Складання особистого бюджету здається нудним і обмежувальним завданням. Це освітлює та додає сил. Більшість людей не знають, куди йдуть їхні гроші щомісяця. Коли він закінчується, вони виглядають здивованими. Однак це ніколи не повинно дивувати. Необхідно, щоб сума надходження перевищувала суму, що залишилася. Інакше у вас закінчаться гроші або виникнуть борги. Нездатність зробити щось важливе для вас, тому що ви ненавмисно витратили гроші на щось інше, що не було для вас важливим, є особливо обтяжливим. У цій статті ви дізнаєтеся про програмне забезпечення для персонального бюджету, категорії, шаблон персонального бюджету та програму для персонального бюджету.
Створення особистого бюджету передбачає продуманість і активність щодо ваших витрат. Створення бюджету передбачає планування, щоб не було сюрпризів і ваші гроші пішли туди, куди ви хочете. Ви можете краще зрозуміти реальність своїх витрат, відстежуючи їх. Особливо це важливо для пари. Конфлікт через гроші є найбільшим джерелом розбрату в шлюбі. Пари часто припускають, що інша людина – це та, чиї витрати вийшли з-під контролю. Моніторинг ваших витрат і визначення областей, де ви витрачаєте більше, ніж очікували, може відкрити очі. Особистий бюджет — це фінансовий план, який розподіляє майбутні доходи між борговими платежами, заощадженнями та витратами. Створення дієвої стратегії та дотримання її є необхідними для особистого бюджету.
Що таке персональний бюджет?
Процес складання особистого бюджету передбачає планування того, як ви будете витрачати свої гроші. Бюджет відноситься до цього плану витрачання грошей. Складання цього плану витрат дозволить вам заздалегідь оцінити своє фінансове становище і вирішити, чи вистачить у вас грошей для досягнення поставлених цілей.
Збалансувавши свої витрати та доходи, ви можете використовувати планування та прогнозування для кращого управління своїми фінансами.
Просте збалансування ваших витрат і доходів становить бюджет. У вас виникнуть проблеми, якщо вони не збалансовані, і ви витрачаєте більше, ніж заробляєте. Багато людей не знають, що вони витрачають більше, ніж заробляють, і щороку поступово накопичують борги.
Ви можете використовувати цей підхід до планування, щоб визначити пріоритети своїх витрат і зосередити кошти на найважливіших для вас речах, якщо у вас недостатньо грошей, щоб зробити все, що ви хочете.
Бюджет гарантує, що у вас завжди буде достатньо грошей на речі, які вам потрібні, і речі, які для вас важливі, дозволяючи вам планувати, як ви витрачатимете свої гроші. Дотримання бюджету або плану витрат також допоможе вам уникнути боргів або, якщо вони вже є, подолати їх.
Програмне забезпечення для персонального бюджету
Ви можете вивчити основи особистого бюджетування за допомогою програмного забезпечення та програм, покращити свої навички управління грошима та навіть знайти рішення для досягнення своїх довгострокових фінансових цілей. Ваші наявні фінансові потреби визначатимуть найкраще програмне забезпечення для персонального бюджету. Ви можете керувати своїм інвестиційним портфелем, використовуючи певне програмне забезпечення для персонального бюджету, тоді як інші програми можуть допомогти у складанні бюджету та відстеженні витрат. Звичайно, ваш бюджет програмного забезпечення для особистих фінансів також важливий.
№1. Xero
Xero — це багатофункціональне та зручне фінансове програмне забезпечення. Ви можете використовувати цю платформу, щоб краще зрозуміти свій грошовий потік і кредиторську заборгованість. Програмне забезпечення можна використовувати для моніторингу та своєчасної оплати рахунків. Ви отримуєте масу інструментів для керування витратами, які можуть бути корисними для подання та оплати претензій щодо витрат.
