Рефінансування автокредиту: найкращий посібник 2023 року та все, що ви повинні знати

Ви профінансували свою покупку за допомогою кредиту на автомобіль? Можливо, ви зможете рефінансувати позику, щоб погасити борг. У цій статті буде розказано, що таке рефінансування автокредиту як у кредитній спілці капіталу, так і в USAA, також кращих компаніях. 

Рефінансування автокредиту 

Рефінансування автокредиту може допомогти вам заощадити гроші, знизивши відсоткову ставку. Ця методика включає рефінансування вашої поточної автокредиту в іншого кредитора. Ваш автомобіль буде виступати заставою для нового кредиту, як і для попереднього.

Основні моменти, які слід пам’ятати перед рефінансуванням автокредиту

Перш ніж розглянути питання про рефінансування поточної автокредити, вам слід враховувати наступні фактори:

• Комісія за дострокове погашення: якщо ви рефінансуєте свій кредит, ви повинні спочатку погасити наявний. У більшості випадків передоплати вам доведеться сплатити штраф. Цей штраф може становити від 1% до 3% залежно від вашого кредитора. Якщо ви маєте намір рефінансувати свій кредит, щоб отримати нижчу відсоткову ставку або кращі умови кредиту, ви повинні розглянути штрафні санкції за дострокове погашення проти пільг по рефінансуванню.
• Знецінення вартості вашого автомобіля: до моменту, коли ви розглянете рефінансування цієї позики в кінці визначеного терміну, вартість вашого автомобіля трохи знизиться. Більшість кредиторів не буде рефінансувати автомобілі старше десяти років. Навіть якщо вони погодяться, ви не зможете отримати вигідний кредит.
• Надійність кредитора: якщо ви плануєте рефінансувати свій кредит, переконайтеся, що ви знайдете респектабельного кредитора з надійними послугами. Не варто вибирати кредитора лише на основі його низької процентної ставки. Ви можете визначити репутацію кредитора, поговоривши з друзями та родиною та провівши онлайн-дослідження.
• Додаткові витрати: для рефінансування потрібно подати заявку на отримання нового кредиту в іншому банку. Це тягне за собою сплату зборів за обробку та інших супутніх витрат. Перш ніж рефінансувати автокредит, вам потрібно визначити суму цих витрат. 

Переваги рефінансування автокредиту

Існує безліч причин для рефінансування автокредиту в нового кредитора. Розглянемо наступні переваги:

• Нижча процентна ставка: якщо ваш кредит покращився з моменту придбання автомобіля або ринкові відсоткові ставки знизилися, ви можете претендувати на нижчу відсоткову ставку, ніж зараз.
• Нижчий щомісячний платіж: якщо період погашення зберігається, нижча процентна ставка часто призводить до зменшення щомісячних платежів. Якщо ви хочете ще більше зменшити свій щомісячний платіж, ви можете оформити нову позику з довшим терміном повернення. Це може призвести до підвищення відсоткових ставок протягом усього терміну дії позики, але якщо ваш місячний бюджет обмежений, це може бути корисним.
• Вибирайте, щоб погасити борг раніше. Крім того, ви можете вибрати більш тривалий термін погашення. Більш короткі терміни погашення часто призводять до нижчих процентних ставок, що означає, що ви заощадите більше грошей і швидше погасите свій борг, хоча і з більшою щомісячною ціною. 
• Отримайте готівку зі свого власного капіталу: деякі автокредитори надають позики рефінансування з виведенням готівки, які дозволяють рефінансувати свою початкову позику, одночасно отримуючи готівку для додаткових витрат. Ця опція зазвичай зарезервована для тих, хто володіє значною кількістю власного капіталу у своєму транспортному засобі.

Недоліки рефінансування автокредиту

Більшість позичальників, які здійснюють рефінансування, будуть платити менше відсотків, не нести комісій і швидше погасити борг, але жоден з цих результатів не гарантується.

