Через приголомшливий і постійний характер управління особистими фінансами навіть найбільш фінансово обізнана людина може розгубитися або мати обмежене бачення. На самому базовому рівні управління особистими фінансами – це процес оцінки вашого фінансового становища, щоб ви могли максимально використати свої гроші у своєму поточному житті та планах на майбутнє. У цій публікації ми розглянемо програмне забезпечення та курси для управління особистими фінансами. Давайте гай!
Особистий фінансовий менеджмент
Процес планування та складання бюджету того, як зберігаються або витрачаються ваші гроші, відомий як управління особистими фінансами. Постановка та досягнення фінансових цілей, таких як пенсійні заощадження, є важливою частиною управління вашими особистими фінансами. Щоб ефективно розпоряджатися своїми грошима, ви повинні спочатку вирішити, які ваші довгострокові цілі. Що вам потрібно зробити, щоб потрапити туди, залежатиме від того, чи маєте ви на увазі конкретну мету. На щастя, доступно кілька програмних і сервісних рішень, які можуть допомогти вам у досягненні ваших цілей.
Другим кроком в управлінні особистими фінансами є розробка бюджету після визначення цілі. Розуміння моделей ваших витрат і заощаджень допоможе вам зрозуміти, як поєднати їх із вашою довгостроковою ціллю. Є багато способів створити обґрунтований бюджет. Крім того, ви можете скористатися програмним забезпеченням, наприклад, доступним через онлайн-платформи, які часто пов’язані з поточними банківськими рахунками, або ви можете зробити це вручну, використовуючи ручку та папір або електронну таблицю Excel. Який би підхід ви не вибрали, будьте обережні, враховуючи свій грошовий потік і те, як ви бажаєте підійти до погашення боргу. Погашення боргу за кредитною карткою має вирішальне значення, якщо ваша мета — мінімізувати борг і покращити свій кредитний рейтинг.
У той час як деякі люди вирішують спочатку погасити свої кредитні картки з найвищими процентними ставками, інші вважають за краще зробити це спочатку, щоб скоротити кількість платежів, які вони повинні робити щомісяця. Ви повинні визначити найкраще рішення для вас і вашого фінансового плану. Щоб збільшити загальний капітал і підвищити свою фінансову безпеку, належне складання бюджету також має враховувати податки на прибуток і внески до фонду надзвичайної ситуації.
Програмне забезпечення для управління особистими фінансами
Програмне забезпечення для управління особистими фінансами було розроблено за допомогою сучасних технологій, щоб допомогти нам у кращому управлінні грошима та організації фінансів. Раніше люди керували своїми фінансами, чекаючи виписки з банківського рахунку або звертаючись до найближчого відділення свого банку. Завдяки вдосконаленню технологій управління нашими фінансами та інвестиції в майбутнє стають ефективнішими в епоху цифрових технологій. Щоб відстежувати, куди йдуть наші гроші та скільки ми заощаджуємо на майбутнє, сьогодні ми здебільшого покладаємося на наші смартфони та ноутбуки. Кількома клацаннями миші ви також можете оплачувати свої рахунки.
Приклади програмного забезпечення для управління особистими фінансами
Ось список найкращих програм для управління особистими фінансами, які можуть допомогти вам збільшити ваші заощадження та стримати витрати, щоб допомогти вам прийняти рішення.
#1. Прискорений прем'єр
Настільна програма під назвою Quicken повинна бути знайома кожному, хто цікавиться персональним бухгалтерським обліком. На додаток до обробки особистих фінансів, активів і рахунків компанії, його версія Premier підходить. Завдяки цій функції ви можете пов’язувати дії між своїми обліковими записами, що полегшує переказ грошей між ними. Програмне забезпечення також надає можливості складання бюджету, які дозволять вам керувати своїми витратами та одночасно економити гроші.
#2 Особисті ресурси
Розгляньте Personal Capital, якщо ви хочете керувати всіма своїми фінансовими рахунками на одній платформі. Програмне забезпечення можна використовувати для інвестиційних рахунків, іпотечних кредитів, кредитних карток і банківських рахунків. Ви можете використовувати його для відстеження своїх грошей і цінностей. Крім того, він надає вказівки залежно від ваших цілей і фінансових обставин.
