Особистий фінансовий звіт – це документ або група документів, які підсумовують фінансовий стан особи на певний момент. Його часто поділяють на баланс і потік доходів. Хоча можна використовувати більш складну особисту фінансову звітність, у цьому есе ми зосередимося на спрощеній версії. Особи, які вперше використовують особисту фінансову звітність для запису своїх фінансів, повинні почати з формату, наведеного в цій статті.
Що таке персональний фінансовий звіт?
Особистий фінансовий звіт – це електронна таблиця, що містить важливу інформацію про активи та зобов’язання фізичної особи чи підприємства. Електронна таблиця, як правило, складається з двох стовпців, з переліком активів ліворуч і зобов’язаннями праворуч.
Особистий фінансовий звіт розділяє активи та пасиви. Прикладами активів є вартість цінних паперів і грошей, що зберігаються на чекових або ощадних рахунках, залишки на пенсійних рахунках, торгові рахунки та нерухомість. Зобов’язання фізичних осіб включають будь-які борги, які вони можуть мати, наприклад особисті позики, кредитні картки, студентські позики, прострочені податки та іпотечні кредити. Також перераховано спільні борги. Об’єднуючи свої активи та зобов’язання, подружні пари можуть створювати спільні особисті фінансові звіти.
Якщо звіт використовується для отримання кредиту або для відображення чиєїсь загальної фінансової ситуації, доходи та витрати також надаються. Звіт про доходи є окремою сторінкою або поправкою, яка відстежує це. Це охоплює всі види доходів і витрат, які часто виражаються в місячних або річних величинах.
Особистий фінансовий звіт не містить таких статей:
#1. Бізнес активи та пасиви
Бізнес-активи та зобов'язання не включаються, якщо фізична особа не несе пряму та особисту відповідальність за них. У результаті, якщо хтось особисто гарантує позику для свого бізнесу (подібно до спільного підписання), позика відображається в її особистому фінансовому звіті.
#2. Предмети оренди:
Оскільки активи не є власністю, вони не включаються в особисту фінансову звітність. Це інше, якщо ви володієте майном і здаєте його в оренду іншим. У цій ситуації вартість майна включена до вашого списку активів.
#3. Особиста власність:
Такі предмети, як меблі та предмети домашнього вжитку, часто не відображаються як активи на особистому балансі, оскільки їх неможливо легко продати для погашення позики. Особисті речі з високою грошовою вартістю, такі як коштовності та антикваріат, можуть бути включені, якщо їх вартість може бути підтверджена оцінкою.
Ділові зобов’язання розкриваються в особистому фінансовому звіті, лише якщо особа надає особисту гарантію кредитору.
Майте це на увазі. Коли справа доходить до отримання нового кредиту, ваш кредитний звіт і кредитна історія є важливими факторами, які слід враховувати, і кожен кредитор має свої стандарти надання кредиту. Навіть якщо у вас позитивна чиста вартість (більше активів, ніж зобов’язань), вам можуть відмовити у позиці або кредитній картці, якщо ви не сплатили попередні борги вчасно або маєте забагато запитів.
Як заповнити особистий фінансовий звіт?
Крок №1: Виберіть відповідну програму
Якщо ви рішучі у виборі відповідної програми, ви можете звернутися за допомогою до фінансового радника. Після вибору відповідної програми необхідно заповнити інформацію у верхній частині особистого фінансового звіту.
Крок №2: Заповніть свою особисту інформацію
Коли ви виберете відповідну програму, у верхньому полі на другій сторінці з’явиться запит на введення вашої особистої інформації. Наприклад, ваше ім’я, домашня адреса та запитання про бізнес. Якщо заява стосується вас і вашої дружини, додайте ідентифікаційну інформацію для кожного з вас.
Ви також повинні пам’ятати, що кожен власник або учасник, який володіє 20% або більше компанії, повинен заповнити форму 413 SBA.
