Іпотека — це позика, отримана від банку чи іншої фінансової установи, яка допомагає позичальнику придбати житло. Ми також можемо називати це контрактом.
Заставою іпотеки є будинок. Це означає, що якщо позичальник не може виплатити позику, він або вона розвантажить будинок, щоб повернути гроші.
Це ідеальний спосіб інвестувати в нерухомість, не витрачаючи багато часу та енергії.
Іпотечна записка — це документ, який ви просто підписуєте в кінці закриття вашого будинку. Він містить усі умови договору між позичальником і кредитором і точно відображає всі умови іпотеки. У ньому також зазначається, як позичальник буде погашати кредит із заставою житла.
У цій статті ми розповімо, що таке іпотека, зразки заставних, способи придбання іпотеки та яскравий опис того, як виглядає заставна.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Іпотека: простий посібник 2023 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
Що таке іпотечна нота?
Коли підприємець або інвестор хоче купити будинок, але не готовий платити при закритті, вони отримують позику. Вони сплачують частину ціни придбання як депозит, а решту позичають у банку чи фінансовій організації.
В обмін на гроші кредитор змушує їх підписати документ, який називається векселем.
Борговий інструмент, який часто називають просто векселем, підписується позичальником і може бути обіцянкою погасити борг.
Вексель містить фінансові деталі погашення позики, наприклад ставку та спосіб платежу.
У ньому також вказується, хто у кого позичив гроші, яка їх частка, процентна ставка за кредитом, терміни погашення позики та що відбувається в разі невиконання зобов’язань.
Однак іпотечні векселі є ще одним класом активів в рамках активного інвестування в нерухомість. Вони охоплюють численні переваги та надають унікальні можливості. Вони також отримують вищий за середній прибуток від інвестицій в нерухомість.
Наприклад, якщо ваш кредитор намагається змінити умови вашої позики або стягнути з вас додаткову комісію, він чи вона перевіряє вашу іпотеку, щоб дізнатися, що дозволено.
Примітка — це документ, який визначає, як працює ваша позика та чи можуть змінитися умови вашої іпотеки. Оскільки це дуже важливий документ, ми рекомендуємо вам просто зберігати свою іпотеку в безпечному місці, до якого легко дістатися.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Довірчий договір: огляд, іпотека проти договору довіри та як це працює
Як працює іпотечна нота?
Вексель і іпотека виконують різні завдання, але вони йдуть рука об руку. ви ніколи б не створили або не купили б вексель без іпотеки і навпаки.
Тому важливо переконатися, що ваша іпотека та всі інші юридичні документи, пов’язані з процесом купівлі житла, є повністю точними.
Ви та юрист повинні ознайомитися з іпотечною запискою, щоб переконатися, що умови, які включені в усі угоди, є правильними.
Крім того, іпотека може бути інструментом забезпечення, її часто купують і продають на вторинному ринку.
Тому кредитори іноді продають іпотечні векселі інвесторам у нерухомість, які залучаються до цих відносно безризикових інвестицій. Оскільки кредитні установи продають заставні, земельні інвестори технічно володіють закладеною нерухомістю.
Ці інвестиції мають низький ризик, оскільки єдиний спосіб втратити гроші інвесторами – це якщо позичальник не виплатить кредит або уникне сплати відсотків, передоплативши іпотеку. Навіть в останньому випадку вони не втратять грошей, але й не зароблять багато грошей, тому що не отримують відсотки.
Незалежно від того, кому належить іпотека, позичальник повинен дотримуватися умов іпотеки. Позичальник не буде засмучений у зв’язку з будь-якою зміною того, хто утримує банкноту, оскільки він буде постійно здійснювати виплати сторонній особі протягом усього терміну дії своєї позики.
Позичальник не матиме першої копії іпотечної накладної, поки йому не потрібно буде погасити свій кредит. При закритті позичальник отримає копію заставної.
Це частина юридичного процесу і допомагає позичальнику зрозуміти, яку відповідальність покладає на отримання позики. Як тільки їм потрібно буде погасити всю позику, вони отримають документ до свого будинку.
Приклади іпотеки
Існує кілька прикладів іпотечних векселів, і вони включають: –
Забезпечено: Якщо позика забезпечена, це означає, що з позикою пов’язаний матеріальний актив — у випадку іпотеки цим активом є майно.
