Щоб претендувати на особисту позику, ви повинні мати хорошу або виняткову кредитну історію. Якщо у вас справедливий кредит, який зазвичай визначається як кредитний бал від 640 до 699, вам може бути складніше отримати дозвіл. Однак існують різні кредитори, які надають особисті позики людям із чесним кредитом.
Пам’ятайте, що найкращі персональні позики для чесної кредитної оцінки пропонують доступні процентні ставки, різноманітні умови позики та справедливі кваліфікаційні умови.
Що таке справедливий кредит?
Справедлива кредитна оцінка коливається від 630 до 689. Залежно від компанії, яка надала кредитну оцінку, кредитори можуть використовувати різні визначення справедливої кредитної оцінки. Більшість кредиторів використовують або FICO, який визначає справедливий кредит від 580 до 669, або VantageScore, який визначає справедливий кредит від 601 до 660.
Якщо у вас чесний кредит, зробіть усе можливе, щоб підвищити його до хорошого кредиту, тому що люди з хорошим кредитом мають доступ до ширшого вибору особистих позик і часто отримують нижчі процентні ставки.
Кожна з наведених нижче позик дає змогу подати заявку на попередній кваліфікаційний відбір, щоб ви могли переглядати та порівнювати потенційні домовленості, не впливаючи на ваші кредитні показники — і жодна з них не стягуватиме штраф за дострокове погашення, якщо ви погасите позику достроково.
Майте на увазі, що певні кредитори можуть бути недоступні в усіх штатах, тому перевірте, чи доступні вони там, де ви проживаєте.
Особисті позики для людей із хорошим кредитним рейтингом
- Найкраще для кількох умов погашення: Avant
- Найкраще для кредиту під заставу: OneMain Financial
- Найкраще для невеликих позик: Upstart
- Найкраще для швидкого фінансування: LendingPoint
- Кращі онлайн кредити: Отримайте кошти швидко
- Що ви повинні знати про особисті позики з чесним кредитом
Найкраще для різних умов окупності: Avant
Тривалість погашення кредиту Avant коливається від 12 до 60 місяців, що дає вам більшу гнучкість у визначенні тривалості повернення кредиту. Просто майте на увазі, що хоча ваші щомісячні платежі можуть бути нижчими з довшим терміном погашення, ви майже напевно будете платити значно більше відсотків протягом цього тривалого періоду.
- Інформація про оплату – Avant може стягувати з вас адміністративну комісію (також відому як комісія за створення) у розмірі до 4.75% від суми кредиту. Avant також може стягувати комісію за прострочення та несвоєчасну оплату.
- Суми позики – Avant надає особисті позики без застави в розмірі від 2,000 до 35,000 XNUMX доларів США, однак суми позик різняться залежно від державних норм.
Приємно знати, що більшість позичальників Avant мають кредитні рейтинги в діапазоні від 600 до 700 або від середньої до верхньої межі справедливої кредитної категорії.
Найкращий варіант кредиту під заставу: OneMain Financial
OneMain пропонує термін дії від 24 до 60 місяців. Він також надає опцію персональної позики під заставу, яка може допомогти вам отримати необхідні фінанси. Позики під заставу вимагають використання застави, наприклад автомобіля. Якщо ви не виплатите кредит під заставу, OneMain може отримати право повернути ваше житло.
- Інформація про оплату – OneMain стягує комісію за створення, яка залежить від вашого місця проживання. У деяких штатах це буде фіксована ціна (від 25 до 500 доларів США). Комісія за вихід в інших штатах коливається від 1% до 10%. OneMain також стягує комісію за прострочення та штрафи за недостатню кількість готівки.
- Суми позики – Залежно від законів вашого штату, рівень особистих позик OneMain коливається від 1,500 до 20,000 XNUMX доларів США.
OneMain також може дозволити вам подати заявку разом із співпідписувачем, який може допомогти вам прийняти або отримати кращі умови позики.
Найкращий варіант для скромних позик – вискочка
Якщо вам просто потрібна невелика позика, Upstart пропонує особисті позики від 1,000 доларів у більшості штатів. Якщо ви не хочете позичати більше, ніж вам потрібно, це може бути корисним.
