Особиста гарантія - це юридична угода між позичальником і кредитором. У ньому зазначено, що позичальник несе відповідальність за погашення кредиту. Ця особиста гарантія проти страхування зазвичай виникає, коли малий бізнес практично не має застави, яку можна запропонувати як забезпечення позики, і може платити готівкою або кредитною карткою підприємства.
Особисті гарантії можуть бути вигідними і водночас ризикованими. Однак у цій публікації ми зібрали все, що вам потрібно знати, перш ніж підписати його. готовий Давайте зануримося!
Що таке особиста гарантія?
Особиста гарантія - це офіційна обіцянка повернути борг, якщо позичальник прострочить його. Він покладає на позичальника особисту відповідальність за борг і дає позикодавцю право стягнути борг, якщо позичальник не впорається.
Ця гарантія поширена у фінансуванні бізнесу, надаючи кредитору додаткову безпеку. Особисті гарантії також можна застосовувати до інших видів кредитування, таких як іпотека та особисті позики.
Для фінансування бізнесу ця гарантія зазвичай вимагає від гаранта підписання юридичного документа про те, що він несе фінансову відповідальність за борг. Від гаранта можуть вимагати надати заставу, наприклад майно чи активи, як додаткове забезпечення. Якщо позичальник не виплачує позику, позикодавець може вимагати від поручителя погашення.
Крім того, особисті гарантії можуть бути ризикованими пропозиціями для гаранта. Це пояснюється тим, що від них можуть вимагати погасити борг, навіть якщо позичальник може це зробити.
Як працює особиста гарантія?
Особиста гарантія проти страхування працює, коли компанія не має коштів або застави для кредиту, сподіваємось, для погашення за допомогою кредитної картки. Якщо підприємство не виконує зобов’язання, позикодавець може вимагати від позичальника погашення. Це включає в себе контроль за особистими заощадженнями, інвестиціями та навіть житлом гаранта, якщо це необхідно.
З іншого боку, позичальник може продати особисті активи, такі як будинок або автомобіль, щоб погасити кредит. У деяких випадках до позичальника може бути застосовано арешт із заробітної плати або інші судові дії.
Таким чином, особиста гарантія дає кредитору певну впевненість у тому, що кредит буде повернено, навіть якщо бізнес не може його повернути. Цей тип гарантії поєднується з кредитом під заставу, що означає, що позикодавець має право вилучити заставу, якщо позичальник вчинить інакше.
Як отримати гарантію
Щоб отримати особисту гарантію, позикодавець зазвичай вимагає від особи заповнити форму та надати фінансову інформацію, таку як інформація про доходи та активи. Позикодавець також, ймовірно, вимагатиме від особи підписання угоди, у якій викладено положення та умови.
З цієї причини особисті гарантії не сприймаються легковажно. Будь-хто, хто розглядає можливість підписання форми угоди, повинен переконатися, що він впевнений у відповідних ризиках і впевнений у здатності позичальника погасити борг. Їм також слід проконсультуватися з адвокатом, щоб зрозуміти повну міру своєї відповідальності.
Види особистих гарантій
Існує два основних види особистих гарантій. Вони такі:
#1. Обмежена персональна гарантія:
Обмежена особиста гарантія – це тип фінансової гарантії, яка обмежує суму грошей, за яку особа несе відповідальність, якщо борг ще не погашений. Ви можете використовувати цей тип гарантії в угодах фінансування бізнесу. Це може захистити вас від повернення додаткових грошей, якщо ваш бізнес не піде добре. Це може бути привабливим варіантом для позичальників, які не можуть отримати традиційну гарантію від члена родини чи друга.
Недоліком обмеженої гарантії є те, що вона може не забезпечити достатнього захисту для кредитора, якщо щось трапиться. У деяких випадках поручитель може нести відповідальність за всю суму кредиту, якщо позичальник не може повернути кредит. Це може призвести до фінансових труднощів для поручителя. Тому найкраще ретельно розглянути ризики та переваги обмеженої гарантії, перш ніж погоджуватися.
#2. Необмежена персональна гарантія:
Необмежена особиста гарантія — це тип фінансової гарантії, яка дозволяє покрити нескінченну суму грошей, якщо ви не погасите свій борг. Це поширене явище в ділових операціях і може мати серйозні наслідки для особи, яка погоджується на це. Якщо борг ще не погашений, особа або підписувач можуть бути зобов’язані сплатити всю суму плюс будь-які відсотки та комісії.
Іноді особа також може нести відповідальність за будь-які судові витрати у зв’язку зі стягненням боргу. Однак необмежені особисті гарантії можуть перешкодити кредитному рейтингу та фінансовій стабільності особи, тому важливо чітко знати ризики, перш ніж погоджуватися на них.
Наскільки надійна особиста гарантія?
Особиста гарантія є дуже сильною формою забезпечення для кредитора. Це означає, що позичальник несе 100% відповідальність за борг. Крім того, позикодавець може подати на нього/неї судовий позов у разі невиконання вимог.
Це означає, що якщо позичальник не виконує зобов’язання, позикодавець може конфіскувати активи позичальника, щоб відшкодувати збитки. Хоча це може здатися ризикованою пропозицією для позичальника, особисті гарантії можна отримати за нижчими процентними ставками, ніж звичайні позики.
