ПРОГРАМНИЙ ФОНД: приклади та категорії.

Заздалегідь відкладаючи великі покупки, ви зможете заощаджувати час, постійно додаючи непогані кошти для кожної цілі. Крім того, облігації з поглинанням коштів часто використовуються підприємствами з низькими кредитними рейтингами. У цій статті чітко описано категорії поглинаючих фондів, приклади та те, що таке поглинаючі фонди.

Що таке поглинаючі фонди?

Поглинальні кошти – це кошти, відкладені на конкретні витрати, які мають відбутися. Загалом у вас, ймовірно, є щорічні витрати, які ви очікуєте сплатити, як-от святкові подарунки, відпустки та орендна плата. Поглинальний фонд має конкретну мету, на відміну від екстреного фонду чи загального ощадного рахунку.

Вони насправді є чудовим доповненням до вашого фінансового плану. Поглинальний фонд працює подібно до ощадного рахунку, але має чітку мету та стратегію. Для регулярних платежів або заощаджень на важливу покупку, яку ви хочете, але, можливо, не потребуєте, ви можете включити у свій бюджет непогані кошти. У будь-якому випадку, було б гарною ідеєю сісти за свій календар і скласти список майбутніх рахунків, щоб заздалегідь спланувати передбачувані витрати та уникнути непотрібних боргів або використання свого екстреного фонду.

Етапи створення поглинаючих фондів

Оскільки поглинальний фонд також пов’язаний із плануванням, ось кілька кроків для його створення. Припустімо, що вам потрібна машина вартістю 5,000 доларів. Ось як поглинання коштів може допомогти зробити це можливим.

#1. Поставте цілі щодо заощаджень і суму, яка вам знадобиться

Перший етап – це ідентифікація витрат, оскільки кошти, що поглинаються, використовуються для відомих витрат. У цьому сценарії ми вже знаємо, що ви хочете купити автомобіль і для цього вам знадобиться 5,000 доларів США. У деяких випадках, як-от у разі догляду чи податків, ви можете лише здогадуватися, скільки вам потрібно буде відкласти.

Вам також потрібно озирнутися на минулі роки, щоб побачити, скільки ви витрачали на такі речі, як ремонт автомобілів. За допомогою цього методу можна правильно оцінити.

#2. Складіть план заощаджень

Щоб зробити проект реалістичним, ви повинні мати чітке розуміння свого плану порятунку поглинаючого фонду. Знадобиться 12 місяців, щоб заощадити 5,000 доларів, якщо ви бажаєте врятувати свої непогані кошти до кінця року, а це січень. Розбиваючи це на місячні половини, вам потрібно буде заощаджувати 417 доларів на місяць, щоб досягти своєї мети.

#3. Визначте, куди ви покладете свої заощадження

Важливо вибрати, куди ви покладете гроші, після того, як дізнаєтеся, скільки вам потрібно відкладати щомісяця. Переконайтеся, що ви спланували, куди ви вкладаєте гроші, будь то один загальний рахунок поглинаючого фонду, де ви відстежуватимете, які гроші йдуть на які витрати, чи численні окремі рахунки. Виберіть те, що полегшить вам постійне збереження.

#4. Включіть анулюючі кошти у свій поточний план витрат.

Тепер, коли ви знаєте, що вам потрібно буде заощаджувати 417 доларів на місяць, оцініть свій поточний план витрат або моделі, щоб визначити, звідки братимуться гроші. Переконайтеся, що ви правильно склали бюджет, навіть якщо це вимагає внесення коригувань у певних сферах або пошуку методів отримання додаткових 417 доларів щомісяця.

Переваги та недоліки поглинання фондів

Поглинання коштів має свої плюси та мінуси. Просто немає виправдання не використовувати цей метод управління грошима, якщо у вас є необхідний рівень самоконтролю.

Приклади поглинання коштів

Можливі майбутні витрати включають наступне:

• Придбання нових меблів
• Сплата податків на самозайнятість
• Економія на відпустку
• Технічне обслуговування автомобіля
• Святкові подарунки
• Важлива подія, як-от відвідування весілля чи проведення дитячого свята.
• Фінансування або купівля транспортних засобів
• Ремонт або обслуговування будинку

Це лише кілька прикладів поглинання коштів, які допоможуть вам працювати. Насправді поглинальний фонд можна використовувати для широкого спектру витрат.

Облігації з анулюючими коштами

Компанія необоротні активи які відкладаються з єдиною метою погашення або викупу облігацій, що підлягають сплаті, відомі як фонди поглинання облігацій. Нижчий ризик буде для власників облігацій з облігаціями, які вимагають погашення фонду. Корпорація повинна регулярно робити внески до фонду поглинання облігацій, яким, ймовірно, керує окрема довірена особа.

Облігації з поглинанням коштів часто використовуються підприємствами з низькими кредитними рейтингами. Хоча їхні облігації є ризикованими для інвестування, їхні кредитні рейтинги непогані. Щоб захистити їх від небезпеки дефолту та забезпечити впевненість у тому, що емітент зможе погасити основну суму облігації, коли настане термін погашення, інвесторам потрібні додаткові стимули.

