Найкращий тип позики, який можна отримати, коли вам потрібні гроші на значні витрати, – це особиста позика. Ви можете використовувати його для чого завгодно: від погашення боргу за кредитною карткою під високі відсотки до проведення необхідного ремонту будинку або оплати великої життєвої події, як-от весілля чи відпустка (хоча зазвичай радять позичати гроші лише на необхідні речі, а не на потреби). Ми склали список найкращих особистих позик 2023 року, щоб допомогти вам почати. У цій статті також пояснюється та наводиться зведений список деяких особистих позик на погану кредитну історію та тих, без перевірки кредитоспроможності. Насолоджуйся поїздкою!
Що таке особисті позики?
Протягом останніх десяти років кредити фізичних осіб зростали найшвидше. Це частково пояснюється появою платформ однорангового кредитування та фінтех-фірм, які зробили отримання цих позик дешевшим і простішим, ніж будь-коли раніше.
Особисті позики – це різновид кредиту в розстрочку, який необхідно погасити рівними платежами протягом певного періоду часу. Багато людей віддають перевагу особистим позикам перед кредитними картками, оскільки відсоткові ставки зазвичай нижчі, а позики можна використати на будь-що: від ремонту житла до витрат на переїзд до погашення існуючих боргів, наприклад позик на навчання. Однак це не означає, що вони є безоплатними. Згідно з останніми даними ФРС, середня річна процентна ставка для кредиту для фізичних осіб становить 11.23 відсотка. Тим часом середня річна відсоткова ставка для кредитних карт становить приблизно 19.07%.
Види фізичних позик
Нижче наведено типи позик для фізичних осіб:
#1. Кредити під заставу
Ваш будинок, автомобіль, акції, облігації або навіть депозитний сертифікат можуть слугувати заставою для забезпеченої особистої позики, гарантуючи погашення позикодавцем у випадку, якщо ви прострочите свої платежі. Позикодавець має право ліквідувати заставу та використати отримані кошти на залишок позики у разі невиконання зобов’язань.
#2. Незабезпечені кредити
Оскільки вони не потребують забезпечення чимось цінним, незабезпечені позики не наражають позичальників на ризик втрати будинків чи іншого майна у разі невиконання зобов’язань. Однак процентні ставки за такими позиками зазвичай вищі, і невиконання зобов’язань все одно матиме значний вплив на ваш кредит. Беззаставні позики складають переважну більшість ринку особистих позик.
Як працюють особисті позики?
Персональні позики доступні у багатьох різних типах фінансових установ. Розглядаючи вашу заявку на позику, кредитори враховуватимуть різні критерії. Наприклад:
#1. Співвідношення боргу до доходу (DTI)
Щомісячна заборгованість включає такі речі, як ваша іпотека, рахунки за кредитною карткою, аліменти та студентські позики; цю цифру слід порівняти з вашим місячним валовим доходом. Це демонструє кредитним установам, яка частина вашого доходу використовується для обслуговування вашого поточного боргового навантаження, а отже, чи можете ви дозволити собі нову позику. Загальне правило полягає в тому, що нижчий DTI збільшує ваші шанси на прийняття.
#2. Кредитний рейтинг
Кредитні звіти та оцінки часто перевіряються потенційними кредиторами. Кредитори віддають перевагу позичальникам із кредитним рейтингом FICO 660 і вище. Рекомендується зробити це самостійно, перш ніж просити кредит.
#3. Коефіцієнт використання кредиту
Ваш рівень використання буде перевірено фінансовими установами. Кредитори часто очікують, що відсоток використання кредиту становить 30% або менше. Особисті позики часто мають фіксовані процентні ставки, і їх можна швидко оформити, а кошти перераховуються на ваш рахунок лише через 24-48 годин після схвалення.
Найкращі особисті позики
Нижче наведено найкращі особисті позики, з яких ви можете вибрати:
#1. Персональні кредити LightStream
LightStream, підрозділ онлайн-кредитування SunTrust Bank, надає позичальникам чудовий кредит або кращі конкурентоспроможні відсоткові ставки та індивідуальні плани погашення. Він добре відомий широким розмаїттям варіантів кредитування, за винятком студентського та комерційного фінансування. Персональні позики LightStream можна використовувати на що завгодно, від весілля до покупки автомобіля, згідно з його веб-сайтом. Їх можна навіть використовувати для консолідації боргу.