- Вартість: Upstart може стягувати комісію за створення до 10%, якщо вас схвалено. Вартість стягується із суми кредиту наперед. Комісія за прострочення платежу та повернення платежу також стягується компанією.
- Обсяги кредиту – На додаток до менших позик, Upstart має найбільші суми позик з усіх наших рекомендацій, до 50,000 XNUMX доларів США, доступних особам, які відповідають вимогам. Якщо ви вважаєте, що виникне спокуса перепозичити, приготуйтеся відмовитися.
Варто зазначити, що кредитор каже, що під час розгляду вашої заявки він враховує характеристики, включаючи професію та освіту, на додаток до кредитних звітів і доходу. Крім того, Upstart надає лише два умови позики: 36 або 60 місяців.
Найкращий варіант швидкого фінансування – LendingPoint
Чому LendingPoint виділяє: LendingPoint стверджує, що після отримання всіх форм заявки на позику та документації процедуру схвалення позики можна завершити «лише за секунди». Це найпомітніша особливість LendingPoint, хоча варто зазначити, що всі інші наші найкращі справедливі кредитні позики стверджують, що надають фінансування «наступного робочого дня» з певними обмеженнями.
- Збори - Якщо вас схвалено, LendingPoint може стягнути з вас комісію за вихід у розмірі від 0% до 7%. Ви можете фінансувати комісію за створення або вирахувати її з надходжень позики. Хоча на веб-сайті позикодавця зазначено, що штрафу за дострокове погашення немає, він не містить інформації про інші можливі витрати, такі як прострочені або невиконані платежі.
- Обсяги позики: LendingPoint надає особисті позики на суму від 2,000 до 36,500 XNUMX доларів США.
Варто зазначити, що LendingPoint вимагає мінімального доходу в розмірі 35,000 24 доларів США. Розглядаючи вашу заявку, кредитор стверджує, що оцінює такі фактори, як історія роботи та кредитна поведінка. Термін кредиту від 72 до XNUMX місяців.
Найкращі онлайн-позики: швидко отримайте кошти
Чи можу я отримати особисту позику за допомогою свого чесного кредиту?
Оскільки клієнти з чесним кредитом становлять більший ризик для кредиторів, не всі кредитори нададуть їм позики. Багато кредиторів, однак, перевірять кредитні рейтинги на рівні 600, але вони, швидше за все, стягуватимуть вищі процентні ставки.
Перш ніж подавати заявку, знайдіть кредиторів, які рекламують справедливі кредитні рейтинги. Також подивіться на кредиторів, які надають попередню кваліфікацію. Попередня кваліфікація дозволяє вам обмінюватися певною інформацією з позикодавцем без ініціювання жорсткої кредитної перевірки, яка тимчасово знизить ваш кредитний рейтинг. Це також визначає, чи маєте ви право на позику від конкретного кредитора.
Як порівняти особисті позики на справедливу кредитну оцінку
Ось найважливіші аспекти, які слід враховувати під час порівняння особистих позик за справедливим кредитом.
#1. Річна відсоткова ставка
APR – це відсоткова ставка за позикою плюс будь-які витрати, які стягує кредитор. Використовуйте цю цифру, щоб порівняти вартість однієї особистої позики з іншою, а також інші варіанти фінансування, наприклад кредитні картки.
#2. Щомісячні платежі
Перш ніж підписати кредитну угоду, позикодавець повинен розкрити щомісячні платежі – зазвичай під час попередньої кваліфікації або після того, як ви отримали дозвіл. Щомісячний платіж для більшості особистих позик є встановленим, тому він не змінюватиметься протягом терміну дії позики.
#3. Термін погашення
Термін погашення позик за справедливим кредитом зазвичай становить від одного до семи років. Довший термін зменшує ваші щомісячні платежі, одночасно збільшуючи загальну вартість відсотків. Виберіть період погашення, який збереже платежі дешевими та дозволить вам погасити позику протягом терміну, якщо не раніше.
#4. Плата
Хоча штрафні санкції за дострокове погашення є рідкісним явищем для особистих позик, деякі справедливі кредитори стягують комісію за відкриття. Зазвичай це від 1% до 10% від суми кредиту, і комісія зазвичай стягується до того, як гроші надходять на ваш банківський рахунок.
