При оренді нового автомобіля ви можете натрапити на крихітне десяткове число; що це означає і як це впливає на ваші щомісячні платежі?
Грошовий фактор – важлива, але часто забута концепція, яку слід розуміти в оренді автомобіля.
Все, що вам потрібно знати про грошовий коефіцієнт і як його розрахувати при лізингу, знаходиться тут.
Що таке грошовий фактор?
Для кращого розуміння грошовий коефіцієнт представляє відсотки, які ви сплачуєте за оренду, і може бути перетворений на річну відсоткову ставку. Він використовується для розрахунку фінансових витрат за лізингом із щомісячними платежами.
Він часто відомий як «орендна плата» або «коефіцієнт оренди», який визначається кредитним рейтингом клієнта. Вартість позики – це ще один спосіб подумати про грошову складову. Це просто прибуток від лізингу, якого лізингодавець очікує від лізингоодержувача.
Як ми використовуємо грошовий фактор?
Коли людина орендує автомобіль, вона повинна сплатити амортизацію транспортного засобу протягом терміну оренди. Отже, податки, відсотки та амортизація входять до щомісячних лізингових платежів.
Грошовий коефіцієнт використовується для обчислення процентної складової щомісячні лізингові платежі. Хоча це ідентично відсоткам за позикою, воно виражається по-різному. Річна відсоткова ставка (APR) для позики виражається у відсотках, а грошовий коефіцієнт виражається як десятковий.
Типові області застосування
Грошовий фактор найчастіше використовується при оренді автомобіля. Податки, амортизація транспортного засобу та відсотки входять до лізингових платежів. Відсоткова ставка визначається грошовим фактором. The MF на оренду автомобіля математично та концептуально дуже схожий на відсоток за a щомісячні виплати по іпотеціt; однак, як було зазначено раніше, він цитується нетрадиційно.
Щоб перевести грошовий коефіцієнт лізингу автомобіля в зрозумілу суму, помножте його на 2,400; це дає річний грошовий фактор, який, по суті, є процентною ставкою річної оренди автомобіля. Під час подачі заявки на оренду автомобіля відображення солідного кредитного рейтингу знижує грошовий фактор лізингу, знижуючи щомісячні лізингові платежі.
Вважається, що грошовий фактор є сірою зоною на ринку лізингу автомобілів, оскільки багато клієнтів не розуміють цього поняття. Клієнти можуть не розуміти прямого впливу на щомісячні орендні платежі або того, що він котирується в 1/2400 разів на рік.
Як перетворити грошовий фактор у річну відсоткову ставку за рік
Грошовий фактор визначається кредитним рейтингом клієнта. Чим менше грошовий фактор при оренді, тим вище ваш кредитний рейтинг.
Перетворення грошової складової в річну вартість є одним із методів її розрахунку. Щоб досягти цього, помножте грошовий коефіцієнт на 2,400. Якщо ви отримуєте відсоткову ставку від автодилера, розділіть її на 2,400, щоб отримати грошовий коефіцієнт.
Наприклад, якщо з вас стягується грошовий коефіцієнт 003 за позику, цифра 7.2 відсотка буде (2,400x,003). Отже, якщо автодилер стягує з вас відсоткову ставку 4.2 відсотка, розділіть її на 2,400, щоб отримати грошовий коефіцієнт .00175.
Він може відображатися в більш читабельному стилі, наприклад, 1.75 замість.00175. Клієнти часто спантеличені цим, оскільки це виглядає як низька відсоткова ставка. Однак нехай вас не обманює грошовий коефіцієнт, наведений як коефіцієнт 1,000. Завжди запитуйте, чи є цифра, яку ви надаєте, – це річна вартість або грошовий фактор. Якщо це грошовий коефіцієнт, конвертуйте його в річну вартість, щоб ви могли чітко прочитати процентну ставку.
