Які кроки для досягнення фінансової свободи? Уявіть, що ви щодня прокидаєтеся, не турбуючись про гроші. Як би було працювати на роботі, яка вам подобається, а не на роботі, яка просто оплачує рахунки? Як варіант, взагалі не працювати. Прожити життя без фінансових обмежень.
Фінансова свобода в найширшому сенсі — це здатність жити за рахунок грошей та інвестицій, які ви накопичили протягом свого життя. Ви зможете повернути контроль над своїм життям, якщо у вас буде достатньо грошей на банківських та інших рахунках. Тепер ви самі визначаєте хід свого життя. Це не означає, що проблем не буде; безсумнівно буде.
Це означає, що ви будете набагато більш готові впоратися з такими проблемами, коли вони виникнуть. Завдяки новознайденій фінансовій свободі ви зможете приймати кращі рішення без боргового стресу.
Достроковий вихід на пенсію або звільнення з роботи – не єдина мета і шлях до фінансової свободи.
Вони просто хочуть визначити хід свого життя, включаючи роботу, а не роботодавця. Вони хочуть приділяти більше уваги своєму здоров’ю та сім’ї. Доступно більше часу в дорозі. Буде більше часу для освоєння нових талантів. Щоб щось повернути світу Якщо ви готові поставити роботу, всі ці неймовірні речі є здійсненними.
Ці 12 кроків допоможуть вам налаштуватися на фінансову свободу в майбутньому, зосередившись на діях, які ви можете зробити сьогодні.
Визначення фінансової свободи
Якщо ви попросите групу людей визначити фінансову свободу, ви, ймовірно, отримаєте десяток різних відповідей. Деякі люди визначають фінансову свободу як можливість сплачувати свої платежі грошима, що залишаються щомісяця, або мати повністю фінансований фонд на випадок надзвичайних ситуацій. Інші, можливо, хотіли б достроково вийти на пенсію і багато подорожувати.
Кожен може отримати вигоду від ретельного підходу до управління грошима, незалежно від того, як ви визначаєте фінансову свободу.
Фінансова свобода, як би дивно це не звучало, пов’язана з контролем, а саме владою над вашими фінансами.
Таким чином, одним із кращих способів визначення фінансової свободи є наявність достатнього залишкового доходу, щоб жити життям, яке ви бажаєте, не турбуючись про те, як ви будете оплачувати свої рахунки або впоратися з несподіваними витратами.
Іншими словами, фінансова свобода не завжди означає бути багатим або мати велику суму грошей. Натомість мова йде про те, щоб відповідати за своє фінансове сьогодення та майбутнє.
Взяття під контроль своїх фінансів – це перший крок до фінансової свободи. У вас є постійний потік доходу, який дозволяє вам жити так, як ви бажаєте. Вас не хвилює те, як ви будете оплачувати свої рахунки або мати справу з несподіваними витратами. Ви також не обтяжені горою боргів.
Йдеться про усвідомлення того, що вам потрібно більше грошей, щоб погасити борги, і, можливо, збільшити свій дохід за допомогою побічної метушні — про це пізніше. Йдеться також про складання довгострокових фінансових планів, наприклад, відкладення грошей на чорний день або вихід на пенсію.
Навіщо прагнути до фінансової незалежності
Ось найбільш вагомі причини шукати фінансової свободи:
- Менше стресу/більше безпеки
- Керуйте своїм часом
- Візьміть інші інтереси, які можна переслідувати
- Ваші вчинки можуть більше відповідати вашим цінностям
- Ідіть на розумний ризик
Менше стресу/більше безпеки
Відчуття безпеки є одним із найосновніших людських бажань. Це впливає на те, як ми щодня діємо та приймаємо рішення. Ми схильні повертатися до режиму виживання без цих емоцій, не залишаючи часу робити те, що ми хочемо.
В результаті підвищується рівень стресу в нашому повсякденному житті.
Уявіть собі, що ви живете від зарплати до зарплати, маючи значну суму боргу, і не знаєте, чи постійні медичні досягнення можуть поставити під загрозу ваші можливості піклуватися про свою сім’ю.
Подумайте, що б ви відчували, якби знали, що про вашу сім’ю подбають, підете ви на роботу чи ні.
