Іпотека – це фантастична можливість для людей зрізати кути, обманювати та обманювати для отримання капіталу, коли йдеться про фінансові злочини.
Іпотечне шахрайство буває багатьох видів, і кредиторам може бути важко виявити їх усі. У цій статті розповідається про п’ять найпоширеніших видів іпотечного шахрайства, як виявити ознаки іпотечного шахрайства та як повідомляти про випадки шахрайства з іпотекою.
Що таке іпотечне шахрайство?
Іпотечне шахрайство визначається як навмисна фальсифікація фактів, необхідних для фінансування, покупки або страхування іпотеки. Крім ФБР, існує ряд професійних груп, які контролюють і розслідують шахрайство з іпотечними кредитами, про які можна повідомляти.
Види іпотечного шахрайства
Існує безліч типів схем шахрайства з іпотечними кредитами, з якими слід бути обережними, починаючи від продажу майна і закінчуючи шахрайством з викупом. Наведені нижче приклади базуються на списку ФБР найпоширеніших видів іпотечного шахрайства. Хоча це найвідоміші види іпотечного шахрайства, пам’ятайте, що це не весь список.
№1. Інвестування в нерухомість
Придбання, ремонт і перепродаж нерухомості не обов’язково є злочином. Якщо це було, то зростання власності гортаючи шоу було б набагато суперечливішим. Однак бувають випадки, коли перекидання будинку стає шахрайським. Цей вид іпотечного шахрайства відбувається, коли нерухомість купується нижче ринкової вартості і негайно продається з отриманням прибутку. Зазвичай це робиться за допомогою нечесного оцінювача, який завищує вартість майна.
№2. Оренда активів
Заявники позики вчиняють шахрайство з орендою активів, коли вони позичають або орендують активи інших, щоб виглядати більш придатними для іпотечного фінансування. Після погашення іпотеки гроші зазвичай повертаються особі, яка їх позичила.
№3. Збір акціонерного капіталу
За допомогою скімінгу акцій інвестори можуть використовувати покупців соломи — людей, які купують нерухомість від імені інших. Використовуючи фальшиві записи про доходи та кредитні звіти, інвестори отримують іпотечний кредит на ім’я покупця. Після закриття покупець соломи передає майно інвестору у формі позову про вихід. Це, у свою чергу, відмовляється від усіх прав на майно та не дає гарантії права власності.
Перебуваючи на своє ім’я, інвестор не здійснює жодних іпотечних платежів, а замість цього орендує майно до моменту звернення стягнення, як правило, через багато місяців, отримуючи таким чином прибуток від оренди.
№ 4. Шахрайство з викупом
На жаль, шахраї також можуть спробувати скористатися перевагами власників житла, які перебувають на межі викупу. У цьому типі іпотечного шахрайства власники житла, які ось-ось виплатять свої кредити або чиї будинки підлягають стягненню, переконуються вірити, що вони можуть врятувати свої будинки, передавши право власності сторонньому інвестору. Зловмисники отримують прибуток, продаючи майно за неправдивою оцінкою, а отже забираючи прибуток продавця.
За допомогою цієї методики власників житла можна заохочувати вірити, що вони можуть орендувати свій будинок принаймні на рік, а потім викупити його після повернення кредиту. Однак зловмисники не сплачують іпотечні платежі, а на майно часто накладається стягнення.
Щоб не стати жертвою цього шахрайства, не передавайте гроші чи інформацію третім особам, доки ви не зв’яжетеся зі своїм кредитором або сервісним центром!
№6. Використання фальшивої особистості
Шахраї часто здійснюють іпотечне шахрайство, використовуючи вигадані або вкрадені особи. Це відбувається, коли шахрай отримує фінансування за допомогою фінансової інформації невідомої жертви. Сюди входять номери соціального страхування, викрадені довідки про заробітну плату та фальшиві форми підтвердження роботи, що призводить до шахрайської іпотеки на будинок, яким вони не володіють або не займають.
