Ви безробітний і шукаєте позику без доходу? Ті, кому потрібно позичити гроші без довідки про доходи, можуть вважати, що отримати позику з прийнятними процентними ставками та прийнятними умовами погашення важко, але це не так! Продовжуйте читати, щоб дізнатися про найкращі особисті позики без доходу та про те, як їх отримати!
Що таке кредити без доходу?
Особи, які не мають роботи чи звичайного джерела доходу, можуть подати заявку на отримання кредиту без доходу.
Перш ніж надати заявку на кредит, багато традиційних кредиторів просять підтвердити річний або місячний дохід. Деякі навіть встановлюють вимоги щодо мінімального доходу для заявників, щоб отримати дозвіл, і відхиляють заявки, якщо заявник заробляє недостатньо. Через це може бути складно знайти прямого кредитора для бездохідних позик.
На щастя, кілька онлайн-кредиторів схвалять кандидатів, які не мають роботи або традиційної перевірки доходу. Крім платіжної довідки, є кілька способів продемонструвати свою спроможність погасити кредит!
Процес надання позик без прибутку
Ці позики функціонують так само, як і інші види позик. Однак для отримання позик без прибутку потрібно мати інший спосіб їх погашення з відсотками. У результаті кредитори вимагатимуть підтвердження вашої кредитної історії, банківських рахунків і будь-яких ліквідних активів, які відображатимуть вашу здатність погасити кредит.
Кредитори вивчають ваші фінанси, активи, кредитну оцінку та будь-які інші дивіденди чи виплати, щоб визначити рівень ризику, який ви представляєте для їхньої компанії, якщо вони схвалять вашу позику. Якщо вони впевнені, що ви їм відплатите, вони, швидше за все, задовольнять ваше прохання.
Ви можете продемонструвати свою платіжну здатність за допомогою різноманітних ліквідних або грошових еквівалентів активів, грошової винагороди, пільг або альтернативних джерел доходу. Деякі приклади активів включають:
- Нерухомість або будинок
- Оцінка цінностей
- Державні цінні папери
- автомобіль
Ви можете отримати дохід різними способами, зокрема:
- Пільги із соціального забезпечення (пенсія або інвалідність)
- Дивіденди та інші доходи від інвестицій
- Пропозиція про роботу, яка включає як пропозицію, так і лист про прийняття
- Пенсійний план (включаючи пенсію)
- Пільги від Адміністрації ветеранів (VA)
- Позакласні заходи або відкриття компанії
- Дохід від самозайнятості
- Компенсація по безробіттю
- Виплати роялті
- Партнерський заробіток
- Утримання дитини
- Дохід чайових
- Аліменти
Навіть якщо позикодавець вірить, що ви можете повернути позику, він все одно може вважати, що існує певна небезпека. У результаті вам, можливо, доведеться заплатити більше, щоб компенсувати ризик кредитора. Крім того, кредити без прибутку можуть мати ряд недоліків, зокрема:
- Низькі суми кредиту, навіть якщо співпідписант
- Щомісячне погашення, а не щорічне погашення
- Підвищені процентні ставки
- Плата збільшується
Види позик без доходу
Якщо вам потрібен кредит і немає інших варіантів, дуже важливо осягнути багато доступних видів.
Існує чотири типи кредитів без прибутку:
- Заявлений дохід, перевірені активи (SIVA)
- Ні доходу, ні роботи, ні активів (NINJA)
- Немає доходів, перевірені активи (NIVA)
- Немає доходу, немає активів (NINA)
Позика SIVA може бути дозволена для тих, хто має дохід, але не достатній, щоб отримати право на отримання позики, але достатньо підтверджених активів, щоб поставити їх як заставу для позикодавця, щоб почуватися комфортно, позичаючи їм гроші.
До фінансової кризи 2008 року кредити NINJA були досить поширені. Це були просто позики, надані на основі обіцянки заявника повернути позику. Однак закони про фінансування значно ускладнили їх отримання.
Кредит NIVA зазвичай надається особам, які не мають традиційного чи альтернативного доходу. Перш ніж надати позику, активи повинні бути оцінені на предмет вартості, а потім розміщені як застава.
Позики NINA зазвичай призначені для орендодавців, які мають дохід від оренди. Для схвалення позики ці інвестори повинні продемонструвати, що вони мають достатньо коштів для здійснення платежів.
