Кредитні картки з низькими відсотками економлять ваші гроші, знижуючи вартість боргу. Ви можете швидше повернути те, що ви позичили, якщо сплачуєте менше відсотків. Найбільші відсотки в короткостроковій перспективі заощадить карта з початковим періодом річних 0%. Шукайте такий із початковим безвідсотковим періодом довшим за рік. Картка з низькою поточною відсотковою ставкою принесе вам користь у довгостроковій перспективі, якщо у вас є баланс протягом більшості місяців.
Що таке кредитна картка з низькими відсотками?
Річна відсоткова ставка (APR), яка може бути змінною або фіксованою, є тим, що визначає кредитну картку з низькими відсотками. У більшості випадків, якщо змінний відсоток на нижньому кінці становить від 12% до 14%, картка має низьку процентну ставку. Більшість кредитних карток мають змінні відсоткові ставки, що означає, що річна процентна ставка змінюється разом із основною ставкою.
Читати НАЙКРАЩА КРЕДИТНА КАРТКА НА ПРОДУКТИ: 13 найкращих варіантів, оновлено
Плюси та мінуси низьковідсоткових кредитних карток
профі
- Це може заощадити ваші гроші. Картка з низькими відсотками може заощадити гроші на відсотках, якщо ви іноді маєте залишок на своїй кредитній картці. Погашення вашого балансу, звичайно, є найкращим способом уникнути відсотків.
- Можлива початкова річна відсоткова ставка 0%. Кредитні картки з низькими відсотками часто пропонують початкову річну відсоткову ставку 0%, що дозволяє вам погасити суму без нарахування відсотків.
мінуси
- Мінімальний кредитний бал. Щоб претендувати на одну з найкращих карток з низькими відсотками, ви повинні мати кредитний рейтинг 670 або вище. Вищий бал допоможе вам отримати кращий показник.
- Цілком можливо, що ви не отримаєте ніяких винагород. Цілком можливо, що винагороди не будуть отримані за кредитними картками з низькими відсотками. Наприклад, карта Wells Fargo Reflect Card цього не робить. Але інші кредитні картки з низькими відсотками, такі як Chase Freedom Unlimited, дають стимули. Обов’язково виконайте домашнє завдання, щоб знайти картку, яка вам підходить.
Як максимально використати кредитні картки з низькими відсотками
Якщо кредитні картки з низькими відсотками заощадять ваші гроші в довгостроковій перспективі, все, що вам потрібно зробити, це зробити легку математику. Давайте розглянемо один приклад, щоб зрозуміти, наскільки просто обчислити свої заощадження або їх відсутність.
Скільки ви могли б заощадити, якщо б зробили покупку на 2,500 доларів за допомогою кредитної картки з низькими відсотками без балансу, а потім щомісяця вносили на неї 150 доларів? Ви заплатите близько 2,899 доларів США, включаючи приблизно 399 доларів США відсотків, якщо використовуєте картку з річною відсотковою відсотковою відсотковою ставкою 18%. Ви заплатите приблизно 2,796 доларів США, у тому числі близько 296 доларів США відсотків, якщо використовуєте картку з низькими відсотковими відсотками та річну відсоткову відсоткову ставку на покупку 14%.
Поради щодо економії грошей за допомогою кредитної картки з низькими відсотками:
- Перемістіть баланс на картку з низькою відсотковою ставкою та початковою річною процентною ставкою 0%. Ви повинні мати намір погасити залишок до закінчення безвідсоткового періоду, але використання картки з низькими відсотками зменшить вплив, якщо будь-який залишок все ще непогашений, коли вступає в дію стандартна ставка. Переконайтеся, що плата за переказ балансу менша. ніж процентні заощадження.
- Подайте запит на зниження ставки в компанії, яка видає кредитну картку. Якщо у вас є довга та позитивна історія платежів з емітентом, ваші шанси кращі.
Кредитні картки з низькими відсотками
Повна оплата рахунку за кредитною карткою щомісяця дозволить вам уникнути сплати відсотків, але ми розуміємо, що це не завжди практично. Кредитні картки з низькими відсотками можуть допомогти вам заощадити гроші та швидше погасити борг, якщо час від часу мати залишок. Використовуйте калькулятор відсотків за кредитною карткою, щоб визначити, скільки ви можете заощадити за допомогою кредитної картки з низькими відсотками. Далі перегляньте наші рекомендації щодо найкращих кредитних карток із низькими відсотками.