Фізичні документи, такі як рахунки та чеки, можуть поставити вас під загрозу крадіжки особистих даних, оскільки вони часто містять важливу інформацію. Щоб захистити себе, перейдіть на безпаперове виставлення рахунків і здійснюйте цифрові платежі, де це можливо.
№ 7. Помилкові оцінки
Помилкові оцінки є ще одним типовим методом, який використовують шахраї для здійснення іпотечного шахрайства. Шахрайство з оцінкою може проводитися оцінювачем самостійно або у співпраці з іншими професіоналами, такими як будівельник та іпотечний банкір.
У певних випадках корумпований оцінювач може занижувати вартість майна, щоб гарантувати, що інвестор зможе його купити. Найчастіше ми бачимо, як оцінювачі завищують вартість нерухомості, щоб підвищити ціну покупки і, у свою чергу, максимізувати свою компенсацію.
Які наслідки іпотечного шахрайства?
Іпотечне шахрайство є тяжким злочином, який може мати серйозні юридичні наслідки. На муніципальному, штатному та федеральному рівнях діє законодавство, яке притягує позичальників та постачальників іпотечних кредитів до відповідальності. Хоча конкретні наслідки можуть відрізнятися залежно від масштабів шахрайства, засудження за іпотечне шахрайство відповідно до чинних федеральних законів і законів штатів може призвести до 30 років ув’язнення у федеральній тюрмі та до 1 мільйона доларів США штрафу.
Як іпотечне шахрайство впливає на споживачів
Крадіжка особистих даних є особливо небезпечним видом іпотечного шахрайства, оскільки воно негайно призводить до фінансових втрат для власника житла. Наприклад, якщо злодій отримує номер соціального страхування власника житла або перехоплює номер іпотечного рахунку, він чи вона може використати цю інформацію, щоб отримати десятки тисяч доларів. кредитна лінія власного капіталу (також відомий як HELOC) на ім’я власника будинку.
Гроші перераховуються на підробний рахунок, відкритий злодієм, а власник будинку залишається тримати рахунок. Крім того, шахрай може взяти другу іпотеку, використовуючи вкрадені дані власника будинку, і втекти з грошима, знову залишивши тягар на власника будинку.
Хоча будь-який тип іпотечного шахрайства є серйозним актом, втрата своїх даних зловмисникам може призвести до значних фінансових збитків, відшкодування яких можуть зайняти роки. Інші наслідки включають втрату грошей і часу або втрату можливості придбання будинку мрії, оскільки вам доведеться витратити додатковий час на відновлення своєї особи, якщо ви стали жертвою іпотечного шахрайства.
Як захиститися від іпотечного шахрайства
Ключем до уникнення іпотечного шахрайства для покупців житла є освіта. Ніколи не підписуйте форму заявки на іпотеку або форму оцінки будинку, поки не переконаєтеся, що вся інформація, особливо особисті фінансові дані, правильна.
Захист від іпотечного шахрайства також включає захист від крадіжки особистих даних, що може призвести до значних фінансових втрат.
На жаль, як покупці житла, так і продавці можуть зіткнутися з агресивними банкірами, брокерами та агенти з нерухомості які прагнуть закрити угоду будь-якою ціною. Якщо у вас є занепокоєння щодо потенційного партнера-кредитора, проконсультуйтеся з надійним фінансовим консультантом або юристом з питань нерухомості. Крім того, у разі виявлення шахрайства негайно вживайте превентивних заходів.
Іпотечних кредиторів навчають перевіряти розбіжності та відхилення в заявках на отримання іпотечного кредиту. Якщо у вас є сумніви щодо довіри до a іпотечний брокер або агента з нерухомості, зв’яжіться з місцевим Better Business Bureau, щоб переконатися, що на вашого партнера по кредиту не було подано скарг.