Орендна плата – це ще один підхід до обчислення грошового фактора. Якщо дилер стягує з вас плату за лізинг, ви можете обчислити грошовий коефіцієнт, використовуючи наведену нижче формулу.
Грошовий фактор = орендна плата / (CC+RV) * LV
- Орендна плата – це сума щомісячних фінансових платежів за весь термін оренди.
- CC: капіталізована вартість або сума, яку ви погодилися сплатити за автомобіль.
- RV: Це залишкова вартість або вартість автомобіля наприкінці оренди.
- LT: Термін оренди в місяцях
Приклад грошового фактора до APR
Припустимо, автомобіль коштує 37,500 34,000 доларів. Замовник і дилер домовляються про орендну ціну 36 21,000 доларів США. Термін оренди становить три роки або 5,500 місяців із залишковою вартістю XNUMX XNUMX доларів США. Щомісячна плата становить XNUMX доларів США.
MF = 5,500 34,000 доларів США/ (21,000 XNUMX доларів США + XNUMX XNUMX доларів США) * 36 місяців
MF = 5,500 1,980,000 доларів США / XNUMX XNUMX XNUMX доларів США
MF= 0.00278
Помножте грошовий коефіцієнт 0.00278 на 2,400, щоб отримати 6.67 відсотка річних доходів.
Чи можу я торгуватися про грошовий фактор?
Сума, яку ви платите щомісяця, буде залежати від вашого MF. У вас повинен бути грошовий коефіцієнт, який можна порівняти, якщо не нижче, з процентною ставкою за кредитом на новий автомобіль.
Завжди запитуйте про фінансовий аспект оренди. Багато дилерів не піднімають тему грошей, і покупці можуть не знати, як запитати. MF часто не розкривається в договорах оренди, оскільки це не вимагається законом, на відміну від річної процентної ставки в договорі позики. Завчасно дізнайтеся про MF, які будуть використовуватися для розрахунку вашої оренди.
Після визначення грошового коефіцієнта ви можете обчислити річну вартість і виявити, що ваш грошовий коефіцієнт досить високий. MF, з іншого боку, визначається вашим кредитним рейтингом. Отже, чим менше MF, тим краще ваш кредитний рейтинг. Як наслідок, дилери будуть досить суворі щодо MF і не бажають багато вести переговори. Замість того, щоб обговорювати MF, сконцентруйтеся на торгах про всю ціну автомобіля.
Інтуїція щодо грошового фактора
Важливо мати гарну кредитну історію, щоб отримати знижений грошовий коефіцієнт при оренді автомобіля. Це може допомогти зменшити щомісячні витрати по кредиту. Крім того, якщо залишкова вартість автомобіля велика, MF буде зменшено.
Щоб уникнути введення в оману, клієнти оренди автомобілів повинні знати про те, як грошовий фактор може вплинути на них фінансово під час лізингу, а також розуміти конвенцію котирування MF.
Способи визначити хорошу оренду
Для багатьох клієнтів визначити, чи вигідна оренда, так само просто, як зібрати відповіді на наступні три запитання:
- Скільки грошей з кишені потрібно, щоб почати?
- Що включає загальний щомісячний платіж, податки та збори?
- Скільки всього миль дозволено за цією орендою?
За допомогою цієї інформації ви можете оцінити, чи знайшли ви хорошу оренду, чи вам потрібно провести додаткові дослідження.
№1. Висока залишкова вартість
Найважливішим компонентом лізингу, на думку експертів з лізингу, є залишкова вартість транспортного засобу, яка є прогнозом того, скільки він буде коштувати наприкінці терміну оренди. Ця «усвідомлена цінність автомобіля» визначається тим чи іншим ALG Inc., постачальник інформації про оренду або банк, який складає договір оренди. Залишок часто обговорюється у відсотках.
