Фінансування вашого бізнесу через SBA позики можна отримати легко, якщо ви знаєте основні факти про них, які обговорюються в цій публікації. Це включатиме отримання поглиблених знань про значення позик SBA, типи, критерії прийнятності, списки, керівництва по застосуванню та поради, які повинні вплинути на місце.
ЗНАЧЕННЯ ПОЗИКИ SBA
SBA – це абревіатура, що розшифровується малий бізнес адміністрація. Він був створений 30 липня 1953 року президентом Ейзенхауером, коли він підписав Акт про малий бізнес. Спочатку це було прийнято як Закон про малий бізнес 1953 року в розділі II. Це агентство, створене СПОЛУЧЕНІ ШТАТИ для допомоги малому бізнесу, корпораціям, установам і підприємцям. Позики SBA стали можливими через банки, кредитні спілки є іншими партнерами-кредиторами агентства. Діяльність SBA можна звести до капіталу, контрактів та консультацій.
КАПІТАЛ
Забезпечення капіталу агентства фінансується через щорічні бюджети штатів. Це означає, що агентство виділяє 990 мільйонів доларів (2015 рік). Хоча президент Обама пообіцяв збільшення протягом наступних 5 років, жодних записів про це не було.
Крім того, було гарантовано, що кредити забезпечать 90% гарантії для забезпечення сильного капіталу для малого бізнесу. Агентство зарекомендувало себе, маючи рекордний обсяг кредитування наприкінці 2010 року.
Агентство відкриває свої двері для невдалих фірм і культурних інновацій по всій країні зі знижкою 5% від річного бюджету. З огляду на узгодження підприємців із лініями капіталу та кредитування для розвитку свого бізнесу, у березні 2018 року було створено Довідник франшиз SBA
Читайте також: Список грантів федерального уряду на сільське господарство
КОНТРАКТИ
Укладання контрактів є одним із справжніх елементів цього агентства. SBA каже, що 0.23 відсотка контрактів федерального уряду з малим бізнесом є зусиллями SBA. Було створено програми укладання контрактів для малого бізнесу, щоб не нехтувати жінками, ветеранами та інвалідами служби, на відміну від федеральних. Деякі з програм, передбачених для бізнесу, включають Програму розвитку бізнесу та HUB Zone.
КОНСУЛЬТАЦІЯ
SBA надає консультації підприємствам шляхом відкриття принаймні одного зі своїх офісів у кожному зі штатів США.
Крім того, було створено гранти для підтримки консультаційних партнерів, серед яких понад 900 центрів розвитку малого бізнесу (швидше за все, розташованих в університетах і коледжах). Деякі з цих консультаційних послуг включають
- Корпус волонтерів-наставників відставних і досвідчених бізнес-лідерів з приблизно 350 розділами
- ОЦІНКА, 110 жіночих бізнес-центрів.
Ця служба мала надзвичайний успіх в історії, оскільки вона щорічно реєструє понад 1 мільйон послуг для власників малого бізнесу. Не дивно, що президент Обама в 2012 році підняв SBA до складу кабінету, таким чином зробивши адміністрацію SBA посадою на рівні кабінету.
Читайте також: ІНФЛЯЦІЙНИЙ РИЗИК: що вам потрібно у 202 році3
ВИДИ КРЕДИТІВ SBA
Різні види позик SBA включають наступне;
№1. SBA 7(a) позики
Ця позика створила SBA як фінансовий елемент, насамперед, щоб отримати кошти в кишені власників малого бізнесу та підприємців.
Хоча ця позика не надається безпосередньо SBA, агентство допомагає власникам малого бізнесу отримати позики, забезпечуючи частину суми позики. Це також допомагає з обмеженням комісій і зниженням процентних ставок. Тому кожна позика спрямована на задоволення різних потреб; вони звертаються до різних компаній.
Ці позики є договірними за сумою та гарантіями. Коли власник малого бізнесу знайде кредитора, затвердженого SBA, процес отримання позики може початися. Більшість позик SBA 7(a) дають власникам малого бізнесу до 5 мільйонів доларів. Це супроводжується гарантією 85% позик до 150,000 75 доларів США та 150,000% позик на суму понад XNUMX XNUMX доларів США.
NB: Термін 7(a) був розроблений із розділу (a) Закону про малий бізнес 1953 року.
ПРОЦЕС ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ SBA 7(a).
Процес отримання цієї конкретної позики не є складним, оскільки схвалений кредитор SBA буде вам допомагати на всьому шляху. По-перше, вам потрібно знайти схваленого кредитора SBA, що стане кроком після того, як ви вирішите, що ви хочете робити з позикою. Потім вам слід піти до банку чи кредитної спілки, щоб підписати подані документи. Вам також потрібно буде надати доступ до своїх особистих фінансових документів і документів вашого бізнесу. Після завершення документальних робіт за допомогою вашого кредитора, ваш кредит буде доступний через 5-10 робочих днів.