Керуйте своїм часом
Фінансова свобода дозволяє вам працювати, як і коли ви хочете. В результаті ви повністю контролюєте, як витрачаєте свій час. Деякі люди можуть захотіти продовжувати практику медицини, тому що їм це подобається. Інші відразу ж пішли б і шукали інших занять.
Коли всі ваші витрати покриваються з інших джерел доходу, рішення приймаєте вам, а не адміністрації. У цьому сенсі фінансова незалежність тягне за собою практично звільнення вашого часу.
Ваші вчинки можуть більше відповідати вашим цінностям
Тепер, коли ви маєте свободу працювати, як і коли хочете, ви можете приймати рішення, які більше відповідають вашим принципам. Вам більше не потрібно займатися медициною, мотивуючись прибутком, чи то для себе, чи для системи, на яку ви працюєте.
Для деяких це може включати надання допомоги людям, які найбільше потребують, але не можуть собі цього дозволити. Деякі люди можуть відправитися на медичні місії. Деякі люди можуть вирішити створити та керувати підприємствами з соціальною метою.
У будь-якому випадку, якщо гроші не є основним мотиватором і вам не потрібно турбуватися про годування сім’ї, ви можете почати приймати рішення про те, як ви витрачатимете свій час, маючи на першому плані свої цінності.
Ідіть на розумний ризик
Коли ви маєте фінансову незалежність, світ — ваша устриця.
Деякі люди вирішують встати і переїхати в інший регіон країни. Деякі люди вирішують переїхати в іншу країну. Відсутність прив’язаності до єдиного місця та кар’єри дозволяє ризикувати та відчувати нові речі в житті.
Деякі люди ніколи б не зробили певних дій, таких як відкриття фірми або спроби чогось нового, якби вони не досягли фінансової свободи. Ви можете безстрашно жити, знаючи, що ваші фінанси захищені.
Найкраща книга про фінансову свободу
тут ми вибрали найкращі книги про фінансову незалежність:
- Багатий тато Бідний тато
- Повне перетворення грошей
- Автоматичний мільйонер
- Зламаний Millennial
- Поруч мільйонера
- Посібник з інвестування від Bogleheads
Багатий тато, бідний тато - РОБЕРТ КЬОСАКІ
Роберт Кіосакі розповідає, як він виріс і дізнався про гроші від двох дуже різних батьків у цій книзі про фінансову незалежність (один був батьком його друга дитинства). Віра його не дуже багатого батька драматично контрастує з переконаннями друга його багатого батька, відкриваючи надзвичайно різні точки зору на життя та багатство.
Ця книга показала мені цінність фінансової освіти і те, як мало нас навчають про неї в дитинстві. Найважливішим уроком, який я виніс із цього досвіду, було відмінність між активами та пасивами, а також важливість того, щоб гроші працювали на вас, а не на те, щоб ви працювали за гроші».Багатий тато, бідний тато".
Повне перетворення грошей - Дейв Ремсі
Управління боргом сильно впливає на здоров’я вашої фінансової свободи. Чи потрібна вам допомога в цій сфері? Зверніть увагу на книгу Дейва Ремсі «Повний перетворення грошей». Цей бестселер New York Times демонструє, як позбутися боргів і покращити своє фінансове становище, уникаючи типових небезпек, таких як оренда, аванси готівкою та кредитні картки. Він також містить слушні поради щодо того, як створити екстрений фонд, заощадити для навчання в коледжі та виходу на пенсію, а також освоїти сумнозвісний «Метод сніжки» Ремсі для погашення боргу.
Автоматичний мільйонер - Девід Бах
Хто не прагне стати мультимільйонером? Бізнес-бестселер The New York Times, USA Today, Bloomberg Businessweek і Wall Street Journal «Автоматичний мільйонер» Девіда Баха навчить вас, як цього досягти.
Книга починається з розповіді про пару, яка спільно заробляє 55,000 55 доларів на рік, і про те, як вони досягли своїх фінансових цілей. Подумайте про те, щоб мати два будинки, оплачувати навчання їхніх дітей у коледжі та вийти на пенсію у 1 років із пенсійним фондом в XNUMX мільйон доларів.
У чому секрет? Створення фінансової системи, яка не тільки платить вам спочатку, але й автоматично платить вам. Серед інших творів Баха «Розумні жінки закінчують багатими», «Розумні пари закінчують багатими» та «Почни пізно, закінчи багатим».