Персональні позики без підтвердження доходу
У багатьох місцях вам нададуть позику без попередньої перевірки вашого доходу. Для забезпечення кредиту достатньо передати заставу.
Як правило, вартість застави має бути набагато більшою за суму кредиту. Це робить ці позики небезпечними, оскільки якщо ви не сплачуєте щотижневий або щомісячний платіж, ви ризикуєте втратити майно, яке коштує набагато більше, ніж сума позики. Як наслідок, ми зазвичай не підтримуємо такі види позик, якщо у вас немає надійного способу їх погашення та стягнутих відсотків.
#1. Ломбарди Кредити
Здайте будь-яке майно в ломбард, щоб отримати короткострокові кредити без доходу. Фотоапарати, годинники, ювелірні вироби, електроніка та музичні інструменти – все це популярні речі. Позика в ломбарді коштує дорого, і ви ризикуєте втратити свої речі, якщо не погасите позику до встановленого терміну.
Щоб отримати ломбардну позику в розмірі 100 доларів США, яка буде повернена через один-три місяці, вам може знадобитися закласти річ вартістю щонайменше 300 доларів. Щомісячні процентні ставки можуть коливатися від 2% до 12%, а щомісячна комісія – від 5% до 20%.
Нам не подобаються ці екстрені позики через високу вартість і ризик втрати майна. Однак, якщо у вас немає інших варіантів, це може бути вашим єдиним способом отримати термінові позики негайно, коли вони вам знадобляться.
#2. Позики під право власності
Як і можна було очікувати, автокредит під заставу власності забезпечується правом власності на ваш автомобіль. Якщо ви не вносите щомісячний платіж, позикодавець може повернути ваш автомобіль. Цей вид автокредиту має значні процентні ставки та витрати.
Якщо ваш транспортний засіб не має кредитів, ви можете отримати кредит під заставу власності на суму від 80% до 90% його вартості. Однак, оскільки приблизно у 20% позичальників вилучають свої автомобілі, ми не пропонуємо цей вид кредиту під заставу.
#3. Позика від друга/родини
Це може бути єдиним варіантом для отримання довгострокової позики без довідки про доходи. Замість перевірки кредитоспроможності чи підтвердження доходу ці позики базуються на вашому зв’язку з кредитором.
Можливо, ви зможете отримати сприятливий термін повернення, але пам’ятайте, що ваші стосунки під загрозою, якщо ви не погасите позику вчасно.
Перш ніж подавати заявку на позику, ми рекомендуємо вам скористатися робочою таблицею Бюро захисту прав споживачів (CFPB) щодо кредитів для сім’ї та друзів. Ми також рекомендуємо вам скласти вексель для документального оформлення договору позики та зробити все від вас залежне для виконання цих вимог.
Читайте також: СКІЛЬКИ ЧАСУ ПОТРІБНО, ЩОБ ОТРИМАТИ КРЕДИТ
Особисті позики, яких варто уникати, якщо вам не потрібні позики
Важливо розуміти, що не всі особисті бездохідні позики однакові. Інші не забезпечують такої простоти та гнучкості, як персональні позики в розстрочку. Якщо вам потрібні особисті позики без доходів, уникайте таких можливостей позик.
#1. Позики до зарплати
Позики до зарплати на погану кредитну історію слід уникати, коли ви шукаєте бездохідні позики. Оскільки позики до зарплати були розроблені з урахуванням наступної зарплати позичальника, якщо ви візьмете позику до зарплати, поки не маєте роботи, ви можете потрапити в пастку високих процентних ставок і неприємних умов позики. Вибір іншої альтернативи, безсумнівно, призведе до значно нижчої процентної ставки, тривалості кредиту та суми фінансування.
#2. Позика під заставу автомобіля
Позика під заставу автомобіля — ще один вид фінансування з коротким терміном позики та високими процентними ставками. Позика під право власності є не лише дорогою формою кредитування, але й може поставити під загрозу перевірені активи, такі як автомобіль позичальника. Припустімо, ви пропустили платіж або не виплатили позику під заставу. У такому випадку ваш позикодавець може повернути ваш автомобіль і продати його на аукціоні або помістити на арешт.
№ 3. Банківські позики
Банківські позики — ще один вид фінансування, якого слід уникати, якщо у вас немає постійного джерела доходу. Банки майже повністю враховують кредитну історію та фінансове становище позичальника. Якщо ви подаєте заявку на банківську позику, коли у вас немає роботи чи традиційного доходу, велика ймовірність, що ви не отримаєте дозволу на термін позики чи суму фінансування, на яку ви сподівалися.
