Більшість людей вважають, що стабілізувати своє фінансове становище необов’язково, що, на мою думку, вводить в оману, якщо ви запитаєте мене. Ніщо не замінить контроль над вашими фінансами. Фінансовий план не тільки допоможе вам заощадити гроші, але й створить дорожню карту для досягнення особистих довгострокових фінансових цілей, незалежно від того, скільки чи мало ви заробляєте.
Створення дорожньої карти для фінансового майбутнього підходить кожному, і ви також можете повністю контролювати свої фінанси. Все, що вам потрібно зробити, це ознайомитися з цією статтею, щоб дізнатися найкраще визначення програмного забезпечення та як створити робочий лист особистого фінансового плану. Ходімо!
Визначення особистого фінансового плану?
Визначення особистого фінансового плану – це постійний процес, який зменшить ваш фінансовий стрес, підтримає ваші поточні потреби та допоможе вам створити яйце для довгострокових цілей, таких як вихід на пенсію. Це важливо, оскільки дозволяє максимально використовувати свої активи, а також гарантувати, що ви досягнете своїх довгострокових цілей.
Подальше визначення особистого фінансового плану — це зображення ваших фінансових цілей і стратегій, які ви розробили для їх досягнення. Наприклад, відомості про ваш грошовий потік, заощадження, борги, інвестиції, страхування та будь-які інші аспекти вашого фінансового життя
Кроки для складання ефективного особистого фінансового плану
Згідно з наведеним вище визначенням, особистий фінансовий план створює дорожню карту для ваших грошей і допомагає вам досягти ваших цілей. Фінансове планування можна зробити самостійно або з професіоналом. Однак є кроки для складання ефективного плану, який гарантує досягнення ваших особистих фінансових цілей.
Читайте також: Фінансовий планувальник: як стати сертифікованим фінансовим планувальником
№1. Ставте фінансові цілі
Особисті фінансові цілі будуть керувати хорошим фінансовим планом. Коли ви підходите до свого фінансового планування з точки зору того, що ваші гроші можуть зробити для вас — чи то покупка будинку чи можливість дострокового виходу на пенсію — це буде відчувати себе більш навмисним.
Крім того, надихайте свої фінансові цілі. Як ви хочете, щоб виглядало ваше життя через п’ять років? А через десять і двадцять років? Бажаєте мати автомобіль чи будинок? Чи є на малюнку діти? Чим ви бачите себе на пенсії?
Ви починаєте з цілей, тому що вони спонукатимуть вас робити наступні кроки і будуть служити маяком світла, коли ви працюєте, щоб втілити ці мрії в реальність.
№2. Слідкуйте за своїми грошима і завжди спрямовуйте їх до своїх цілей
Визначте свій місячний грошовий потік — що надходить, а що виходить. Точна картина має важливе значення для розробки фінансового плану, оскільки вона може розкрити можливості направити більше грошей на заощадження або погашення боргу.
Знання того, куди йдуть ваші гроші, може допомогти вам скласти короткострокові, середньострокові та довгострокові плани.
№3. Отримайте відповідність роботодавцю
Фінансовий консультант завжди запитує: «Чи є у вас пенсійний план компанії, наприклад, 401(k), і чи ваш роботодавець доповнює будь-яку частину вашої участі?»
Здебільшого внески 401(k) зменшують вашу зарплату, але це того варте, щоб внести достатньо, щоб отримати повну відповідну суму, оскільки це безкоштовні гроші. До речі, максимальний внесок 401(k), згідно з оглядами, становить 19,500 26,000 доларів (50 XNUMX доларів для тих, кому від XNUMX років і старше). Внески роботодавця є додатковими до ліміту. IRS встановлює ці ліміти, які можуть змінюватися щороку.
№ 4. Переконайтеся, що надзвичайні ситуації не переростають у катастрофу.
