Зворотна іпотека дає змогу власникам житла віком від 62 років брати в борг за рахунок власного капіталу. Його місія – надання додаткової матеріальної допомоги людям похилого віку, які перебувають на пенсії. Ми дослідили понад десяток компаній із зворотної іпотеки, щоб знайти найкращі сім для вас на основі їх цін, простоти кваліфікації, загальнонаціонального покриття, своєчасності та обслуговування клієнтів, надійності та загальної репутації.
Що таке зворотна іпотека?
Зворотна іпотека позичає під заставу вашого майна. Вони доступні для людей похилого віку, які володіють своїми будинками і мають в них власність. Ви отримаєте готівку, але вам не потрібно буде продавати свій будинок. Зворотні іпотеки не потрібно повертати, поки ви живете у своєму будинку.
Коли ви виїжджаєте, продаєте свій будинок або помрете, іпотечний кредит сплачується. Якщо ви або ваші спадкоємці захочете зберегти майно після цього, борг за позикою необхідно сплатити. Інакше кредитор зворотної іпотеки залишить будинок для погашення позики.
Однією з найкращих причин вибрати зворотну іпотеку є вирішення довгострокової проблеми, коли у вас немає наміру залишати свій будинок, ви не плануєте переїжджати, а вашому чоловікові також 62 роки.
Зворотна іпотека не рекомендується особам, які вже перебувають у фінансових труднощах, оскільки вони ризикують втратити своє житло через стягнення, якщо вони не дотримаються домовленості.
Кращі компанії зі зворотної іпотеки в 2023 році:
- American Senior – простий і швидкий онлайн-процес затвердження
- AAG- Кваліфіковані кредитори
- Longbridge Financial пропонує зворотну іпотеку HELO.
- Зворотні фінанси Америки - висока задоволеність клієнтів
- Зворотна іпотека Liberty - єдина в своєму роді система гарантії
- LendingTree – найшвидший спосіб змусити кредиторів зв’язатися з вами.
- Homebridge Financial Services пропонує широкий спектр позик HECM.
- Зворотне іпотечне фінансування - відмінний власний кредит
Огляди кращих іпотечних компаній
№1. Америка старший
- Варіанти позики включають: Стандартний HECM, HECM для покупки, Jumbo Reverse та HECM-to-HECM – усі варіанти.
- Варіанти виплати кредиту: Одноразова сума, ануїтет або кредитна лінія
- Оцінка BBB: A+
- ConsumerAffairs: N / A
- Позики до 4 мільйонів доларів
- Простий онлайн -додаток
- Різні варіанти оплати
Починаючи з 2007 року, багато клієнтів покладалися на American Senior як на свою компанію з зворотної іпотеки. Ця організація надає одні з найнадійніших угод про зворотну іпотеку на ринку, а також виняткове обслуговування клієнтів і один з найпростіших онлайн-процесів подачі заявок.
Альтернативи позики
Зворотні іпотеки, доступні в American Senior, є видатними і легко задовольнять потреби більшості людей. Будь-хто віком старше 63 років, який має власність у своєму будинку, має право подати заявку на отримання основного HECM, зворотного іпотечного рефінансування позик або HECM для придбання другого майна. Він також надає виняткові кредити Jumbo, що дозволяє людям похилого віку позичати до 4,000,000 XNUMX XNUMX доларів США.
Знижки та ціни
Коли справа доходить до зборів і цін, ви швидко виявите, що веб-сайт American Senior абсолютно непрозорий на цю тему. Це не дивно, враховуючи, що метою сайту є те, щоб ви зв’язалися з ними, що є поширеним серед брокерів зворотної іпотеки. Ви можете отримати точні ціни та ціни, зателефонувавши до їхньої служби обслуговування клієнтів.