#4. Кредити, отримані через брокера
Брокери - це фінансові компанії, яких вам слід уникати незалежно від вашого фінансового становища. Брокери часто не заслуговують довіри і можуть просто порекомендувати вам конкретних кредиторів, щоб отримати гроші! У кінцевому підсумку ви можете отримати кредитор або кредитний продукт, який вам не підходить.
#5. Грошові аванси
Отримання готівкового авансу без роботи може бути поганим фінансовим рішенням. Процентні ставки за кредитною карткою та аванси готівкою можуть бути дещо вищими, ніж для звичайних покупок. Ці ставки можуть легко призвести до того, що ваша загальна сума виходить з-під контролю, що потенційно може призвести до пропущених або запізнілих платежів.
Надання інформації для особистих позик без доходу
Позичальники повинні надавати таку саму інформацію компанії, навіть якщо вони наразі не отримують жодного доходу. Це складатиметься з наступного:
- Контактна інформація включає ім’я, адресу, електронну адресу та номер телефону позичальника.
- Банківська інформація – номер банку та номер поточного рахунку
- Дані про доходи – останній раз, коли вони отримували дохід із авторитетного джерела
- Застава – будь-які активи, що належать позичальнику, які можуть бути використані для забезпечення кредиту.
Як було сказано раніше, кредитор повинен визначити, чи є позичальник хорошим ризиком чи ні. Після згоди позичальникові можуть запропонувати позику за вищою відсотковою ставкою, ніж зазвичай, або від нього можуть вимагати присягу віддати свої активи, якщо угода буде порушена.
Використання позики
У той час як багато позичальників звертаються за особистими позиками у відповідь на надзвичайну ситуацію, інші можуть зробити це, тому що їм потрібні трохи додаткові витрати, щоб обійтися. Наприклад, жити від зарплати до зарплати може бути складно, коли рахунків більше, ніж грошей, щоб їх оплатити. Дорослим часто доводиться жонглювати витратами та визначати, які з них заплатити цього тижня. Персональна позика може допомогти вам оплатити витрати та комунальні послуги між виплатами зарплати.
Інші позичальники використовують особисті позики, щоб піти у відпустку, оплатити навчання в школі, оплатити медичні збори, покрити велике свято, наприклад Різдво, тощо. Справжня причина, чому позичальнику потрібна позика, може не мати великого впливу на рішення про кредит для більшості кредиторів. Однак, якщо заявник ще не працює і не має доходу для пред’явлення, позикодавець може запитати, чому йому потрібна позика.
Як сплатити особисту позику без доходу без традиційної роботи
Що робити, якщо ви не маєте відповідних податкових декларацій, не є самозайнятим працівником і наразі безробітний або звільнений? У такому випадку ви можете бути стурбовані тим, що не зможете надати підтвердження доходу для позики. Однак, залежно від ваших обставин, ви можете мати право на фінансову допомогу, яка може допомогти вам підтвердити ваш дохід для отримання позики!
Нижче наведено кілька прикладів документації про доходи, яку багато позикодавців приймають для позик без прибутку.
#1. Безробіття
Під час складних економічних обставин кредитори часто брали допомогу з безробіття як дохід для позики. Щоб отримати допомогу по безробіттю, ви повинні спочатку зареєструватися через портал на веб-сайті уряду вашого штату. Щоб підтвердити ваше право на безробіття, ви зазвичай повинні надати свій номер соціального страхування, водійські права та трудову історію за попередній рік.
Якщо вашу заявку буде прийнято, ви почнете отримувати державні виплати кожні два тижні протягом періоду до шести місяців. Протягом цього часу ви повинні продемонструвати, що ви активно шукаєте роботу. Якщо ви цього не зробите, ви можете втратити право на допомогу по безробіттю.
#2. Компенсації працівникам
Ще один вид грошей, який ви можете використати для погашення позики без доходу, — це компенсація працівникам. Особи, які отримали травму на виробництві та не можуть виконувати свої звичайні робочі обов'язки, можуть мати право на компенсацію працівникам під час одужання. Якщо цих платежів недостатньо, щоб покрити ваші витрати, вам можуть допомогти позики без прибутку. Потім ви можете погасити свою позику за рахунок компенсаційного доходу, поки не зможете повернутися до роботи. Тоді ви зможете використати гроші зі своєї зарплати для покриття своїх витрат.
