Уміння правильно керувати своїми фінансами є першим кроком до досягнення цієї фінансової мети, яку ви плануєте. Незалежно від того, марнотратник ви чи ні, вам все одно потрібно зрозуміти, що таке основи особистих фінансів.
Його переваги безмежні.
Подивіться на найбагатшої людини світу сьогодні – Ілона Маска. З усіма його фінансами та багатствами ніколи не чуєш, де його бачили робити непотрібні покупки.
Маск настільки інвестує в свою компанію Tesla, що коли вона прогресує, він прогресує. Іноді він спить на своїх фабриках зі своїми робітниками.
Тепер, можливо, ви задаєтеся питанням, а що б людина, яка має все це, робила на заводі?
Правда в тому, що він мав базове розуміння особистих фінансів ще з юного віку, і це принесло йому велику користь.
Отже, якщо ви хочете дізнатися, що він знає про особисті фінанси, це не таємнича річ. Просто продовжуйте читати цю статтю.
Що таке особисті фінанси?
Особисті фінанси – це термін, який описує процес управління своїми грошима у формі бюджетування, заощадження або інвестування. Це широкий термін, який описує банківську діяльність, страхування, іпотеку, пенсійне планування, податкові та інші види діяльності, які ви виконуєте зі своїми грошима.
Плануючи свої фінанси, ви повинні враховувати кілька ризиків, пов’язаних з фінансами та майбутніми життєвими подіями, які неминуче відбудуться.
Крім того, ви ознайомтеся з кількома банківськими продуктами та дізнаєтесь, який із них відповідає вашим потребам. Банківські продукти варіюються від поточних рахунків, ощадних рахунків, кредитних карток до інвестиційного приватного капіталу, який включає фондовий ринок, облігації та взаємні фонди.
Загалом, особисті фінанси необхідні, щоб допомогти людині чи сім’ї приймати важливі фінансові рішення у своєму житті.
Чому особисті фінанси важливі?
Особисті фінанси – це досягнення ваших особистих фінансових цілей. Тому важливо правильно планувати свої фінанси, щоб вистачило на всі ваші фінансові потреби. Чи то для короткострокових фінансових потреб, планування виходу на пенсію чи заощадження для потреб вашої дитини. Все залежить від того, як ви керуєте своїми особистими фінансами.
Дуже важливо контролювати свої фінанси. Однак є більш важливі причини, чому вам дійсно потрібно це зробити.
№1. Немає формальної освіти для особистих фінансів
Фахівці стверджують: щоб правильно розпоряджатися своїми фінансами, потрібно стати фінансовою грамотністю. Однак більшість країн не мають офіційної освіти щодо того, як ви можете керувати своїми особистими фінансами.
Як особистість, ви навчитеся самостійно керувати своїми особистими фінансами, переважно на власному досвіді. Немає формальної освіти на початковому або базовому рівнях, яка вчить вас керувати своїми особистими фінансами.
Немає простої навчальної програми, яка вчить вас розрізняти потреби та хоче допомогти вам зробити кращий фінансовий вибір. Натомість люди прагнуть вчитися, щоб заробляти собі на життя.
Це показує, що важливо дізнатися про особисті фінанси якомога раніше. Оскільки немає встановленого правила, ви можете посилатися на те, коли борги продовжують накопичуватися, і ви перевантажені всіма своїми витратами.
Є ПРОЕКТ під рукою? ПРОЧИТАЙ ЦЕ ФІНАНСИ ПРОЕКТУ: Просте керівництво для початку будь-якого проекту (+ найкращі варіанти)
№2. Витрати ніколи не закінчуються
Незалежно від того, є у вас дохід чи ні, завжди є щось, на що потрібні ваші гроші. Це можуть бути медичні рахунки, оренда, іпотека будинку, продукти харчування тощо.
У США медичне страхування покривають роботодавці, приватні страховики або федеральний уряд. Насправді це в основному для літніх людей і все ще не включає деякі медичні рахунки, як-от хіміотерапія. Хоча в Європі більшість медичних послуг компенсується національними витратами.
Незважаючи на це, у вас все ще є інші витрати, і якщо у вас немає базових знань з особистих фінансів, ви можете впасти в депресію.
№3. Гарантує, що ви максимізуєте свої гроші
Добре знання особистих фінансів змусить вас дивитися не тільки на гроші, а на винагороду за роботу 30 годин на тиждень. Ви зрозумієте, що це інструмент для фінансової безпеки та досягнення тієї фінансової мети, якої ви завжди хотіли досягти.