Broke Millennial - Ерін Лоурі
Ерін Лоурі «Зламане тисячоліття» описує, як 20-річні можуть взяти під контроль свої фінанси в її типовій розмовній манері. У цій книзі висвітлюються основні фінансові труднощі, які зачіпають міленіалів сьогодні, від розуміння ваших стосунків з грошима до управління студентським боргом до розкриття деталей ваших фінансів з чоловіком.
Мільйонер по сусідству - ТОМАСА СТЕНЛІ ТА ВІЛЬЯМА ДАНКО
Захоплюючий погляд на те, хто такі справжні мільярдери: ті, хто живе набагато нижче своїх коштів і накопичив значні статки завдяки наполегливій роботі та заощадженням. Стенлі Томас розмовляє з сотнями мільйонерів, усі вони абсолютно не схожі на вас. Вони не завжди родом з Голлівуду, але часто є сусідами. Якщо ви хочете одного разу стати мільйонером, цю книгу обов’язково потрібно прочитати.
The Bogleheads' Guide to Investing- Тейлор Ларімор, Мел Ліндауер, Майкл Лебуф
Ще один простий для розуміння інвестиційний посібник, який покаже вам, як створити основу для довгострокового багатства. Ця книга зосереджена на інвестуванні в індексні фонди з низькими витратами як формі пасивного інвестування. Це чудовий посібник, якщо вам вдалося заощадити гроші, але не знаєте, як їх інвестувати, і ви хочете знайти рішення, яке не дасть вам спати вночі.
12 кроків до фінансової свободи
Ось 20 кроків, щоб отримати фінансову свободу в 2023 році:
- Скоротіть свій бюджет
- Запишіть свої цілі
- Побудувати аварійний фонд
- Приведіть в порядок свої фінансові документи
- Відстежуйте свої витрати
- Погасіть або погасіть борг із високими відсотками
- Поліпшіть свою кредитну оцінку
- Invest
- Почніть свій пенсійний фонд
- Створіть хорошу кредитну історію
- Захистіть свої заощадження
- Купіть страхування життя
- Приведіть в порядок свої фінансові документи
№1. Скоротіть свій бюджет – фінансова свобода
Складання бюджету є важливим аспектом щоденного збереження фінансової свободи. Це означає знати, скільки грошей ви приносите (ваш дохід) і скільки грошей витрачаєте (свої витрати) (ваші витрати). Отримавши ці знання, легко розпізнати місця, де можна скоротити витрати й заощадити гроші.
Для початку складіть список усіх ваших потоків доходу, а також ваших щомісячних витрат. Подумайте, які витрати потрібні, а які ні. Потім вирішіть, скільки грошей ви хочете заощадити, і внесіть необхідні зміни в бюджет, що може призвести до скорочення окремих категорій витрат.
Існує практика бюджетування та поради який може відстежувати ваші витрати та допомогти вам знайти винахідливі методи скорочення витрат, наприклад скасування непотрібних підписок або встановлення бюджетних цілей.
№2. Запишіть свої цілі – фінансова свобода
Чому вам потрібні кошти? Це може бути виплата студентської позики, відкриття бізнесу, відпочинок, планування весілля для ваших дітей, відкладення на пенсію тощо. Це цілі, яких ви хочете досягти, як тільки у вас буде достатньо грошей.
В результаті гроші є лише інструментом для досягнення вашої фінансової свободи. Однак, поки ви не визначите свої цілі, ваші гроші будуть безглуздими, і ви не матимете уявлення, як їх найбільше використати. Отже, на аркуші паперу запишіть свої п’ять головних цілей на наступні 1, 5, 10 і 20 років. Також переконайтеся, що ви визначаєте цілі SMART, коли ви складаєте свої цілі.
# 3. Оформити страховку по інвалідності- фінансова свобода
Ваша здатність створювати дохід і заощаджувати на майбутнє визначатиме вашу фінансову свободу в майбутньому, поки ви ще молоді. Тому дуже важливо переконатися, що ваш дохід буде захищений у випадку, якщо ви станете тимчасово або назавжди непрацездатними. Оскільки страхування економічніше, коли ви молоді та здорові, доцільно отримати страхування ризиків, як тільки ви починаєте працювати. Якщо ви не можете працювати – навіть протягом короткого часу – без повного страхування по інвалідності, ви, ймовірно, станете фінансовим тягарем для своїх близьких.