Ці типи позик, на відміну від позики 7(a), роблять капітал доступним для фінансування придбання активів, які здебільшого включають нерухомість, обладнання та будівлі за низькими цінами. В основному агентство надає кредити трьом сторонам, де власник бізнесу вкладає 10%, а кредитор або банк – 50%. З іншого боку, CDC (Certified Development Company) вкладає решту 40%. Ці організації представляють себе як некомерційні організації з метою сприяння економічному зростанню, особливо на місцевому рівні.
Максимальна сума позики, наданої CDC, становить 5.5 мільйонів доларів США на цілі політики та виробників, пов’язані з енергетикою, і 5 мільйонів доларів США на досягнення визначених цілі політики.
ВІДПОВІДНІСТЬ
Фактори прийнятності для отримання цієї позики включають наступні фактори: позичальник повинен відповідати кваліфікації агентства малого бізнесу; середній дохід компанії не повинен перевищувати 5 мільйонів доларів після сплати податків протягом 2 років; і позичальник не повинен мати матеріальну чисту вартість, що перевищує 15 мільйонів доларів США. Розмір проекту має бути більшим, ніж особисті необтяжені ліквідні активи принципалів. Крім того, власником має бути 51% громадян США або зареєстрованих іноземців із грін-картою.
Процес подання заявки на цю позику такий самий, як і на позику 7(a) із обмеженням часу для отримання позики. У той час як позика 7(a) займає 5-10 днів, 504 позики знаходяться в межах 30-60 днів, які стануть частиною регулярного щомісячного продажу облігацій
# 2. SBA CDC/504 ПОЗИКА
Ця позика, на відміну від позики 7(a), робить капітал доступним для придбання активів, які здебільшого включають нерухомість, обладнання та будівлі за низькими цінами. Агентство надає кредити на три сторони, де власник бізнесу ставить 10%, кредитор або банк ставить 50%, а сертифікована девелоперська компанія (CDC) ставить решту 40%.
Організації створюються з наміром сприяти економічному зростанню, особливо на місцевому рівні. Максимальна сума позики, яку надає CDC, становить 5.5 мільйонів доларів США на цілі політики та виробників, пов’язані з енергетикою, і 5 мільйонів доларів США на досягнення визначених цілей політики.
ВІДПОВІДНІСТЬ
Ці фактори позики включають: позичальник повинен відповідати кваліфікації агентства для малого бізнесу, середній дохід компанії не може перевищувати 5 мільйонів доларів США після сплати податків протягом 2 років, і позичальник не повинен мати матеріальну чисту вартість, що перевищує 15 мільйонів доларів США, розмір проекту має бути більше, ніж особисті необтяжені ліквідні активи принципалів; і що важливо, 51% власників складають громадяни США або зареєстровані іноземці з грін-картою.
Подання заявки на цю позику є таким самим, як і на позику 7(a) щодо терміну отримання позики. У той час як позика 7(a) може бути готова протягом 5-10 днів, позика 504 займає в межах 30-60 днів, що стане частиною регулярного щомісячного продажу облігацій
№3. SBA мікропозики
Мікропозики надають до 50,000 13,000 доларів США на допомогу малому бізнесу та певним некомерційним дитячим садкам для відкриття або розширення. Середня вартість цієї позики становить 6 XNUMX доларів США. Уряд США використовує посередників для цієї конкретної позики як основний інструмент для охоплення власників малого бізнесу. Вони надають кошти цим кредиторам-посередникам, які є некомерційними та заснованими на громаді, які, у свою чергу, надають допомогу через програму мікропозик відповідним позичальникам. Ці позики призначені для різних цілей, наприклад, для потреб машин або обладнання, меблів, витратних матеріалів та оборотного капіталу. Максимальний термін погашення цього кредиту – XNUMX років.
ЗАЯВА НА МІКРОПОЗИКУ
Заявки на цю позику відрізняються від попередніх, оскільки вони враховують кілька вимог, включаючи навчання та планування, щоб отримати схвалення.
Причина цього тренінгу – допомогти вам розпочати та розширити свій бізнес. Після завершення навчання знайдіть схваленого SBA посередника у вашому районі чи громаді. Усі кредитні рішення щодо мікропозик SBA приймає посередник, схвалений SBA.
Крім того, оскільки SBA є посередником із залученням самого SBA, запит на схвалення від обох сторін займає до 30–90 днів. Терпіння є ключовим для цієї позики.
NB: ви не можете використовувати прибуток від мікропозики SBA для оплати існуючих боргів або придбання нерухомості.
