Рефінансування — це процес отримання нової позики для погашення однієї або кількох непогашених позик. Позичальники часто здійснюють рефінансування, коли умови процентних ставок значно змінюються, що призводить до можливої економії на виплаті боргу за рахунок нової угоди. Ви також можете використовувати рефінансування для забезпечення довгострокової позики з меншими щомісячними платежами. Однак це найкраще для боржників, які важко виплачувати свої кредити. Оскільки за таких обставин відсотки повинні виплачуватися протягом більш тривалого періоду часу, загальна сплачена сума зросте. У цій статті ми обговоримо калькулятор іпотечного рефінансування кредитів, виведення готівки та принцип їх роботи.
Що таке рефінансування кредитів?
Рефінансування – це процес зміни та оновлення умов існуючої кредитної угоди, зокрема щодо позики чи іпотеки. Коли корпорація або фізична особа вирішує рефінансувати кредитне зобов’язання, вони намагаються підвищити свою процентну ставку. Якщо уповноважений, позичальник отримує новий договір, який замінює попередній.
Позичальники можуть рефінансувати, оскільки їх кредитний рейтинг покращився, тому що їхні довгострокові фінансові плани змінилися, або щоб об’єднати свої існуючі зобов’язання в один недорогий кредит. Для рефінансування позичальнику необхідно звернутись до свого поточного кредитора чи нового за бажанням та заповнити нову заявку на кредит. Після цього рефінансування передбачає переоцінку кредитних умов та фінансового стану особи чи компанії. Іпотечні кредити, кредити на транспортні засоби та студентські позики – це звичайні споживчі позики, які розглядаються для рефінансування.
Як працюють позики рефінансування?
Позичальник може рефінансувати позику, щоб замінити своє поточне боргове зобов’язання на позику на кращих умовах. Позичальник бере нову позику, щоб погасити наявну заборгованість за допомогою цього методу, а умови старої позики замінюються переглянутою угодою. Позичальники можуть реструктуризувати свої позики, щоб отримати дешевший щомісячний платіж, більш довгостроковий або зручніший графік платежів. Більшість традиційних споживчих кредиторів також надають варіанти рефінансування. Позики рефінансування, з іншого боку, мають дещо вищі процентні ставки, ніж кредити на купівлю таких речей, як іпотека та автокредитування.
Позичальники здійснюють рефінансування з різних причин, найпоширенішою з яких є отримання більш недорогого кредиту. Рефінансування часто може знизити процентну ставку. Наприклад, власник житла з солідними кредитами, який взяв 30-річну іпотеку в 2006 році, швидше за все, сплатить відсоткову ставку від 6% до 7%. Нині найкращі позичальники можуть отримати відсоткові ставки аж до 4%. В результаті, рефінансуючи свій кредит, власник будинку може заощаджувати сотні доларів щомісяця, зменшуючи відсоткову ставку більше ніж на 2%.
Калькулятор кредитів рефінансування
За допомогою калькулятора рефінансування ви можете дізнатися, чи може рефінансування заощадити гроші на відсотках протягом терміну дії ваших позик. Проте в Інтернеті є так багато калькуляторів кредитів рефінансування, які можуть допомогти вам оцінити, скільки ви можете заощадити. Ось деякі з калькуляторів, які ви можете спробувати.
Quicken кредити
Вони стверджують, що їхній калькулятор кредитів рефінансування використовує актуальні поточні ставки. Ви можете використовувати цей калькулятор для розрахунку ставки по іпотеці та студентських позик. Після того, як ви введете свої цифри, натисніть «Розрахувати», ви побачите список рекомендованих позик, умов і ставок. Ви можете спробувати прискорити кредити, онлайн калькулятор рефінансування.
Nerdwallet
Nerdwallet – це популярний онлайн-калькулятор рефінансування для розрахунку позик. Так само, як і quicken, ви можете використовувати цей калькулятор для розрахунку ставки по іпотеці та студентських позик. Ви можете спробувати Калькулятор Nerdwallet щоб побачити, чи підходить він вам.