Залишкова вартість є значною, оскільки чим менший платіж, тим більший відсоток. Спробуйте шукати «транспортні засоби з найкращою залишковою вартістю» у своїй улюбленій пошуковій системі, щоб отримати короткий огляд. Будьте попереджені: щоб з’ясувати оренду будинку, вам знадобиться багато інформації від дилерського центру.
№2. Низький грошовий фактор
Грошовий фактор при лізингі – це, по суті, відсоткова ставка, яку ви будете платити під час лізингу. Грошові коефіцієнти відрізняються від їхніх родичів, які зазвичай визначаються як 0.00125. Однак, як і у їхніх двоюрідних братів за APR, чим нижчий показник, тим дешевші відсотки ви платите.
Якщо ви незадоволені запропонованим вам MF, ви зможете домовитися про нижчу цифру. Однак слід зазначити, що за деяких обставин грошовий коефіцієнт є фіксованим і не може бути змінений дилерським центром. Якщо ви опинилися в такій ситуації, запитайте у дилерства, чи можна укласти оренду з банком з меншим MF.
№3. Низькі збори
Якщо ви хочете покращити лізингові договори дилерства, ви можете зменшити деякі витрати або вилучити їх із договорів лізингу. Такі збори, як страховий депозит, плата за придбання та плата за відчуження, відрізняються від однієї оренди до іншої.
№ 4. Пропозиції для утримання та завоювання клієнтів
Ще однією ознакою хорошої оренди є те, що виробник автомобілів або дилерський центр, які надають його, одночасно пропонують агресивні знижки або стимули, щоб сісти вас за кермо.
Деякі компанії надають значні знижки споживачам, які повертаються, в обмін на їх лояльність до бренду. Ці відшкодування часто здійснюються у формі стимулів «утримання», оскільки компанія хоче зберегти вас як клієнта.
Інші надають значні знижки споживачам, які вже володіють транспортним засобом від бренду-конкурента. Вони мають намір «підкорити» клієнтів, відманюючи їх від нинішнього виробника автомобілів, даючи приємну угоду.
Інші знижки на вдячність клієнтів доступні для військовослужбовців, нещодавніх випускників коледжів, служб швидкого реагування та інших. Якщо ви можете поєднати будь-яку з цих знижок з наявною публічно рекламованою знижкою повернення готівки, ви, ймовірно, знайшли надійну оренду.
Важливі виноси
- Грошовий фактор означає плату за фінансування, яку особа сплачуватиме за лізингом.
- Вона порівнянна з процентною ставкою, сплаченою за кредитом, і також визначається кредитним рейтингом клієнта.
- Його часто представляють у вигляді дуже маленького десяткового дробу.
- Відповідний річний відсоток отримується шляхом множення MF на 2,400. (Квітень).
Поширені запитання щодо Money Factor
Що таке хороший грошовий фактор?
Оренда з грошовим коефіцієнтом менше 0.0017 є відмінною вартістю. Все більше означає менш вигідну пропозицію.
Чому 2400 є грошовим фактором?
2400 – це добуток 3 послідовних конвертацій (1/2 * 1/12 * 1/100) для перетворення відсоткової ставки в грошовий коефіцієнт
Чи можете ви домовитися про грошовий фактор?
Якщо ви незадоволені пропонованим вам грошовим фактором, ви можете домовитися про нижчу цифру. Однак слід зазначити, що за деяких обставин грошовий коефіцієнт є фіксованим і не може бути змінений дилерським центром.
- ЛІЗИНГ ОБЛАДНАННЯ: переваги, види, вартість та повний посібник
- 5 речей, які потрібно зробити, перш ніж почати бізнес.
- Які існують типи брокерів і брокерських послуг?
- БЕЗКОШТОВНИЙ КРЕДИТНИЙ ОЦІН: Як перевірити мій безкоштовний кредитний рейтинг (+ найкращі джерела безкоштовних кредитних рейтингів)
- Щомісячний звіт: як написати хороший щомісячний звіт