Незахищені: Якщо кредит незабезпечений, кредит не є заставою. Просто застави не опубліковано. Ці банкноти зазвичай мають менш дорогу ціну (вища прибутковість) через високий притаманний ризик.
Інституційний кредит: Інституційна позика означає, що банк або фінансова організація створили іпотеку. Ці позики мають суворі закони та інструкції щодо андеррайтингу.
Приватний кредит: Недержавна позика означає, що недержавна фізична особа створила іпотеку. Це може бути друг, друг, колега, приватний кредитор або, можливо, продавець будинку.
Іноді, якщо продавець володіє нерухомістю безкоштовно (без іпотеки), він створить і утримує іпотеку для клієнта. Вони називаються позиками продавця з поверненням, позиками, які фінансуються продавцем, або позиками, які фінансуються власником.
Приватна позика все ще включає векселі та іпотеку, але процес андеррайтингу не так суворо регулюється. Яку мову вносяться в документи, залежить від кредитора. Деякі використовують адвокатів або фірми з прав власності для формування документів, а інші ні.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Іпотечні брокери: як іпотечні брокери заробляють гроші в США (оновлено)
Купівля іпотечної ноти
Після того, як ви зрозумієте, як працює іпотека, вам, можливо, доведеться дізнатися, як купувати іпотечні векселі в банку.
Щоб купити іпотеку, виконайте наведений нижче процес
1. Визначте свою мету
Перш ніж звернутися до банку, ви повинні мати справжній план інвестування в нерухомість вже на місці. По-перше, вам доведеться розглянути свою толерантність до ризику і пропонувати ви перегортати або тримати заставну.
Якщо ви намагаєтеся знайти поступовий потік платежів, який дає впевненість у високих доходах, то ви, ймовірно, шукаєте стабільні іпотечні зобов’язання з низьким рівнем ризику.
Якщо ваша мета полягає в тому, щоб створити величезний сплеск за допомогою одноразової торгівлі та маєте обов’язковий апетит до ризику, ви можете розглянути можливість торгівлі банкнотами високого ризику з великою знижкою.
2. Знайдіть записку для покупок
Двома основними недоліками вивчення вторинного ринку для приватних продавців є неефективність ціноутворення та відсутність регулювання.
Ці фактори часто створюють ринок продавця. Навіть найдосвідченіші брокери банкнот можуть витратити незліченну кількість годин на пошук привабливих пропозицій від приватних продавців на веб-сайтах. Тут на допомогу приходять банки.
Кількість усвідомлених «поганих боргів», які вони тримають на обліку, часто гальмує кредитні можливості банків. Якщо їм потрібно видати більше іпотечних кредитів, методом розширення потенціалу є розвантаження іпотечних векселів.
Однак майте на увазі, що хоча банк розглядає іпотечні векселі як ризикований актив, це не означає, що позичальник припинив погашення.
Фактичний профіль ризику може вимагати такого позначення незалежно від результатів діяльності позичальника. У будь-якому випадку, банки часто розглядають продаж боргу як відповідне бізнес-рішення, і це створює більш сприятливі можливості на вторинному ринку для покупців банкнот.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
3. Перегляньте «стрічку».
«Стрічка» іпотечної банкноти може бути таблицею даних, яка розкриває кілька даних, необхідних для оцінки інвестиційної вартості іпотечного векселя. Стрічка має бути одним із основних ресурсів, що використовуються в процесі прийняття рішень.
4. По можливості уникайте обслуговування клієнтів
Ви можете заощадити свій час (і головний біль), якщо поставите себе безпосередньо перед особами, які приймають рішення.
Як і у випадку з будь-якою компанією, що випускає продукти або послуги, будуть бар’єри для входу для нового клієнта.
Не кожен, хто проходить через двері, бере трубку або надсилає запит на зустріч в Інтернеті, настільки зацікавлений, щоб щось придбати.
Ось чому компанії мають процес обслуговування клієнтів на місці — щоб замовляти час для тих, хто приймає рішення, для тих, хто хоче вести реальний бізнес.
Це перевага отримання справжнього інвестиційного плану нерухомості. Корпорація знає, що ви серйозно, а особа, яка приймає рішення, знає, що ви, можливо, не витрачаєте їх час.
5. Визначте свої умови.
Ціни пропозиції і пропозиції можуть виявляти невідповідності, тому кінцева ціна зазвичай суб’єктивна.