Якщо ви подаєте заявку в банківський робочий день і вашу заявку схвалено, вашу кредитну угоду підписано електронним способом і інформацію про ваш банківський рахунок для прямого депозиту перевірено до 2:30 за східним часом, ви можете отримати свої кошти в той самий день. Вони надають додаткові знижки для клієнтів, які підписалися на автоматичні платежі. Ви можете перевірити доступні діапазони процентних ставок на веб-сайті LightStream, перш ніж подавати заявку на позику, і вони можуть змінюватися залежно від мети позики, яку ви збираєтеся взяти. Залежно від того, як ФРС коригує ставки, це може змінюватися.
Виставлення рахунків збільшує вашу річну процентну ставку на 0.50%. Оскільки річна процентна ставка встановлена, ваш регулярний платіж не змінюватиметься протягом кредиту. Ця позика має найбільший доступний термін у нашому списку (від 24 до 144 місяців).
№2. Достовірний
Клієнти можуть порівняти кілька пропозицій від деяких найкращих постачальників особистих кредитів, доступних через Credible. Credible — це кредитна платформа, яка забезпечує миттєвий доступ до 17 різних кредиторів, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. SoFi, LightStream, PenFed та інші надійні кредитори є частиною вражаючої мережі компанії. Ви можете заощадити час і гроші, використовуючи фільтри для таких речей, як сума кредиту, бажана процентна ставка та мета. Credible також надає бонус у розмірі 200 доларів за гарантію найкращої ставки. Credible заплатить 200 доларів США, якщо ви знайдете нижчу ставку позики протягом 10 днів після отримання їхніх ставок.
Організація приймає заявки від людей із широким діапазоном кредитних рейтингів, але ті, хто має виняткові показники, з більшою ймовірністю отримають пропозиції позики, домовляться про умови погашення, які їх задовольнять, і отримають нижчі процентні ставки в цілому.
#3. Персональні позики PenFed
Будучи федеральною кредитною спілкою, PenFed вітає всіх, хто бажає стати її членом, і пропонує різноманітні особисті позики на консолідацію боргів, ремонт будинку, медичні витрати, автофінансування тощо.
Хоча стандартна сума позики в більшості фінансових установ становить 1,000 доларів США, PenFed надасть вам позику в розмірі 600 доларів США на термін від одного до п’яти років. Хоча членство не є обов’язковим для подання заявки, вам потрібно буде приєднатися до PenFed і підтримувати 5 доларів на ощадному рахунку, щоб отримати свої кошти.
#4. Персональні кредити SoFi
Коли справа доходить до консолідації заборгованості за кредитною карткою під високі відсотки, SoFi є чудовим вибором, оскільки вона розширила свою початкову увагу від рефінансування студентських позик до тепер пропонує персональні позики до 100,000 XNUMX доларів США. SoFi забезпечує просту процедуру реєстрації та подання заявки, а також зручний додаток для керування платежами для тих, хто бажає об’єднати заборгованість за кредитною карткою з високими відсотками в одну керовану позику за нижчою відсотковою ставкою.
SoFi також незвичайний тим, що його позики можуть мати змінну або фіксовану річну процентну ставку (APR), тоді як інші особисті позики мають лише один варіант. Відсотки, які ви сплачуєте за позику зі змінною ставкою, можуть збільшуватися або зменшуватися протягом терміну позики, тому ви можете заощадити гроші, якщо річна процентна ставка знизиться протягом терміну дії позики. Однак щомісячний платіж за позикою з фіксованою ставкою залишається незмінним, що полегшує погашення.
№5. Дерево кредитування
Подібно до Credible, Lending Tree – це ринок, де ви можете порівняти персональні позики, які пропонують надійні кредитори. Оцінку вартості можна отримати швидко. Поточні річні відсоткові ставки (APR) і мінімальні вимоги до кредитного рейтингу для кожного кредитора чітко відображаються на веб-сайті LendingTree. Зазвичай кредитори вимагають оцінку 600 або більше, хоча такі, як Upstart, які зосереджені на позичальниках з обмеженою кредитною історією, можуть погоджуватися на низькі оцінки до 300. Щоб допомогти вам зробити обґрунтований вибір, веб-сайт також пропонує детальну інформацію про кожного кредитора та особистий калькулятор виплати кредиту.
Особисті позики для поганої кредитної історії
Якщо у вас погана кредитна історія або немає кредитної історії, отримати позику може бути складно. Подання заяви з детальною інформацією про доходи та згода на перевірку кредитоспроможності є стандартною процедурою для більшості позик та інших фінансових продуктів. Кредитори хочуть мати справу з людьми, які показали, що можуть відповідально розпоряджатися своїми фінансами, вчасно сплачуючи всі платежі та зберігаючи свої доходи вищими за щомісячні витрати. Нижче наведено деякі особисті позики для поганої кредитної історії:
#1. Особисті позики для вискочок
Вирішуючи, чи схвалювати позику, Upstart є однією з небагатьох компаній, які враховують інші змінні, окрім кредитного рейтингу особи. Процентні ставки також конкурентоспроможні.
