Вам було цікаво, що означає «оплата повітряною кулею»? Або вам, мабуть, цікаво, як це працює. Ось стаття, яка містить уявлення про концепцію іпотечних платежів. У ньому пояснюється, як працює виплата позики/іпотеки, а також багато іншого, що вам може знадобитися. Не соромтеся дочитати до кінця. Читайте далі!!
Що таке балонний платіж?
Повітряний платіж – це одноразовий платіж, який здійснюється наприкінці терміну позики та значно перевищує всі попередні платежі разом узяті. Балоновий платіж – це тип позики з меншими щомісячними платежами на початку терміну та одним платежем, більшим за звичайний, наприкінці. Для позичальників вони можуть бути привабливими, але небезпечними варіантами.
За кредитами з виплатою без додаткової опції кредитна заборгованість з часом зменшується серією фіксованих платежів.
В обмін на більш значний платіж наприкінці терміну позики, виплати кулі дозволяють позичальникам знизити цю фіксовану суму платежу.
Ці позики, як правило, вигідні для заявників із відмінною кредитною історією та значною зарплатою.
Що таке іпотека Ballon Payment?
Покупці житла, які відповідають певним критеріям, можуть фінансувати свою нерухомість за допомогою іпотечних кредитів із низькими щомісячними платежами.
Іпотечні кредити, що нараховують лише відсотки, які дозволяють позичальникам відкласти виплату основної суми на 5-10 років, сплачуючи лише відсотки, є типовою ілюстрацією іпотечного кредиту.
Покупці житла з високим капіталом зазвичай користуються іпотечними кредитами, які нараховуються лише на відсотки, та іншими видами іпотечних кредитів, оскільки вони мають фінансові ресурси для виплати значної суми основної суми за регулярним графіком амортизації.
Коли закінчується низький термін виплати за іпотечним кредитом, більшість позичальників рідко здійснюють виплати. Замість цього типово рефінансувати в іншу іпотеку або продати будинок, щоб уникнути необхідності платити велику одноразову суму готівкою.
Повітряна іпотека починається з установлених платежів протягом певного періоду часу та закінчується одним великим платежем. Оскільки одноразовий платіж є значно значущим, ніж початкові внески, він є видатковим платежем.
Згідно з визначенням довгоочікуваної позики, кінцевий платіж щонайменше вдвічі перевищує середньомісячний платіж за іпотекою.
Платежі повітряної кулі зазвичай коштують десятки тисяч доларів. До Великої рецесії в середині та наприкінці 2000-х років кредити на повітряній кулі частіше використовувалися в іпотечному кредитуванні. Покупці житла, які шукають недорогу іпотеку, вважають мінімальні початкові внески привабливими.
Як правило, покупці мали на увазі нову іпотеку та мали намір рефінансувати до того, як настане термін виплати. На жаль, багато домовласників не змогли рефінансувати, оскільки вартість житла впала під час фінансової кризи.
Що таке повітряна куля в оплаті кредиту?
Періодичний платіж за кредитом – це кредит, який не повністю амортизується протягом терміну дії.
Він не повністю амортизований. Таким чином, для погашення залишку основної суми позики наприкінці періоду необхідний видатковий платіж.
Оскільки довгострокові позики часто мають нижчі процентні ставки, ніж позики з довшим терміном погашення, вони можуть бути привабливими для короткострокових позичальників.
Розглядаючи можливість рефінансування, позичальник повинен враховувати можливість скидання кредиту під вищу процентну ставку.
У разі виплати позики останній платіж становить значний відсоток від основної суми (первісної позиченої суми). Таким чином, сума основної суми, яку необхідно повернути після терміну позики, є предметом обговорення.
Два найбільш типові варіанти:
- Позичальник сплачує частину основної суми позики щомісяця з відсотками (комісія позикодавця), а залишок сплачується після закінчення терміну дії позики (тобто коли настане строк погашення позики). Позичальник сплачує лише відсотки щомісячними платежами; залишок основної суми сплачується в повному обсязі, коли настає термін погашення позики.
- Компанії, яким потрібні передбачувані вимоги до грошових потоків і гнучкі альтернативи погашення, повинні розглянути позики з виплатою повітряної кулі.
Як працює видатковий платіж?
Фраза «балон» означає непропорційно значний остаточний платіж.
Як правило, компенсаційні виплати принаймні вдвічі перевищують суму кредитів до розстрочки. Оскільки звичайний домовласник часто не може здійснити величезні виплати після іпотеки, виплати більш поширені в комерційному кредитуванні, ніж у споживчому фінансуванні.
Для короткострокових позик (часто від трьох до семи років), які не повністю амортизуються, як правило, необхідні компенсаційні виплати, що запобігає скороченню основного балансу через погашення.
Для погашення всієї суми позики необхідний платіж на висоті. Зазвичай на першому етапі ви матимете фіксовані щомісячні платежі та нижчі процентні ставки. За певних обставин у вас можуть бути щомісячні платежі лише з відсотками.