№ 3. YNAB
You Need A Budget, часто відомий як YNAB, — це програмне забезпечення для управління особистими фінансами, яке дозволяє вам стежити за своїми витратами, дотримуватися бюджету та контролювати свій загальний фінансовий план. Це допомагає розвинути кращі звички витрачати й заощаджувати, а також фінансові знання. Крім того, він пропонує курси з більш складних фінансових питань.
#4. Конверти
Якщо ви звикли керувати своїм бюджетом, розміщуючи готівку в конвертах, Mvelopes дозволяє робити те саме в цифровому вигляді. Метод складання бюджету, який використовується в цьому програмному забезпеченні для управління особистими фінансами, однаковий: ви розподіляєте свої гроші в різні цифрові конверти, призначені для різних витрат, таких як заощадження, телефонні рахунки, їжа, іпотека тощо. Ви можете витратити готівку, що залишилася. на інші речі або зберігати його до наступного періоду виплати, якщо він все ще знаходиться в конверті.
#5 М’ята
Mint — ще один популярний інструмент для створення бюджетів. За допомогою програмного забезпечення персонального фінансового менеджменту Mint ви можете краще керувати своїми фінансами, знаходячи сфери, де можна мінімізувати витрати. Дозволяючи встановлювати нагадування про дату виконання, Mint також сприяє оперативній оплаті рахунків. Додаток пропонує точну інформацію про те, скільки ви можете інвестувати в певні речі за категоріями бюджету.
#6. Інформаційна панель грошей
Money Dashboard є однією з найкращих програм для управління особистими фінансами на ринку. Кругова діаграма, яка відображає ваші щомісячні витрати на електроенергію, їжу та транспорт, допоможе вам краще зрозуміти свої витрати. Він також забезпечує швидкий загальний баланс, який показує, скільки грошей доступно на всіх ваших рахунках. Ви можете оцінити, наскільки добре ви розпоряджаєтеся своїми грошима, порівнявши їх із сумою за попередній місяць.
#7. FutureAdvisor
Розгляньте FutureAdvisor, якщо ви інвестор DIY, який шукає персональне програмне забезпечення для управління фінансами, орієнтоване на інвестиції. Він пропонує індивідуальні поради щодо того, як змінити свій портфель. Чи знаєте ви, що таке робо-порадник? Це комп’ютеризований інвестиційний консультант на основі алгоритму, який допомагає вам керувати вашим портфелем. FutureAdvisor пропонує безкоштовну версію Robo-adviser для більш ретельного управління портфелем, якщо ви хочете спробувати.
Курси управління особистими фінансами
Курси особистого фінансового менеджменту дають вам можливість навчитися від експертів, які крок за кроком проведуть вас через найважливіші частини особистих фінансів, одночасно перевіряючи ваші знання. Незважаючи на те, що багато чудових курсів фінансового менеджменту безкоштовні або дуже недорогі, важливо вибрати той, який буде вартий вашого часу.
Часто люди читають або чують щось від експерта з особистих фінансів або курс, за яким відчувають потребу діяти. Однак деякі курси з управління особистими фінансами можуть не тільки покращити ваші здібності до управління грошима, але й спонукають вас задуматися про свої звички витрачати й заощаджувати, а також допоможуть закласти міцну основу для успіху.
Ось 12 хороших курсів фінансового менеджменту, які ви можете пройти.
Програма управління особистими фінансами
Ви можете відстежувати свої витрати за допомогою додатків для управління особистим фінансовим плануванням, які можна зв’язати з вашим банківським рахунком. Ці програми можуть допомогти вам відстежувати майбутні платежі за рахунками, визначати категорії, на які ви витрачаєте найбільше грошей, відстежувати ваш кредитний рейтинг і керувати своїм інвестиційним портфелем. Деякі навіть дозволяють оплачувати рахунки прямо через додаток. Для керування загальними фінансами найкращі програми для управління особистими фінансами пропонують різноманітні функції (сповіщення електронною поштою, терміни виставлення рахунків, відстеження підписок, спільні гаманці тощо). Незалежно від того, який у вас смартфон, ви можете користуватися всіма програмами з нашого списку, оскільки всі вони сумісні як з iOS, так і з Android. Це найкращі програми для управління особистими фінансами, які можна отримати.