Відкладення грошей на екстрені витрати є основою будь-якого фінансового плану. Ви можете почати з малого — 500 доларів достатньо для покриття дрібних надзвичайних ситуацій та ремонту, щоб не допустити, щоб раптовий рахунок нагромадив борг по кредитній картці. Вашою наступною метою може бути 1,000 доларів США, а потім місячні основні витрати на проживання тощо.
Кредит на будівництво – це ще один спосіб захистити свій бюджет від раптових витрат. Якщо у вас хороші кредити, у вас є можливості, наприклад, отримати хорошу відсоткову ставку за автокредитом. Це також може допомогти вам заощадити гроші, знижуючи страхові ставки та дозволяючи пропускати комунальні депозити.
№ 5. Розглядати борги з високими відсотками
Погашення «токсичних» боргів із високими відсотками, таких як залишки на кредитних картках, позики до зарплати, позики на право власності та платежі з оренди, є важливим кроком у будь-якому фінансовому плані. Деякі з них мають такі високі відсотки, що в кінцевому підсумку ви повертаєте в два-три рази більше, ніж позичили.
Отже, якщо у вас є відновлюваний борг, позика на консолідацію боргу або план управління боргом можуть допомогти вам об’єднати кілька витрат в один щомісячний рахунок із нижчою процентною ставкою.
№6. Інвестуйте, щоб збільшити свої заощадження
Схоже, що інвестування – це щось для багатих людей або тих, хто добре зарекомендував себе у своїй кар’єрі та сім’ї. Це не так.
Інвестиції можуть бути такими ж простими, як покласти гроші в 401(k) і такими ж простими, як відкриття брокерського рахунку (у багатьох немає мінімуму для початку).
Найкраще програмне забезпечення для персонального фінансового плану
Програмне забезпечення та програми для персонального фінансового плану можуть допомогти вам освоїти основи, стати ефективнішим в управлінні грошима і навіть відкрити нові способи досягнення ваших довгострокових фінансових цілей.
Однак вибір найкращого програмного забезпечення для особистого фінансового плану залежить від вашого поточного фінансового стану. Деякі програми для особистих фінансів можуть допомогти вам оволодіти бюджетом і відстеженням витрат, тоді як інші допоможуть вам керувати вашим інвестиційним портфелем. Звичайно, ваш бюджет на програмне забезпечення для особистих фінансів також важливий.
Отже, цей список найкращого програмного забезпечення для персонального фінансового плану включає як безкоштовні, так і платні варіанти для досягнення широкого кола фінансових цілей. Тож, подивіться, і ви зможете в найкоротші терміни привести свої фінанси в порядок.
#1. Монетний двір
Mint — це добре відома програма для складання бюджету та відстеження витрат. Програмне забезпечення може імпортувати інформацію про ваш банк і кредитну картку, щоб проаналізувати та визначити сфери, де ви можете покращити свої фінанси.
Крім того, він дозволяє налаштувати сповіщення для таких речей, як терміни платежу та низький баланс, щоб допомогти вам залишатися в курсі. Ці функції допомагають уникнути дорогих комісій за несвоєчасні платежі та овердрафти на вашому банківському рахунку.
Додатково. Mint надасть вам інформацію в режимі реального часу про те, скільки ви можете витратити на речі, якщо ви налаштували категорії бюджету. Цей інструмент доступний для безкоштовного завантаження та використовується на iOS, Android та настільних комп’ютерах.
№ 2. YNAB
YNAB — це програмне забезпечення для особистих фінансів, розроблене, щоб допомогти вам покращити свій фінансовий план, одночасно керуючи місячним бюджетом. Коли ви створюєте бюджет і керуєте щоденними фінансами, програмне забезпечення надасть навчальні посібники, які допоможуть вам вирішити деякі з більш складних фінансових тем.
Навіть більше, якщо ви боретеся з поганими фінансовими звичками, YNAB може допомогти вам позбутися від них, навчивши вас кільком простим правилам фінансового менеджменту. Хіба це не круто?!