• Ви могли б заплатити більше в відсотках. Якщо ви рефінансуєте позику на більш тривалий термін, щоб зменшити свій щомісячний платіж, у довгостроковій перспективі ви можете заплатити більше через додаткові місяці відсотка. Навіть нижчої ставки може бути недостатньо, щоб покрити додаткові рік чи два виплати відсотків. 
• Можливо, вам доведеться заплатити збори. Зверніться до свого поточного кредитора, щоб визначити, чи понесеться на вас штраф за дострокове погашення, якщо ви погашаєте свій кредит достроково. Якщо ви хочете перереєструвати або передати право власності на свій автомобіль, ваш штат може стягнути з вас плату. Ваш кредитор рефінансування може стягувати комісію за заявку, однак більшість цього не робить. Порівняйте всю вартість рефінансування з сумою, яку ви заощадите.
• Ви могли б перевернути догори дном. Ви ризикуєте отримати більше, ніж вартість вашого автомобіля, якщо ви рефінансуєте, щоб продовжити термін дії або зняти готівку зі свого власного капіталу. Це називається негативним для вашої позики. Якщо ви продаєте або обмінюєте свій автомобіль, вам доведеться виплатити кредитору різницю, яка може становити сотні доларів.

Рефінансування автокредиту Capital One

Capital One, рефінансуючи автомобіль, може вимагати, щоб позичальники виплатили залишок своєї поточної позики на автомобіль, якщо сума їх виплати перевищує ліміти компанії. Позика рефінансування автомобіля Capital One — чудовий варіант, якщо ви хочете порівняти ціни, не ризикуючи своїм кредитним рейтингом. Наявні борги рефінансуються.

Переваги капітального рефінансування автокредиту

• Пройдіть попередню кваліфікацію без перевірки кредитоспроможності.
• Співзаявники не обмежені.

Недоліки рефінансування капіталу автокредиту

• Не всі штати пропонують такий варіант.

Capital One може допомогти вам рефінансувати вашу поточну позику на авто або профінансувати покупку нового чи вживаного автомобіля. Це не вимагає попередньої перевірки кредитоспроможності. Таким чином, ви можете попередньо претендувати на рефінансування, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. Таким чином, Capital One Vehicle Finance є відмінним варіантом для порівняння ставок за кредитами на транспортні засоби.

Цей Capital One є відомим кредитором, який уже давно співпрацює з автодилерами. З Capital One ви можете рефінансувати без шкоди для свого кредитного рейтингу. Недоступно через Capital One.

Подача заявки на рефінансування кредиту Capital One Car

• Доступні позики на 30 днів.
• Вибираючи пропозицію рефінансування, зробіть домашнє завдання.
• Кінцева річна вартість базується на кредитній заявці та автомобілі.
• Плата за заявку не потрібна, хоча може стягуватися плата за прострочення.
• Співзаявники не обмежені.

Capital One Межі для рефінансування автокредиту

• Існуючі кредити можна продовжити на термін до 12 місяців. (NerdWallet не рекомендує давати позики на 60 місяців.)
• Без Olds, Daewoo, Saab, Suzuki або Isuzu.
• Виключаються фургони, аварії та транспортні засоби з фірмовими назвами.
• Немає покриття для лізингових покупок.
• За винятком Аляски та Гаваїв, він доступний у всіх штатах.

Capital One при рефінансуванні автокредиту має широкий спектр кредитних карток, банківських рахунків та фінансових послуг. Він має веб-сайт з інформацією про фінансування транспортних засобів, кредитний калькулятор і блог із кредитними рейтингами та порадами щодо купівлі автомобіля.

Рефінансування автокредиту USAA

Рефінансуючи автокредит в USAA Bank, ви можете знизити свій щомісячний платіж, домовившись про нижчу відсоткову ставку або продовживши термін кредиту.

Скільки коштує рефінансування автокредиту за допомогою авторефінансування USAA?

Рефінансування автомобіля USAA пропонує рішення рефінансування з фіксованою річною процентною ставкою (APR) для автомобільних позик зі ставками від 2.59 до 13.85 відсотка.

На який термін можна отримати позику через рефінансування автомобіля USAA?

Рефінансування автомобіля USAA пропонує терміни від 12 до 84 місяців. Більш тривалі терміни погашення дозволяють позичальникам брати більші кредити, зберігаючи при цьому нижчі щомісячні платежі. Однак чим довший термін кредиту на рефінансування вашого автомобіля, тим вищою буде відсоткова ставка.

Чи стягує USAA комісію за надання кредитів рефінансування автомобіля?

Ні, при рефінансуванні автокредиту за допомогою авторефінансування USAA комісія за оформлення кредиту не стягується. 