- Найкраще в цілому: м'ята
- Щоб погасити борги: вам потрібен бюджет
- найкращий варіант в управлінні капіталом: особистий капітал
- Найкраще для оплати рахунків: Prism
- Найкраще для планування бюджету: EveryDollar
- Найкращі візуальні ефекти: реклама на мобільних пристроях
Яке значення має управління особистими фінансами?
Як тільки ви почнете керувати своїми фінансами, ви будете чіткіше розуміти, куди і як ви витрачаєте свої гроші. Це може дозволити вам дотримуватися свого плану витрат і, можливо, збільшити свої заощадження. Практикуючи гарне управління особистими фінансами, ви можете навчитися добре розпоряджатися своїми грошима та досягати своїх фінансових цілей.
Які джерела особистих фінансів?
Особисті фінансові ресурси включають наступне:
- Особисті заощадження.
- запозичення.
- Спадщина грошей.
- Фінансові установи.
- Мати роботу чи бізнес.
Які основні компоненти особистого фінансового планування?
Основні компоненти фінансового планування перераховані нижче.
- Аналіз грошових потоків.
- Управління ризиками.
- Пенсійне планування.
- Планування виходу на пенсію.
- Управління інвестиціями.
- Податкове планування.
Які п’ять кроків у особистому фінансовому процесі?
Особистий фінансовий процес складається з таких п’яти кроків:
- Крок 1: Визнайте свою позицію. Розуміння поточного фінансового стану є першим кроком у розробці фінансового плану.
- Крок 2: Поставте свої цілі.
- Крок 3: Плануйте майбутнє.
- Крок 4: поводження з грошима.
- Крок 5. Перегляньте свій план.
Висновок
З вищевикладеного можна зробити висновок, що для того, щоб жити щасливим життям, для кожної людини вкрай важливо планувати власні фінанси та керувати ними. Кожна людина повинна мати особистий фінансовий план, щоб вона могла виконувати свої фінансові зобов’язання та цілі, комфортно вийти на пенсію, стати фінансово незалежною, приймати розумні фінансові рішення та використовувати всі фінансові можливості.
Управління особистими фінансами дає нам можливість жити комфортно, мати впевненість у майбутньому та можливість витрачати гроші на те, що робить нас щасливими. Цінність раціонального фінансового управління та планування очевидна в кожному аспекті як особистого, так і професійного життя. Незалежно від фінансової ситуації, кожен має навчитися керувати особистими фінансами та застосовувати це у своєму житті.
Оскільки ніхто з нас не знає цих речей від народження, завданням кожного є навчитися планувати та управляти власними фінансами, оскільки це не тільки робить нас щасливішими людьми, але й з часом сприяє довгостроковому зростанню країна.
Поширені запитання щодо управління особистими фінансами
Яка головна мета особистого фінансового планування?
Створення фінансового плану є основною метою особистого фінансового планування.
Яка користь від придбання курсів особистого фінансового менеджменту?
Курси особистого фінансового менеджменту не лише покращать ваші навички управління грошима, але й заохотять вас задуматися про свої звички витрачати й заощаджувати, а також допоможуть закласти міцну основу для успіху.
Що таке реальний приклад особистих фінансів?
Це гроші, які ми витрачаємо. Прикладами є оплата іпотеки, орендної плати та рахунків, а також покупка подарунків для наших близьких, покупки, заправка автомобілів і внесення благодійних внесків.
Статті по темі
- ІНСТРУМЕНТИ КЕРУВАННЯ ГРОШАМИ: що це таке, як ними користуватися та безкоштовні онлайн-інструменти
- Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
- ЦІЛІ ОСОБИСТОГО РОЗВИТКУ: визначення, приклади та як це встановити
- ЯК ЗМОНУТИ ГРОШІ ПРАЦЮВАТИ НА ВАС: прості способи змусити ваші гроші працювати на вас
- ІНСТРУМЕНТИ УПРАВЛІННЯ БЮДЖЕТОМ: визначення та найкращі інструменти управління бюджетом
- 8 особистих фінансових порад, які допоможуть вам захистити своє майбутнє