Тим не менш, програмне забезпечення автоматично підключається до вашого банківського рахунку, інтегруючи дані про витрати для аналізу та відстеження бюджету. Ви можете відслідковувати, як ви працюєте зі своїм щомісячним бюджетом, і вживати заходів, якщо ви перестараєтеся. YNAB надає 34-денний безкоштовний пробний період, протягом якого ви можете використовувати програмне забезпечення, щоб визначити, чи підходить воно для ваших особистих фінансових цілей.
№3. FutureAdvisor
Приймаючи рішення щодо плану програмного забезпечення для особистих фінансових цілей на майбутнє, вам потрібно буде подивитися на FutureAdvisor. Назва говорить все. Це чудовий варіант для власноручних інвесторів, які шукають недорогий доступ до фінансового радника. Інвестиційне програмне забезпечення дає особисті рекомендації, щоб допомогти вам диверсифікувати свій портфель, яким ви можете дотримуватися або ігнорувати, як вважаєте за потрібне.
Якщо у вас є принаймні 5,000 доларів США в інвестиційних активах, ви маєте право зареєструватися на програмне забезпечення. FutureAdvisor керує активами, які ви вносите на рахунок за фіксовану річну плату в розмірі 0.5% від керованих активів, що виставляється щоквартально за 0.125%. Коли ви вносите кошти на свій рахунок, FutureAdvisor працює, щоб консолідувати їх у рахунках своїх партнерів, Fidelity або TD Ameritrade.
№ 4. PersonalCapital
Ще одним цікавим програмним планом для особистих фінансових вигод є Personal Capital. Це програмне забезпечення дозволяє керувати всіма своїми фінансовими рахунками з однієї платформи. Ви можете включити свої банківські рахунки, іпотеку, а також інвестиційні рахунки, щоб побачити всю фінансову картину.
По-друге, якщо у вас є кілька облікових записів, як більшість із нас сьогодні, використання Personal Capital може позбавити вас від необхідності перемикатися між екранами, щоб побачити, де ви знаходитесь.
Ви також можете отримати персональну фінансову консультацію на основі ваших цілей, якщо у вас є портфель на суму понад 100,000 XNUMX доларів США. Хоча з вас стягуватиметься плата за цю послугу, фінансові консультанти зобов’язані надавати вам поради, які відповідають вашим інтересам.
Навіть якщо ви не зовсім готові найняти фінансового радника, Personal Capital допоможе вам відстежувати ваші фінанси та інвестиції в одному місці. Основне програмне забезпечення є безкоштовним, але додаткові функції можуть стягуватися за плату.
№ 5. Прискорюй
Quicken існує вже кілька десятиліть і є однією з найвідоміших програм персонального фінансового програмного забезпечення на ринку. Програмне забезпечення можна використовувати для управління різними аспектами вашого фінансового життя. Наприклад, створення бюджету, відстеження боргу, цілі заощаджень і навіть інвестиції.
Що ще цікавіше, експорт аркушів Excel доступний у плані програмного забезпечення для особистого фінансового полегшення. Це дозволяє вам маніпулювати та виконувати додаткові обчислення з вашими даними. Оплата рахунків є однією з найбільш розширених функцій, яка дозволяє налаштувати оплату безпосередньо з програмного забезпечення.
Крім того, ви навіть можете використовувати його для відстеження вартості ваших активів, щоб точно розрахувати загальну чисту вартість. Додаток достатньо потужний, щоб керувати особистими та діловими витратами. І навіть виконує функції управління майном, такі як орендні платежі орендарів. Програмне забезпечення доступне для Windows, macOS, iOS і Android за стартовою ціною 35.99 доларів США.
№6. Триллер Гроші
Що інтригує в цьому програмному забезпеченні персонального фінансового плану, так це те, що воно дозволяє вам бачити всі ваші гроші на робочому аркуші. Triller Money автоматично передає дані з вашої кредитної картки, позики та інвестицій у настроюваний шаблон Google Sheet або Excel.
