальні кредитні картки не мають фізичної присутності, як-от пластикова картка чи магнітна смужка, які потрібні для зняття готівки в банкоматах або видачі готівки.
Якщо вам потрібна готівка, ви можете скористатися фізичною кредитною карткою, дебетовою карткою або карткою банкомату, щоб зняти готівку в банкоматі. Однак слід пам’ятати, що готівкові аванси можуть супроводжуватися високими відсотковими ставками та комісіями, тому важливо уважно ознайомитися з умовами кредитної чи дебетової картки, перш ніж використовувати її для зняття готівки.
Якщо у вас є залишок на вашій віртуальній кредитній картці, який ви хочете переказати на свій банківський рахунок, ви можете скористатися такими послугами, як PayPal або Venmo, щоб переказати кошти. Однак ці послуги також можуть мати комісію та обмеження, тому важливо уважно ознайомитися з умовами, перш ніж ними користуватися.
Як шахраї отримують дані кредитної картки?
Існує кілька способів, якими шахраї можуть отримати дані кредитної картки, зокрема:
- Фішинг: Шахраї можуть використовувати фішингові електронні листи або текстові повідомлення, щоб обманом змусити жертв надати дані своєї кредитної картки. Ці повідомлення можуть виглядати так, ніби вони надійшли від законної компанії, як-от банку чи роздрібного продавця, і можуть просити жертву надати номер кредитної картки, термін дії та код безпеки.
- Знімання: Шахраї можуть використовувати скімінгові пристрої для захоплення інформації кредитної картки з фізичних карток. Скімінг-пристрої можна прикріпити до банкоматів, бензоколонок або інших платіжних терміналів і можуть зчитувати магнітну смугу на картці, коли її проводять.
- Злом: Шахраї можуть використовувати методи злому, щоб викрасти інформацію про кредитну картку з баз даних або платіжних систем. Це може включати використання вразливостей у програмному забезпеченні або використання шкідливих програм для викрадення даних із комп’ютерних систем.
- Соціальна інженерія: Шахраї можуть використовувати методи соціальної інженерії, щоб обманом змусити жертв надати дані своєї кредитної картки. Наприклад, вони можуть представлятися представником служби підтримки клієнтів і просити жертву надати дані своєї кредитної картки, щоб «підтвердити» свій рахунок.
- Фізична крадіжка: Шахраї можуть фізично викрасти кредитні картки з гаманців, гаманців або поштових скриньок, щоб отримати інформацію про картку.
Висновок
Щоб захиститися від шахрайства з кредитною карткою, важливо бути обережним, надаючи інформацію про кредитну картку онлайн, регулярно відстежувати транзакції кредитної картки та негайно повідомляти про будь-які підозрілі дії емітенту кредитної картки. Також доцільно використовувати надійні та унікальні паролі для облікових записів в Інтернеті та уникати використання загальнодоступних мереж Wi-Fi для конфіденційних транзакцій.
Статті по темі
- ВІРТУАЛЬНИЙ БІЗНЕС: значення, приклади та ідеї для запуску
- Віртуальна кредитна картка США: найкращі варіанти 2023 року та все, що вам потрібно
- ЩО ТАКЕ ВІРТУАЛЬНИЙ ПОМІЧНИК: Послуги та зарплата
- Як заробити гроші з дому: найкращі ідеї 2023 року (оновлено)
- ВІРТУАЛЬНИЙ НОМЕР: значення, безкоштовні поради щодо Whatsapp і кредитної картки
посилання
