Позика – це позика грошей однією чи декількома особами, підприємствами чи іншими організаціями іншим особам, підприємствам чи іншим організаціям. Одержувач, який бере на себе борг, часто несе відповідальність як за основну суму позики, так і за сплату відсотків за боргом до моменту його погашення. Однак у цій статті йдеться про незабезпечені особисті позики, незабезпечені особисті позики з поганою кредитною історією, ставки за незабезпеченими особистими позиками, незабезпечені особисті позики з гарантованим схваленням та незабезпечені особисті позики від прямого кредитора з поганою кредитною історією.
Однак вексель використовується для підтвердження зобов’язання, як правило, включатиме таку інформацію, як основна сума позики, відсоткова ставка, яку стягує позикодавець, і термін повернення. Кожне з цих зобов’язань та обмежень у легальній позиці забезпечується контрактом, який також може накладати на позичальника додаткові обмеження, відомі як умови позики. Коли надається позика, предметні активи тимчасово перерозподіляються між кредитором і позичальником.
Крім того, незабезпечені позики – це боргові продукти, які не забезпечені заставою та надаються банками, кредитними спілками та онлайн-кредиторами. Вони складаються з таких кредитних ліній, як кредитні картки, особисті позики та студентські позики. Наявність непогашеної чи відмінної кредитної історії та стабільне джерело доходу часто є вимогами для найкращих умов позики.
Що таке незабезпечена особиста позика?
Особиста позика без застави — це позика, яка дозволяє позичати гроші без застави речей, якими ви володієте. Однак їх також називають «позиками під підпис», оскільки підпис — це все, що вам потрібно для задоволення вимог позикодавця щодо запозичення.
Крім того, у позикодавця немає застави, яку можна було б конфіскувати, щоб повернути несплачений залишок у випадку, якщо позичальник припиняє здійснювати платежі та не зможе отримати незабезпечену позику.
Види беззаставних позик фізичним особам:
Незабезпечені особисті позики можуть продавати кредитори з багатьох причин, наприклад позики на утримання будинку або весільні позики.
#1. Позики, які допоможуть вам керувати своїми фінансовими справами:
Однак погашення існуючого боргу може бути менш дорогим, якщо використовувати позику для консолідації боргу з низькою процентною ставкою. Позики на консолідацію боргів і поліпшення житла можуть допомогти вам досягти ваших фінансових цілей.
#2. Кредити за перевиконання бюджету:
У надзвичайних ситуаціях у вас, ймовірно, є менш дорогі варіанти, наприклад план оплати за медичне обслуговування або найближчий ресурс. Якщо вам потрібна позика прямо зараз, шукайте кредитора, який надає швидке кредитування, доступні ставки та низькі витрати.
#3. Кредити на додаткові витрати:
Якщо вам потрібно фінансувати такі витрати, вам може знадобитися особиста позика з нижчою процентною ставкою. Зберігати гроші на дискреційні витрати, як-от відпустку, як правило, гарна ідея.
Переваги та недоліки беззаставного кредиту
Особистий кредит без застави з поганою кредитною історією
Кожен стикається з обставинами, коли все працює проти нього. У таких ситуаціях ми шукаємо спосіб уникнути труднощів або на даний момент контролювати проблему.
Однак людей із поганою кредитною історією, які вибирають незабезпечені особисті позики, можна звинуватити в подібних ситуаціях. Хоча отримати особистий кредит не зовсім неможливо. Зробити це – важка справа, для якої ви повинні дослідити свої можливості на кредитному ринку. Крім того, погана кредитна оцінка є результатом ваших минулих помилок в управлінні кредитом.
Щоб бути більш ясним, ви страждаєте від поганої кредитної історії з наведених нижче причин:
- Прострочені платежі за кредитами та кредитними картками
- Якщо ви прострочили свої кредити та платежі за кредитною карткою.
- Банкрутство
- Забагато складних запитів
Проте будь-який наступні заявку на позику буде відхилено з причин, зазначених вище, якщо у вас жахлива кредитна історія.
Більшість банків відмовить у вашій заявці на особисту позику з поганою кредитною історією, оскільки вони розглядають вашу кредитоспроможність лише у світлі вашого кредитного рейтингу та кредитної історії. Отже, коли ви отримуєте кредит із поганим кредитним лімітом, банки перевіряють вашу кредитну історію та оцінку. Однак для тих, хто має погану кредитну історію, отримати незабезпечену особисту позику може бути складно, але це все одно можливо з вищою процентною ставкою.
Повідомте менеджера банку про своє скрутне становище, минулі помилки та поточну роботу, надсилаючи запит на незабезпечену особисту позику під низькі відсотки. Виходячи з вашого доходу та зайнятості, ви можете отримати незабезпечену особисту позику з поганою кредитною історією, навіть якщо процентна ставка висока.
Крім того, раніше ви могли прострочити зобов’язання за кредитами або кредитною карткою, що могло знизити ваш кредитний рейтинг. Якщо ви продемонструєте багатообіцяючу здатність погашати протягом переговорів, ви можете легко отримати особисту позику.