Крім того, ви отримуєте точні бухгалтерські звіти, які можна використовувати для моніторингу ваших рахунків. Програмне забезпечення чудово працює як надійна, зручна програма виставлення рахунків.
риси
- Порівняно пряме банківське підключення до Xero Track Bills і проста інтеграція з платіжними банками-шлюзами.
Вердикт
За допомогою Xero ви можете керувати всіма видами фінансових процесів, необхідних для ведення бізнесу. Для невеликих фірм, бухгалтерів і бухгалтерів відповідь ідеальна.
#2. Oracle – Netsuite
Можливо, одним із найвідоміших варіантів у цьому списку є Oracle Netsuite. Це надзвичайно потужний хмарний інструмент управління фінансами. Ви можете мати повний контроль над своїми обліковими записами завдяки вбудованому в програмне забезпечення бухгалтерському обліку. Ви можете використовувати безпечні та надійні методи збору платежів від клієнтів за допомогою програмного забезпечення.
Крім того, можна довірити Oracle Netsuite відстеження та керування балансовою вартістю та амортизаційною вартістю основних засобів вашого підприємства. Крім того, ви отримуєте готові звіти, які можна налаштувати та ефективно інформувати про вашу поточну фінансову ситуацію.
риси
- Прогнозування та бюджетування
- Управління людськими ресурсами
- Управління відносинами з клієнтами
- Індивідуальна звітність
- Комплексне управління доходами
Вердикт
Oracle Netsuite, без сумніву, є одним із найзручніших і найпотужніших хмарних програмних рішень для управління фінансами. Програмне забезпечення дає вам повну видимість як ваших споживачів, так і ваших інтегрованих фінансів.
#3. Шавлія інтактна
Ви можете отримати функціональну хмарну систему управління фінансами з Sage Intacct, яка проста у використанні. Ви можете використовувати цей інструмент, щоб зробити робочі процеси з кредиторською та дебіторською заборгованістю ефективнішими. Програмне забезпечення чудово справляється зі спрощенням складних процедур виставлення рахунків, що має вирішальне значення для швидшого отримання платежів.
Візуальна інформаційна панель Sage Intacct, мабуть, є його найкращою особливістю. Інформаційна панель проста у використанні та надає вам поточну корисну інформацію. За допомогою розмірної та прогнозної аналітики програмного забезпечення ви маєте повну видимість.
риси
- Доступно понад 200 готових шаблонів візуальної панелі інструментів.
- Автоматизуйте свої доходи та операції виставлення рахунків.
- Управління готівкою в режимі реального часу вимагає видимості.
- Контроль замовлення
- структуровані угоди та погодження
Вердикт
Буде важко знайти таке видатне програмне забезпечення, як Sage Intacct, якщо ви шукаєте найкраще у своєму класі хмарне рішення, орієнтоване на фінанси. Він виділяється своєю настроюваною інформаційною панеллю та розширеними можливостями автоматизації.
#4. Дерево банків
BankTree — це ще одне зручне програмне забезпечення для особистих фінансів, яке має три ключові функції. Це інструмент, створений для спрощення управління інвестиціями, рахунками та фінансовою звітністю. Цю програму можна використовувати для моніторингу банківських, чекових і ощадних рахунків після її активації.
Програмне забезпечення також надає вам інструменти, необхідні для керування повним інвестиційним портфелем. Крім того, надаються інтерактивні діаграми, які можуть бути корисними під час написання звіту.
риси
- Отримайте живі транзакції, підключившись до банку.
- Визначте та передбачте постійний бюджет
- квитанції з мобільного пристрою
- Відстеження вашого інвестиційного портфеля в реальному часі
Вердикт
Кожен, хто хоче більше контролювати свої фінанси, повинен використовувати BankTree, програмне забезпечення, яке, на нашу думку, найкраще для цього. Це досягається завдяки програмному забезпеченню, яке допомагає користувачам відстежувати їхні банківські рахунки та інвестиційні портфелі та отримувати загальне уявлення про свої витрати за допомогою інтерактивних діаграм.