Крок №3: запишіть свої активи
Цей окремий розділ може зайняти у вас деякий час. Однак це залежить від багатьох активів, які ви маєте. Якщо ви одружені, вам потрібно вказати вартість активів вашої дружини.
Крок №4. Запишіть свої зобов’язання
Поруч із полем активів є розділ зобов’язань у документі. Тут ви будете записувати свої зобов’язання та зобов’язання свого партнера.
Крок №5: Заповніть банкноти, що підлягають оплаті в банках та інші розділи
У цьому розділі наведено більш детальну інформацію про банкноти, які ви перерахували у вікні пасивів. До них входять ім’я власника рахунку, ваш баланс та інформація про баланс. Початковий баланс становитиме 0 доларів США для кредитних карток і кредитних ліній.
Крок №6: Заповніть розділ «Акції та облігації».
У цьому розділі необхідно буде надати додаткові відомості про банкноти, які ви перерахували в полі пасивів. Це включає ім’я власника рахунку, баланс та іншу інформацію. Початковий баланс становитиме 0 доларів США для кредитних карток і кредитних ліній.
Крок №7: Заповніть розділ «Власність нерухомості».
Раніше в розділі 4 ви надали більше інформації про свою нерухомість.
Це дозволить вам записати тип проживання, адресу та дату придбання нерухомості. Крім того, тут має бути вказана сума покупки, поточна ринкова вартість і власник іпотеки, включаючи номер іпотечного рахунку та залишок за вашою іпотекою — сума, яку ви сплачуєте щомісяця або щорічно, і статус.
Крок №8: Поверніться назад і заповніть розділи 5-8 на сторінках 3 і 4
У розділі 5 ви повинні будете перерахувати будь-які інші активи, які у вас є. Якщо залучено будь-яких власників застави, і приблизну вартість активів. Не переоцінюйте і не занижуйте значення навмисно. Спробуйте дослідити та знайти приблизне значення.
Крок №9: Сертифікуйте свою заявку
Останнім кроком є підписання вашої форми SBA 413. Це засвідчує, що ви навмисно не приховуєте жодної інформації. Крім того, це свідчить про те, що ви заповнили цю форму якомога точніше під страхом цивільного переслідування. Якщо ви одружені, ви та ваш чоловік/дружина повинні підписати, поставити дату та записати номер соціального страхування.
Чи потрібен мені особистий фінансовий звіт?
Особиста фінансова звітність допомагає людям зрозуміти загальний стан їхніх особистих або ділових фінансів. Це обчислює їхню загальну чисту вартість. Їх також можна використовувати як інструмент під час подання заявки на отримання кредиту, наприклад, іпотеки, бізнес-кредиту або особистого кредиту. Отже, створити особистий фінансовий звіт – гарна ідея, щоб отримати миттєвий знімок свого фінансового стану.
Форми особистої фінансової звітності
Особиста фінансова звітність — це письмові записи про господарську діяльність і фінансові результати суб’єкта господарювання. Він надає огляд активів, зобов’язань і акціонерного капіталу як моментальний знімок у часі.
Його також називають документом вашого фінансового становища в певний час.
Які приклади особистої фінансової інформації?
Є багато прикладів особистої фінансової інформації, деякі з них включають ;
- Баланси
- Звіт про прибутки та збитки
- Звіти про рух грошових коштів
#1. Баланси
Баланс надає інформацію про активи та зобов’язання фізичної особи чи компанії. Застосування фінансового балансу може показати, чи ви на правильному шляху для досягнення своїх цілей. Наприклад, позбутися боргів, показавши свою чисту вартість. Крім того, які борги ви повинні повернути і скільки ви коштуєте?
№2. Довідки про доходи
Це звіт, який показує, який дохід компанія заробила за певний час. Звіт про прибутки та збитки також містить підсумок витрат і витрат, пов’язаних із отриманням цього доходу.