Деякі кредитори стягують комісію за надання кредиту за обробку, андеррайтинг та фінансування позики. Комісія зазвичай становить від 0.5% до 5% від загальної суми позики.

Чи є штраф за дострокове погашення, якщо рефінансування мого автомобільного кредиту в USAA?

Так, з клієнтів стягуватиметься комісія, якщо вони достроково рефінансують свій автокредит через USAA. Вибираючи кредитора, майте на увазі, що штрафи за дострокове погашення можуть значно зменшити або навіть виключити економію відсотків, пов’язану з достроковим погашенням позики.

Які вимоги до кредиту рефінансування автомобіля USAA?

Рефінансування USAA Auto Refinance пропонується кандидатам з мінімальним кредитним рейтингом 560 і максимальним кредитним рейтингом 850. Щоб отримати право, вам повинно бути принаймні 18 років або більше, ніж мінімальний вік, встановлений штатом.

USAA Auto Refinance не має вимоги до мінімального річного доходу або не розкриває його. Якщо позичальники зможуть встановити свою здатність погасити свої зобов’язання, незалежно від їх статусу роботи, USAA Auto Refinance розгляне їх.

Для кваліфікації кредиту на рефінансування автомобіля USAA подайте наступну документацію:

• Виплати за останні кілька місяців
• Водійські права
• Підтвердження громадянства або наявності дійсної візи

Що таке рефінансування автокредиту?

Рефінансування автокредиту передбачає заміну поточної позики новою позикою від іншого кредитора. Навіть якщо у вас уже є кредит, рефінансування кредиту на автомобіль може допомогти вам отримати кращі умови платежів. Якщо ви рефінансуєте, ви отримаєте позику з розширеними функціями, перевагами та умовами. 

Причини рефінансування автокредиту

Рефінансування автокредиту може бути надзвичайно вигідним у таких ситуаціях:

• Для зниження процентних ставок: якщо ви натрапите на новий варіант кредиту/рефінансування, який пропонує нижчу відсоткову ставку протягом терміну дії вашого існуючого кредиту на автомобіль, ви можете вибрати цей новий варіант і заощадити гроші на загальних відсотках за кредитом. Це так само просто, як погасити поточну позику та шукати нове фінансування. Однак ви повинні переконатися, що штраф за дострокове погашення за наявним автокредитом був меншим, ніж пільги з рефінансування. 
• Якщо ваш кредитний рейтинг покращився протягом терміну дії вашої автокредити, ви можете здійснити рефінансування. Якщо це станеться, ви можете отримати кращу кредитну угоду з нижчою процентною ставкою та більш вигідними умовами. Щоб змінити термін кредиту, виконайте такі кроки: За допомогою рефінансування кредиту на автомобіль ви можете продовжити або скоротити термін кредиту. Теоретично це повинно допомогти вам щомісячно економити гроші. Ви можете продовжити термін кредиту шляхом рефінансування. Це допоможе зменшити ваші EMI. Однак майте на увазі, що до завершення терміну ви можете бути зобов’язані сплатити більшу загальну суму (включаючи відсотки). 
• З іншого боку, якщо ви рефінансуєте свою позику, щоб скоротити термін, ви зможете швидше погасити кредит і платити менше відсотків. У цьому випадку ваші EMI можуть збільшитися. Під час рефінансування позики у вас є можливість додати співпідписувача або відкликати наявного співпідписувача. Якщо ваш теперішній співпідписувач більше не бажає виступати в якості гарантії ваших платежів, ви можете отримати нову позику від іншого кредитора, щоб виконати його відповідальність. 

Як працює рефінансування автомобіля?

Є два основних способи рефінансування автомобіля.

№1. Традиційне авторефінансування

Коли ви рефінансуєте автомобіль, ви, по суті, берете нову позику, щоб погасити заборгованість за попереднім. Оскільки ваша колишня позика була замінена новим фінансовим зобов’язанням, ви отримуєте новий рік і тривалість терміну.

№2. Авторефінансування для виведення готівки

Кілька кредиторів також надають рефінансування автомобіля готівкою, при якому ваша нова позика погашає наявну позику та надає вам додаткові кошти. Хоча відсоткові ставки за цим продуктом можуть бути нижчими, ніж за особистими позиками чи кредитними картками, ваші щомісячні платежі можуть збільшитися. Крім того, такий вид позики має більший ризик невиконання зобов’язань.