Крім того, Tiller дозволяє вибирати з шаблонів, які організують ваші дані для вас або налаштовують вашу електронну таблицю відповідно до ваших конкретних потреб. Він також надсилатиме вам щоденні електронні листи з підсумками ваших останніх трансакцій та балансу. Послуга коштує 79 доларів на рік або 6.58 доларів на місяць, але ви можете спробувати її безкоштовно протягом 30 днів, щоб перевірити, чи підходить вона вам.
Лист персонального фінансового плану
Після обговорення найкращого програмного забезпечення, яке може допомогти скласти особистий фінансовий план, давайте подивимося на робочий план, який допоможе точно візуалізувати ваш фінансовий профіль.
№1. Шаблон бюджету коледжу
Перехід до університету є складним. Ви проводите свою першу ніч далеко від батьків, і вам доведеться займатися всім, що вони для вас робили раніше — пранням, приготуванням їжі та прибиранням.
Ви повинні стежити за своїми фінансами та уникати овердрафтів та кредитних карток. Як краще це зробити? Звичайно, з цією таблицею бюджету коледжу. Ця робоча таблиця дає змогу планувати вартість навчання на місяці, семестри та роки. Це також допоможе вам зберегти позитивний баланс на вашому банківському рахунку.
№2. Шаблон довідки про доходи
Довідка про доходи – це документ, який показує, скільки грошей ви заробили і скільки грошей ви витратили. Вони використовуються, щоб створити картину фінансового здоров’я як у бізнесі, так і в домогосподарствах.
Ця електронна таблиця призначена для власників малого бізнесу. Це дозволяє вам повністю і ретельно контролювати фінанси вашої компанії.
№3. Трекер заощаджень
Третій робочий аркуш для персонального фінансового плану – це трекер цілей заощаджень. Заощадити гроші важко. Особливо якщо у вас немає чіткої мети, крім «мати заощадження». І, давайте подивимося правді в очі, у продажу є багато блискучих речей, які можуть легко вкрасти ваші гроші з вашого гаманця.
Як ви справляєтеся з цим? Візуалізуйте свої цілі та відстежуйте свій прогрес у їх досягненні. Який кращий спосіб досягти цього, ніж за допомогою цієї електронної таблиці?
№ 4. Шаблон управління грошима
Важко збалансувати бюджет і уникнути перевитрат, коли у вас є іпотека, діти, оплата автомобіля та інші витрати, за якими потрібно стежити. Тому вам потрібен такий рівень фінансової обізнаності Пол Кругман може не мати. Крім того, ви можете просто відкрити Excel.
Ця робоча таблиця домашнього фінансування може конкурувати з програмним забезпеченням You Need A Budget. Це дає змогу створити річний бюджет для прогнозування доходів і витрат, враховуючи змінні витрати та зміни в доходах.
№ 5. Персональний місячний бюджет
Якщо у вас немає сім’ї і ви хочете контролювати свій особистий фінансовий місячний план, це може бути робочий лист для вас.
Цей інструмент для відстеження особистих витрат Excel дозволяє вам створити бюджет, пристосований до ваших конкретних потреб, а потім порівняти його з фактичними витратами. Також є розділи для щоденних витрат, розваг та власних витрат.
Нарешті, цей аркуш має лише одну сторінку і його можна надрукувати на одному аркуші паперу в книжковій орієнтації, що робить його простим у використанні.
Визначення переваг особистого фінансового плану
Є численні переваги фінансового планування, які відразу очевидні з особистого фінансового плану. Фінансове планування має чистий позитивний вплив на кожен аспект вашого життя, від емоційних переваг і переваг для здоров’я до соціальних і фінансових переваг.
Незважаючи на те, що існує кілька десятків переваг, деякі мають більший вплив, ніж інші. Нижче наведено кілька найбільших переваг розробки особистого фінансового плану.
