Управління грошима – складна тема. Для багатьох людей ця тема викликає занепокоєння. Можливо, ви занадто довго відкладали інвестиції, щоб вийти на пенсію. Можливо, ви стурбовані відсутністю резерву для екстрених заощаджень. Якими б не були ваші проблеми, немає кращого часу, ніж зараз, щоб зрозуміти свої фінанси. Ідеально почати якнайшвидше набути міцних фінансових звичок. На щастя, у нас є 19 порад щодо управління грошима, які допоможуть вам почати.
Що таке управління грошима?
Складання бюджету, інвестиції, заощадження та витрати – це всі аспекти управління грошима. Отже, як підвищити впевненість у своїх грошах і зменшити занепокоєння щодо своїх фінансових цілей? Пошук стратегій для кращого управління своїми грошима — і своїм мисленням — може бути корисним. Ви можете провести власне дослідження або звернутися за професійною допомогою, щоб отримати поради щодо управління грошима для вашого фінансового плану.
Найкращі поради щодо управління грошима
Управління своїми фінансами не повинно бути складним. Ми включили кілька найкращих простих стратегій поводження з грошима. Щоб відновити контроль над своїми коштами, просто дотримуйтеся цих порад щодо управління грошима по черзі.
#1. Відкрийте відповідні банківські рахунки.
Наявність правильних банківських рахунків має вирішальне значення для вашого фінансового успіху, оскільки спроба управляти своїми фінансами без них схожа на спробу підтримувати свій автомобіль без необхідних запчастин. Ви повинні відкрити чековий, ощадний та інвестиційний рахунки.
Це основи фінансового успіху. Дуже важливо відкрити чековий та ощадний рахунок, щоб ви могли просто відокремити свої витрати від довгострокових заощаджень.
Залишивши свої заощадження на поточному рахунку, ви надто легко витрачаєте важко зароблені гроші.
#2. Оцініть свій поточний фінансовий стан.
Хоча це може бути страшно, ви не можете навчитися управляти грошима або покращити свої обставини, якщо спочатку не оціните наявні. Тому ви повинні бути абсолютно чесними з собою щодо будь-яких затяжних боргів, студентських позик або дорогих витрат, які сіють хаос у вашому бюджеті.
Відзначайте свої мудрі фінансові рішення, запитуючи себе: «Як я можу краще розпоряджатися своїми грошима?» Складіть список усього, щоб ви могли бачити загальну картину.
#3. Складіть бюджет для своїх грошей.
Без плану дуже легко залишитися без грошей, оскільки це полегшує перевитрати. Адже легко піддатися бажанню побалувати себе.
Якщо ви погоджуєтеся на занадто багато непотрібних витрат, ви можете бути незадоволені своїми заощадженнями. Знайдіть час, щоб створити бюджет, щоб вирішити цю проблему.
Складіть план того, як ви хочете витратити свої гроші. Подумайте про свої довгострокові цілі щодо заощаджень на додаток до щоденних і щомісячних витрат, таких як рахунки за оренду та автомобіль. Ви також повинні вибрати план бюджету, який вам підходить, оскільки він допоможе вам краще розпоряджатися своїми грошима.
#4. Вибираючи, як поводитися зі своїми грошима, виберіть правильні фінансові цілі.
Встановлення цілей — одна з найважливіших порад щодо управління грошима, яку можна застосувати, якщо ви серйозно ставитеся до своїх грошей! Встановлення фінансових цілей допоможе вам залишатися зосередженими та мотивованими до своїх фінансових цілей.
Немає неправильної відповіді, але ви повинні подумати про свої амбіції та про те, як гроші в них впишуться. Поставте чіткі та конкретні грошові цілі, як тільки ви визначите, як гроші впишуться у ваше життя.
#5. Контролюйте свої фінанси щодня.
Ви не можете досягти прогресу, якщо не знаєте, де ви знаходитесь, тому що ви не знатимете, з чого почати. Щодня витрачайте п’ять хвилин на перегляд свого бюджету.
