Досліджуючи податки на зняття 401 тис., важливо враховувати такі фактори, як розрахувати податки на зняття 401 тис. за допомогою калькулятора податку на зняття коштів і як потенційно уникнути сплати податків, оскільки ці рішення можуть значно вплинути на ваші пенсійні заощадження. Витративши час на те, щоб зрозуміти правила та норми, ви зможете приймати обґрунтовані рішення про те, чи можете ви сплачувати податки на зняття 401 тис. після 60 років, що позитивно вплине на ваше фінансове майбутнє.
Скільки податків я плачу за виведення 401K?
Якщо ви виведете готівку до закінчення терміну, буде нараховано штраф. Зняття або переведення в готівку звичайного 401(k) до 59 з половиною має три ключові наслідки:
#1. Податкова знижка
Якщо ви знімаєте кошти зі свого 401 тис. до досягнення віку 59 з половиною років, IRS вимагатиме, щоб 1% суми зняття було утримано на федеральний податок на прибуток. Наприклад, якщо ви знімете 2 20 доларів США зі свого 20,000 тис., 401 4,000 доларів США буде утримано на федеральний податок на прибуток, а у вас залишиться 16,000 XNUMX доларів США. Ця утримана сума буде застосована до ваших федеральних прибуткових податків за рік, у якому ви зняли гроші. Якщо ви утримуєте менше податків, ви можете мати більше податків під час подання декларації.
#2. Штраф IRS
Федеральні податки на прибуток, IRS розрахує податки та нарахує 10% штрафу за дострокове зняття. Якщо ви берете гроші зі свого 401k до досягнення віку 59 1/2. У наведеному вище прикладі, якщо ви зняли 20,000 401 доларів США зі свого 10 тис., штраф у розмірі 2,000% становитиме 18,000 10 доларів США, зменшивши ваше загальне зняття до 401 XNUMX доларів США. Штраф у розмірі XNUMX% є доповненням до будь-яких федеральних податків на прибуток, які сплачуються при знятті коштів. Це може значно вплинути на загальну суму, яку ви отримаєте від своїх XNUMX тисячі.
#3. Зменшення заощаджень
Іншим наслідком передчасного виходу з 401 тисячі є те, що ваші пенсійні заощадження зменшаться. Якщо ринок падає, коли ви берете зі своїх 401 тисячі, ви можете отримати менше. Це зменшення ваших пенсійних заощаджень може мати довгострокові наслідки для вашої фінансової безпеки під час виходу на пенсію. Крім того, якщо ви знімете кошти зі свого 401 тис. до досягнення віку 59 1/2, у вас буде менше часу, щоб компенсувати будь-які втрати, оскільки у вас буде коротший період часу для створення ощадного рахунку.
Підсумовуючи, скасування або переведення стандартних 401 тисяч до досягнення 59 1/2 років може мати значні фінансові наслідки. Що включає податкове вирахування, штраф IRS та зменшення заощаджень. Ці збори та скорочення можуть надовго зашкодити вашій фінансовій безпеці на пенсії. Перш ніж зробити вибір, важливо подумати про довгострокові наслідки раннього вилучення. Якщо ви зіткнулися з фінансовими труднощами і вам потрібно зняти кошти зі свого 401k, можливо, варто проконсультуватися з фінансовим радником. Ви можете визначити найкращий спосіб дій для ваших особистих обставин.
Як уникнути сплати податків на зняття 401K?
Ви можете зробити кілька кроків, щоб уникнути сплати податків на зняття 401 тис.
#1. Зачекайте, доки виповниться 59 1/2, щоб зняти кошти
Це поширена стратегія мінімізації податків на зняття 401 тис. Якщо ви знімаєте кошти зі свого 401 тис. до досягнення віку 59 з половиною років, з вас, як правило, стягуватиметься штраф у розмірі 1% дострокового зняття на додаток до звичайних податків на прибуток. Дочекавшись, поки ви досягнете 2 10/59 років, ви можете уникнути штрафу за дострокове вилучення. Це дозволить вам зняти кошти зі свого 1k без додаткового податку.
#2. Розглянемо перетворення Roth 401k:
Конверсія Roth 401k передбачає переказ коштів із ваших традиційних 401k на рахунок Roth 401k. Ключова відмінність між двома типами рахунків полягає в тому, що традиційні внески в розмірі 401 тисячі робляться з доларами до оподаткування. Внески Roth 401k зроблені з доларів після сплати податків. Як наслідок, якщо ви тримаєте Roth 401k принаймні п’ять років, ви можете зняти кошти після виходу на пенсію, не сплачуючи податків на прибуток. Це може допомогти вам мінімізувати або уникнути податків на виведену суму 401 тис.