№2. Група американських радників
- Варіанти позики включають: Традиційний HECM, купівля HECM, рефінансування HECM, Jumbo Reverse Mortgage
- Варіанти виплати кредиту: Одноразова сума, щомісячні платежі (строкові), кредитна лінія або деяка комбінація вищезгаданого
- Оцінка BBB: B
- ConsumerAffairs: 4.6
- Безкоштовний кредитний калькулятор онлайн
- Високий рівень довіри клієнтів
- Кваліфіковані кредитори
Реза Джахангірі заснував AAG в окрузі Ориндж, Каліфорнія, у 2004 році, щоб допомогти власникам будинків у віці 62 років і старше жити на більш фінансово забезпеченій пенсії. Відтоді компанія виросла і стала найбільшим іпотечним кредитором у Сполучених Штатах, а також єдиним, що працює у всіх 50 штатах. AAG продемонструвала, що вона займає перше місце, з часткою ринку в 32.22% станом на жовтень 2020 року і багатьма нагородами, включаючи нагороду BBB Torch Award за етику в грудні 2017 року.
Варіанти позики
Оскільки American Advisors Group є основним гравцем у секторі зворотної іпотеки, не дивно, що вона пропонує широкий спектр позик. З максимальною вартістю будинку 679,500 XNUMX доларів США, найпоширеніша зворотна іпотека HECM може бути підписана за регульованою або фіксованою ставкою. Існує також HECM для позики на покупку, яка дозволяє старшим власникам будинків придбати новий будинок, а також зворотну іпотеку в рамках однієї операції, сплачуючи лише один набір витрат на закриття.
Позика AAG Reverse Mortgage Finance призначена для рефінансування існуючої зворотної іпотеки за нижчою процентною ставкою та надання доступу до збільшення власного капіталу через зростання вартості нерухомості. Одноцільова зворотна іпотека також може використовуватися для фінансування таких витрат, як податки на нерухомість та утримання будинку.
Знижки та ціни
Це та область, де AAG не пропонує нічого унікального – і де у неї є багато можливостей для розширення. Єдина справжня перевага з точки зору ціноутворення полягає в тому, що компанія не стягуватиме з вас плату за обслуговування протягом терміну дії вашої позики HECM. Крім того, AAG не оприлюднює жодних знижок, максимальних обмежень або відповідності цін, тому ви повинні зв’язатися з ними, щоб отримати оцінку.
№3. Фінансовий аналіз Лонгбриджу
- Варіанти позики включають: стандартні пакети HECM, HECM для покупки та платинові пакети.
- Варіанти виплати позики включають: одноразову суму, щомісячні платежі (термінові), кредитну лінію або деяку комбінацію вищезгаданого
- Оцінка BBB: A+
- Споживчі справи: 4.6
- Немає обмежень на перший рік вилучення.
- • Прозорість щодо зборів та витрат
- • Безкоштовний захист від крадіжки особистих даних
Цей постачальник зворотної іпотеки в Нью-Джерсі працює з 2012 року. Він має хорошу репутацію за високу якість своїх онлайн-сервісів, які майже не мають собі рівних на ринку.
Варіанти позики
Longbridge Financial пропонує широкий вибір позик HECM, а також власну позику, відому як Longbridge Platinum. Для базових HECM існують варіанти з регульованою та фіксованою ставкою для одноразової або строкової виплати, а також іпотеки на права власності та зворотної кредитної лінії.
Власна позика Longbridge Platinum має максимальну суму позики 4 мільйони доларів. Вона, як і інші Jumbo Reverse Mortgages, не застрахована FHA. Однак він доступний не у всіх штатах, тому зверніться до постачальника, щоб дізнатися, чи підтримується ваш штат.
Знижки та ціни
Longbridge Financial не відрізняє себе від конкурентів з точки зору ціноутворення, оскільки слідує галузевим тенденціям як щодо приватної іпотеки, так і комісій за кредити HECM, встановлених урядом. Вартість створення встановлюється на рівні 6,000 доларів США, а ставка страхування іпотеки встановлюється на рівні 2%.
№ 4. Фінанси Америки
- Варіанти позики включають: HECM з фіксованою ставкою, HECM з регульованою ставкою, купівля HECM, зворотний іпотечний кредит Jumbo
- Варіанти виплати кредиту: Одноразова сума, щомісячні платежі (строкові), кредитна лінія або комбінація вищезгаданого
- Оцінка BBB: A+
- ConsumerAffairs: 4.5
- Позики до 4 мільйонів доларів
- Кваліфіковані кредитори
- Високий рівень задоволеності клієнтів
Компанія Finance of America, яка працює з 2003 року (тоді була відома як Urban Financial of America), перетворилася на одну з провідних компаній із зворотної іпотеки в Сполучених Штатах. Корпорація, заснована в Оклахомі, працює в 43 штатах і Пуерто-Ріко. Він є членом Національної асоціації зворотних іпотечних кредиторів або NRMLA.