Рефінансування автокредиту Кредитна спілка

Рефінансування автокредиту – це простий і швидкий процес, який може призвести до значної економії в кредитній спілці. Ви можете зменшити свій щомісячний платіж і підвищити загальну суму відсоткових заощаджень протягом терміну дії позики. Якщо ви зацікавлені в досягненні цього, одним з варіантів є перезаставлення через кредитну спілку. Робота з кредитною спілкою має ряд переваг щодо рефінансування автокредиту.

Вони часто гарантують зниження річних доходів на 1% і відмовляються від усіх комісій і штрафів за передоплату, якщо ви відповідаєте вимогам. Статистика 1% – це лише відправна точка. Цілком можливо, що вам нададуть більшу знижку. Однак вони вимагають, щоб початкова позика була власністю окремої установи і щоб у вас було достатньо кредиту. Якщо це описує вашу ситуацію, можливо, було б добре дослідити більше. Отже, рефінансуючи автокредит в кредитній спілці, необхідно виконати наступні дії:

№1. Перевірте свій стан

Перш ніж відвідати кредитну спілку для рефінансування, ви повинні знати свій кредитний рейтинг. Знання свого кредитного рейтингу наперед заощадить вам і час кредитної спілки. під час рефінансування автокредиту ви навряд чи отримаєте право на рефінансування кредитної спілки, якщо ваш кредитний рейтинг менше 680. Крім того, у кредитній спілці ви можете не мати права на рефінансування свого автомобіля, якщо спробуєте отримати позику від не- інституційний кредитор, наприклад один із незліченних онлайн-кредиторів. Варто зателефонувати, щоб підтвердити останній пункт.

№2. Призначати зустріч

Якщо ви вважаєте, що відповідаєте вимогам, будь ласка, зайдіть і зачекайте, щоб поговорити з представником. Ви повинні спочатку зареєструватися, якщо ви зараз не є учасником. Кредитні спілки є неприбутковими організаціями, які пропонуються місцевою радою керуючих і підзвітні своїм членам. На відміну від банків, кредитна спілка діє лише на місцевому рівні, що призводить до зниження ставок рефінансування автокредиту для їхніх членів. Ви не очікуєте відмовитися від свого банківського рахунку, але якщо ви хочете рефінансувати, ви повинні приєднатися до кредитної спілки. 

№3. Розрахуйте фінансові заощадження

Після розмови з експертом з рефінансування ви заповните заявку. Якщо у вас хороші кредити, а також постійна робота та дохід, ви повинні мати можливість рефінансувати за найкращою доступною ставкою. Кредитна спілка може надати вам оцінку, перш ніж ви введете свої остаточні цифри. Потім ви можете вибрати, продовжувати чи ні.

Зменшені накладні витрати кредитних спілок передаються членам у вигляді здешевлення позик та ставок рефінансування. Оскільки вони керуються на місцях, вони не підлягають інституційному впливу уряду. Якщо ви відповідаєте їхнім критеріям, рефінансування через кредитну спілку може бути найкращою альтернативою. Якщо у вас хороші кредити і ви хочете приєднатися до кредитної спілки, задавайте запитання. Ви можете заощадити багато грошей.

Кращі компанії з рефінансування автокредитування

Найкращі компанії з рефінансування автомобілів пропонують конкурентоспроможні відсоткові ставки та легкий, надійний сервіс. Крім того, вони надають вибір варіантів рефінансування, освітніх інструментів та виняткового обслуговування клієнтів. 

№ 1. LendingTree 

Таким чином, це онлайн-ринок для порівняння процентних ставок за рядом фінансових продуктів, включаючи позики рефінансування транспортних засобів. 

Ідея компанії проста: заповніть коротку онлайн-форму, щоб зв’язатися з п’ятьма різними кредиторами, які можуть допомогти вам з рефінансуванням вашої автокредиту. 

LendingTree має власну команду підтримки клієнтів. Тому, якщо у вас виникнуть запитання щодо кредитора або послуг LendingTree, наша команда готова допомогти. 

Переваги цієї компанії

• Можна порівнювати ставки різних кредиторів. 
• Заповнення форми запиту пропозицій займає менше п’яти хвилин. 