#5. Маніденс
Додаток для особистих фінансів під назвою Moneydance потрапив у мій список завдяки своєму багатофункціональному дизайну та зручності для користувача. Moneydance блищить як фінансовий додаток у двох конкретних сферах. Перш за все, це робить весь процес онлайн-банкінгу більш ефективним. З сотень банківських установ програмне забезпечення може автоматично отримувати транзакції та здійснювати платежі онлайн.
По-друге, він швидко створює графічні звіти, які легко зрозуміти. Тип графіка, діапазон дат і будь-які додаткові параметри налаштування залишаються вашими. Програмне забезпечення створить звіт, який точно відображає ваші поточні доходи та витрати.
риси
- Інтернет-банкінг автоматично
- Робіть візуальні звіти про свої доходи та витрати.
- Створіть нагадування або сповіщення про оплату.
- Налаштуйте періодичні або одноразові платежі наперед.
- Є мобільний додаток.
Вердикт
Moneydance — це програма, створена для спрощення різноманітних завдань, пов’язаних із особистими грошима. Програмне забезпечення ідеально підходить, якщо ви хочете автоматизувати складання бюджету, керування рахунками, інтернет-банкінг і діяльність з оплати рахунків.
Категорії персонального бюджету
Окрім фактичного дотримання свого бюджету, одним із найскладніших аспектів складання бюджету є визначення його в першу чергу. Необхідно включити правильні категорії, що є важливим фактором.
Деякі категорії необхідні для більшості бюджетів, навіть якщо ви можете проявити певний розсуд і фантазію під час вибору категорій бюджету. Почати з цих десяти — чудова ідея.
#1. Житло
Однією з найважливіших статей бюджету для кожного є житло. Він не тільки з’являється майже в усіх бюджетах, але також часто є найдорожчим бюджетом.
Ваша життєва ситуація визначатиме, які статті будуть включені у ваш житловий бюджет. Ваші витрати на житло можуть складатися лише з орендної плати та страхування орендарів, якщо ви зараз орендуєте будинок або квартиру. Однак, якщо у вас є будинок, він, швидше за все, включає платіж за іпотеку на додаток до інших витрат, таких як внески до асоціації домовласників, податки на майно та утримання будинку.
#2. Транспорт
Ще одна значна витрата бюджету більшості людей – це транспорт.
За даними AAA, середньостатистична сім’я витрачає понад 9,000 доларів на рік на новий автомобіль. Газ є частиною транспортних витрат. Залежно від того, як часто ви їздите, бензин може становити або не становити значну витрату у вашому бюджеті. Ваша річна реєстрація автомобіля, а також технічне обслуговування автомобіля є додатковими витратами, пов’язаними з транспортуванням.
№3. комунальні послуги
Комунальні послуги будуть окремою статтею у вашому бюджеті та відрізнятимуться залежно від вашого місця проживання. Три основні типи комунальних послуг – це електрика, газ і вода, але якщо ви живете в квартирі, ваша місячна орендна плата може покривати одну або кілька з цих витрат. Крім того, це може включати переробку, каналізацію або збір відходів.
Ви також можете класифікувати ваш телефон, Інтернет і телебачення як комунальні послуги. Більшість споживачів сплачують щомісячні платежі за тарифні плани Інтернету та мобільного телефону. Стаціонарний телефон, кабельне телебачення та потокові послуги є додатковими витратами.
#4. Продукти харчування
Для американських домогосподарств продукти харчування залишаються ще одним значним видатком. За даними Міністерства сільського господарства США, витрати на харчування коливаються від 4,875 доларів США на рік для сімей із найнижчими доходами в 25% до 13,973 25 доларів США на рік для сімей із найвищими доходами в 406%. Ці цифри означають щомісячні витрати від 1,164 до XNUMX доларів США.