Інші характеристики
Порівняйте наступні аспекти, вибираючи одну з двох недорогих пропозицій:
- Час для фінансування: Персональні позики часто фінансуються менше ніж за тиждень, хоча деякі кредитори можуть фінансувати позику в той самий робочий день, коли ви подаєте заявку. Розгляньте позикодавців, які надають швидке фінансування, якщо вам незабаром знадобляться фінанси.
- Ресурси для залучення кредитів: В ідеалі ви зможете погасити цю позику з вищим кредитом, ніж тоді, коли ви її брали. Більшість кредиторів реєструють платежі всім трьом основним кредитним агенціям, але переконайтеся, що ваше це робить перед підписанням кредитної угоди, якщо ви хочете отримати кредит за своєчасні платежі. Деякі кредитори можуть відстежувати ваш кредитний рейтинг, щоб ви могли спостерігати, як він змінюється під час погашення позики.
- Гнучкість оплати: Деякі кредитори просять, щоб ви зберігали початкову дату платежу протягом усього терміну позики. Якщо ви вважаєте, що вам знадобиться додаткова гнучкість, шукайте кредитора, який дозволить вам скоригувати дату платежу.
Як отримати персональні позики, якщо у вас чесний кредитний рейтинг
#1. Вивчіть вимоги кредитора.
Вищезазначені кредитори приймають заявників із справедливим кредитом, однак деякі віддають перевагу клієнтам із нижчим співвідношенням боргу до доходу. Інші можуть брати до уваги різні характеристики, наприклад, де ви навчалися в коледжі або де живете. Щоб дізнатися, що вимагає кожен кредитор у заявці на позику, порівняйте кваліфікаційні критерії.
#2. Пройдіть попередню кваліфікацію
Попередня кваліфікація може показати вам, наскільки ймовірно, що ви отримаєте схвалення на особисту позику, і дозволить вам побачити очікувані процентні ставки та суми позики. Процедура включає м’яку кредитну перевірку, яка не впливає на ваш кредитний рейтинг.
#3. Заповніть заявку
Настав час подати заявку, коли ви визначили кредитора. Багато великих кредиторів мають онлайн-заявки, які можна заповнити за лічені хвилини, тоді як невеликі банки та кредитні спілки можуть вимагати особистого візиту. Пропозиція швидкого вирішення: перш ніж подати заявку, зберіть усі необхідні документи, як-от W-2, квитанції про оплату праці та офіційне посвідчення особи.
Поради, які допоможуть підвищити ваші шанси подати заявку на особисту справедливу кредитну позику
- Подумайте про кредитну спілку: Кредитна спілка може враховувати вашу історію членства на додаток до вашої кредитної оцінки, тому члени з хорошою репутацією можуть мати більше шансів претендувати на особисту позику.
- Забезпечити кредит: Хоча більшість особистих позик є незабезпеченими, деякі кредитори все ж надають забезпечені особисті позики, які вимагають забезпечення. Даючи банку щось взяти, якщо ви не в змозі повернути, зменшується ризик банку за кредитом. Банки часто дозволяють забезпечити позику за допомогою ощадного або інвестиційного рахунку, тоді як онлайн-кредитори вимагають транспортного засобу.
- Додати співпідписувача: Залучення співпідписувача з хорошою кредитною історією та більшим доходом за вашою позикою може допомогти вам отримати право на знижену процентну ставку. Співпідписант — це особа, яка погоджується сплатити позику, якщо ви не можете, але не маєте доступу до коштів. Розгляньте спільну персональну позику, яка схожа на позику, підписану спільно, але надає вашому співзаявнику доступ до готівки. Якщо ви не в змозі погасити позику, ваш співзаявник несе відповідальність за погашення — і в результаті обидва ваші кредитні рейтинги страждають.
Як отримати персональні позики з справедливою кредитною оцінкою
Щоб підвищити свої шанси, спробуйте виконати такі дії, перш ніж подавати заявку на особисту позику з належним кредитним рейтингом:
- Використовуйте співпідписувача: Хоча співпідписант бере на себе певну відповідальність за вашу позику — і, отже, певний ризик, він також може допомогти вам отримати право. Вибір співпідписувача з хорошою кредитною історією підвищить вашу загальну кредитоспроможність.