Існують цільові фактори, які потрібно включити в розрахунок ціни. Вони включатимуть (але, схоже, не обмежуються) кредитний рейтинг позичальника, результати діяльності позичальника, кількість платежів, що залишилися, ставку позики, тип позики, а також кінцевий термін погашення позики (коли позика погашена в повний).
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Андеррайтер іпотечного кредитування: процес, зарплата, вакансії та як стати гідом MU.
Як виглядає іпотечна нота?
Іпотечні векселі зазвичай мають назву як нота, записка позичальника або іпотека. Назви документів полегшать вам відмінність між вашою іпотекою та іншими формами позики, як-от підсумкове розкриття інформації або оцінка позики.
Згідно з Бюро фінансового захисту покупців, іпотечні векселі містять суму, яку ви боргуєте, плату за одиницю, дати платежу, тривалість вашого часу для погашення та куди мають бути відправлені платежі.
Замітка також містить фрагмент із зазначенням будь-яких наслідків у разі порушення умов нотатки.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Альтернативні інвестиції: посібник для початківців щодо варіантів інвестування
Яка інша назва іпотечної ноти?
Письмові договори, відомі як векселі, які зазвичай називають іпотечними векселями, укладаються двома сторонами, які обіцяють виплатити одна одній певну суму грошей пізніше. Зазвичай під час процедури іпотеки і банки, і позичальники погоджуються щодо цих нот.
Що робить купюра в іпотеці?
Офіційний документ, відомий як іпотечна нота, описує всі умови іпотеки між позичальником і його кредитною установою. Вся сума іпотечного кредиту, наприклад, є однією з умов. скільки буде завдаток.
Яка різниця між векселем та іпотекою?
іпотека проти векселя. Самостійний договір від іпотеки, вексель - це письмова угода між кредитором і позичальником, в якій позичальник дає обіцянку сплатити кредитору. Обов’язок повернути гроші «забезпечується» іпотекою, яка є юридичним документом, який пов’язує нерухомість із цим зобов’язанням.
Що означає купити іпотечний кредит?
Купівля існуючої іпотеки у кредитора разом із боргом і векселем, що його забезпечує, відома як купівля іпотечної ноти. Потім інвестор може почати отримувати щомісячні платежі від позичальника як нового кредитора. У випадку, якщо позичальник не сплачує свої платежі, він також має можливість звернути стягнення на майно.
Хто має іпотечний кредит?
Компанію, яка позичила вам гроші, називають «кредитором». Термін «позикодавець», «держатель» або «держатель векселя» стосується сторони, яка володіє позикою. Пізніше кредитор може продати іпотечний борг іншій стороні, яка стане новим власником (тримачем) кредиту.
Чому кредит називається векселем?
Вексель, який зазвичай називають простим векселем, є офіційним борговим документом, у якому одна сторона письмово обіцяє сплатити певну суму грошей іншій стороні відповідно до певних умов.
Чи можу я купити іпотечний кредит у банку?
Купівля вже існуючих облігацій – на вторинному іпотечному ринку наразі продаються як робочі, так і непрацюючі облігації. Існує безліч методів і ресурсів для придбання нот, включаючи зв’язок з банками, встановлення зв’язків з брокерами та хедж-фондами та створення власної мережі приватних продавців.
Чи є іпотечна нота те саме, що договір довіри?
При купівлі або продажу нерухомості використовується довірчий договір, такий вид юридичного документа, як іпотека. На відміну від іпотеки, в якій беруть участь виключно кредитор і позичальник, довірчий договір також включає нейтральну третю сторону, яка має права власності на нерухоме майно до тих пір, поки позика не буде погашена або позичальник не виконає зобов’язання.
Висновок
Купівля будинку, мабуть, буде вашим найважливішим активом. Тому завжди захищайте важливі документи після закриття будь-якої угоди.
Сподіваюся, ця стаття допоможе вам зрозуміти, що таке іпотека. Якщо у вас є запитання чи пропозиції, будь ласка, повідомте мене в розділі коментарів.
Удачі!
Рекомендація
- Кращі іпотечні кредитори: оновлений вибір 2023 року (+ детальний посібник)
- Галузь нерухомості: огляд, типи та приклади
- NFL Pension: остаточний посібник у 2023 році (оновлено)
- Гарант: визначення, значення та страхування
- Оренда землі: все, що вам потрібно знати в 2023 році (оновлено)
Посилання