Варіанти позики
Finance of America Reverse LLC пропонує два основних варіанти зворотної іпотеки. Позика HECM, яка доступна у всіх 50 штатах і Пуерто-Ріко, є найпопулярнішою. Позика HECM має ліміт 636,150 XNUMX доларів США або вартість будинку, залежно від того, що менше.
Інший підхід орієнтований на резиденції з цінностями, що перевищують кредитні обмеження HECM. Цей унікальний Jumbo позика відомий як HomeSafe Reverse Mortgage від Finance of America. Власники будинків можуть позичити до 4 мільйонів доларів. Позики HomeSafe не застраховані на федеральному рівні так само, як позики HECM, але це позики без права регресу.
Знижки та ціни
Коли справа доходить до ціноутворення, Finance of America Reverse демонструє рівень гнучкості, якого інші компанії просто не мають. Компанія пропонує п’ять варіантів своєї запатентованої зворотної іпотечної позики HomeSafe, найбільш доступних альтернатив.
Позика HomeSafe доступна у варіантах Standard, Flex, For Purchase, Second та Select, причому головна відмінність полягає в тому, як виплачуються кошти. HomeSafe Standard і Second призначені для одноразових платежів, тоді як позика HomeFlex призначена для людей, які готові виплачувати 60% позики наперед і решту 40% протягом наступних п’яти років.
№ 5. Зворотна іпотека Liberty
- Варіанти позики включають: У деяких штатах ви можете отримати стандартний HECM, HECM для покупки або зворотну іпотеку.
- Варіанти виплати кредиту: Одноразова готівка, щомісячні платежі або кредитна лінія
- Оцінка BBB: A+
- ConsumerAffairs: 4.3
- Доступ до безкоштовних онлайн-ресурсів
- Чудове обслуговування клієнтів
- Iron Clad Liberty Гарантія
Liberty Reverse Mortgage, раніше відома як Liberty Home Equity Solutions Inc., була заснована в 2004 році і є однією з найбільших компаній зі зворотної іпотеки в Сполучених Штатах. Компанія представлена в 49 штатах і розподілила понад 7.5 мільярдів доларів понад 60,000 XNUMX власників будинків похилого віку.
Варіанти позики
Хоча більшість компаній пропонують широкий спектр житлових позик, Liberty Reverse Mortgage призначена виключно для зворотної іпотеки. Найдовший час організація пропонувала лише два типи кредитів HECM: звичайні HECM та придбання HECM. Щоб конкурувати з іншими компаніями зворотної іпотеки, Liberty нещодавно почала розгортати власну іпотечну послугу, тому ви, безумовно, можете очікувати, що найближчим часом у вашому штаті побачите пропозицію позики Liberty Jumbo.
Знижки та ціни
Витрати на закриття та певні збори залежать від штату, але інші критерії та ціни зворотної іпотеки встановлені законами HUD та FHA. Таким чином, вартість створення обмежена 6,000 доларів США, а страхування іпотеки – 13,593 XNUMX доларів. Витрати на право власності, розрахунки та закриття Liberty відповідають галузевим стандартам.
№ 5. LendingTree
- Варіанти позики включають: Як брокер, він надає всі види позик від кредиторів, перерахованих на платформі.
- Варіанти виплати кредиту: Як зазначалося раніше, залежно від кредитора доступні всі альтернативи виплати.
- Оцінка BBB: A+
- ConsumerAffairs: 3.9
- Відмінно підходить для порівняння цін
- Простий у використанні та розумінні
- Найшвидший спосіб для кредиторів зв’язатися з вами
LendingTree була заснована в Північній Кароліні в 1996 році. З 2013 року вона є ліцензованим іпотечним онлайн-брокером. Організація виступає в якості агрегатора позик, зв’язуючи позичальників із постачальниками житлового кредиту та зворотної іпотеки, щоб вони могли порівнювати пропозиції пліч-о-пліч. Це справді єдиний центр для всіх видів фінансування.