Ви перевитрачаєте? Як ви витрачаєте свої гроші? Ви на правильному шляху?
Це важливо розуміти, щоб ви могли вносити необхідні зміни.
Щодня стежити за своїм фінансовим становищем може здатися нудним. Однак це не повинно зайняти багато часу. Використовуйте програму або електронну таблицю, щоб швидко визначити свій фінансовий стан і повернутися до свого життя.
Автоматизація ваших фінансів також може значно полегшити ваше життя.
#6. Зменшіть свої витрати
Подивіться на свої витрати, коли починаєте освоювати управління грошима. Шукайте витрати, які ви можете виключити зі свого щомісячного бюджету.
Навіть видалення з бюджету непотрібних витрат у розмірі 20 доларів може призвести до економії 240 доларів за рік.
Робочі обіди, підписка на коробку або комплект кабелів – це кілька простих речей, які варто взяти з собою. Одна з найкращих порад щодо управління грошима, яку можна застосувати, щоб спростити заощадження, – скоротити свій бюджет!
#7. Перевірте свої доходи.
Це може бути очевидним, але дуже важливо розуміти, що саме ви заробляєте. Отже, замість валового доходу обчисліть чистий дохід після сплати податків. З цим числом ви зможете правильніше складати бюджет.
Якщо ваш загальний дохід розчаровує, подумайте про те, щоб розпочати додаткову роботу. Прибуткова робота вдома може вписатися у ваш графік і значно збільшити ваші гроші.
Ще один підхід до збільшення вашого прибутку – домовитися про компенсацію. Не соромтеся звернутися до свого боса з даними, щоб підтвердити ваш запит на підвищення. Ніколи не знаєш, на що вони здатні.
#8. Розробіть стратегію скорочення боргу.
Заборгованість є значним фінансовим тягарем. Це впливає не лише на ваш поточний бюджет, а й на ваші майбутні заощадження.
Коли ви запитуєте: «Як я можу правильно розпоряджатися своїми грошима?» поставтеся до свого боргу серйозно та поставте пріоритет у його погашенні.
Розгляньте різні плани погашення боргу та виберіть той, який вам найбільше підходить. Не дозволяйте боргам стати на заваді вашим фінансовим амбіціям. Розробіть стратегію скорочення боргу, щоб негайно впоратися з нею.
#9. Навчаючись поводитися зі своїми грошима, зверніть увагу на свій кредитний рейтинг.
Ваша кредитна оцінка – це тризначна статистика, яка суттєво впливає на ваше фінансове становище. Позичальники з хорошою кредитною історією повинні очікувати кращих умов позики та нижчих процентних ставок від кредиторів.
Невелике зниження відсоткової ставки може заощадити тисячі доларів, коли ви подаєте заявку на великі позики, такі як іпотека.
Зробіть кроки, щоб підвищити свій кредитний рейтинг. Почніть із перевірки свого кредитного звіту на наявність порушень і використання служби кредитного моніторингу, щоб уникнути майбутніх помилок.
Своєчасні платежі та низький рівень використання кредиту є ще двома стратегіями підвищення кредитної оцінки.
Хороший кредитний обліковий запис може допомогти вам покращити ваш кредит, водночас запобігаючи виникненню нових боргів!
#10. Створіть надзвичайний фонд
Найкращий спосіб керувати своїми грошима – це планувати непередбачені витрати! Надзвичайний фонд може бути надзвичайно корисним. На жаль, великі купюри можуть прийти тоді, коли ви найменше цього очікуєте.
Ці несподівані збори часто супроводжуються неприємними обставинами, такими як відвідування лікарні або втрата роботи. Ви ніколи не знаєте, коли трапиться надзвичайна ситуація, але ви можете підготуватися до неї, заощадивши гроші.
З кожним днем виплати обов’язково відкладайте гроші для екстреного фонду. Багато експертів рекомендують відкладати витрати на три-шість місяців у фонд надзвичайних ситуацій. Однак це залежить від вашої терпимості до ризику. Якщо ви почуваєтесь краще з більшими грошима, ви можете збільшити свій надзвичайний фонд.