При складанні бюджету доцільно відокремити продукти від ресторанів. Всім треба їсти. Хоча ви повинні включити основні продукти у свій бюджет, похід поїсти краще позначити як особисті витрати.
№ 5. Страхування
Більшість із нас сплачує щомісячні або щорічні внески за кілька різних форм страхування. Хоча медичне страхування часто надається роботодавцем або оплачується з вашої зарплати, інші види страхування, ймовірно, будуть регулярними щомісячними відрахуваннями з вашого банківського рахунку.
Найтиповішими прикладами є страхування автомобілів і страхування орендарів або власників житла. Ви також можете мати страхування життя, страхування на випадок інвалідності, страхування довгострокового догляду та інше страхування, залежно від ваших обставин.
#6. Медичний
Ви майже напевно щороку витрачаєте гроші на охорону здоров’я, якщо проживаєте в США. Крім того, охорона здоров’я може бути для вас значними витратами, залежно від якості вашого страхування та вашого поточного стану здоров’я.
По-перше, перш ніж страхування почне оплачувати медичні витрати, багато людей повинні сплатити значні франшизи. Можуть бути франшизи навіть для витрат, які покриваються страхуванням.
#7. Дитячий садок
Ви можете заплатити за послуги з догляду за дітьми, як-от няня або дитячий садок, якщо у вас є діти, які ще не достатньо дорослі для відвідування школи.
Згідно з опитуванням Care.com, у 2022 році середня сім’я очікує витратити понад 10,000 XNUMX доларів на дитячий догляд. Хороша новина полягає в тому, що після того, як ваша дитина зарахується до дитячого садка, ваші витрати на дитячий садок практично зникають, якщо ви не вирішите записати дитину до приватної школи.
Шаблон особистого бюджету
Люди можуть відстежувати та керувати своїми доходами, витратами, заощадженнями та фінансовими цілями за допомогою шаблону персонального бюджету. Ви можете записати джерела доходу та розподілити кошти на конкретні витрати за допомогою електронної таблиці або документа, який часто розділений на численні розділи.
Що може містити шаблон персонального бюджету, розбивається таким чином:
№1. Заробіток
Перерахуйте всі джерела свого доходу, включаючи зарплату, інвестиції, підробітки та будь-який інший регулярний дохід, який ви отримуєте. Включіть гучність і частоту кожного джерела.
№2. Витрати
Сортуйте свої витрати за багатьма категоріями, такими як житло, транспорт, продукти харчування, комунальні послуги, розваги, погашення боргів, медичне обслуговування тощо. Це полегшить вам зрозуміти, куди йдуть ваші гроші.
#3. Запланована сума
Розрахуйте та призначте щомісячний бюджет, який ви збираєтеся витрачати на кожну сферу витрат. Ваші фінансові цілі або попередні моделі витрат можуть визначити це.
#4. Фактичні витрати
Слідкуйте за своїми фактичними витратами, відстежуючи, скільки ви витрачаєте щомісяця в кожній категорії. Це дає змогу помітити будь-які бюджетні порушення та внести необхідні коригування.
#5. Інвестиції та заощадження
Витрачайте відсоток свого доходу на інвестиції та заощадження. Гроші на надзвичайні ситуації, пенсійні внески та інші довгострокові фінансові цілі підпадають під цю категорію.
#6. борги
Якщо у вас є несплачені борги, створіть категорію, щоб відстежувати свої платежі та вимірювати, наскільки ви далекі від дефолту.
#7. Фінансові цілі
Встановіть чіткі фінансові цілі, такі як виплата позики в коледжі, заощадження на відпустку або придбання нерухомості. Включіть ці цілі у свій бюджет і відкладіть на них гроші.
#8. Аналіз та підсумки
Проаналізуйте свої цілі, заощадження та доходи, щоб отримати загальне уявлення про свій фінансовий стан. Проаналізуйте свої звички витрачати гроші, визначте сфери для розвитку та за потреби адаптуйтеся.