Давайте візьмемо приклад. Угода може передбачати, що фонд повинен отримати 60% активів на дату випуску, 30% протягом середньострокового періоду, а решта 40% - на дату погашення. Угода про облігації вимагає від емітента застави певних активів до фонду, який завжди повинен бути доступним для погашення облігацій. Таким чином власники облігацій зменшують свій ризик, а емітенти з більшою ймовірністю залучать інвесторів доступнішими процентними ставками.

Види облігацій із залученням коштів

Нижче наведено 4 різних типи облігацій із залученням коштів:

• Фонд цільового призначення: це для певної, заздалегідь запланованої мети. Підприємства відкладають гроші.

• Регулярний платіжний фонд: Багато компаній відкладають певну суму щомісяця для розрахунку щомісячних платежів довіреним особам, кредиторам та іншим сторонам.

• Викуп коштів: Поглинаючі кошти відкладаються для викупу облігацій у власників облігацій, коли вони настануть, або за тією самою, або за іншою ціною.

• Облік облігацій: Такий фонд зберігається на випадок, якщо корпорація випускає облігації, які можуть бути викликані за встановленою ціною колл.

Категорії поглинання коштів

Можливо, ви вже деякий час складаєте бюджет, але не знаєте, звідки мають узятися гроші для покриття певних витрат. Тут вступають у гру категорії поглинаючих фондів. Добре спланований і виконаний бюджет є однією з основ ефективного управління фінансами. Категорії поглинаючого фонду можуть спростити для вас заощадження грошей на майбутні витрати.

Крім того, може бути дуже ефективним планування майбутніх витрат шляхом створення бюджету, який включає категорії поглинаючого фонду. Ось деякі з найпопулярніших категорій поглинаючих фондів, які ви можете взяти до уваги у своєму бюджеті.

№ 1. Страхування

Більшість людей мають якусь страховку. Це може включати страхування відповідальності, комерційне страхування або страхування життя.

Вибір варіанту щомісячної оплати іноді може призвести до додаткових витрат. Ви можете швидко підрахувати, скільки грошей відкладати щомісяця для покриття витрат, якщо рахунок потрібно сплачувати в кінці року або кожні шість місяців.

#2. Категорія домашнього обслуговування

Житло, мабуть, є вашими найбільшими витратами, якщо ви купуєте будинок. Отже, відкладати гроші на домашні витрати вкрай важливо. Крім того, якщо ви щомісяця відкладаєте невелику суму, у вас будуть гроші, коли вам знадобляться, щоб залатати дах, що протікає, або замінити водонагрівач.

Додатково ви можете виділити міні-поглинаючі кошти під утримання будинку, наприклад

• Податки на нерухомість
• Очищення жолобів
• Обслуговування приладу
• Контроль за шкідниками

#3. Технічне обслуговування автомобіля

Ви усвідомлюєте, що це може коштувати вам багато грошей і зрештою підкрадеться до вас. , Туди можна дістатися громадським транспортом або велосипедом. Або, можливо, ви використовуєте один або кілька автомобілів, щоб пересуватися. Незалежно від того, яким видом транспорту ви користуєтеся, вам слід створити капітальний фонд для покриття деяких витрат.

Ви можете виділити мінімальні кошти на технічне обслуговування транспортних засобів, наприклад

• Заміна масла
• Заміна нових шин
• Заміна батарейок

№4. Медичні витрати

Однією з ключових причин, чому так багато людей не виконують свої зобов’язання, є витрати на лікування. Навіть якщо у вас відмінне страхування, серйозна медична невдача все одно може призвести до фінансового краху. Однак створення фонду витрат на лікування Якщо вам потрібно заощадити, створення фонду погашення — мудра ідея.

Ви можете розподілити мінімальні кошти на медичні витрати, наприклад

• Ліки, що відпускаються за рецептом
• Фізіотерапія
• Догляд за очима, включаючи окуляри
• Стоматологічні візити

#5. Плата за навчання

Вартість приватної початкової освіти порівнянна з ціною багатьох коледжів. Дитячий догляд зазвичай не пропонується в державних школах, тому це додаткові витрати, що робить навчання дорогим. Отже, щоб скоротити цей бюджет, вам потрібно розглянути поглинання коштів, щоб допомогти заощадити.

#6. Витрати на відрядження та відпустку

Незалежно від того, чи любите ви відпочивати сім’єю за кордоном чи віддаєте перевагу залишатися поблизу дому, ви можете включити у свій бюджетний план компенсацію для подорожей.

Це може допомогти вам використовувати його для таких речей

• Круїзні квитки
• Страхування подорожей
• Паспортний збір, якщо ви подорожуєте за кордон
• Курортні збори
• Airbnb

#7. Подарунки

У цю категорію входять подарунки на всі інші випадки життя. Дні народження, майбутні ювілеї, День матері, День батька, День Святого Валентина тощо слід взяти до уваги.