Варіанти позики
Дерево позики є відомим ринком для різних форм фінансових позик, і він співпрацює з деякими з найбільших компаній із зворотної іпотеки в Сполучених Штатах. Оскільки компанія не є кредитором, цей метод виділяє LendingTree. Натомість це найкраще місце для порівняння ставок усіх компаній на ринку. Це також гарантує, що кредитори зв’язуються з позичальниками, що чудово, якщо ви не хочете, щоб вас бомбардували дзвінки та електронні листи від різних компаній.
Знижки та ціни
Оскільки LendingTree не є компанією зворотної іпотеки, вона не стягуватиме з вас пряму плату. Він заробляє гроші, продаючи зворотні іпотечні кредити третім особам, а це означає, що вибраний вами кредитор визначає ваші витрати. Крім того, LendingTree забороняє будь-якому зі своїх кредиторів стягувати авансові комісії для гарантування або страхування позики.
№6. Homebridge Financial Services
- Варіанти позики включають: Стандартний HECM, придбання HECM, Jumbo та Super Jumbo
- Варіанти виплати кредиту: Одноразова сума, кредитна лінія, щомісячні платежі або комбінація вищезгаданого
- Оцінка BBB: B+
- ConsumerAffairs: 4.2
- Позики до 5 мільйонів доларів
- Пропонує велику кількість корисної інформації
- Широкий вибір позик HECM
Компанія Homebridge Financial Services Inc. була створена в 1989 році з метою стати «кредитором для покоління», здатним надавати позики в будь-який період вашого життя, від вашої першої позики до рефінансування зворотної іпотеки для виплати вашої пенсії. Так, у 2016 році компанія купила Prospect Mortgage, перетворивши її в одну з найбільших небанківських компаній у США.
Альтернативи позики
Homebridge Financial спеціалізується на іпотеці HECM і пропонує широкий вибір варіантів кредитування. Компанія пропонує схвалені FHA зворотні іпотеки для односімейних будинків, квартир, таунхаусів і збірних будинків. Крім того, Homebridge, як і інші провідні компанії з зворотної іпотеки, є загальнонаціональною компанією, що означає, що ви можете подати заявку на зворотну іпотеку в будь-якому штаті США.
Для позики на покупку ви можете вибрати терміновий кредит, кредитна лінія, або HECM з одноразовою виплатою з фіксованою ставкою або терміновою виплатою з регульованою ставкою. Також доступні позики Jumbo та Super Jumbo.
Знижки та ціни
Оскільки Homebridge є виключно застрахованим іпотечним кредитором зі страхуванням HUD, такі витрати, як комісія за іпотеку та страхові внески щодо зворотної іпотеки, суворо регулюються, тому вони повинні відповідати галузевим стандартам. Стеля зворотної іпотеки Homebridge HELOC становить 300,000 5 доларів, тоді як кредити Jumbo можуть сягнути колосальних 6,000 мільйонів доларів. Комісія за вихід, як правило, становить менше XNUMX доларів США за транзакцію.
№ 7. Зворотне іпотечне фінансування
- Варіанти позики включають: Власна іпотека Equity Elite, власна іпотека Equity Elite Zero, Standard HECM
- Варіанти виплати кредиту: Одноразова готівка, кредитна лінія або щомісячний платіж
- Оцінка BBB: A+
- ConsumerAffairs: N / A
- Відмінний власний кредит
- Пропонує відповідність ціни
- Навчальні матеріали
Компанія Reverse Mortgage Funding LLC (RMF) є новим гравцем на ринку. Тим не менш, менш ніж за десятиліття роботи вона стала однією з найпопулярніших компаній зі зворотної іпотеки в Америці. Зараз вона є активним членом NRMLA і однією з небагатьох компаній, схвалених Американською асоціацією банкірів.
Альтернативи позики
RMF пропонує широкий спектр зворотних іпотечних кредитів, включаючи HECM та індивідуальні позики, розроблені виключно для компанії. Зворотні іпотеки RMF доступні за фіксованими або регульованими ставками, з варіантами виплат, включаючи одноразову суму, щомісячні внески або кредитну лінію. Максимальна сума позики для іпотеки HECM становить 726,525 XNUMX доларів США.