#9. Вивчіть і змініть
Часто переглядайте свій бюджет, порівнюйте його з фактичними витратами та вносьте необхідні коригування. Це допоможе вам залишатися на курсі та приймати мудрі фінансові рішення.
#10. Документація та примітки
Тут можна робити будь-які додаткові нотатки, відстежувати будь-яку важливу інформацію, пов’язану з бюджетом, або записувати фінансові операції.
Програму для роботи з електронними таблицями, як-от Microsoft Excel або Google Sheets, можна використовувати для створення особистого шаблону бюджету, або ви можете отримати готові шаблони в Інтернеті чи через програми для бюджетування. Виберіть шаблон, який відповідає вашим вимогам і смакам, а потім змініть його відповідно до вашого фінансового стану.
Додаток для персонального бюджету
Щоб організувати свої фінанси, ви можете використовувати різні програми та ресурси для персонального бюджету. Щоб досягти всіх своїх довгострокових фінансових цілей, ви повинні створити бюджет і використовувати додаток, щоб нести відповідальність за свої цілі витрат і заощаджень.
№ 1. Зета
Zeta – це програма для складання бюджету, призначена для сімей і пар, які хочуть відстежувати свої витрати як єдине ціле.
#2. Ракетні гроші
Rocket Money, бюджетна програма, яка раніше була відома як Truebill, має понад 3.4 мільйона користувачів у всьому світі та надає інструменти бюджетування, послуги з переговорів щодо рахунків та інші функції.
#3. Монетний двір
Понад 30 мільйонів людей використовують програму для складання бюджету Mint, щоб керувати своїми фінансами та обговорювати рахунки.
№4. PocketGuard
Понад 500,000 XNUMX користувачів бюджетної програми PocketGuard можуть упорядковувати свої рахунки та створювати бюджети.
№ 5. Кожен долар
Ramsey Solutions створила додаток для бюджетування EveryDollar, який пропонує додаткові переваги преміум-клієнтам і дозволяє користувачам встановлювати повністю персоналізовані бюджети та фінансові цілі.
Які є сім типів бюджетування?
Бюджет стратегічного плану, касовий бюджет, генеральний бюджет, трудовий бюджет, капітальний бюджет, фінансовий бюджет і операційний бюджет — це сім різних типів бюджетування, які використовують підприємства.
Що є основним ключем до бюджетування?
Відстеження ваших транзакцій є ключем до успіху бюджету. Це означає, що ви включаєте всі свої щомісячні витрати та доходи у свій бюджет. Роблячи це, ви можете зберегти свою фінансову та особисту відповідальність перед собою та своїм партнером, якщо ви одружені.
Підсумки
Особистий бюджет спрощує відстеження доходів, витрат, заощаджень і цілей. Люди можуть розподілити свої гроші між кількома сферами витрат, такими як житло, транспорт, продукти харчування та розваги, склавши бюджет. Вони також можуть відкладати гроші на інвестиції, виплату боргу та заощадження. Регулярні перегляди бюджету дозволяють вносити зміни та гарантують, що витрати відповідають бюджетним цілям. Фактичне відстеження витрат виявляє сфери, які потребують покращення. Шаблон персонального бюджету пропонує добре організовану основу для розумного поводження з грошима, прийняття обґрунтованих рішень і роботи над фінансовою стабільністю та досягненням майбутніх цілей.
Статті по темі
- ІНСТРУМЕНТИ КЕРУВАННЯ ВИТРАТАМИ: покроковий посібник і найкращі інструменти для використання
- РАХУНОК ВИТРАТ: визначення, види, призначення та керівництво
- СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ: як його скласти
- ЗВІТ ПРО ВИТРАТКИ: значення, програмне забезпечення та спосіб заповнення
- ЯК ЗМОНУТИ ГРОШІ ПРАЦЮВАТИ НА ВАС: прості способи змусити ваші гроші працювати на вас
посилання