Перевага цього типу фондів полягає в тому, що ви часто можете обійтися лише місяцем або близько того заощаджень на кожен випадок, перш ніж матимете достатньо коштів у фонді.

#8. Категорія особистого догляду

Якщо ви зайнятий тип, турбота про себе має вирішальне значення для підтримки вашого фізичного та емоційного здоров’я. Таким чином, ви можете створити категорії або приклади для засобів особистої гігієни, що поглинають кошти, наприклад

• Стрижки
• Відвідування курорту
• спортзал
• Педикюр та манікюр
• Відвідування салону

Переваги категорій поглинання коштів

Коли вам потрібно здійснити платіж за те, що не покривається вашим звичайним бюджетом, поглинання коштів може врятувати вас від втрати грошей. Приклади поглинаючого фонду також можна використовувати для бюджету приємних заходів, таких як сімейна відпустка. Ви можете мати більше контролю над тим, як витрачаєте свої гроші, якщо включите до свого бюджету різні категорії поглинаючих фондів і приклади.

Застосування категорій поглинаючого фонду у вашому бюджеті стане набагато простішим, якщо ви придбаєте звичку робити це,

• Це допоможе встановити та досягти конкретних фінансових цілей.
• Це також допоможе вам заздалегідь підготуватися як до малих, так і до великих витрат, які не покриваються вашим звичайним бюджетом.
• Це допоможе вам керувати своїм бюджетом щомісяця та уникнути перевитрат.

Яка різниця між поглинанням коштів і заощадженнями?

Поглинальний фонд – це просто гроші, закладені в бюджет або відкладені на витрати, які відбудуться в майбутньому. Фонд поглинання, на відміну від ощадного рахунку або фонду надзвичайної допомоги, використовується лише для однієї мети.

Чи хороша ідея поглинати кошти?

Найефективніший метод заощаджень, який я використовую, щоб зменшити тривогу щодо грошей, називається фонд поглинання. Навіть якщо ви перебуваєте в процесі погашення боргу, поглинання коштів може стати джерелом натхнення та мотивації відкладати гроші на майбутнє. Створення фонду поглинання прямо зараз може бути стратегією, що не потребує зусиль, щоб заощадити гроші, щоб підготуватися до майбутніх витрат.

Хто отримує вигоду від поглинаючого фонду?

Інвесторів приваблює поглинаючий фонд корпорації через те, що він надає певний рівень захисту кредиторам компанії. Компанії можуть зберігати контроль над загальною сумою свого боргу, виплачуючи за ним платежі або погашаючи облігації з використанням анулюючих коштів. Набагато менша ймовірність того, що малий бізнес не виконає зобов’язання за облігаціями, якщо він збереже контроль над своїм боргом.

Чи є поглинаючий фонд позикою?

Поглинальний фонд — це спосіб погашення коштів, отриманих шляхом випуску облігацій, шляхом здійснення регулярних платежів довіреній особі. Потім довірена особа вилучає частину випуску, купуючи облігації на відкритому ринку, що призводить до погашення всієї суми випуску.

Де ви зберігаєте поглинаючі кошти?

В ідеальному сценарії ви помістили б свій поглинальний фонд на безкоштовний поточний рахунок або на високоприбутковий ощадний рахунок, обидва з яких дозволять вам отримати доступ до грошей у будь-який момент, тобто будь-коли, коли надходитимуть немісячні витрати вгору. Деякі особи віддають перевагу практиці створення індивідуальних чекових або ощадних рахунків для кожної категорії поглинаючого фонду.

Як ви збираєте поглинаючий фонд?

Відповідно до закону, житлово-комунальне товариство настійно заохочується до створення фонду поглинання. Це можна досягти, вимагаючи грошових внесків за заздалегідь визначеною ставкою, які повинні робитися кожним із його членів на місячній основі. Потім ці платежі накопичуються протягом кількох років, що призводить до генерування значної суми грошей.

Які два підходи можна застосувати під час управління поглинаючим фондом?

Нижче наведено два варіанти створення поглинаючого фонду: Перший метод передбачає використання довірених осіб, які вкладають щорічні платежі від суб’єктів господарювання в державні облігації. Другий метод передбачає або припинення випуску облігацій, або продаж чи купівлю облігацій, залежно від того, який варіант призводить до нижчої вартості.

Висновок

Загалом поглинання коштів принесло велику користь особам, які достатньо дисципліновані, щоб виконувати це завдання. Гарною ідеєю буде сісти за календар і скласти список майбутніх рахунків, щоб планувати наперед.

Поширені запитання щодо поглинаючого фонду

Статті по темі

1. ФІНАНСОВІ ЦІЛІ 2023: Повний посібник для студентів і бізнесу (+ короткі поради)
2. Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
3. КАТЕГОРІЇ БІЗНЕС-ВИТРАТ: найкращі категорії витрат на бізнес у 2023 році, які слід враховувати
4. Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
5. SEP IRA RULES: вересень IRA Rules 2023