Коли мова заходить про позику грошей у фінансовій установі, розуміння кредитного процесу може бути заплутаним. Важливо розуміти процес і те, як він може вплинути на вас у довгостроковій перспективі, починаючи від заповнення заявок і закінчуючи перевіркою кредитного рейтингу. Одним із типів кредитної перевірки, який часто неправильно розуміють, є м’яка кредитна перевірка. У цій публікації блогу ми пояснимо, що таке м’яка кредитна перевірка, як вона працює, що вона показує тощо.
Що таке м’який кредитний чек?
М’яка перевірка кредитоспроможності – це тип перевірки кредитоспроможності, який не впливає на ваш кредитний рейтинг. Його іноді називають м'яким витягуванням або м'яким запитом. Це відрізняється від жорсткої кредитної перевірки, яка впливає на ваш кредитний рейтинг. М'яка кредитна перевірка використовується кредиторами та кредиторами для визначення вашої кредитоспроможності, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг.
М'яка кредитна перевірка використовується з різних причин, наприклад, щоб перевірити вашу кредитну історію на предмет попередньої кваліфікації для позики або щоб перевірити, чи відповідаєте ви вимогам кредитування. Вони також використовуються для перевірки вашої кредитної історії для заявок на роботу чи оренду. Більшість позикодавців і кредиторів використовують м’які перевірки кредитоспроможності, щоб визначити, чи вірогідно ви погасите позику чи відповідаєте вимогам для роботи чи заявки на оренду.
Як працює перевірка кредитоспроможності?
М’яка кредитна перевірка здійснюється через одне з трьох основних кредитних бюро Experian, Equifax і TransUnion. Ці кредитні бюро збирають, зберігають і надають інформацію про вашу кредитну історію. Коли позикодавець або кредитор запитує м’яку перевірку кредитоспроможності, бюро кредитних історій надасть копію вашого кредитного звіту та оцінку, жодним чином не впливаючи на вашу кредитну оцінку.
Потім позикодавець або кредитор використовуватиме цю інформацію для визначення вашої кредитоспроможності. Вони можуть переглянути вашу історію платежів, використання кредиту, відкриті рахунки тощо, щоб прийняти рішення. Важливо пам’ятати, що це жодним чином не впливає на ваш кредитний рейтинг, тому бажано регулярно перевіряти свій кредитний рейтинг.
Що показує кредитний чек?
Коли позикодавець або кредитор запитує м’яку кредитну перевірку, вони отримають копію вашого кредитного звіту та оцінку. Цей звіт міститиме таку інформацію, як історія платежів, використання кредиту, відкриті рахунки тощо. Ця інформація використовується для визначення вашої кредитоспроможності та того, чи відповідаєте ви вимогам кредитора.
Важливо зауважити, що м’яка кредитна перевірка не показує всю вашу кредитну історію. Він показує лише інформацію, яку має бюро кредитних історій. Це означає, що якщо ви нещодавно відкрили новий обліковий запис або здійснили платіж, програмний запит не відобразить це.
Переваги м'якої кредитної перевірки
М’які запити можуть допомогти вам зрозуміти, як ваш кредитний рейтинг повідомляється головним кредитним агентствам. Одним із найпростіших способів зробити це є використання безкоштовних кредитних звітів і оцінок, наданих компанією, яка видає кредитні картки. Майже кожен бізнес, що займається кредитними картками, надає клієнтам безкоштовну оцінку кредитної оцінки, і кожна оцінка відрізняється залежно від агентства, яке звітує. Ці запити називаються м’якими запитами, і вони можуть надавати вам інформацію про ваш кредитний рейтинг і кредитний профіль щомісяця.
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) регулює, як бюро кредитних історій та інші організації збирають і поширюють фінансову інформацію про вас. Ви маєте законне право кожні 12 місяців отримувати безкоштовну копію свого кредитного звіту в кредитних бюро.
Ви також можете отримати копію свого звіту, відвідавши схвалений урядом веб-сайт AnnualCreditReport.com.
М’які запити, які відображаються у вашій кредитній історії, можуть надати важливу інформацію про те, які підприємства розглядають можливість надання вам кредиту. Ці запити будуть класифіковані як «м’які запити» або «запити, які не впливають на ваш кредитний рейтинг». Цей розділ вашого кредитного звіту міститиме інформацію про всі м’які запити, наприклад ім’я особи, яка запитує, і дату запиту.
Чи впливає перевірка кредитоспроможності на ваш кредит?
Ні, м’яка кредитна перевірка жодним чином не впливає на ваш кредитний рейтинг. Це просто спосіб для кредиторів і кредиторів перевірити вашу кредитну історію, не впливаючи на ваш рахунок.