№1. Фінансове планування допомагає вам у встановленні та досягненні ваших цілей
Особи можуть використовувати фінансові плани для створення та встановлення цілей для себе. Цілі дають людям напрямок і мету в їхньому житті. Коли люди мають на увазі конкретні цілі, їм є на чому зосередитися.
Більше того, фінансові цілі важливі для людей, які хочуть жити стабільним і приємним життям. Визначення особистого фінансового плану в робочому листі є невід’ємною частиною життя кожного, оскільки гроші часто використовуються як засіб, щоб допомогти людям досягти своїх найзаповітніших життєвих цілей. Особливо важливо збалансувати свої фінанси з коротко-, середньо- та довгостроковими цілями.
№2. Джерело мотивації та відданості
Люди не мотивуються, коли у них немає чітких цілей і вони не впевнені, що від них очікують. Фінансовий план зменшує фінансову невизначеність, забезпечуючи ясність і вказуючи, чого ви очікуєте досягти. Ви, швидше за все, досягнете мети, яка вам знайома і зрозуміла.
Якщо у вас є чітке визначення особистого фінансового плану, немає двозначності, яка затьмарює ваше судження. Крім того, коли ви готові внести позитивні зміни у своє життя, план не залишає місця для сумнівів. Це дозволяє швидше виконувати дії, що призводить до кращого виконання. Чим довше ви чекаєте, перш ніж діяти, тим менша ймовірність, що ви будете діяти
№3. Користь для емоційного та психічного здоров'я
Наявність фінансового плану, на який ви можете посилатися, може збільшити увагу до ваших фінансів, що, у свою чергу, зменшить стрес, пов’язаний з грошима. Якщо у вас є план, ви, швидше за все, подолаєте невдачі.
Згідно з недавнім опитуванням, 83% людей, які мають письмовий фінансовий план, почуваються краще зі своїми фінансами лише через рік.
Що ще важливіше, коли люди покращують своє життя в одній сфері, це має природний ефект в інших сферах їхнього життя. Іншими словами, наявність письмового фінансового плану може принести користь не тільки вашим фінансам, але й загальному здоров’ю та благополуччю.
№ 4. Покращує фінансовий результат
Фінансовий план часто покращує фінансові результати з часом. Ті, хто будує плани, швидше за все, будуть фінансово підготовлені до надзвичайних ситуацій і виходу на пенсію.
Крім того, фінансовий план дозволяє починати з кінцевої мети. Це дає людям необхідну перспективу, щоб збалансувати свої поточні цілі та потреби з їхніми майбутніми цілями та потребами. План дозволяє людям зосередитися як на теперішньому, так і на майбутньому.
Згідно з дослідженням Savology, люди, які мають письмовий фінансовий план, у два з половиною рази частіше відкладають гроші на пенсію. Ви повинні знати краще, щоб працювати краще. Письмовий план допомагає людям краще усвідомлювати своє фінансове становище, щоб вони могли почати приймати кращі рішення.
№ 5. Фінансовий план допомагає встановити фінансові стандарти
Нарешті, планування визначає бажані результати, а також віхи для визначення прогресу. Вони служать орієнтиром для визначення того, коли справи прогресують і коли їх потрібно виправити.
Особи повинні відповідати певним загальним фінансовим стандартам, щоб мати гарне фінансове становище. Наприклад, мати гроші, відкладені на екстрені випадки, не затягуватись у великі борги, відкладати на пенсію та інше.
Коли у вас є індивідуальний план, якого слід дотримуватися, ви точно будете знати, які кроки вам потрібно зробити для досягнення ваших цілей. Крім того, коли у вас є фінансовий план, з яким ви можете порівняти себе, це дозволяє як самовдосконалюватися, так і самооцінювати. Вас порівнюватимуть із загальними стандартами та дадуть рекомендації, які забезпечать найкраще фінансове становище для досягнення ваших цілей.
Які 5 основних компонентів особистих фінансів?