Це дає вам можливість мати план ваших грошей і як ви можете максимізувати його, щоб він працював на вас. Крім того, ви будете повністю укомплектовані знаннями, які вам необхідні для вирішення фінансових проблем, можливостей і відповідальності.
№ 4. Керуйте своїми доходами
У людській природі властиво догодити собі. Ми, природно, ухиляємося від болю і рухаємося до всього, що приносить нам задоволення.
Це означає, що якщо ви не плануєте свій дохід, ви, швидше за все, витратите все на покупку дрібниць, які вам дійсно не потрібні.
Однак, володіючи належним знанням основ особистих фінансів, ви можете керувати своїми доходами таким чином, щоб витрачати необхідне, а решту вкладати чи відкладати.
Крім того, ви дізнаєтеся, які витрати є найважливішими, а які мають бути пізніше. Тоді ви будете знати, які податки платити.
№ 5. Фінансове забезпечення
Фінансова безпека – це те, про що мріє кожен. Усі хочуть бути впевненими, що вони зможуть задовольнити потреби своєї сім’ї, незалежно від того, занепадає економіка чи ні.
Пандемія COVID-19 дійсно показала всім важливість фінансової безпеки та те, як заощадження, на які можна покластися у важкі часи, допомагають рятувати життя.
Ніхто не хоче думати, що він розориться або буде жебракувати, коли настануть важкі часи. Звідси потреба в особистих фінансах.
Добре знання цього дає вам спокій. Оскільки ви можете бути впевнені, що незалежно від того, що станеться, у вас є фінанси, щоб буквально підтримувати вас в живих.
Види особистих фінансів
Раніше в цій статті я говорив вам, що особисті фінанси – це широкий термін, який описує все, що ви робите, щоб керувати своїм доходом.
Аналогічно, це поєднання кількох сфер, які складають особисті фінанси. Отже, щоб ви мали всебічне розуміння цього. Нам потрібно детально обговорити ці сфери.
Сфери особистих фінансів включають;
- Дохід
- Витрати
- Економія
- Інвестування
- Страхування
№1. Дохід
Дохід — це джерело грошових надходжень, які особа отримує за певний період часу. Згідно з Вікіпедія, це сума всієї заробітної плати, окладів, прибутку, виплати відсотків, орендної плати та інших форм заробітку, отриманих за певний період часу.
Ви можете отримувати дохід з різних джерел, які можуть бути у вигляді зарплати, бонусів, заробітної плати, дивідендів і пенсій.
Загалом, можна сказати, що дохід – це все, що приносить гроші в кишеню.
ПРОЧИТАЙ ЦЕ Що таке стратегічний фінансовий менеджмент? - Функції та значення
№2. Витрати
Витрати – це відтік грошей іншій особі або групі, як правило, для оплати іншого товару чи послуги. (Це не інвестиція).
За оцінками Вікіпедія, це відтік грошей або будь-якої форми стану загалом до іншої особи або групи для оплати предмета чи послуги або категорії витрат.
Витрати можуть мати різні форми. Для будинку його витрата називається орендою, для студентів або батьків – витрати на навчання.
Взагалі, витрати — це все, що забирає ваш дохід з вашої кишені. Якщо ваші витрати перевищують дохід, то вам справді потрібно бути обережними, оскільки це червоний прапор, і ви можете потрапити до великої кількості витрат.
№3. Збереження
Економія — це сума грошей, яка залишилася від вашого доходу після того, як ви зробили всі свої витрати. Якщо є надлишок від того, що ви заробляєте, і що залишилося після витрат, то це ваші заощадження.
Заощадження є найважливішим аспектом особистих фінансів. Це тому, що ваша здатність керувати своїми фінансами та заощаджувати визначає, чи дійсно у вас є базові знання з особистих фінансів.
На щастя, є кілька способів заощадити. Фінансові установи створили кілька засобів, за допомогою яких люди можуть отримати винагороду за свої заощадження або зберегти свої заощадження.
Хоча добре мати заощадження, не рекомендується мати їх багато, оскільки це не повертає жодних відсотків. Що точно не те, що ви хочете. Тому що ви хочете постійно збільшувати свій дохід.
№4. Інвестування
Інвестування передбачає вкладення грошей у бізнес, який з часом генерує ставки. Існує кілька інвестиційних платформ, розроблених, щоб допомогти вам отримати співвідношення ціни і якості та навіть більше.