#3. Розподіліть вилучення коштів
Розподіл зняття коштів на кілька років може допомогти вам платити менше податків на них. Щороку знімаючи менші кошти, ви потенційно можете залишитися в нижчій категорії податків. Це може допомогти зменшити суму податку на прибуток із зняття 401 тис. Ця стратегія може бути особливо корисною для пенсіонерів, які хочуть зберегти свої пенсійні накопичення якомога довше.
#4. Перевести 401 тис. на IRA
Переведення 401 тисячі в IRA може надати додаткові податкові пільги та допомогти вам уникнути податків на зняття. IRA зазвичай пропонують більше варіантів інвестування та більшу гнучкість щодо зняття коштів. Це може зробити їх більш привабливими для пенсіонерів. Крім того, деякі IRA пропонують безподаткове зняття коштів для певних кваліфікованих витрат, таких як медичні витрати або перша покупка житла.
#5. Скористайтеся перевагами зняття коштів без оподаткування
Деякі штати пропонують зняття без оподаткування для планів 401k. Наприклад, деякі штати звільняють вилучення 401 тис. від податку на прибуток штату, тоді як інші надають податковий кредит або виключення, яке зменшує суму податку, що підлягає сплаті на зняття. Важливо дослідити конкретне податкове законодавство у вашому штаті, щоб зрозуміти, чи підходить вам цей варіант. Правила можуть відрізнятися від штату до штату.
Підсумовуючи, ви можете зробити кілька кроків, щоб уникнути або мінімізувати сплату податків на зняття 401 тис. Наприклад, дочекатися 59 1/2 років, розглянути можливість конвертації Roth 401k, розподілити зняття коштів, перевести 401k на IRA та скористатися перевагами зняття без оподаткування. Важливо враховувати ваше особисте фінансове становище та цілі, коли ви обираєте найкращу стратегію для мінімізації податків на виведену суму 401 тис.
Чи я сплачую податки на зняття 401 тис. після 60 років?
Так, ймовірно, ви все одно будете платити податки на зняття 401 тисячі навіть після 60 років. Сума податків, які ви сплачуєте, залежатиме від низки факторів. До них належать ваша податкова категорія, сума зняття та будь-які інші джерела доходу, які ви можете мати. Загалом зняття коштів у розмірі 401 тисячі вважається оподатковуваним доходом і підлягає оподаткуванню федеральними прибутковими податками. Залежно від вашої податкової категорії ви можете бути заборговані від 10% до 37% федерального доходу, коли вони розраховують податки на зняття 401 тис. Крім того, якщо ви живете в штаті, де державний податок на доходи, ви можете сплатити додаткові державні податки на зняття.
Якщо вам більше 59 1/2 років, ви не будете зобов’язані сплачувати штраф у розмірі 10% дострокового вилучення. Зазвичай він накладається на зняття коштів до 59 1/2 років. Однак ви все одно повинні будете сплатити податки на зняття як звичайний дохід. Важливо розуміти, що податки, сплачені за зняття 401 тисячі, можуть мати значний вплив на ваші загальні пенсійні заощадження.
Вжити заходів для мінімізації податкової заборгованості, наприклад, розподілити зняття коштів протягом кількох років. Ви також можете перетворити на Roth 401k. Ви можете допомогти переконатися, що у вас є достатньо грошей, заощаджених для виходу на пенсію, щоб прослужити стільки, скільки ви плануєте. Якщо ви не впевнені, як розрахувати податки, що виплачуються при знятті 401 тис., завжди варто проконсультуватися з фінансовим консультантом або фахівцем з оподаткування. Вони можуть допомогти вам зрозуміти вашу конкретну ситуацію та надати вказівки щодо того, як мінімізувати податки, сплачені за виведення 401 тисячі.
Які 3 штати не оподатковують прибуток після виходу на пенсію?
Згідно з моїми навчальними даними (2021 рік), у Сполучених Штатах є три штати, які не оподатковують особистий пенсійний дохід, і це Аляска, Флорида та Невада.
#1. Аляска
Аляска є унікальним штатом у багатьох відношеннях, не в останню чергу тому, що тут немає державного податку з продажів або податку на доходи фізичних осіб. Це означає, що, на відміну від багатьох інших штатів, жителі Аляски не повинні сплачувати державні податки на свою заробітну плату, доходи від інвестицій або доходи після виходу на пенсію. Натомість Аляска покладається на доходи від своїх величезних запасів нафти, рибної промисловості та туризму для фінансування свого уряду.