Як довго діє персональна гарантія?
Більшість особистих гарантій діють протягом усього терміну кредиту. Але деякі з них можуть бути дійсними лише протягом певного періоду, наприклад шести років.
Що є прикладом особистої гарантії?
Прикладом особистої гарантії є випадки, коли власник малого бізнесу з невеликими коштами або без них отримує позику в банку, щоб розпочати свій бізнес, сподіваючись, ймовірно, повернути її за допомогою кредитної картки. Власник підприємства підписує гарантію, погоджуючись нести особисту відповідальність, якщо компанія не зможе погасити борг. Якщо власник бізнесу пізніше не заплатить, банк може спробувати стягнути з неї борг.
Іншим прикладом може бути те, що хтось погоджується сплатити борг друга або члена сім’ї. Якщо початковому позичальнику важко сплачувати кредит, непогашену суму покриває поручитель. Такий тип угоди може бути вигідним, особливо якщо позичальник має історію фінансових труднощів.
Особиста гарантія проти застави
Багато людей хочуть зрозуміти особисту гарантію та заставу, правда в тому, що близько 80% людей використовують ці терміни як синоніми.
Особиста гарантія — це обіцянка особи повернути борг, якщо підприємство не зможе. Застава – це актив, наприклад автомобіль або будинок, який використовується для забезпечення кредиту. Якщо позичальник не може, кредитор може вступити у володіння заставою.
Особисті гарантії більш поширені для позик малому бізнесу, тоді як застава більш поширена для іпотечних та інших позик від фінансових установ. Отже, особисті гарантії є менш ризикованими для кредиторів, оскільки вони можуть подати позов проти позичальника. Застава є більш ризикованою, оскільки кредитор може не продати заставу за достатньо грошей, щоб покрити кредит.
Різниця між особистою гарантією та особистою позикою
Особиста гарантія — це коли особа погоджується виплатити борг, якщо основний позичальник не сплатить свої платежі. Особиста позика – це коли особа позичає гроші від позикодавця та несе відповідальність за повернення цих грошей з відсотками протягом встановленого періоду.
Основна відмінність між цими двома термінами полягає в тому, що особиста гарантія покладає відповідальність за повернення на гаранта, а не на позичальника. Тобто, якщо позичальник не сплачує свої платежі, відповідальність за погашення боргу несе поручитель. Особистий кредит, з іншого боку, покладає відповідальність за погашення безпосередньо на плечі позичальника.
У той же час особистий кредит є хорошим варіантом для позичальників зі стабільним доходом і хорошою кредитною історією. І не забудьте проконсультуватися з адвокатом, який підкаже вам, яку заяву подати.
Що таке особисте страхування гарантій?
Страхування особистих гарантій — це страхування, яке забезпечує захист людям, які мають особисті гарантії для комерційних позик. Страхування покриває відшкодування, якщо фірма чи організація не виконує своїх зобов’язань.
Крім того, це дає спокій позичальникам і може допомогти їм отримати фінансування, яке вони можуть не отримати.
Чи має особиста гарантія юридичну силу?
Так, особиста гарантія має юридичну силу. Це більш-менш потужний інструмент для кредиторів. Але коли ви підписуєте форму, ви ставите свої активи на карту. Це означає, що якщо ви не дотримуєтеся правил, позикодавець може забрати ваші активи, включаючи ваші заощадження, капітал і навіть вашу зарплату.
Отже, усвідомте ризики, перш ніж підписувати. І якщо вас це не влаштовує, ви можете домовитися з кредитором, щоб знайти альтернативну домовленість.
Як ви надаєте особисту гарантію?
- Щоб надати особисту гарантію, позичальник повинен підписати юридичний документ про згоду на відповідальність за кредит.
- Позичальник повинен зрозуміти умови угоди перед підписанням, оскільки це може вплинути на його фінанси, якщо щось піде не так.
- Нарешті, позикодавець може вимагати від позичальника надання застави, як-от майно чи капітал у бізнесі, щоб отримати позику.
Чи можете ви отримати бізнес-кредитну картку без особистої гарантії?
Багато власників бізнесу завжди запитують, чи можуть вони отримати бізнес-кредитну картку без підписання особистої гарантії. Відповідь - так, але слід пам'ятати про кілька речей:
- По-перше, купуючи бізнес-кредитну картку, запитайте, чи вимагає емітент особисту гарантію. Деякі емітенти можуть відмовитися від цієї вимоги, якщо у вас є міцна кредитна історія та фінансове становище.
- По-друге, зауважте, що бізнес-кредитні картки без захисту зазвичай мають нижчі кредитні ліміти, ніж картки, які потребують гарантії. Отже, якщо ви шукаєте бізнес-кредитну картку з високим кредитним лімітом, вам може знадобитися підписати договір.
По суті, можна отримати бізнес-кредитну картку без особистої гарантії, але знати всі вищезазначені моменти, кредитні ліміти та вимоги емітента.
Заключні думки
Підсумовуючи, особиста гарантія – це інструмент, який використовується для отримання фінансування, особливо коли компанія шукає гроші вперше або не має достатньої застави для забезпечення позики, але вона пов’язана з багатьма ризиками. З цієї причини життєво важливо уважно розглянути умови, перш ніж прийняти їх.
Статті по темі
посилання