І навпаки, інвестування може бути дуже ризикованим. Це тому, що деякі інвестиційні можливості спочатку можуть здатися плідними, але через погану інвестиційну стратегію все може піти на південь.
Незважаючи на це, існують деякі надійні інвестиційні можливості, як-от; акції, пайові фонди, облігації, нерухомість, приватні компанії тощо.
№ 5. Страхування
Страхування — це захист майна від непередбачених обставин. Існує широкий асортимент продуктів, призначених для захисту майна. Вони включають; Страхування життя, медичне страхування та багато іншого.
Страхування – це ще одна сфера особистих фінансів, де люди шукають професійної консультації. Ситуація може легко ускладнитися, тому краще звернутися за порадою до фахівця, який може провести кілька аналізів, щоб визначити, яке страхування найкраще.
Ці сфери, коли разом утворюють особисті фінанси, роблять їх дуже важливою частиною людського існування. Це тому, що вдале управління фінансами може навіть подовжити ваше життя.
ПОВ'ЯЗАНІ: КОРПОРАТИВНІ ФІНАНСИ: Повний посібник (+ безкоштовні курси)
Правильні стратегії управління особистими фінансами
Особисті фінанси є обов’язковими для кожного. Отже, чим раніше ви навчитеся керувати своїми фінансами, тим краще. Ось найкращі поради та стратегії, щоб виграти цю річ, яка називається управлінням особистими фінансами.
№1. Створіть бюджет
Підготовка бюджету є важливою для управління особистими фінансами. Це ваш найкращий шлях для досягнення тієї особистої фінансової мети, яку ви поставили перед собою.
За оцінками Investopedia, одним із методів, який виявляється найбільш ефективним у створенні бюджету, є правило 50/30/20 відсотків. Дозволь пояснити.
- 50% вашого доходу йде на погашення всіх щомісячних витрат (наприклад, рахунки за електроенергію/вода, податки та кілька інших предметів першої необхідності.
- 30% вашого доходу йде на задоволення особистих потреб (наприклад, гроші на покупки, салон тощо)
- Тоді як 20% вашого доходу йде на ваше майбутнє. Ви можете використовувати його, щоб заощадити або інвестувати.
Правда в тому, що керувати своїми грошима непросто. Проте, завдяки набору доступних програм для складання бюджету, ви можете дотримуватися свого фінансового плану та досягти своєї мети.
№2. Зменшити борги
Це досить прямо до справи. Зменшити борги. Не витрачайте більше, ніж заробляєте. опирайтеся бажанням завжди шукати те, що ви не можете собі дозволити. Якщо ви не можете собі це дозволити, то відведіть очі. Навіть не впадайте в борги. Але якщо так, то не дозволяйте цьому вийти з-під контролю.
І навпаки, борги можуть бути вигідними з часом. Особливо, якщо це веде до придбання активу, або на даний момент є більш економічним.
У будь-якому випадку, постарайтеся залишитися в межах свого бюджету. Я думаю, що це найважливіші основи особистих фінансів, які ви повинні навчитися. Оскільки це допоможе вам правильно керувати своїми фінансами.
№3. Використовуйте свої кредитні картки розумно
Хоча майже неможливо не мати кредитна картка У сучасному світі важливіше використовувати його помірно. Це тому, що вони можуть бути дуже складними.
я поясню. Використання кредитних карток може допомогти покращити кредитні рейтинги та відстежувати витрати. Це абсолютно добре для управління особистими фінансами. Але якщо ви продовжуєте робити покупки, ви можете забути оплатити рахунки. І один із способів зіпсувати свій кредитний рейтинг — це несвоєчасно оплачувати рахунки.
Загалом, просто правильно керуйте своїми кредитними картками.
№ 4. Слідкуйте за своїм кредитним рейтингом
Ваш кредитний рейтинг визначається вашою кредитною карткою. Отже, моніторинг ваших кредитних витрат йде рука об руку з моніторингом кредитного рейтингу.
Це пов’язано з тим, що якщо ви хочете отримати іпотеку чи будь-який вид фінансування, вам потрібно буде мати надійну кредитну історію. Фактори, які визначають ваш кредитний рейтинг, включають вашу кредитну історію, кредитні платежі та співвідношення боргу до кредиту.
Зазвичай кредитні бали розраховуються між 300 і 850. Тому намагайтеся бути десь між 650 і вище.