Читайте також: E&O СТРАХУВАННЯ: як це працює
СПИСОК КРЕДИТ SBA
Нижче наведений список позик SBA, які є менш сортованими за межами трьох основних.
- SBA ЕКСПРЕС
- ЕКСПОРТ ЕКСПРЕС
- ЕКСПОРТ ОБОРОТНИХ ЗАСОБІВ
- МІЖНАРОДНА ТОРГІВЛЯ
- ПЕРЕВАГА ВЕТЕРАНІВ
- CAP лінії
- СПЕЦІАЛЬНІ КРЕДИТИ SBA
- SBA МІКРОЗИКИ
- SBA 7(a) ПОЗИКА
- 504 КРЕДИТИ
ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ SBA
Заявка на кредит SBA відрізняється від однієї програми до іншої, особливо щодо різних типів кредитів SBA. Але є основні кроки, спільні для всіх позик SBA, які слід зробити, щоб отримати позику SBA, і вони:
- Знайте та будьте впевнені у своїй причині подання заявки на позику SBA
- Перш ніж подавати заявку, переконайтеся, що ви відповідаєте вимогам
- Виберіть потрібну програму
- Знайдіть затвердженого кредитора або посередника SBA залежно від обставин
- Зберіть свої документи
- Заповніть заявку
- Заповніть форми
Після виконання цих кроків вам слід дочекатися отримання позики відповідно до встановленого терміну для вашого типу пакету позики SBA.
БЕЗКОШТОВНІ ПОРАДИ ЩОДО НАДБИВАННЯ КРАЩИХ КРЕДИТІВ SBA
Більшість людей, як правило, мають велику кількість паперів, але це так само схоже, як щоденна паперова робота, як звичайна бізнес-позика. SBA, як правило, залучає позики для підприємців, оскільки вони, як правило, мають більш тривалі терміни оплати та нижчі відсоткові ставки, ніж багато інших видів фінансування бізнесу та позик.
Нижче наведено кроки для легкого отримання позики SBA:
- Знайте, скільки вам потрібно
- Знайте свої цифри, тому що хороша кредитна і надійна фінансова ситуація часто є ключем до отримання позики SBA.
- Звертайтеся за допомогою, не будьте самотнім типом людини, у цьому випадку обов’язково зверніться за порадою до консультаційних служб, обговоріть свій план з досвідченим наставником.
- Інвестуйте в страхування як власник малого бізнесу, ви не повинні нехтувати важливістю страхування.
- Знання вашого бізнесу також дуже важливо, тому що чим більше ви знаєте, що ваші кредити втрачають, конкуренцію вашого бізнесу, тим більше ви готові отримати позику SBA.
Ці прості, але важливі кроки — це все, що вам потрібно знати для отримання позики SBA.
Який кредитний рейтинг вам потрібен для позики SBA?
Зазвичай кредитний рейтинг 680 або більше потрібен для SBA та строкових позик. Якщо ви потрапляєте в нижню частину цього спектру, вам, ймовірно, потрібно буде продемонструвати дуже серйозні бізнес-рекламні дані, такі як кілька років роботи або значний річний дохід, щоб бути розглянутими.
Скільки депозиту мені потрібно для позики SBA?
10% від загальної суми позики вимагається як початковий внесок для двох типів позик SBA, які є найпопулярнішими, позики CDC/504 і позики SBA 7(a). Ця сума початкового внеску може починатися приблизно з 44,000 2019 доларів США у 7 році, виходячи з типового розміру кредиту SBA XNUMX(a). Попередній внесок не потрібен для решти кредитних продуктів SBA.
Чи можете ви отримати кредит SBA без грошей?
Однак SBA надає ряд варіантів фінансування невеликих компаній без початкового внеску, включаючи мікропозику SBA. Програма мікропозик, як випливає з її назви, надає позичальникам менші кредити. SBA дозволяє проміжним кредиторам фінансувати мікропозики на суму до 50,000 13,000 доларів США, але типова сума становить XNUMX XNUMX доларів США.
Скільки часу займає затвердження SBA?
Від подачі заявки до фінансування процедура затвердження позики SBA займає від 30 до 90 днів. Тривалість залежить від типу кредиту та кредитора. Хоча точні методи отримання кредиту SBA можуть відрізнятися від кредитора до кредитора, існує кілька стандартних етапів: заявка на кредит
Чи всі отримують схвалення на кредит SBA?
Загалом відповідність критеріям визначається тим, як бізнес отримує дохід, характером його власності та місцем розташування підприємства. Підприємства зазвичай повинні відповідати вимогам щодо розміру SBA, бути здатними погашати та мати дійсну комерційну мету. Навіть ті, хто має погану кредитну історію, можуть отримати стартовий капітал.
Статті по темі