Незаставні позики для особистих позик
Отримавши незабезпечену особисту позику, ви повинні мати на увазі ставки позики. Однак, коли справа доходить до ставок по незабезпеченим кредитам, у вас є два варіанти.
#1. Фіксовані процентні ставки:
Це відбувається, коли відсоткова ставка за кредитом залишається незмінною протягом усього терміну його дії. Однак ви продовжуватимете сплачувати ту саму відсоткову ставку, незалежно від будь-яких банківських коригувань процентних ставок.
№ 2. Змінні процентні ставки:
Це означає, що ви можете заплатити більше, якщо ви виберете фіксовану процентну ставку, а процентна ставка зменшиться. Відсоткова ставка, яку ви сплачуєте, може змінюватися протягом терміну кредиту, на відміну від фіксованої ставки. З іншого боку, ви будете платити кращу ставку, якщо відсоткова ставка зросте.
Однак процентні ставки за незабезпеченими особистими позиками без застави часто мають вищі процентні ставки, ніж за позиками із заставою. Це тому, що позики без застави іноді вважаються ризикованими кредиторами. Без застави позикодавець може бути стурбований тим, що ви не погасите позику вчасно. Вища ставка для вас зазвичай означає більший ризик для вашого кредитора.
Беззаставна особиста позика. Прямий кредитор із поганою кредитною історією
Ви можете подати заявку на позику через платформу однорангового кредитування, агрегатор кредитів або прямого кредитора. Однак ці кредитори могли б пропонувати незабезпечені особисті позики або позики без будь-яких активів як забезпечення. Крім того, незважаючи на те, що ви все ще можете отримати незабезпечену особисту позику від прямого позикодавця через цих постачальників, навіть якщо у вас не ідеальний кредит, ви, можливо, не зможете забезпечити найкращі умови позики.
Крім того, ви повинні збалансувати переваги та недоліки кожного з цих постачальників кредитів і ретельно порівняти пропозиції, щоб знайти найкращу пропозицію для вас. Прямі кредитори, агрегатори кредитів і однорангові мережі кредитування працюють по-різному. Незабезпечену особисту позику прямий кредитор із поганою кредитною історією вважає індивідуальною.
Ось три типи кредиторів, яких ви можете розглянути, коли збираєтеся отримати особистий кредит без застави:
#1. Прямий кредитор:
Ви можете робити покупки без шкоди для свого кредиту, оскільки багато прямих кредиторів дозволяють вам надати інформацію, щоб отримати приблизну ставку, не виконуючи жорсткого кредитного запиту. Однак деякі прямі кредитори можуть неохоче пропонувати гроші заявникам із поганою кредитною історією, оскільки кредитори можуть вважати їх більш ризикованими клієнтами. Крім того, все ще існують прямі кредитори, які надають позики людям із поганою кредитною історією; просто майте на увазі, що їхні процентні ставки можуть бути вищими. Деякі з цих прямих кредиторів – місцеві, національні та інтернет-банки, кредитні спілки та навіть федеральний уряд.
#2. Мережа однорангового кредитування:
Однорангові кредитні мережі з’єднують позичальників з інвесторами, а не з фінансовими установами, але, тим не менш, вони діють як посередники між кредиторами та заявниками. Крім того, однорангові кредитні мережі, також відомі як P2P-кредитування, з’єднують потенційних позичальників з інвесторами, готовими прийняти на себе різні рівні ризику. Це спростило б позичальникам із поганою кредитною історією отримати позику від P2P-кредитора на відміну від прямого кредитора. Важливо порівнювати позики та повністю розуміти умови кожної пропозиції.
#3. Агрегатори кредитів:
Цей тип кредитора приймає вашу заявку на позику та зв’язує вас із потенційними кредиторами в їхній мережі, які можуть прийняти вашу заявку на позику після її розгляду. Порівняння покупок за допомогою агрегатора може бути швидшим і простішим, оскільки агрегатори позик виявляють за вас можливих кредиторів.
Особиста позика без застави з гарантованим схваленням
Однією з найкращих альтернатив позики для тих, хто потребує грошей, є особиста позика без застави. Щоб отримати схвалення, ви можете подати заявку на позики, які не вимагають застави. Ви можете використовувати незабезпечені особисті позики для:
- Надзвичайні ситуації
- Консолідація боргів
- Позбавлення від боргів по кредитній картці
Однак для більшості цих позик ви можете отримати особисту беззаставну позику з гарантією схвалення незалежно від вашого кредитного рейтингу. Якщо ви вчасно сплачуєте свої щомісячні рахунки, ви зможете залишити свою погану кредитну історію в минулому та знову почати з нею кредитувати. Крім того, ви також не хочете довіряти будь-якому кредитору щодо свого фінансового стану. Важливо переконатися, що вони надають ставку та умови, які ви шукаєте, і що процедура проста та швидка. Це може здатися неймовірним – надавати позичальникам із поганою кредитною історією персональні позики з гарантією прийняття. Жоден інтернет-кредитор не може справді запевнити вас у позиці, незалежно від того, наскільки відмінною чи поганою є ваша кредитна історія.