Чи шкодить м’яка кредитна перевірка вашому рахунку?
Ні, м’яка кредитна перевірка не впливає на ваш кредитний рейтинг. Це просто спосіб для кредиторів і кредиторів перевірити вашу кредитну історію, не впливаючи на ваш рахунок.
Чи можу я самостійно перевірити кредитоспроможність?
Так, ви можете самостійно перевірити кредитоспроможність. Це чудовий спосіб стежити за своїм кредитом і переконатися, що все правильно. Ви можете зробити це, запросивши копію свого кредитного звіту в одному з трьох основних кредитних бюро. Це дасть вам копію вашого кредитного звіту та оцінку, не впливаючи на вашу кредитну оцінку.
Які банки проводять м’яку кредитну перевірку?
Більшість банків і фінансових установ пропонують м’яку перевірку кредитоспроможності як частину процесу подання заявки на позику. Деякі також можуть запропонувати можливість провести м’яку кредитну перевірку себе. Ви можете перевірити у своєму банку, чи пропонують вони цю послугу.
Як довго триває перевірка кредитоспроможності?
М'яка кредитна перевірка дійсна лише протягом короткого періоду часу. Тривалість часу залежить від позикодавця, але більшість із них дійсні від 30 до 90 днів. Після цього періоду кредитор або кредитор повинні будуть подати запит на нову м’яку кредитну перевірку.
Чи може будь-хто побачити м'який кредитний чек?
Ні, інформацію може бачити лише позикодавець або кредитор, який подав запит на м’яку кредитну перевірку. Його не видно іншим.
Чи потрібен SSN для перевірки кредитоспроможності?
Так, більшість позикодавців і кредиторів вимагають номер соціального страхування, щоб зробити м’яку кредитну перевірку. Вони використовують цю інформацію, щоб переконатися, що ви є тим, за кого себе видаєте.
Скільки балів приносить м’який кредитний чек?
М'яка кредитна перевірка жодним чином не впливає на вашу кредитну оцінку, тому вона не пов'язана з жодними балами.
Скільки коштує перевірка кредитоспроможності?
Більшість позикодавців і кредиторів не стягують комісію за м’яку кредитну перевірку. Однак з вас можуть стягнути комісію, якщо ви запросите копію свого кредитного звіту в одному з кредитних бюро.
Жорстка чи м’яка перевірка кредитоспроможності
Деякі перевірки кредитоспроможності називаються «жорсткими», а інші — «м’якими». Різниця між двома назвами пов’язана з тим, як кожен тип запиту може вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Жорстка кредитна перевірка
Коли ви подаєте заявку на щось, зазвичай виконується жорстка кредитна перевірка або запит. Якщо у вашому кредитному звіті з’являється жорсткий запит, це потенційно може знизити ваш кредитний рейтинг.
Суворі запити включають наступні види кредитної перевірки.
- Заявки на кредит (іпотечний, автомобільний, студентський, особистий тощо)
- Заявки на кредитні картки
- Заявки на збільшення кредитного ліміту
- Заявки на кредитні лінії
- Нові службові програми
- Заявки на оренду квартир
- Пропустити розшук колекторськими агентствами
М'яка кредитна перевірка
М'які кредитні запити не впливають на ваш кредитний рейтинг. Він не відображатиметься у вашому кредитному звіті, якщо його перевірить кредитор. М’які запити доступні лише за розкриттям інформації споживачів, тобто особистими кредитними звітами, які ви отримуєте.
М'які запити включають наступні види перевірки кредитоспроможності.
- Чеки по особистому кредиту
- Кредитні пропозиції, які були попередньо схвалені
- Заявки на страхування
- Поточні кредитори проводять перевірку рахунків
- Заяви про прийом на роботу
- Кредитні оцінки та жорсткі перевірки кредитоспроможності
Чому складні запити важливі?
Коли кредитор знімає вашу кредитну історію, ваш кредитний рейтинг може знизитися. Причиною цього є проста математика. За статистикою, люди, які шукають новий кредит, ризикованіші, ніж ті, хто цього не робить.
Згідно з даними FICO, споживачі, які отримали п’ять або більше запитів на отримання кредиту за попередні 12 місяців, мають у шість разів більше шансів прострочити кредитне зобов’язання на 90+ днів, ніж споживачі, які не звернулися за кредитом. Люди, які мають шість або більше кредитних запитів, можуть оголосити про банкрутство у вісім разів частіше, ніж ті, хто не має жодних запитів.