Незважаючи на те, що особисті фінанси мають багато аспектів, усі вони чітко поділяються на одну з п’яти груп: дохід, витрати, заощадження, інвестиції та захист. Ваше особисте фінансове планування має враховувати ці п’ять факторів.
Яке основне правило особистих фінансів?
Витрачайте менше, ніж ваш дохід. Витрачайте набагато менше, ніж заробляєте, а різницю покладіть на заощадження. Збільште свій дохід. Нехай ваші гроші працюють більше, щоб заробити більше.
Які 3 принципи в особистих фінансах?
Є три основні ідеї, які можна застосувати до кожної з цих книг: Витрачайте менше, ніж берете додому. Щоб ваші гроші працювали на вас, використовуйте їх розумно. Треба бути готовим до всього.
Який перший крок у особистих фінансах?
Розуміння вашого доходу та відтоку коштів є першим кроком у будь-якій особистій фінансовій спробі. Це стало можливим завдяки створенню бюджету. Бюджет також змушує вас враховувати свої фінансові пріоритети під час його створення.
Що найважливіше в особистих фінансах?
Важливим компонентом особистих фінансів є наявність хороших навичок управління грошима. Якщо витрати людей перевищують їхні доходи, вони ризикують залишитися без грошей або потрапити в борги, оскільки їм не вистачить, щоб покрити свої рахунки.
Що є ключовим для хороших особистих фінансів?
Успіх вашого плану в цілому залежить від вашого бюджету. Незалежно від того, на якій стадії перебуває ваш фінансовий план, ви повинні продовжувати робити внески на довгострокові цілі, як-от пенсійні заощадження. Ще один важливий елемент у досягненні фінансового успіху та зниженні рівня стресу – відкладати гроші на надзвичайні ситуації.
Висновок
Як бачимо, існує безліч підходів до фінансового плану, а також численні переваги планування в цілому. Найголовніше – почати, а не як ви це робите. Для початку спробуйте розробити план, який допоможе керувати вашими фінансовими рішеннями та покращити фінансові результати. Використовуйте набутий динамізм, щоб продовжувати рухатися вперед і досягати своїх цілей і кінцевого пункту призначення.
- Фінансове планування: огляд, типи, важливість, концепція (+ безкоштовні PDF-файли)
- Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
- Список, вимоги, відповідність та переваги МСФЗ (Міжнародні стандарти фінансової звітності)
- Фінансове планування: визначення, сертифікати важливості
- Фінансова модель: як побудувати фінансову модель
Поширені запитання про особистий фінансовий план
Що таке приклад особистих фінансів?
Прикладом особистих фінансів є суперечки про те, заощадити п’ять доларів чи витратити їх на чашку кави.
Які є 5 сфер особистих фінансів?
- Збереження.
- Інвестування.
- Фінансовий захист
- Економія податків.
- Планування виходу на пенсію
Що таке бюджетне правило 50 20 30?
Правило 50-20-30 – це техніка управління грошима, яка поділяє вашу зарплату на три категорії: 50% на найнеобхідніше, 20% на заощадження і 30% на все інше. 50% на найнеобхідніше: оренду та інші витрати на житло, продукти, газ тощо.
Що таке правило грошей 70 20 10?
І 70-20-10, і 50-30-20 - це елементарні розбивки у відсотках для витрат, заощадження та спільного використання грошей. Використовуючи правило 70-20-10, щомісяця людина витрачала б лише 70% зароблених грошей, заощаджувала 20%, а потім жертвувала 10%.
Яка найважливіша фінансова ціль, яку потрібно поставити першою?
Найбільшою довгостроковою фінансовою метою для більшості людей є заощадити достатньо грошей для зняття. Загальне правило полягає в тому, що ви повинні заощаджувати від 10% до 15% кожної зарплати на пенсійному рахунку 401(k) або 403(b), якщо у вас є доступ до нього, або традиційному IRA або Roth. ІРА