Банкрат
Калькулятор рефінансування банкратної іпотеки дасть вам уявлення про те, скільки ви можете заощадити (або втратити).
Іпотечні кредити рефінансування
Термін «рефінансування іпотеки» відноситься до процесу заміни поточних житлових кредитів новими. Ви подаєте заявку на рефінансування так само, як і для будь-якого іншого кредиту. Це може включати ретельну перевірку вашої кредитної системи, доходу, трудової історії та фінансового стану. Оцінка будинку також потрібна кредитору, щоб визначити поточну ринкову вартість вашого будинку та суму власного капіталу, яку ви маєте в ньому.
Під час рефінансування позикові кошти з нової позики використовуються для погашення старої. Більшість клієнтів здійснюють рефінансування, щоб зафіксувати дешевшу відсоткову ставку та зменшити свої щомісячні платежі або скоротити термін іпотеки. Ви також можете шукати рефінансування з виведенням готівки, що дає вам змогу позичати під власний капітал вашого будинку. Це знімає частину або всю різницю між тим, що ви заборгували, і тим, що воно коштує зараз. Теоретично в результаті процесу ви також отримаєте дешевший тариф. Ви можете використати гроші, отримані від власного капіталу вашого будинку, щоб погасити борг із високими відсотками або відремонтувати свій будинок.
Читайте також: Рефінансування житлового кредиту: ставки, витрати та все, що вам потрібно.
Рефінансування домовласників їхні іпотечні кредити з деяких серйозних причин. Одне з яких – зменшити їх щомісячний платіж або скоротити термін іпотеки з 30 до 15 років. Власники будинків, які скористалися іпотекою FHA, продуктом, який підтримується державою, що дозволяє отримати низький початковий внесок. Наприклад, вони повинні платити більше іпотечного страхування, ніж ті, хто використовував звичайну іпотеку, яка вимагає страхування лише до досягнення 20 відсотків власного капіталу. Щоб уникнути сплати іпотечного страхування, позичальник FHA, який досяг 20% бар’єру, може рефінансувати в звичайну позику.
Так само багато позичальників вибирають 15-річну іпотеку, щоб швидше погасити борг. Якщо у вас є кошти для здійснення більшого щомісячного платежу, менший термін може заощадити вам багато грошей на процентних ставках; Кредити на 15 років мають нижчі ставки, а відсотки нараховуватимуться не так довго.
Важливо пам’ятати, що витрати на закриття можуть бути досить значними. Тому рефінансування, щоб скоротити термін або зменшити щомісячний платіж на 100 або 200 доларів США, може не вартувати часу та грошей, які потрібні для отримання нової позики. Крім того, якщо у вас є додаткові гроші, деякі кредитори дозволять вам переробити вашу іпотеку, щоб зменшити ваші щомісячні платежі.
Підприємства також можуть спробувати рефінансувати іпотечні кредити на комерційну нерухомість. Багато бізнес-інвесторів можуть перевіряти свою фінансову звітність на предмет кредитних позик, наданих кредиторами. Хто, у свою чергу, міг би отримати прибуток від дешевших відсоткових ставок або кращого кредитного рейтингу.
Позики рефінансування з виведенням готівки
Рефінансування без виплати готівки – це варіант рефінансування іпотеки, при якому стара іпотека замінюється на нову, більшу за попередні позики. Це дозволяє власникам будинків отримувати обналичить своїх будинків.
Одним з найкращих рішень для позичальників є рефінансування готівкою. Він надає позичальнику всі переваги традиційного рефінансування. Це включає нижчу ставку та, можливо, інші вигідні зміни. Позичальники, які обирають рефінансування з виведенням готівки, отримують готівку, яку вони можуть використати для погашення додаткового боргу з високими відсотками або навіть для підтримки значної покупки. Коли відсоткові ставки низькі або під час кризи, наприклад, у 2020 році після карантину у всьому світі. Нижчі виплати та деякий додатковий дохід можуть бути досить корисними.