Недоліки 

• Ви також можете не відповідати рекламним цінам. 
• Деякі позики можуть бути обмежені. 

№2. Автооплата (найкращий варіант для рефінансування) 

Як онлайн-ринок, Autopay пропонує широкий спектр фінансових послуг від кредитних спілок, банків та інших фінансових установ. Autopay пропонує ряд варіантів фінансування для рефінансування автомобіля, включаючи перші в галузі, такі як кредити рефінансування готівкою та викупи в оренду. Крім того, фірма допомагає особам з кредитним рейтингом аж 600 отримати відповідні ставки. Отже, якщо ваш кредитний рейтинг покращився з моменту отримання початкової позики, Autopay може запропонувати вам нижчі відсоткові ставки, нижчі щомісячні платежі або коротші терміни позики. 

Переваги 

• Немає витрат на заявку, а відсоткові ставки починаються від 1.99%. 
• 94 відсотки прийняття позики 
• Допускає участь співзаявників. 

Недоліки 

• Обмеження щодо транспортних засобів 
• Можна попросити внести заставу, що не повертається. 
• За дострокове погашення може бути нараховано пеню. 

№3. rateGenius (друге місце за найкращим маркетплейсом) 

Інший сервіс порівняння ставок, rateGenius, пропонує варіанти рефінансування, які відповідають терміну вашої поточної позики, гарантуючи, що ви не будете платити більше протягом терміну дії позики. 

Тому ви будете працювати безпосередньо з експертами з кредитування rateGenius, щоб заповнити заявку на отримання позики, якщо один із їхніх кредиторів запропонує кращу ставку. 

rateGenius також виконає допоміжну роботу, наприклад, гарантує, що ваша наявна позика буде погашена вчасно, а ваша нова автокредита налаштована належним чином. 

Переваги 

• Термін кредиту становить від 36 до 72 місяців. 
• Ми співпрацюємо з понад 150 компаніями з рефінансування автомобілів. 

Недоліки 

• Існує вимога щодо суворої перевірки кредитоспроможності. 
• Схвалення може тривати до 48 годин. 

№ 4. Auto Credit Express (Найкраще для заявників з низьким кредитним рейтингом)

Auto Credit Express спеціалізується на допомозі заявникам із справедливою або поганою кредитною системою, у тому числі тим, хто заборгував більше, ніж вартість свого автомобіля, в отриманні нижчих кредитних ставок.

Він робить це, зв’язуючи вас із одним зі своїх спеціалізованих непрямих кредиторів або користуючись послугами свого фінансового відділу. Мінімальний кредитний бал не потрібен, проте 580 є ідеальним. Auto Credit Express також містить чудові ресурси для тих, хто хоче дізнатися більше про кредитну індустрію, включаючи детальні статті та навчальні відео. 

Переваги

• Є лише кілька вимог для кваліфікації. 
• Спеціалізується на позичальниках із поганою кредитністю. 
• Надає можливість рефінансування готівкою. 

Недоліки 

• Кредитори-партнери можуть стягувати із заявників з поганими кредитами непомірні відсотки. 
• Немає онлайн-доступу до попередніх умов, цін чи умов позики. 
• Ці опції пропонує лише дилерська мережа Auto Credit Express. 

№ 5. PenFed Credit Union (Найкраще для низьких ставок авторефінансування)

Федеральний кредитний союз Пентагону пропонує одні з найнижчих на ринку ставок рефінансування автокредитів як для нових, так і для вживаних транспортних засобів. Термін погашення від 36 до 84 місяців. 

Процентні ставки за рефінансуванням нових автомобілів починаються з 1.79 відсотка, тоді як за кредитами на вживані автомобілі починаються з 2.39 відсотка. Якщо ви також є початковим власником автомобіля, і це модель 2020 року або новішої, ви можете отримати нову позику рефінансування автомобіля. Таким чином, максимальна сума позики, доступна від PenFed Credit Union, становить 100,000 XNUMX доларів США. 

Переваги 

• Можливість рефінансування повної автокредити. 
• Ви отримуєте знижку, користуючись послугою покупки автомобіля. 
• Заповнення простої онлайн-заявки займає менше п’яти хвилин. 
• Також немає ніяких штрафних санкцій, пов’язаних із передоплатою. 