Вживайте наступних запобіжних заходів, щоб не потрапити в ситуацію шахрайства з іпотекою:
№1. Покладайтеся на авторитетних рефералів
Купуючи нерухомість, ви повинні довіряти своїм іпотечним партнерам. Зміцнюйте довіру, отримуючи рекомендації від родини, сусідів та друзів, а також експертів з нерухомості, які можуть порекомендувати кредитора, брокера, оцінювача чи агента з нерухомості. Використовуйте будь-які існуючі відносини з банками чи фінансовими установами на свою користь. Ви будете більш готові, якщо отримаєте попереднє схвалення іпотеки від надійного кредитора. Це зробить процес покупки житла більш гладким.
№2. Тримайтеся подалі від агресивних іпотечних кредиторів.
Уникайте іпотечних кредиторів, які змушують вас підписати пунктир. Це особливо актуально для іпотечних кредиторів, які рекламують кредити без грошей або позики з низьким рівнем або без документів. Залежно від державного законодавства про іпотечні кредити, ці позики можуть або не підпадати під «категорію шахрайства».
Проте вони можуть отримати вам позику з високими відсотковими ставками, які з часом можуть зростати, і значні комісійні за іпотеку, які лише додають боргового тягаря по іпотечному кредиту. Не брехайте на заяві на іпотеку, якщо хтось порадить це. Це явний червоний прапор, що вам слід уникати співпраці з цією особою чи фірмою.
№3. Не підписуйте жодних сумнівних документів
Ніколи не підписуйте документ про іпотечний кредит, який є порожнім, має порожні рядки або містить підозрілу чи незнайому інформацію. Це може поставити вас на шлях шахрайства з іпотекою. Замість цього перегляньте договір іпотечного кредиту з довіреним агентом з нерухомості або юридичним експертом.
№ 4. Перевірте свій кредит
Ви також повинні регулярно перевіряти свій кредитний звіт на наявність нових облікових записів, які ви не впізнаєте. Іншим варіантом стежити за новими обліковими записами є використання програми захисту ідентифікації, наприклад Experian IdentityWorks. Вони надсилають вам сповіщення, коли до вашого кредитного звіту додаються нові облікові записи або запити. Якщо ви стали жертвою крадіжки особистих даних, ви також матимете доступ до професійного представника з вирішення проблем шахрайства.
№ 5. Будьте прагматичними
Купівля будинку може бути емоційним процесом. Не дозволяйте бажанням придбати свою першу нерухомість або будинок мрії затьмарити ваше розумне рішення. Не поспішайте оцінювати всіх, з ким ви працюєте, від вашого ріелтора до покупця. Зверніться за порадою до надійного консультанта, якщо у вас виникли будь-які занепокоєння. Крім того, якщо у вас є нерухомість і виникають труднощі зі здійсненням іпотечного платежу, зверніться до свого кредитора, щоб дізнатися, які у нього варіанти. Часто існують додаткові варіанти, якщо ви не можете оплатити іпотеку, такі як рефінансування іпотеки, витримка, модифікація позики та програми погашення.
Як повідомити про іпотечне шахрайство
Якщо ви відчуваєте, що ваш обліковий запис іпотечної позики було зламано в результаті крадіжки особистих даних, виконайте ці три кроки, щоб повідомити про шахрайство з іпотекою:
№1. Негайно зв’яжіться з залученою компанією
Зв’яжіться з іпотечним кредитором або фінансовою установою якомога швидше, щоб можна було виявити будь-яку підозру в іпотечному шахрайстві або крадіжці особистих даних. Зберігайте записи про ваші взаємодії та документи в безпечному місці, до якого ви можете отримати доступ за потреби під час процесу відновлення викрадення особистих даних.
№2. Повідомте дядьку Сему про крадіжку ідентифікаційного коду.
Щоб подати звіт про іпотечне шахрайство, перейдіть на веб-сайт IdentityTheft.gov Федеральної торгової комісії. FTC проведе вас через ваш звіт про іпотечне шахрайство, направить вас до відповідних варіантів відновлення та, зрештою, допоможе вам розробити індивідуальний крадіжки особистих даних план реагування, щоб повернути вас на правильний шлях.