№ 2. Флорида
Флорида є ще одним штатом, який не оподатковує особисті доходи, включаючи пенсійні. Це робить Флориду привабливим місцем для пенсіонерів і снігових птахів, які шукають місце, щоб провести свої золоті роки під сонцем. Окрім сприятливого для податків клімату, Флорида також відома своєю теплою погодою, чудовими пляжами та яскравою культурою. Це лише деякі з багатьох причин, чому пенсіонери масово їдуть до штату.
№3. Невада
Невада є третім штатом у Сполучених Штатах, який не оподатковує особисті доходи, включаючи пенсійні доходи. Як і Флорида, штат Невада відомий своєю сонячною погодою, можливостями відпочинку на природі та відсутністю податку на прибуток штату. Це робить його популярним місцем для пенсіонерів та інших людей, які шукають зручну для оподаткування державу для проживання.
Крім цих трьох штатів, є ще кілька штатів, які обмежують податки на пенсійний дохід. Наприклад, деякі штати звільняють від державних податків лише певні види пенсійного доходу, наприклад пенсії. Інші надають податкову пільгу або виключення, що зменшує суму податку, яку мають сплачувати пенсіонери.
На завершення, якщо ви пенсіонер або плануєте вийти на пенсію, варто розглянути ці три штати – Аляску, Флориду та Неваду. Вони пропонують сприятливе для оподаткування середовище для пенсійного доходу. Однак завжди доцільно провести власне дослідження та зважити всі фактори, перш ніж прийняти рішення про те, де піти на пенсію.
Калькулятор податку на зняття 401k
Калькулятор податків на зняття коштів у розмірі 401 тис. — це інструмент, який дає змогу оцінити суму податків, яку ви повинні сплатити на зняття коштів у розмірі 401 тис. Залежно від різних факторів, таких як ваш вік, сума зняття та ваша податкова категорія. Щоб розрахувати податки на зняття 401k, ви просто вводите відповідну інформацію, і калькулятор надасть вам приблизну суму податків, які ви повинні сплачувати. Сума податкової заборгованості може значно вплинути на загальну суму, яку ви отримуєте від своїх 401 тисячі. Перш ніж прийняти рішення, важливо врахувати податкові наслідки виведення 401 тис.
Підсумовуючи, для розрахунку податків на зняття 401k Калькулятор може бути корисним інструментом для оцінки податків, які ви будете винні на зняття 401k. Є кілька стратегій, які можна застосувати, щоб мінімізувати податкову заборгованість. Якщо ви плануєте зняти 401 тис., можливо, буде доцільно проконсультуватися з фінансовим консультантом, щоб визначити найкращий спосіб дій для ваших особистих обставин.
Прибутковий податок на зняття 401k
Податки на прибуток сплачуються при знятті коштів у розмірі 401 тис., оскільки плани 401 тис. оподатковуються як звичайний дохід під час зняття коштів. Сума податків, що виплачуються при знятті 401 тис., залежатиме від вашої поточної податкової категорії та суми грошей, яку ви знімаєте. Якщо ви знімаєте кошти до досягнення 59 1/2 років, з вас також може бути стягнуто штраф у розмірі 10% дострокового зняття на додаток до звичайних податку на прибуток. Важливо пам’ятати, що податки, сплачені за зняття 401 тисячі, можуть мати значний вплив на суму грошей, яку ви отримуєте. Тому важливо розуміти правила та норми, що стосуються податку на прибуток при знятті 401 тис.
Питання і відповіді
Яке оподаткування розповсюдження 401k?
Виплати в розмірі 401 тис. оподатковуються федеральним податком на прибуток, але спосіб їх оподаткування залежить від низки критеріїв. Наприклад, якщо ваші 401 тис. фінансуються за рахунок внесків до оподаткування, тоді будь-які гроші, вилучені з них, є оподатковуваним доходом.
Як відмовитися від 401(k) без покарання?
Якщо вам 59 років або більше, ви можете зняти свій 401(k) без сплати 10% штрафу за дострокове зняття. Комісія за зняття коштів особами віком до 18 років становить 10%.
Яка ставка податку на зняття коштів за 401(k) після 60 років?
Якщо вам 60 років або більше, зняття 401 тисячі вважаються звичайним доходом і оподатковуються за вашою поточною граничною ставкою податку. Немає 10% штрафу за дострокове зняття з програми 401(K) у цьому віці.
Статті по темі
- ЯК ПЕРЕВІРИТИ БАЛАНС 401K: Проста інструкція
- Fidelity 401k: вхід, зняття та все, що вам потрібно знати!
- ВИВЕДЕННЯ 401 тис.: як це працює та що слід враховувати
- 401 тис. ПЕРЕВАГ: 2023 401 тис. пільг для співробітників і роботодавців (+ детальний посібник)
- ПЕНСІЯ ПРОТИ 401 тис.: чи є пенсії кращою інвестицією, ніж 401 тис
посилання