Кредитні кредитори та інші компанії використовують кредитні рейтинги, щоб допомогти передбачити ризик ведення бізнесу з вами. Кредитні рейтинги FICO та VantageScore прогнозують ймовірність невиконання споживачем зобов’язань по кредиту (прострочення на 90 або більше днів) протягом наступних 24 місяців.
Якщо щось у вашій кредитній історії вказує на те, що ви, швидше за все, не зможете виконати кредитні зобов’язання, ваш кредитний рейтинг може постраждати. Це стосується жорстких кредитних запитів, а також будь-якої іншої поведінки, яка підвищує ваші кредитні ризики, як-от надмірне використання кредитної картки, прострочення платежів та інша негативна кредитна інформація.
Скільки вам коштуватиме складний запит?
Відповідно до FICO, новий запит зазвичай знижує кредитну оцінку не більше ніж на п’ять балів. У міру того, як запит старіє, його вплив на ваш рахунок має зменшуватися, поки він взагалі не перестане зараховуватися. Звичайно, коли ви розбираєте це, фактичний процес кредитного рейтингу є трохи складнішим.
Жорсткі кредитні запити не так сильно впливають на обчислення кредитної оцінки, як інші критерії. Кредитні запити, наприклад, впливають на 10% вашої кредитної оцінки в скорингових моделях FICO. Ваша історія платежів, з іншого боку, коштує 35% вашого показника FICO. За методами оцінки кредитоспроможності VantageScore жорсткі запити є ще менш важливими. VantageScore базує лише 5% вашого результату на важких запитах.
Індивідуальні кредитні запити не мають стандартизованого значення балів. Ви не можете, наприклад, заявити, що нове серйозне розслідування знизить ваш кредитний рейтинг на п'ять балів. Кредит нараховується не так.
Натомість модель кредитного рейтингу враховує загальну кількість запитів у вашому кредитному звіті, а також давність цих запитань. Решта вашої кредитної інформації також важлива. Люди з обмеженою кредитною історією можуть більше постраждати від нового жорсткого запиту, ніж ті, хто має старіші, більш перевірені кредитні звіти.
Як довго тривають запити про кредит?
Більшість кредитних звітів є необов’язковими. Наприклад, компанії, що видають кредитні картки, за законом не зобов’язані розкривати інформацію про клієнтів кредитним бюро. Кредитні бюро також не зобов’язані включати рахунки кредитних карток у кредитні звіти. Інформація про облікові записи повідомляється та включається в кредитні звіти, оскільки це приносить користь залученим компаніям.
Запити не всі однакові. Закон вимагає від бюро кредитних історій повідомляти, коли вони надають будь-кому доступ до вашої кредитної інформації. Відповідно до Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA) більшість запитів повинні залишатися у вашому кредитному звіті принаймні 12 місяців. Запити щодо працевлаштування повинні залишатися у вашій кредитній історії протягом 24 місяців.
Організації кредитної звітності часто зберігають запити щодо ваших кредитних звітів протягом двох років. FICO, з іншого боку, розглядає лише серйозні запити, які відбулися протягом останнього року. Складний запит, якому більше року, не впливає на ваш показник FICO.
VantageScore знову більш поблажливий, коли йдеться про запитання. Якщо серйозний запит знижує ваш кредитний рейтинг VantageScore, він має відновитися протягом трьох-чотирьох місяців (за умови, що у вашому кредитному звіті не з’явиться нова негативна інформація).
Висновок
М’яка перевірка кредитоспроможності – це чудовий спосіб стежити за кредитом, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. Він використовується кредиторами та кредиторами для перевірки вашої кредитної історії для отримання попередньої кваліфікації для позики або для заявок на роботу чи оренду. Важливо пам’ятати, що м’яка кредитна перевірка не показує всю вашу кредитну історію, і вона дійсна лише протягом короткого періоду часу. Також зауважте, що інформацію може бачити лише позикодавець або кредитор, який подав запит на м’яку кредитну перевірку.
Якщо ви збираєтеся подати заявку на отримання позики або кредитної картки, важливо розуміти різні типи перевірки кредитоспроможності та те, як вони можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг. Знання різниці між м’якою та жорсткою кредитною перевіркою може допомогти вам прийняти обґрунтоване рішення щодо свого фінансового майбутнього.
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ М'ЯКА КРЕДИТНА ПЕРЕВІРКА? Як це впливає на ваш кредитний рейтинг
- БІЗНЕС-КРЕДИТНИЙ РЕЗУЛЬТАТ: Як перевірити кредитний рейтинг вашого бізнесу
- Як увійти в QuickBooks – Посібник експерта
- Як замовити чеки онлайн: 15 найкращих місць для особистих чеків у 2023 році
- ВИПИСАННЯ ЧЕКА: Покроковий посібник із написання чека
посилання