Створіть окремий ощадний рахунок для свого екстреного фонду. Інакше було б надто легко роздути ці суми.
Коли виникне надзвичайна ситуація, вам не доведеться турбуватися про грошовий бік справи. Замість цього ви можете зосередитися на поточній надзвичайній ситуації. Згодом ви будете раді, що зробили цей крок.
#11. Бюджет значних витрат.
Хоча деякі витрати непередбачувані, інші можна планувати на місяці наперед. Наприклад, вас можуть вимагати відразу заплатити за страховку, яка може коштувати тисячі доларів.
Створіть поглинальний фонд замість того, щоб намагатися знайти кошти для цього законопроекту.
Ви можете відкладати гроші з кожної зарплати на ці великі витрати, щоб у вас було достатньо для їх покриття. Це коли бюджет стає корисним. Ви зможете включити ці гроші, що тонуть, у свій бюджет і більше ніколи не хвилюватися про несподівані великі витрати.
Ви навіть можете використовувати автоматичні перекази, щоб автоматично розподіляти частину своїх прибутків на ці значні витрати.
#12. Навчаючись розпоряджатися своїми грошима, стежте за великими витратами.
Роблячи велику покупку, завжди оглядайте. Хоча на це знадобиться деякий час, ви можете заощадити тисячі доларів і розвинути навички управління грошима.
Шукаючи автомобіль, наприклад, вам потрібно буде переглянути кілька моделей і порівняти ціни. Не беріть першу цитату, яку отримаєте. Переконайтеся, що ви отримуєте вигідну угоду, тому що заощадження можуть швидко накопичитися!
#13. Зробіть пенсійний внесок
Може здатися, що накопичувати на пенсію зараз зайве. Адже десятиліттями не підеш на пенсію. Однак важливо якнайшвидше почати відкладати кошти на пенсію.
Ви повинні, принаймні, почати робити внески в будь-які пенсійні програми, які фінансуються роботодавцями. Максимально використовуйте будь-які відповідні кошти, надані вашим роботодавцем.
Якщо ви не маєте права на отримання відповідних коштів, спробуйте пожертвувати на Roth IRA (індивідуальний пенсійний рахунок). Зробіть внески з кожної зарплати, щоб гарантувати, що ви щороку досягаєте планових пенсійних накопичень.
#14. Почніть інвестувати (це важливий аспект, щоб навчитися поводитися зі своїми грошима).
Чудово навчитися поводитися зі своїми грошима, але ще краще змусити їх працювати на вас. Якщо ви хочете створити довгострокове багатство, інвестиції є критично важливим компонентом.
Інвестиції з часом можуть принести неймовірні прибутки та є однією з найкращих стратегій поводження з грошима. Ви зможете поступово збільшувати свої гроші, інвестуючи щороку більше.
#15. Перегляньте свій вибір страхування
Страхування може бути дорогим, особливо якщо ви належним чином застраховані. Тому принаймні раз на рік переглядайте варіанти страхування.
Порівнюючи кілька страхових компаній, ви можете отримати кращий тариф.
Поки ви шукаєте страхування, знайдіть хвилинку, щоб переконатися, що ви маєте достатнє покриття. Розгляньте страхування орендарів, страхування власників житла, страхування життя та страхування на випадок інвалідності на додаток до таких необхідних речей, як медичне обслуговування та страхування автомобіля.
Щоб покращити свій захист, вам може знадобитися додати додаткові поліси до свого страхового портфеля. Будьте обережні, щоб визначити, який вид страхування вам знадобиться.
#16. Визначте свою причину
Відстеження готівки та вивчення навичок управління грошима займуть деякий час і роботу. Тож ви, безсумнівно, захочете піти з роботи або заявити: «Я більше не хочу розпоряджатися своїми грошима!» в якийсь час. Це цілком нормальне відчуття.