Він бере до уваги такі речі, як історія роботи, освіта, зайнятість і кредитна історія. Для більшості позик потрібна кредитна оцінка 300, однак деякі можуть бути прийняті з нижчою кредитною оцінкою. Upstart зробить помірну кредитну перевірку, щоб визначити вашу процентну ставку перед подачею заявки. Жорстка кредитна перевірка тимчасово знизить ваш кредитний рейтинг, коли ви подасте заявку на позику.
#2. Персональні позики LendingPoint
LendingPoint — чудовий вибір, якщо вам потрібна позика та ви шукаєте розумну відсоткову ставку та плату за вихід. Попередню кваліфікацію пропонує LendingPoint, як і з іншими особистими позиками, тож ви можете побачити, якими можуть бути ваші умови позики, перш ніж подавати заявку. Крім того, LendingPoint дуже швидко повідомить вам, чи схвалено вашу заявку. Ви повинні очікувати отримання грошей протягом одного робочого дня.
Жителі Невади та Західної Вірджинії не мають права на отримання цих позик через суворі стандарти кредитування штату та мінімальний поріг річного доходу в 35,000 XNUMX доларів США. Під час надання позик LendingPoint враховує кредитний рейтинг, тривалість кредиту, використання кредиту, суму позики та суму позики.
#3. Фінансові особисті позики OneMain
Якщо ви шукаєте особисту позику з гнучкими умовами повернення, розгляньте пропозиції OneMain Financial. Немає обов’язкового мінімального кредитного рейтингу, щоб отримати кредит від OneMain, і ваш кредитний рейтинг не використовується для встановлення умов позики. Підприємство враховує кредитну історію кандидата, доходи, витрати та, якщо необхідно, заставу. Ви також можете перевірити попередній кваліфікацію кредиту, не подаючи заявку на кредит.
Особисті позики без перевірки кредиту
Позики без перевірки кредитоспроможності – це особисті позики, які не вимагають ретельного перегляду вашої кредитної історії перед схваленням. Коли ви подаєте заявку на отримання позики без перевірки кредитоспроможності, це не впливає на вашу кредитну оцінку, оскільки виконується м’яка перевірка кредитоспроможності. Люди, яким потрібні позики, але мають погану кредитну історію або взагалі не мають досвіду, часто звертаються до найкращих доступних особистих позик без перевірки кредитоспроможності.
#1. ClearViewLoans
ClearViewLoans — це безкоштовна послуга, яка з’єднує вас із великою мережею кредиторів, заповнюючи коротку онлайн-форму. Незважаючи на те, що для більшості особистих позик, розміщених на сайті, необхідна надійна кредитна оцінка, позичальники з не ідеальною кредитною історією також можуть знайти постачальників короткострокових позик, які готові з ними працювати.
Залежно від вимог кредитора та вашого регіону мережа кредиторів, підключена до ClearViewLoan, пропонує кредити на суму від 100 до 5,000 доларів США. Якщо ви подаєте запит на позику кільком різним кредиторам одночасно, ви можете отримати відповідь того самого дня. Це прискорить процес отримання необхідних грошей.
#2. BadCreditLoans
BadCreditLoans – це сервіс, який допомагає клієнтам із різною кредитною історією шукати відповідні кредити. Сервіс дає можливість швидко отримати позику на суму від 500 до 10,000 XNUMX доларів США, заповнивши онлайн-форму, яка є безкоштовною та простою у використанні. Ви все ще можете отримати позику, якщо у вас негативна кредитна історія, але умови можуть бути не такими хорошими, і вам може знадобитися виконати додаткові вимоги кредитора щодо позики. Ви можете порівняти умови позики, щоб вибрати найкращий, якщо у вас є кілька пропозицій. Крім того, ви можете розраховувати на отримання своїх грошей через один робочий день після підписання договору.
#3. CashUSA
Ринок персональних позик в CashUSA є одним з найвідоміших і надійних. Незважаючи на те, що сайт не відомий позиками без перевірки кредитоспроможності або кредитами з поганою кредитною історією, він може допомогти вам знайти пропозиції персональних позик на суму до 10,000 3,000 доларів США. Суми позики, відсоткові ставки та умови залежать від позикодавця, але зазвичай коливаються від 37,000 до XNUMX XNUMX доларів США на період від трьох до сімдесяти двох місяців. Заповніть коротку онлайн-форму зі своєю інформацією та надішліть її до мережі кредиторів CashUSA, щоб подати заявку на особисту позику. Кредитори розглянуть вашу заявку та зв’яжуться з вами щодо умов будь-якої позики, незалежно від кредиту.