№3. Запит сповіщення про шахрайство
Якщо ви підозрюєте, що хтось підробив вашу ідентифікацію, Experian може надати вам попередження про шахрайство. Попередження про шахрайство повідомляють потенційним кредиторам або кредиторам, що вони повинні підтвердити вашу особу, перш ніж видавати кредит на ваше ім’я, якщо ваша інформація використовується без вашого дозволу. Попередження про шахрайство залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом 90 днів, що дасть вам достатньо часу, щоб закрити будь-які зламані облікові записи, відкрити нові та пройти відповідні процеси для усунення збитків. Якщо підтверджено, що ви стали жертвою крадіжки особистих даних, ви можете додатково отримати розширене попередження про шахрайство на термін до семи років.
Ось ще кілька ресурсів, які допоможуть вам зрозуміти, запобігти та впоратися з іпотечними шахрайствами:
- Мережа по боротьбі з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США: Ресурси щодо іпотечного шахрайства
- FDIC має ресурси, які допоможуть вам зрозуміти шахрайство з викупом.
- Поради щодо уникнення шахрайства з житлом на USA.gov
- Департамент житлового та міського розвитку (HUD): консультанти доступні по всьому Сполученим Штатам, щоб допомогти вам уникнути шахрайства та вибрати найкращу позику.
Як відбувається шахрайство з іпотекою?
Шахрайство з іпотечним кредитом станеться, якщо хтось змінить право власності на ваш будинок, використовуючи ваше посвідчення особи, підроблені документи або викрадене посвідчення особи. Коли шахрай отримує іпотеку на ваш будинок, використовуючи вашу викрадену особу та фіктивні документи, він вчинив шахрайство з іпотечним кредитом.
Чи є шахрайство з іпотекою незаконним?
Основна форма шахрайства, іпотечне шахрайство також є незаконним. Простіше кажучи, іпотечне шахрайство – це будь-який випадок, коли особа або група людей (наприклад, організована злочинна група) навмисно вводить в оману та обманює іпотечного кредитора.
Чи розслідують банки шахрайство з іпотекою?
Вони можуть розпочати внутрішнє розслідування та, якщо буде виявлено шахрайство, повідомити кримінальним органам, але вони не проводять кримінальних розслідувань.
На закінчення
Іпотечне шахрайство серйозно — шкідливо, незаконно і лякає, якщо ви не знаєте, як цього уникнути. Як власник будинку, ви можете стати мішенню для шахраїв або самі стати жертвою шахраїв. Щоб забезпечити власну безпеку та успіх, ми завжди рекомендуємо відвідувати a адвокат з нерухомості перевірити будь-які юридичні документи перед закриттям нерухомості.
Якщо ви підозрюєте, що стали жертвою іпотечного шахрайства, якомога швидше повідомте про це місцеві правоохоронні та інші органи.
Поширені запитання про іпотечне шахрайство
Який найпоширеніший вид іпотечного шахрайства?
Крадіжка особистих даних і підробка доходів/активів є двома найбільш типовими типами шахрайства з індивідуальними іпотечними кредитами. Крадіжка особистих даних відбувається, коли справжній покупець отримує фінансування шахрайським шляхом, використовуючи дані неохоче та невідомої жертви, такі як номери соціального страхування, дати народження та місця проживання.
Що станеться, якщо звинувачують у шахрайстві з іпотекою?
Шахрайство з іпотекою може призвести до значного терміну ув’язнення. Федеральний обвинувачений у шахрайстві з іпотекою може призвести до 30 років позбавлення волі. Судовий суд може тривати кілька років і більше. За шахрайство може загрожувати до року позбавлення волі.
Що відбувається під час розслідування шахрайства?
Розслідування шахрайства починається зі зустрічі слідчого з клієнтом. Особа, яка ініціює розслідування, пояснює, чому вона підозрює обман, і надає будь-які докази, які вони мають на підтвердження своїх тверджень. Кваліфікований слідчий за шахрайством використає ці попередні знання для збору додаткових доказів та інформації.