#3. Фінансування за рішенням суду
Аліменти на дітей або виплати, отримані судом, часто приймаються як підтвердження доходу для особистої позики. Кредитори, як правило, стурбовані тим, щоб їхні позичальники мали фінансові ресурси для покриття залишку кредиту, щоб вони не потрапили в пастку боргових зобов’язань, які не можуть виконати. Багато кредиторів можуть вважати це прийнятним способом погашення кредиту, якщо ви можете продемонструвати постійний потік доходу.
#4. Виплати соціального страхування
Коли ви не маєте роботи, ви можете використовувати свої соціальні виплати для погашення кредиту. Якщо вам 62 роки або більше, ви маєте право на державні виплати соціального страхування. Хоча чим довше ви чекаєте, щоб подати заяву на отримання допомоги по соціальному страхуванню, найменшої суми може бути достатньо для підтвердження доходу для особистої позики.
Скільки вам має бути років, щоб отримати позику в США?
Щоб отримати кредит у Сполучених Штатах, вам має бути не менше 18 років. У деяких країнах, як-от Алабама та Небраска, мінімальний вік становить 19 років, а в інших, як-от Міссісіпі, вимагають, щоб вам було щонайменше 21 рік, перш ніж ви можете отримати особисту позику на своє ім’я.
Чи можу я отримати схвалення на особисту позику без доходу?
Є можливість отримати особистий кредит, навіть якщо ви не маєте роботи; однак процес може бути складнішим, а процентні ставки можуть бути вищими. Кредитори також захочуть переконатися, що у вас є надійний кредит та інше джерело доходу, крім позики, яку вони розглядають. Особисті позики вважаються незабезпеченими позиками, оскільки вони не забезпечені активом, таким як транспортний засіб або будинок, як застава для позики.
Чи можу я отримати позику, якщо я безробітний?
Особи, які не мають постійного джерела доходу, але мають високу кредитну оцінку, мають інший варіант, доступний для них у формі забезпеченої особистої позики для безробітних. Ви можете мати право на особисту позику на певну суму, якщо у вас відмінна кредитна історія, ви завжди вчасно сплачуєте свої платежі та ніколи не прострочуєте позику.
Чи можете ви отримати позику, якщо у вас немає доходу?
Навіть якщо ви не маєте доходу, все одно можна отримати кредит. Більшість позик для тих, хто не має доходу, мають вищі процентні ставки; однак, якщо ви отримаєте грошовий аванс від Instacash, ви можете позичити до 250 доларів США без необхідності сплачувати відсотки протягом цілого місяця! Крім того, є фінансові установи, які визнають виплату по безробіттю, аліменти та допомогу на дітей як дійсні види доходу.
Як я можу позичити гроші з поганою кредитною історією та без роботи?
Щоб отримати кредит, переважній більшості позичальників потрібно буде мати роботу та певний мінімальний кредитний рейтинг. З іншого боку, є деякі кредитори, для яких це не так. Деякі з них, як-от Moneylion, вимагають лише незначної перевірки кредитоспроможності та підтвердження постійних депозитів. Якщо ви вирішите співпрацювати з MoneyLion як своїм фінансовим партнером, наступні види доходу не викликатимуть жодних хвилювань: аліменти, аліменти та допомога по безробіттю.
Позики без прибутку. Поширені запитання
Чи можу я отримати кредит на пільгу?
Так, якщо ви отримуєте пільги, ви можете мати право на позику. Доброю новиною є те, що в деяких випадках є кредитори, готові розглядати певні пільги як вид регулярного доходу.
Чи можу я отримати кредит, якщо у мене немає доходу?
Ви можете отримати кредит, навіть якщо ви безробітний, але вам знадобиться хороший кредит і інше джерело доходу.
Як я можу отримати аванс без роботи?
Немає процедури подання заявки на аванс готівкою за кредитною карткою, якщо відсутність роботи призведе до дискваліфікації. Можна просто натиснути кнопку «готівка» на банкоматі та дочекатися появи рахунків. З вами все буде добре, доки ваше безробіття не призведе до вимкнення вашої картки через несплату.
Статті по темі
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- КРЕДИТИ НА АВТОМОБІЛЬ: 11 альтернатив залучення готівки
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ ПРАВОВЛАСНОСТІ: скільки це коштує і чи потрібне воно вам?
- КРЕДИТ НА КОМЕРЦІЙНУ НЕРУХОМІСТЬ: види, ставки та умови
посилання