Звіт про доходи також показує, чи отримуєте ви прибуток чи працюєте зі збитками.
#3. Звіти про рух грошових коштів
Звіти про рух грошових коштів показують окремі надходження та відтоки грошових коштів. Він також відстежує грошовий потік і допомагає вам знати, чи генеруєте ви гроші. Ця фінансова звітність надає зведені дані щодо всіх грошових надходжень, які компанія отримує від поточної діяльності та зовнішніх інвестиційних джерел.
Усі ці приклади допоможуть вам зрозуміти ваше фінансове становище.
Чому ви повинні використовувати особистий фінансовий звіт?
Особистий фінансовий звіт може бути дуже корисним інструментом у складанні бюджету. Як правило, він орієнтований на ціль і може допомогти людині досягти фінансових цілей, особливо для молодих спеціалістів, які вперше вступають на роботу. Більшість із цих людей не знайомі з фінансовим плануванням, і базовий особистий фінансовий звіт є хорошим місцем для початку.
Навіщо робити персональний фінансовий звіт у Excel?
- Легко додавати записи, вносити зміни тощо.
- Хмарні сервіси, такі як iCloud або Google Drive, дозволяють користувачам переглядати свої фінансові звіти з будь-якого місця.
- Коли людина набуває досвіду фінансового планування, вона може використовувати можливості MS Excel для фінансового планування.
Що таке особистий фінансовий план?
Особистий фінансовий план – це комплексний план, який прогнозує багато років у майбутнє. Фінансовий план захищає вас від життєвих несподіванок. Крім того, включно з інформацією про ваш дохід, заощадження, інвестиції, витрати та борги. З чого саме складається фінансовий план? Вони включають:
- Це не лише для тих, у кого багато грошей.
- Фінансовий план захищає вас від життєвих несподіванок.
- Це допоможе вам погасити будь-який борг, надзвичайний фонд і вихід на пенсію.
- Це всеосяжний план, який проектує багато років у майбутнє.
- Він містить відомості про ваші заощадження, інвестиції, доходи, витрати та борг
Чи варто платити за фінансового консультанта?
Фінансовий консультант – це особа, яка має диплом дипломованого фінансового аналітика. З іншого боку, ви можете вирішити зосередитися на інвестиційних порадах. Вони могли б допомогти з вибором акцій або пайових фондів. Крім того, вони можуть допомогти вам зі стратегічним аналізом портфеля або фондового ринку.
Фінансовий радник також дає цінну інформацію про те, що ви повинні робити зі своїми грошима, щоб досягти своїх фінансових цілей. Ці пропозиції їхніх порад не надходять безкоштовно. Типовий радник стягує з клієнтів 1% від активів, якими вони керують. Однак ставки зазвичай знижуються, коли інвестується більше грошей. Тож ви, можливо, думаєте, чи варто платити фінансовому консультанту. Що ж, ця відповідь залежить виключно від вас.
Загорнути його
Персональні фінансові звіти також можуть використовувати приватні особи та компанії
Особистий фінансовий звіт є важливим документом, оскільки він дає вам підсумок вашого майна. Особистий фінансовий звіт також може зіграти вирішальну роль у тому, щоб допомогти вам отримати схвалені позики від компаній або бізнес-організацій
Програмне забезпечення для складання бюджету – це найефективніший спосіб підтримувати фінансовий звіт в актуальному стані. Це відстежує вашу чисту вартість.
Особистий фінансовий звіт – це документ, у якому наведено перелік усіх активів і зобов’язань, а також ваш загальний капітал.
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ АКТИВИ ТА ПАСИВИ: визначення, відмінності та приклади
- ЩО ТАКЕ ПОДАТОК НА ПРИБУТОК: визначення, ставка та види
- Баланс і звіт про прибутки та збитки: приклади, відмінності та взаємозв’язок
- ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити?
- ЗВІТ ПРО ПРИБУТКИ: формати, приклади та як їх скласти
посилання