# 4. Приведіть в порядок свої фінансові документи– фінансова свобода
Почніть збирати всі юридичні та фінансові документи, які вам знадобляться, щоб подати заявку на фінансування, подати податкові декларації або створити інвестиції. Додайте такі документи, як копія трудового договору, підтвердження адреси, посвідчення особи та паспорт, виписки з банку та підтвердження рахунку, підтвердження кваліфікації та свідоцтво про народження.
№ 5. Відстежуйте свої витрати
Наступним важливим кроком до економічної свободи є відстеження своїх витрат. Ви можете зробити це різними способами, зокрема за допомогою блокнота або електронної таблиці Excel. Ви також можете використовувати програму для відстеження грошей, яка є простим і ефективним методом відстеження ваших витрат. Програмне забезпечення відстежує ваші витрати та класифікує їх як подорожі, покупки, харчування тощо.
Таке відстеження витрат є важливим кроком до фінансової незалежності, оскільки робить вас більш підзвітними. Він також виявляє безліч непотрібних покупок, зроблених виключно на основі імпульсу.
Імпульсна покупка, з іншого боку, означає передачу контролю і діє як перешкода на шляху до фінансової незалежності. Тому дуже важливо зберігати контроль, регулярно відстежуючи свої витрати.
№6. Погасіть або погасіть борг із високими відсотками
Якщо у вас є заборгованість із високими відсотками за позиками чи кредитними картками, варто зосередитися на її погашенні прямо зараз. Інакше ваші зобов’язання можуть просто перерости в більші суми, що поставить вас у фінансові труднощі.
Подумайте про позику на консолідацію боргу, якщо у вас є багато джерел боргу, кожне зі своєю процентною ставкою. Це дозволить вам об’єднати всю свою заборгованість в одному зручному місці. Це допоможе вам легше керувати виплатою боргу, але головною перевагою цієї форми позики є нижча відсоткова ставка.
Подібним чином діє переказ залишку боргу. Ваш борг можна об’єднати в єдиний рахунок, а найкращі кредитні картки для переказу балансу надають рекламні пропозиції, які звільняють від процентів за переказаний баланс на певний період часу. Це дасть вам можливість погасити свій борг без додаткових відсотків.
#7. Покращте свій кредитний рейтинг
Побудова кредиту у ваші двадцять і тридцять може дати вам фінансові перспективи, які триватимуть до кінця вашого життя. Маючи хороший кредитний рейтинг, ви можете мати право на кращі фінансові продукти, такі як кредитні картки та позики з нижчими відсотками.
Якщо ви хочете покращити свій кредит, подайте заявку на різноманітні фінансові продукти та відповідально використовуйте їх. Наприклад, використання кредитної картки замість дебетової для звичайних транзакцій може допомогти вам створити кредитну історію. Завдяки найкращим винагородним кредитним карткам ви також можете отримувати важливі переваги у вигляді балів, миль або кешбеку. Ваш кредитний рейтинг може покращитися, якщо ви оплачуєте свій рахунок і вчасно зробите всі свої платежі.
№ 8. Інвестиційно-фінансова свобода
Інвестування – це дев’ятий і найбільш перспективний крок до фінансової незалежності. Перший крок – інвестувати якомога більше якомога раніше, дозволяючи комплексу працювати на вашу користь. Потім щороку збільшуйте свої активи на відсоток, що перевищує зростання вашого доходу.
Ще одна важлива мета – якомога швидше досягти 50-60% розподілу активів акцій. Як правило, розділіть свої активи 60-40 між власними і невласними. Однак ви можете змінити це співвідношення залежно від вашої толерантності до ризику.
№ 9. Почніть свій пенсійний фонд – фінансова свобода
Рекомендується починати відкладати гроші, коли ви молоді. Це допоможе вам мати більше шансів накопичити достатньо грошей для комфортного виходу на пенсію. Справді, Vanguard, одна з найбільших у світі компаній з управління інвестиціями, вважає, що інвестування 4,500 доларів на рік у віці від 20 до типового пенсійного віку 65 може призвести до заощаджень понад 1 мільйон доларів.
Звичайно, кожна обставина унікальна, але ідея полягає в тому, щоб почати відкладати на пенсію якомога швидше. Одним із прикладів є створення 401(k) або IRA та регулярний внесок у це. Поставте точні цілі, яких потрібно досягти на цьому шляху, щоб допомогти вам залишатися в курсі своїх пенсійних фондів.