#4. Персональні позики
Шукаючи особисту позику, заявники можуть знайти просту процедуру подачі заявки на PersonalLoans на суму до 35,000 XNUMX доларів США. Проте точна необхідна сума дуже різна і визначається такими факторами, як фінансовий стан позичальника, характер позики, яку шукають, і те, чи потрібна перевірка кредитоспроможності. Перш ніж погоджуватися з умовами позики, важливо подумати, чи хочете ви, щоб позикодавець провів жорстку кредитну перевірку, яка може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. У заявці на позику буде запропоновано інформацію про вашу кредитну історію, призначення та суму.
Для чого використовуються особисті позики?
Особисті позики зазвичай використовуються для покриття дорогих, неочікуваних витрат, таких як витрати, пов’язані з медичним обслуговуванням і обслуговуванням автомобіля. Інші беруть позики, щоб фінансувати дорогі речі, як-от подорожі, весілля чи ремонт будинку. Консолідація або рефінансування поточного боргу є ще одним поширеним використанням особистих позик.
#1. Екстрені витрати
Надзвичайні ситуації, такі як ремонт автомобіля, лікарняні рахунки та витрати на поховання, можуть швидко підірвати ваш бюджет. Персональну позику можна використати для оплати несподіваних витрат у міру їх виникнення, і її можна погасити протягом певного періоду часу.
#2. Ремонт будинку
Якщо вам потрібні гроші на ремонт чи реконструкцію будинку, ви можете подати заявку на персональний кредит. Власність житла можна збільшити шляхом модернізації будинку.
#3. Консолідація боргу
Персональні позики часто використовуються для консолідації та рефінансування боргу. Багато людей роблять це, особливо ті, хто має заборгованість по кредитній картці під високі відсотки, щоб зменшити свої щомісячні платежі та/або скористатися перевагами зниження процентних ставок.
Якщо вам потрібно замінити основну побутову техніку чи меблі, ви можете виявити, що витрати на переїзд швидко перевищать ваш бюджет. Отримання персональної позики може допомогти вам покрити ці витрати, щоб ви могли зосередитися на влаштуванні на новому місці.
#5. Значні інвестиції або зміни в житті
Ви можете використовувати особисту позику для фінансування будь-якої кількості великих витрат. Весілля, подорожі, енергоефективна техніка та ноутбуки – лише деякі приклади.
#6. Автофінансування
Особисті кредити є варіантом для придбання автомобіля, оскільки вони більш гнучкі, ніж автокредити, і не потребують використання самого автомобіля як забезпечення. Інші використовують приватні позики для купівлі автомобілів у приватних продавців, а не у дилерського центру чи виробника.
Де взяти персональні позики?
- Банк
- Кредитні спілки
- тимчасова мережа
Чи важко отримати особисту позику?
Хоча подати заявку на особисту позику може бути просто, більшості фінансових установ все одно потрібно буде знати подробиці про ваш дохід, професію та інші фінансові зобов’язання, щоб визначити, чи відповідаєте ви вимогам. Ваш місячний дохід повинен відповідати виплаті кредиту та будь-яким фіксованим зобов’язанням.
Чому так важко отримати схвалення на особисту позику?
Низький кредитний рейтинг або негативна кредитна історія, високе співвідношення боргу до доходу, незахищене працевлаштування, відсутність доходу, достатнього для погашення запитаної суми позики, а також неповна або неправильна документація є одними з найпоширеніших причин відмови в позиці.
Який кредитний рейтинг використовується для особистої позики?
Багато кредиторів використовують алгоритм кредитного рейтингу FICO, хоча деякі також використовують VantageScore. Однак деякі кредитори наполягають на тому, що вони використовують інші показники, окрім FICO та VantageScore, щоб вирішити, надавати чи ні кредит.
Заключні думки
Особисті позики – це особливий вид кредитів із виплатою з певними процентними ставками та коротшими термінами погашення (зазвичай від 12 до 72 місяців). Ви можете використати гроші від однієї з цих позик на що завгодно: від погашення боргу за кредитною карткою під високі відсотки до здійснення великої покупки, відвідування конференції чи так необхідної відпустки.
Статті по темі
- Фінансовий консультант: все, що вам потрібно (+ найкращі навички)
- Фінансові компанії: найкращий вибір для будь-якого бізнесу
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- Як купити справжніх підписників в Instagram у Великобританії
- ОГЛЯД ПЕРСОНАЛЬНИХ ПОЗИК NETCREDIT 2023
посилання