Вважається, що для позичальників із хорошим постійним доходом і відмінною кредитною історією найкращим варіантом є довгоочікувана позика, яка може бути іпотекою, автокредитом чи іншим типом амортизованої позики.
Який приклад іпотечної виплати?
Розглянемо сценарій, за якого позичальник бере іпотечний кредит на 200,000 4.5 доларів США на семирічний термін і відсоткову ставку XNUMX%.
Вони платитимуть 1,013 доларів щомісяця протягом семи років. Наприкінці семирічного терміну вони повинні виплатити 175,066 XNUMX доларів.
Чи хороша ідея виплати іпотечного кредиту?
Так, це гарна ідея. Це може виграти деякий час для малого бізнесу, щоб стати прибутковим, перш ніж потрібно буде повернути капітал.
Якщо у вашої фірми є проблеми з отриманням кредиту, гарною ідеєю може бути виплата іпотечного кредиту. Позика може дати вам більше часу, щоб покращити свою кредитну історію.
У чому недолік виплати повітряної кулі?
Люди, які мають кредити з виплатами на кульках, дуже ризикують, оскільки навіть якщо їм не потрібно сплачувати значну частину основної суми, вони все одно мають величезний борг, який потрібно сплатити в кінці терміну кредиту.
Якщо позичальники не можуть відразу повністю виплатити основну суму, вони повинні спробувати рефінансування.
Їм можуть бути надані позики з надмірними термінами, якщо короткострокові процентні ставки зросли або кредитний рейтинг боржника знизився після надання позики.
Що трапиться, якщо ви не зможете здійснити платіж на кульці?
Якщо ви не можете здійснити остаточний платіж за довгоочікувану позику до закінчення терміну її дії, ви будете зобов’язані погасити зобов’язання.
Це означає, що кредитор може звернути стягнення на майно, що може мати катастрофічні наслідки для ваших фінансів і кредиту.
Чи можу я щомісяця сплачувати свій платіж за балон?
Можливо, ви зможете рефінансувати видатковий платіж у деяких кредиторів, щоб ви могли сплачувати його щомісячними платежами, а не відразу.
Природно, це фактично підриває більшість переваг функції кульки, і вам, ймовірно, доведеться сплачувати відсотки на цю рефінансовану суму.
Що означає 5-річна повітряна куля?
П'ятирічна позика повітряної кулі є одним із видів із п'ятирічним терміном позики.
Щоб погасити іпотеку, позичальник повинен здійснити значний остаточний платіж, відомий як видатковий платіж.
Як перемогти оплату повітряної кулі?
Після позики виплати повітряної кулі повинні бути здійснені в повному обсязі.
Тим не менш, за умови схвалення ви також можете рефінансувати або «перевести» платіж у нову позику, продати або обміняти свій автомобіль, використати виручені кошти для погашення основного платежу та/або рефінансувати нову позику чи будь-яку комбінацію цих способів. .
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Як можна уникнути виплати повітряної кулі?
Коли закінчується низький термін виплати іпотечного кредиту, більшість позичальників рідко здійснюють виплати.
Замість цього типово рефінансувати в нову іпотеку або продати будинок, щоб уникнути необхідності платити величезну одноразову суму готівкою.
Чи була повна амортизація виплати повітряної кулі?
Іпотека з видатковим платежем не повністю амортизується протягом терміну дії облігації та має залишок, що підлягає сплаті на момент погашення.
Через свою величезність остаточний платіж відомий як платіж повітряної кулі.
Що становить основну проблему з повітряними платежами?
Через те, що після позики вам доведеться зробити більш значний платіж, іпотека з виплатою кульки може бути небезпечною.
Можливо, ви не зможете вчасно продати свій будинок або рефінансувати, щоб уникнути остаточної виплати, якщо вартість вашого майна впаде або ваше фінансове становище погіршиться.
Висновок
Незважаючи на те, що структура виплати повітряної кулі є неймовірно прибутковою та ефективною для покупців, така іпотека все ж несе високий рівень ризику.
Кредитори постійно знаходяться під загрозою невиплати кредитів. Їх позики також можуть бути змушені реорганізувати або перетворити на нові борги. Можливо, позичальники не зможуть вчасно здійснити видатковий платіж.
З іншого боку, позичальники ризикують втратити запропоновані ними застави. Застава може бути вилучена кредитором або навіть продана. Потрібен ретельний аналіз історії боржника як надійної фінансової основи та бездоганних документів.
Сподіваюся, ця стаття дала вам краще розуміння концепції повітряної кулі.
- Швидка позика готівкою: огляд і як це працює
- Еластичний кредит: визначення та все, що вам потрібно знати
- Невідповідна позика: що це таке та як це працює
- Що таке позика в розстрочку? Найкращі постачальники кредитів у розстрочку у 2023 році
- Іпотека: простий посібник 2023 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
посилання