Недоліки 

• Щоб отримати найкращі ставки, ви повинні мати непогашений кредит. 
• Необхідне членство. 
• Автокредити Федерального резервного банку Філадельфії не відповідають вимогам. 
• Немає доступних рефінансування або викупу за лізинг.

Рефінансування автокредиту Chase

Клієнти Chase, а також клієнти інших кредиторів можуть скористатися програмами рефінансування автокредиту. Тому процес подачі заявки є абсолютно безкоштовним, а послуга доступна для жителів усіх 50 штатів і округу Колумбія. Незалежно від того, знижуючи процентні ставки чи подовжуючи термін кредиту на автомобіль, сім’ї можуть заощадити сотні доларів на рік протягом усього терміну дії позики.

Незалежно від того, чи є у позичальників новий автомобіль чи автомобіль, якому кілька років, отримання нової автокредити від Chase за нижчою процентною ставкою допоможе їм заощадити гроші на щомісячних платежах. Це може призвести до додаткових коштів у вашій кишені, які ви можете використати на інші витрати або потреби.

Процес простий і може бути проведений онлайн або по телефону з JP Morgan Chase. Хоча діють певні обмеження, споживачі можуть одночасно рефінансувати свої позики та користуватися нижчими процентними ставками. Подача заявки безкоштовна, і не має значення, де ви проживаєте, хто був вашим попереднім кредитором або яким типом транспортного засобу ви керуєте. Нарешті, JP Morgan Chase може запропонувати кваліфікованим позичальникам нижчий щомісячний платіж за їх автопозикою.

Метод простий, швидкий і абсолютно безкоштовний. Немає ніякого ризику, якщо запитувати ціну, щоб побачити, що може запропонувати Chase, оскільки за це немає ціни. Особи можуть подати заявку онлайн за лічені хвилини та отримувати миттєвий зворотній зв’язок про свої кредитні рейтинги та результати заявки. Якщо вашу заявку буде схвалено, ви можете завершити процедуру в найближчому місці Chase особисто або поштою.

Чи шкодить вам рефінансування автомобіля?

Хоча рефінансування автомобіля може тимчасово зашкодити вашому кредиту, воно має відновитися. Хоча рефінансування автокредиту може тимчасово знизити ваш кредитний рейтинг, це навряд чи зашкодить вашому кредиту в довгостроковій перспективі.

Що є вагомою причиною для рефінансування автомобіля?

Рефінансування автокредиту може бути вагомою причиною, тому що:

Зниження щомісячних платежів є однією з найпопулярніших причин, чому люди рефінансують кредити на транспортні засоби. Ваш кредитор надає вам нову позику під час рефінансування. Якщо ця нова позика має нижчу відсоткову ставку, довгострокову чи комбінацію обох, ваш щомісячний платіж буде зменшено.

Як працює рефінансування автокредиту?

Рефінансування автокредиту – це простий і нескладний процес. По суті, ви подаєте заявку на новий автокредит, щоб замінити той, який у вас є на даний момент. В результаті встановлюється новий кредитний договір, процентна ставка та термін кредитування (тривалість кредиту в місяцях).

Які недоліки рефінансування автомобіля?

Сплата комісії кредитора та додаткових відсотків у разі продовження терміну кредиту або вилучення капіталу є деякими недоліками рефінансування автокредиту. Крім того, ви можете бути винні більше, ніж коштує ваша машина.

Як дізнатися, чи варто рефінансування автомобіля?

Сума вашого щомісячного платежу та загальна сума відсотків, які ви сплачуєте протягом кредиту, можуть змінюватися залежно від процентних ставок. Розгляньте можливість рефінансування, якщо відсоткова ставка за наявною позикою вища за ставки, на які ви можете мати право. Довгострокової економії можна досягти, зменшивши платіж на один або два відсоткові пункти.

Пов'язані статті

1. Рефінансування житлового кредиту: ставки, витрати та все, що вам потрібно
2. Рефінансування позики: що це означає та як це працює (докладний посібник)
3. Посібник з рефінансування іпотечного калькулятора: огляд, порівняння та все, що вам потрібно
4. Позика для початку кар'єри в США: Повний покроковий посібник із того, як подати заявку
5. РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОМОБІЛЯ: найкращі автокредити та як це працює