Найкраще налаштувати автоматичну платіжну систему, де щомісяця з вас стягуються прямі дебетові кошти для оплати рахунків. Таким чином, ви ніколи не пропустите платіж.
Крім того, ви можете підписатися на отримання безкоштовних оновлень кредитних балів, щоб ви могли добре контролювати свої бали.
№ 5. Створити надзвичайний фонд
Перед тим, як вирушати, переконайтеся, що у вас є гроші на випадок надзвичайних ситуацій.
Як люди, ми живемо в умовах великої невизначеності та невідкладності. Машина може зіпсуватися, ваш чоловік може раптово захворіти, що оренда може настати раніше, ніж ви очікували. Отже, один із способів упевнитися, що ви готові до будь-якої ситуації, — це створити надзвичайний фонд.
Фінансові експерти зазвичай рекомендують відкладати 20% свого доходу щомісяця на надзвичайні кошти. Це не разова річ, постійно заощаджуйте свої 20% щомісяця. Таким чином ви будуєте своє майбутнє.
№6. Погасіть свої студентські позики
Як тільки у вас з’явиться стабільне джерело доходу, погасіть свої студентські позики. Випускникам доступні стратегії скорочення виплат по кредитах.
Якщо ви не можете оплатити весь кредит відразу, включаючи відсотки, ви можете спочатку погасити основну суму перед процентними ставками.
Крім того, якщо ви можете мінімізувати платежі лише до відсоткової ставки, то неодмінно зробіть це. Це заощадить вам багато грошей, і ви можете інвестувати їх в інше місце.
ПРОЧИТАЙТЕ ЦЕЙ ПОСТ НА: Студентські фінанси: гранти, позики, заявки (+ Інструкція з початку роботи)
№ 7. Пам'ятай про свою сім'ю
Якщо ви побудували свої особисті фінанси до того моменту, коли у вас є багато майна та активів, ви можете забезпечити безпеку своїх побажань після смерті, склавши заповіт із вашим адвокатом.
Ви також можете навчити своїх дітей цінності грошей у ранньому віці, щоб вони могли краще розпоряджатися вашими фінансами та майном, коли ви передаєте їх їм у власність.
Залежно від ваших потреб ви також можете створити для них кілька цільових фондів. У будь-якому випадку перегляньте кілька структур фінансового управління та визначте, яка буде найкращою для вас і вашої родини.
№ 8. Заощадити на пенсію
Найкращий час, щоб почати відкладати на пенсію був учора. Чим більше часу ви витрачаєте на створення свого пенсійного фонду, тим довше вам доведеться працювати, перш ніж вийти на пенсію.
Ти не завжди будеш таким молодим, сильним і енергійним. Використовуйте цей момент зараз і заощаджуйте на майбутнє.
Хоча немає певної суми, яку вам потрібно відкладати для виходу на пенсію, я пропоную вам відкладати кілька сум своєї зарплати, коли ви стаєте старше.
Наприклад, у 25 ваш дохід становить 100 доларів США на годину. Таким чином, ви можете заощадити 20 доларів США на годину до своєї пенсії. Зараз у 40 років ви працюєте в найкращій юридичній фірмі Нью-Йорка і заробляєте 500 доларів на годину. Тепер ви можете відкладати 100 доларів на годину на пенсію. Тепер це була вся ваша зарплата в 25 років.
Мета полягає в тому, щоб у міру дорослішання ваш пенсійний фонд становив більше вашої зарплати.
Крім того, ви можете використовувати спеціальні рахунки, які дають вам пільгові податкові пільги. Згідно з CNBC, Багато робочих місць пропонують пенсійні рахунки, до яких ви вносите кошти, наприклад плани 401(k) і 403(b) — перший — приватними роботодавцями, другий — неприбутковими організаціями та урядом.
З планами 401(k)/403(b) і IRA ви можете вибрати між «традиційним» обліковим записом або обліковим записом «Roth». Різниця полягає в тому, коли ви отримуєте податкову пільгу.
№ 9. Скористайтеся своїми податковими пільгами
Щороку зберігайте квитанції та відстежуйте витрати для всіх можливих податкових відрахувань і кредитів. Зменшення податку вираховує суму податку, яку ви маєте сплатити зі свого доходу. Тоді як податковий кредит зменшує суму податку, який ви повинні сплатити.
Тож з’ясуйте, коли у вас є, і зосередьтесь на тому, щоб скористатися можливістю, коли настане час. Це одна з основ особистих фінансів, яку ви повинні навчитися.