Знайти свою мотивацію – це найкращий підхід до уникнення особистої фінансової втоми під час управління коштами.
Чому вам цікаво навчитися поводитися зі своїми грошима? Чому ви вживаєте заходів, щоб покращити своє фінансове становище?
Позбутися від обтяжливих боргів, стати фінансово незалежним і приділяти більше часу речам, які вас заспокоюють, — все це часті причини.
Переконайтеся, що у вас є причина, якою б вона не була. Знайдіть хвилинку, щоб подумати про свою причину. Крім простого бажання більше грошей, подумайте, чому ви хочете більше грошей.
#17. Отримайте знання про те, як краще розпоряджатися своїми грошима.
Чим більше ви знаєте про особисті гроші, тим краще вам буде. Серйозно, більше інформації про особисті фінанси вам ніколи не зашкодить. Будь-яка нова інформація, яку ви отримаєте, може бути використана для внесення змін у ваші власні фінанси.
На щастя, доступні численні ресурси. Книги та подкасти є чудовими джерелами інформації.
Знайдіть матеріали, які допоможуть вам опанувати свій індивідуальний фінансовий стан. Визнайте, що інші пішли до вас; шукайте порівняльні історії. Ви можете знайти корисні поради щодо того, як максимізувати свої фінанси. (Не забудьте ознайомитися з нашим списком запитань про ваші особисті гроші).
#18. Знайдіть партнера по підзвітності.
Партнер із підзвітності може допомогти вам залишатися на правильному шляху. Знайдіть людину, яка має такі ж фінансові цілі, як і ви. Ви можете перевіряти одне одного раз на тиждень або раз на місяць, щоб звітувати про свій прогрес.
Просто мати з ким поговорити про свої фінанси корисно. Наше суспільство вирішило, що говорити про гроші майже заборонено. Ви просто не обговорюєте це у випадковій розмові.
Стіни можна зруйнувати за допомогою компаньйона по відповідальності. Вам дозволено обговорювати власні фінанси та ділитися труднощами на маршруті. Ви будете вражені тим, наскільки друг може вам допомогти.
Ви не тільки з більшою ймовірністю підете, але й зав’яжете дружбу.
#19. Поверни щось
Настав час відплатити, коли ви почнете контролювати свої фінанси. Виділивши час або гроші для пожертвування, ви зможете змінити ситуацію будь-де, де забажаєте. Зробіть віддачу частиною свого бюджету.
Щоб ефективно управляти своїми фінансами, ви зможете приділяти більше часу та грошей справам, які важливі для вас.
Навіть якщо ви можете просто допомогти поширити своє нове розуміння особистих фінансів, це може стати чудовим подарунком комусь у потребі.
Поради щодо управління грошима Висновок
Вивчення найкращих способів поводження з грошима не повинно бути важким, але ви повинні з чогось почати. Не дозволяйте своїм фінансам вийти з-під контролю, перш ніж вжити реальних заходів для їх регулювання.
Один із найкращих способів навчитися поводитися зі своїми грошима — бути послідовним у дрібницях.
Прийміть рішення розпочати належне управління своїми коштами вже сьогодні. З часом застосуйте кожну з цих порад щодо управління грошима. Не почувайтеся перевантаженими; замість цього робіть крок за кроком.
Пам’ятайте, що ви можете ефективно управляти своїми фінансами. Щоб контролювати свої гроші, знадобиться лише час і робота.
Статті по темі
- Настав час зосередитися на економії грошей
- ІНСТРУМЕНТИ КЕРУВАННЯ ГРОШАМИ: що це таке, як ними користуватися та безкоштовні онлайн-інструменти
- УПРАВЛІННЯ ОСОБИСТИМИ ФІНАНСАМИ: Керівництво з управління особистими фінансами
- Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
- ЯК ЗМОНУТИ ГРОШІ ПРАЦЮВАТИ НА ВАС: прості способи змусити ваші гроші працювати на вас
посилання