Рефінансування готівкою працює так. Позичальник знаходить кредитора, який готовий співпрацювати з ними. Кредитор враховує ваші попередні умови позики та кредитний рейтинг позичальника. Дослідження андеррайтингу використовується кредитором, щоб зробити пропозицію. Позичальник отримує нову позику, яка погашає стару, і зобов’язує його в майбутньому виконувати новий графік щомісячних платежів.
Звичайне рефінансування не призводить до отримання позичальником будь-яких готівкових коштів, а лише скорочення його щомісячних платежів. Рефінансування з виведенням готівки може дозволити вам позичити до 125 відсотків вартості вашого будинку. Це означає, що рефінансування погашає борг. У той час як позичальник може мати право на отримання до 125 відсотків вартості свого будинку. Гроші, що залишилися після погашення іпотеки, видаються вам готівкою, як особиста позика.
Погані кредити авторефінансування
Якщо ваш кредит не покращився після того, як ви придбали початкову позику на авто, рефінансування вашого автомобіля позика з поганою кредитною позицією може бути можлива, але може бути важко отримати дешевшу ставку. Чим гірший ваш кредитний рейтинг, тим вищою буде ваша процентна ставка загалом.
Якщо процентні ставки за кредитами на транспортні засоби знизилися після того, як ви взяли поточну позику, ви можете отримати кращу угоду. Одним із підходів до оцінки того, чи покращилися ставки загалом, є перегляд історичних статистичних даних щодо середніх процентних ставок за новими автокредитами. Якщо відсоткова ставка за вашою початковою позикою була вищою за сьогоднішню, можливо, варто розглянути питання рефінансування за нижчою ставкою.
Однак майте на увазі, що ставки на новий автомобіль не є такими ж, як ставки за кредитами рефінансування; історичні дані – це лише довідник щодо того, як відсоткові ставки за автокредитами змінюються. Можливо, вам доведеться продовжити термін кредиту, якщо ваша мета рефінансування полягає в тому, щоб отримати нижчий щомісячний платіж (а не нижчу ставку). Майте на увазі, що більш тривалий термін може призвести до більшої загальної суми відсотків, сплачених протягом усього терміну дії вашої позики.
Підсумок
Якщо ви хочете рефінансувати позику, вам слід спочатку ознайомитися з умовами поточної угоди, щоб дізнатися, скільки ви платите. Перевірте, чи є у вашій нинішній позиці штраф за дострокове погашення, оскільки переваги рефінансування можуть бути компенсовані вартістю дострокового припинення. Після того, як ви визначите вартість поточної позики, ви можете звернутися до кількох кредиторів, щоб знайти умови, які найкраще відповідають вашим потребам.
Сьогодні на ринку доступно безліч варіантів кредитування. Незалежно від того, чи намагаєтеся ви змінити тривалість терміну або знизити відсоткову ставку. Існують послуги та пакети, орієнтовані на будь-які фінансові цілі, завдяки інтернет-кредиторам, які прагнуть конкурувати з відомими банками. Цей конкурс може допомогти кваліфікованим клієнтам заощадити сотні чи тисячі доларів на своїх кредитах.
Питання і відповіді
Яка різниця між фінансами та рефінансуванням?
Фінанси означає надання або отримання коштів для операції або діяльності; на допомогу, тоді як рефінансування — це продовження термінів кредиту.
Скільки власного капіталу мені потрібно для рефінансування?
Щоб здійснити рефінансування готівкою, більшість кредиторів просять, щоб у вашому будинку було щонайменше 20% власного капіталу.
Скільки коштує рефінансування?
Кредитори стягуватимуть з вас комісію, коли ви рефінансуєте, так само, як і якщо ви берете нову позику.
Чому ви рефінансуєте кредит?
Рефінансування вашої іпотеки може допомогти вам знизити ваш щомісячний платіж, заощадити гроші на відсотках протягом усього терміну дії вашої позики, швидше погасити іпотеку та отримати доступ до власного капіталу у вашому будинку, якщо вам з будь-якої причини потрібні гроші.
Статті по темі