RMF пропонує запатентовану зворотну іпотеку Equity Elite, яка має різні переваги перед HECM, коли справа доходить до унікальних варіантів зворотної іпотеки. Наприклад, мінімальний вік знижено з 62 до 60 років, і немає обмежень на суму, яку можна позичити протягом першого року.
Знижки та ціни
RMF може бути трохи неоднозначним у цьому відношенні, оскільки на веб-сайті немає чітких ознак про зворотну іпотеку. Перераховані збори призначені для HECM, на які поширюються обмеження, встановлені урядом. Вони коштують від 2,500 до 6,000 доларів США, а також одноразові консультації в розмірі 125 доларів.
Коли справа доходить до знижок та спеціальних пропозицій, RMF надає позичальникам подарункову картку на 500 доларів, якщо компанія не в змозі компенсувати витрати на зворотну іпотеку, які можна побачити на інших веб-сайтах.
Читайте також: ДРУГИЙ ШАНС ПОЗИКИ: усе, що вам потрібно знати
Як ми вибирали найкращі компанії з зворотної іпотеки?
Ми переглянули понад дюжину зворотних іпотечних кредитів, перш ніж зупинитися на сімці найкращих. Ми оцінили для вас переваги та недоліки, дослідили витрати на початку, в середині та в кінці зворотних іпотечних договорів та виділили важливі фрази.
Важливими були також вимоги до позичальника та типи проживання, які відповідали вимогам. Стандарти для більшості галузей однакові, оскільки вони продиктовані FHA, але багато власних зворотних іпотечних кредитів дають інтригуючі можливості, як для профілю позичальника, так і для стилю будинку.
Час закриття, обслуговування клієнтів, репутація та загальнонаціональне фінансування були важливими факторами при виборі наших переможців у кожній області.
Який тип зворотної іпотеки найбільш поширений?
Найпопулярніший вид зворотної іпотеки, Home Equity Conversion Mortgade (HECM), — це унікальна позика на житло, доступна лише власникам житла віком від 62 років. Як і звичайна іпотека, зворотна іпотечна позика дозволяє власникам житла позичати гроші, використовуючи свій будинок як забезпечення позики.
Чи мають зворотні іпотечні кредити щомісячні відсотки?
Щомісяця поточні витрати додаються до залишку кредиту. Це означає, що відсотки та комісії щомісяця додаються до загальної суми кредиту на додаток до вже сплачених відсотків і комісій.
Чи розумно брати зворотну іпотеку?
У зв’язку з необхідністю повернути витрати за позикою плюс відсотки, як правило, не рекомендується інвестувати в доходи від зворотної іпотеки; незважаючи на це, дохід від зворотної іпотеки може дати шанс переорієнтувати інші компоненти вашого інвестиційного портфеля.
Що відбувається зі зворотною іпотекою після смерті власника?
Погашення вашої зворотної іпотечної позики настає після того, як ви, будь-який співпозичальник (-и) або подружжя, яке має право на позичання, залежно від обставин, померли. Після отримання повідомлення позикодавця про те, що борг підлягає сплаті, ваші спадкоємці мають 30 днів, щоб купити, продати або передати будинок кредитору, щоб погасити зобов’язання.
Чому ви не можете отримати зворотну іпотеку?
Якщо вам менше 62 років, ви маєте менше 50% акцій у своєму будинку або не маєте достатнього доходу чи активів для покриття регулярних витрат, таких як страхування власника житла та податки на майно, ви можете не мати права на зворотну іпотеку.
Поширені запитання про зворотну іпотеку
Хто є найбільшою зворотною іпотечною компанією?
AAG є найбільшим постачальником зворотних іпотечних кредитів у 2022 році і щомісяця цього року була найбільшим кредитором за обсягом. Національна асоціація зворотних іпотечних кредиторів також сертифікувала AAG за чудові етичні стандарти.
Скільки часу потрібно, щоб отримати зворотну іпотеку?
Заявка на зворотну іпотеку зазвичай займає 30-45 днів від початку до завершення і складається з п’яти основних компонентів. Однак процес прийняття рішення, який веде до подачі заявки, є найбільш трудомістким компонентом процесу зворотної іпотечної позики.