- Попередня кваліфікація: Якщо ви не впевнені, чи зможете ви отримати позику від певного кредитора, запитайте, чи пропонує він попередню кваліфікацію. Ви уникнете подальшого погіршення свого кредитного рейтингу, зробивши це перед подачею заявки.
- Погасити борг: Окрім вашої кредитної оцінки, багато кредиторів оцінюють співвідношення вашого боргу та доходу. Ви виглядатимете краще для потенційних кредиторів, якщо погасите борг за кредитною карткою перед подачею заявки на позику.
- Скористайтеся місцевим банком або кредитною спілкою: Ваш поточний банк або кредитна спілка може бути більш терпимим до вашої кредитної оцінки, особливо якщо у вас є історія своєчасних платежів.
Як покращити свій кредитний рейтинг
Незважаючи на те, що ви все ще можете отримати персональні позики зі слабкою або достатньою кредитною оцінкою, ці позики часто мають вищі процентні ставки, ніж позики з високою кредитною історією.
Однак є кілька речей, які ви можете зробити, щоб потенційно підвищити свій кредитний рейтинг і претендувати на кращі ставки в майбутньому, наприклад:
- Сплачуйте всі рахунки вчасно: Ваша історія платежів становить більшу частину вашої кредитної оцінки FICO. Своєчасна оплата всіх рахунків може допомогти вам створити хорошу історію платежів і, можливо, підвищити ваш кредитний рейтинг.
- Зменшіть баланс кредитної картки: Наступним найважливішим фактором вашої кредитної оцінки є використання вашого кредиту, тобто сума, яку ви заборгували за своїми кредитними лініями, порівняно з вашими кредитними лімітами. Якщо ви можете скоротити використання кредиту, заплативши за рахунками більше, ніж мінімальна сума, ви можете допомогти збільшити свій кредит.
- Консолідація боргу: Інший підхід до потенційного скорочення використання кредиту полягає в тому, щоб поєднати кредитні картки та інші борги з особистою позикою. Особисті позики зазвичай мають нижчі процентні ставки, ніж кредитні картки, тому взяття позики на консолідацію боргу також може заощадити ваші гроші на відсотках.
- Отримати кредит на інші витрати: Використовуючи таку службу, як Experian Boost, ви можете реєструвати платежі за комунальні послуги, телефони, передплату та інші пункти в кредитних бюро. Це може значно покращити ваш кредитний рейтинг.
Альтернативні позики для тих, хто має чесну кредитну історію
Якщо ви не можете отримати особисту позику через справедливий кредит, вам слід розглянути альтернативні варіанти.
#1. Кредитна спілка:
Хоча зазвичай ви повинні приєднатися до кредитної спілки, перш ніж подати заявку на особисту позику, вони більш поблажливі до людей із чесним кредитом. Обговоріть свої вимоги до вашої місцевої кредитної спілки.
#2. Переказ балансу кредитної картки з 0% річних:
Якщо ви хочете погасити борг за кредитною карткою, спробуйте отримати кредитну картку з початковою пропозицією 0% річних. Таким чином ви можете переказувати свої гроші, не запобігаючи нарахуванню відсотків. Майте на увазі, що ви не зможете перерахувати весь борг, тож ви можете сплатити нову картку, продовжуючи здійснювати платежі за старою.
#3. Позика під нерухомість або кредитна лінія:
Якщо у вас є будинок, ви можете використовувати його як заставу для позики під капітал або кредитна лінія (HELOC). Пам’ятайте, що ваше житло використовується для забезпечення кредиту, тому, якщо ви пропустите платежі, будинок може бути вилучено.
Найкращі онлайн-позики: швидко отримайте кошти
Який мінімальний кредитний рейтинг для персональної позики?
Існують певні типи особистих позик, як-от позики для людей із поганою кредитною історією, які визнають кредитну оцінку від 580. Однак ви не зможете скористатися перевагами низьких процентних ставок або високих лімітів позики з оцінкою цього рівня. Якщо ви хочете претендувати на найкращі можливі умови позики, вам, ймовірно, знадобиться кредитний рейтинг, вищий за 670. Перш ніж подавати заявку, перевірте свій кредитний рейтинг і шукайте способи його покращити. Це допоможе вам отримати кредит на кращих умовах.