Іншими словами, щоб отримати незабезпечену особисту позику з гарантованим схваленням, вам справді потрібно мати хорошу кредитну оцінку.
Типи беззаставних особистих позик із гарантованим схваленням.
#1. Позика до зарплати:
Позика до зарплати з низьким кредитом — це невелика короткострокова особиста позика на суму до 1,500 доларів США, яка оцінюється кредиторами на основі вашої кредитної історії та спроможності погасити суму. Однак у цьому типі позики не рекомендуються більш тривалі періоди короткострокових запозичень під високі відсотки.
#2. Кредити в розстрочку:
Особи з низькою кредитною історією все ще можуть отримати довгострокову особисту позику на суму до 10,000 XNUMX доларів США через виплату позики. Позики до зарплати часто мають вищу ставку, ніж позики з виплатою, які виплачуються фіксованими щомісячними платежами.
Наскільки важко отримати позику без застави?
Позику під заставу легше отримати, ніж позику без застави. Однак це не неможливо, навіть якщо у вас погана кредитна чи фінансова проблема. Щоб вас прийняли, вам, можливо, доведеться позичити менше грошей або сплатити більший відсоток. У таких ситуаціях дуже важливо бути впевненим, що ви можете дозволити собі виплати.
Який найпоширеніший незабезпечений кредит?
Два найпоширеніші види незабезпечених позик - це особисті позики без застави та студентські позики. На відміну від вимагання застави, яку позикодавець може конфіскувати у разі дефолту, ці позики надаються виключно на основі вашої обіцянки їх погасити. Незважаючи на те, що кредитні картки розглядаються як постійний кредит, а не як позика з виплатою, кредитні картки все ж є формою незабезпеченого боргу.
Як я можу отримати беззаставну особисту позику?
Різні кредитори мають різні критерії для позичальників. У більшості випадків ви зможете подати заявку з пристойним кредитним рейтингом (690 або вище), низьким співвідношенням боргу до доходу та кредитною історією щонайменше кілька років тому.
Ви можете мати можливості навіть з не ідеальним кредитом, тому що деякі кредитори спеціально розробляють свої позики для позичальників із жахливою та чесною кредитною ознакою. Щоб дізнатися, на які ставки та умови позики ви можете мати право, ви можете пройти попередню кваліфікацію.
Чи впливають незабезпечені позики на ваш кредит?
Незабезпечена позика вплине на ваш кредит двома різними способами. Коли ви офіційно подаєте заявку на позику (що відрізняється від попереднього відбору), кредитор проведе жорсткий кредитний запит, що тимчасово знижує ваш кредитний рейтинг. Позикодавець також повідомляє про ваші щомісячні платежі кредитним агентствам, які можуть допомогти вам отримати кредит, здійснюючи своєчасні платежі.
Що трапиться, якщо я не виплачу незабезпечену особисту позику?
Ваш кредитний рейтинг значно постраждає, якщо ви не виплатите незабезпечену особисту позику. Намагаючись відшкодувати частину вашого боргу, кредитори можуть продати його сторонньому колекторському агентству, повідомити про невиконання зобов’язань кредитним бюро або навіть подати на вас до суду. Внаслідок цих дій ваша кредитна історія може постраждати протягом багатьох років.
Чи можу я знайти особисті позики без застави з гарантованим схваленням?
Деякі позичальники обіцяють у своїх рекламних оголошеннях отримання незаставлених позик. Це небезпечний курс, оскільки ці позики мають обмежений період і часто мають надзвичайно високі процентні ставки. Наскільки це можливо, уникайте незабезпечених позик із гарантованим схваленням або без перевірки кредитоспроможності.
Який найпоширеніший незабезпечений кредит?
Два найпоширеніші види незабезпечених позик - це особисті позики без застави та студентські позики. На відміну від вимагання застави, яку позикодавець може конфіскувати у разі дефолту, ці позики надаються виключно на основі вашої обіцянки їх погасити. Незважаючи на те, що кредитні картки розглядаються як постійний кредит, а не як позика з виплатою, кредитні картки все ж є формою незабезпеченого боргу.
Чи дають банки кредити без застави?
Так, більшість банків, кредитних спілок та онлайн-кредиторів надають позики без застави. Іншими словами, кредит є беззаставним. Типовими прикладами незабезпечених позик є незабезпечені особисті та студентські позики.
Висновок
Незабезпечені особисті позики, як правило, є одним із найкращих методів позики для людей із поганою кредитною історією. Однак вони є хорошим варіантом, якщо вам потрібні гроші на екстрений випадок.
Поширені запитання щодо незабезпеченої позики
Для чого не варто використовувати незабезпечену особисту позику?
- Планувати весілля
- Їдьте у відпустку
- Щоб придбати непотрібні предмети, наприклад телевізор з великим екраном
Які переваги отримання незаставленої позики?
- Незабезпечена особиста позика не має обмежень щодо способів її використання.
- Незабезпечені особисті позики мають фіксовану процентну ставку.
На що слід звернути увагу, подаючи заявку на беззаставну особисту позику?
- Процентна ставка
- Штрафи за передоплату
- Плата за вихід.
Статті по темі