# 10. Створіть хорошу кредитну історію- фінансова свобода
Ви будете покладатися на свою кредитну історію до кінця свого життя, щоб отримати фінансування, тому дуже важливо почати створювати гідну кредитну історію у віці двадцяти років. Ваш кредитний рейтинг визначатиме вашу здатність придбати автомобіль та гроші для житла, тому будьте обережні, купуючи будь-що в кредит. Будь-який несвоєчасний платіж або невиконання зобов’язань можуть знизити ваш кредитний рейтинг, тому, якщо у вас є кредит, будьте старанні погашати свої борги повністю та вчасно щоразу.
#11. Купуйте страхування життя - фінансова свобода
Чому б ви придбали страхування життя у 30, якщо у вас найкраще здоров’я, поки ви молоді? Ви можете зафіксувати недорогі премії, які є вашими щомісячними або річними платежами, якщо ви отримуєте страхування життя, коли ви молоді. Оскільки у вас більше шансів мати проблеми зі здоров’ям, коли ви стаєте старшими, ваші показники, ймовірно, зростуть.
Крім того, якщо ви одружені, маєте дітей або маєте будь-яких інших утриманців, які покладаються на вас, може мати сенс придбати страхування життя незалежно від вашого віку. Якщо ви несподівано помрете, виплата за страхування життя може замінити ваш втрачений дохід і оплатити витрати на завершення життя.
# 12. Приведіть в порядок свої фінансові документи- фінансова свобода
Почніть збирати всі юридичні та фінансові документи, які вам знадобляться, щоб подати заявку на фінансування, подати податкові декларації або створити інвестиції. Додайте такі документи, як копія трудового договору, підтвердження адреси, посвідчення особи та паспорт, виписки з банку та підтвердження рахунку, підтвердження кваліфікації та свідоцтво про народження.
Висновок
Ці два кроки до фінансової свободи, описані в цьому есе, мають різний ступінь складності, і ви можете виявити, що деякі з них приходять вам легко, а інші потребують набагато більше зусиль. Наприклад, відстежувати витрати, витрачати менше та інвестувати набагато легше, ніж, скажімо, отримати додаткове джерело доходу.
Чим більше кроків ви виконаєте, тим швидше ви станете на шляху до фінансової незалежності. Це буде рішення, яке вам доведеться прийняти, виходячи з того, що найкраще підходить для вас.
Поширені запитання про фінансову свободу
Чи можлива фінансова свобода?
Так, фінансова свобода можлива за допомогою правильних інвестицій у фінансову свободу та порад щодо фінансової свободи, ви можете досягти повної фінансової свободи
Як я можу досягти фінансової свободи в 2023 році?
Ви можете досягти фінансової свободи, виконавши наступні кроки:
- Погасіть або погасіть борг із високими відсотками
- Поліпшіть свою кредитну оцінку
- Invest
- Почніть свій пенсійний фонд
- Створіть хорошу кредитну історію
- Захистіть свої заощадження
- Купіть страхування життя
- Приведіть в порядок свої фінансові документи
Як мені стати фінансово незалежним у 2023 році?
Стати фінансово самодостатнім – це довгий шлях із кількох кроків. Складання бюджету, відкладення грошей на ощадні рахунки та інші активи, а також уникнення боргів, наскільки це можливо, слід робити якомога раніше. Одночасно ви повинні працювати над покращенням своєї кредитоспроможності та розвивати навички, які допоможуть вам розвиватися у вашій роботі або доповнювати свій дохід за допомогою побічної метушні.
Як досягти фінансової свободи за 5 років?
Досягти фінансової свободи можна за п’ять років, дотримуючись її
поради щодо фінансової свободи, читання книг про фінансову незалежність та інвестиції у фінансову свободу.
- Фінансова свобода: докладний посібник, який допоможе вам досягти цього у 2023 році (+ короткі поради)
- Найкращі огляди звільнення від боргів у 2023 році: повний огляд, включаючи плюси і мінуси
- ФІНАНСОВА ОСВІТА: значення та як почати (+ безкоштовні курси)
- Фінансова незалежність: прості поради щодо дострокового виходу на пенсію (+ безкоштовні електронні книги)
- ФІНАНСОВА ОСВІТА: значення та як почати (+ безкоштовні курси)
- Цитати про фінансову свободу: найкращі підбірки, які допоможуть вам заробити