№10. Інвестуйте
Після того, як ви накопичили свої мільйони лише для цілей заощаджень або виходу на пенсію, дайте собі відпочинок і інвестуйте. Настав час, щоб ваші гроші працювали на вас
Зверніться до брокерської фірми, якщо можете, і попросіть її керувати вашим інвестиційним портфелем. Бог фінансів дозволяє вам насолоджуватися плодами вашої важкої праці.
Програмне забезпечення для особистих фінансів
Вибір найкращого програмного забезпечення для особистих фінансів залежить від ваших фінансових цілей. Деякі програми допомагають складати бюджет і відстежувати витрати, а інші допомагають керувати інвестиціями.
Незважаючи на це, я рекомендую вам чітко визначити, які ваші фінансові цілі, і використовувати програмне забезпечення, яке допоможе вам досягти цієї мети.
Нижче наведено безкоштовне та платне програмне забезпечення для особистих фінансів, яке ви можете використовувати.
ЗНАЙОМТЕСЯ З ПРИНЦИПИ ФІНАНСІВ
Книги та курси з особистих фінансів
Щоб отримати найкращі знання про особисті фінанси від досвідчених фінансових аналітиків, я пропоную вам пройти курси з особистих фінансів Coursera та Udemy.
Ці онлайн-навчальні центри довели, що дають найкращі знання у співпраці з найкращими школами світу.
Що таке правило 72 в особистих фінансах?
Це простий спосіб визначити, скільки часу знадобиться, щоб ваші гроші подвоїлися. Вам потрібно лише розділити 72 на процентну ставку, яку ви збираєтеся отримати. Ця цифра говорить вам приблизно про те, скільки років знадобиться, щоб ваші інвестиції подвоїлися.
Що таке правило 10 в особистих фінансах?
Правило 20/10 також поділяє ваш дохід після сплати податків на три основні категорії витрат: Ви відкладаєте 20% свого доходу. Погашення боргів, за винятком іпотеки, займає 10% вашого доходу. Усі додаткові витрати на проживання оплачуються з решти 70% вашого доходу.
Що таке бюджетне правило 50-30 20?
Правило 50/30/20 є одним із найпоширеніших планів витрат на основі відсотка. Витратьте 50% своїх грошей на необхідні речі, 30% на потреби та 20% на заощадження, розділивши ваш дохід на ці три категорії.
Які є 5 сфер особистих фінансів?
П'ять категорій складають особисті фінанси. Вони складаються з доходів, інвестицій, витрат, захисту та заощаджень.
Який приклад особистих фінансів?
Особисті фінанси включають усі аспекти управління грошима, такі як складання бюджету, встановлення цілей та інвестування. Складання бюджету, планування виходу на пенсію та встановлення грошей на витрати ваших дітей на навчання в коледжі також важливі.
Скільки я маю заощаджувати в 40 років?
Розгляд ваших цілей виходу на пенсію може зростати. Якщо ви отримуєте середню зарплату та дотримуєтеся загальноприйнятого правила, згідно з яким до 40 років ви повинні заощадити приблизно в три рази більше вашої зарплати, на той момент ви повинні заощадити трохи більше 175,000 XNUMX доларів.
Чи не пізно відкладати на пенсію в 45?
Важливо, щоб ви почули нас, коли ми наголошуємо, що ніколи не пізно почати заощаджувати на пенсію. Ви завжди можете чимось зайнятися, незалежно від вашого віку чи того, скільки (чи мало) грошей ви заощадили до цього часу.
Висновок
Правильне розуміння основ особистих фінансів і управління ними допоможе вам жити кращим життям.
Не чекайте, поки ви почнете заробляти десятки тисяч доларів, перш ніж заощадити. Настав час економити та керувати своїми фінансами.
Сподіваюся, цей пост допоможе вашому фінансовому життю.
Удачі!
- ІНСТРУМЕНТИ КЕРУВАННЯ ГРОШАМИ: що це таке, як ними користуватися та безкоштовні онлайн-інструменти
- УПРАВЛІННЯ ОСОБИСТИМИ ФІНАНСАМИ: Керівництво з управління особистими фінансами
- ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ: визначення, типи та 10 найкращих компаній
- ЯК НАКОПИЧИТИ НА БУДИНОК У 2023 РОЦІ: Оптимальний посібник
- СКІЛЬКИ ВАМ ПОТРІБНО ЕКОНОМИТИ НА МІСЯЦЬ?: Чи потрібно мені взагалі заощаджувати?