Чи можу я отримати особисту позику з кредитним рейтингом 640?
Особисті позики доступні для тих, хто має кредитний бал від 640, що входить у діапазон справедливого кредиту. З кредитним рейтингом 640, ваші найкращі варіанти для отримання персональної позики – Prosper, LendingClub і Best Egg. Це пов’язано з тим, що ці кредитори пропонують найбільш конкурентоспроможні річні процентні ставки та комісії.
Чи краще отримати особисту позику в банку чи кредитній спілці?
Загалом кредитні спілки пропонують своїм членам нижчі комісії, вищі норми заощаджень і більш індивідуальний підхід до обслуговування клієнтів, ніж традиційні фінансові установи. Крім того, кредити, надані через кредитні спілки, можуть мати нижчі процентні ставки. Можливо, отримати позику в кредитній спілці, на відміну від більшого банку, буде легше.
Який найкращий особистий кредит для справедливого кредиту?
Найкраща особиста позика – це та, яка має досить низьку річну відсоткову ставку (APR), щоб підтримувати контрольовані щомісячні платежі, не стягуючи при цьому надмірну загальну суму відсотків. Знайдіть кредитора, який звітуватиме про ваші платежі всім трьом основним бюро кредитних історій, щоб ви могли підвищити свій кредитний рейтинг, здійснюючи платежі вчасно.
Чи важко отримати особистий кредит у банку?
Особисті позики зазвичай легко отримати, і їх можна отримати у фінансових установах, таких як кредитні спілки, банки та навіть онлайн-кредитори. Залежно від суми грошей, яку вам потрібно позичити, ви можете вибрати з безлічі різних видів особистих позик, щоб задовольнити свої потреби.
Який найпростіший спосіб отримати особисту позику?
Один із найкращих способів отримати особисту позику з нижчими за середні відсотковими ставками та менш суворими вимогами до членів — це приєднатися до кредитної спілки, яка зараз є більш доступною. Через те, що кредитні спілки є некомерційними організаціями, якими володіють їхні члени, вони, як правило, можуть запропонувати більш м’які умови щодо процентних ставок і членських внесків.
Як взяти позику, коли її ніхто не дасть?
Якщо ви не можете отримати готівку через особисту позику, ви можете скористатися кредитною карткою, отримати альтернативну позику до зарплати в кредитній спілці або позичити гроші у родини чи друзів. Усе це життєздатні альтернативи. Ці варіанти не позбавлені недоліків: процентні ставки за кредитними картками можуть бути досить високими, а позичання грошей у друзів або родини може спричинити потенційні ускладнення.
Особисті позики для справедливого кредиту. Поширені запитання
Який мінімальний кредитний бал для персональної позики?
610 через 640
Позичальникам зазвичай потрібен кредитний бал від 610 до 640, щоб отримати право на особисту позику. Позичальникам зазвичай потрібна кредитна оцінка не менше 690, щоб отримати право на найнижчу процентну ставку кредитора.
Які позики найпростіше отримати?
Позики до зарплати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та позики на виплату особистих платежів, мабуть, найлегше отримати та прийняти. Це все короткострокові грошові рішення для нужденних людей зі слабкою кредитною історією. Багато з цих рішень спрямовані на допомогу боржникам, які потребують швидкої готівки.
Який банк дає найшвидший кредит для фізичних осіб?
Клієнти можуть отримати попередньо схвалені кредити від HDFC Bank всього за 10 секунд*. Для клієнтів, які не є клієнтами HDFC Bank, кредит можна отримати за 4 години.
Статті по темі
- КОНСОЛІДАЦІЯ БОГІВ Пояснення!!! Найкращі методи визначення (+ Швидкі інструменти)
- ЯК ПРАЦЮВАТИ БІЗНЕС-ПОЗИКИ: що це таке та як це працює
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ОБЛІК СПРАВЕДЛИВОСТІ: визначення та переваги обліку справедливої вартості
посилання