#1. Discover it® Cash Back
Ця картка може бути привабливим варіантом, якщо ви шукаєте картку, яка забезпечує постійну вартість без щорічної комісії. Ви отримуватимете 5% готівки на покупки в категоріях, що змінюються, до 1,500 доларів США щоквартально, потім 1% (потрібна активація) і відповідність Discover на будь-яку готівку, зароблену за перший рік облікового запису. Для картки, для якої може знадобитися лише кредитний рейтинг 670, це велика цінність.
профі
- Повернення готівки протягом перших 12 місяців і відсутність щорічної комісії роблять цю картку надзвичайно цінною.
- Вимога кредитного балу до 670 робить картку більш доступною.
мінуси
- Отримання 5% готівки обмежено 1,500 доларів США на покупки на квартал, після чого він заробляє 1%. (потрібна активація).
- Може бути важко збільшити свої прибутки. Ви повинні стежити за категоріями, що змінюються, і реєструватися кожного кварталу.
#2. Картка Wells Fargo Reflect®
Картка Wells Fargo Reflect Card має чудову початкову річну пропозицію до 21 місяця без щорічної плати. Власники карток отримають початкову річну відсоткову ставку 0% на покупки та кваліфіковані перекази балансу, здійснені протягом перших 18 місяців після відкриття рахунку. Якщо ви вчасно зробите платежі протягом рекламного періоду, вашу 18-місячну пропозицію буде продовжено на додаткові три місяці (згодом 17.49 відсотка до 29.49 відсотка річної процентної ставки).
профі
- Розширена вступна річна процентна ставка застосовується як до покупок, так і до переказу боргу.
- Відсутність річної плати та захист мобільного телефону від пошкодження чи крадіжки є достатніми перевагами, які додають цінності цій картці.
мінуси
- Ця картка не дозволяє вам повертати готівку або бали за покупки.
- За допомогою картки стягується комісія за іноземні операції в розмірі 3%.
#3. Картка Citi® Diamond Preferred®
Картка Citi Diamond Preferred Card має один із найдовших початкових періодів із річною відсотковою відсотковою ставкою 0% на перекази балансу. Насолоджуйтеся 21 місяцем із початковою ставкою річної відсоткової ставки 0% на перекази балансу, перш ніж почне діяти звичайна річна відсоткова ставка (від 17.49% до 28.24%). Додавання цієї картки може дати вам інструмент, який допоможе вам скоротити виплату відсотків.
профі
- Вступний річний період для переказів балансу є одним із найдовших із доступних.
- Власники карток із винятковою чи відмінною кредитною історією можуть претендувати на ставку річної процентної ставки, яка значно нижча за середню.
мінуси
- Картка не має програми винагород.
- Комісія за переказ балансу в розмірі 5% (або 5 доларів, залежно від того, що більше) знаходиться на верхньому межі середнього діапазону (від 3 до 5 відсотків).
#4. Кредитна картка Capital One Quicksilver Cash Rewards
Цю картку варто розглянути через хорошу систему винагород за єдиною ставкою та низькі комісії. Ви також матимете на вибір різноманітні варіанти погашення, як-от чеки, кредити за рахунками, подарункові картки або використання функції автоматичного погашення картки, щоб уникнути необхідності повністю відстежувати баланс своїх винагород.
профі
- З цією карткою не стягується комісія за річні або іноземні операції.
- Привітальна пропозиція цілком досяжна, оскільки мінімальна вимога про покупку в розмірі 500 доларів США протягом перших трьох місяців, щоб отримати грошовий стимул у розмірі 200 доларів США.
мінуси
- Нижчі початкові річні пропозиції для покупок і переказів балансу порівняно з іншими картками.
- Інші картки на ринку можуть дати кращі винагороди.
#5. Chase Freedom Flex℠
Ця картка має бути у вашому списку, якщо ви хочете отримати картку з повним набором винагород і бонусів із поверненням готівки. Freedom Flex є серйозним претендентом на одну з найкращих кредитних карток з низькими відсотками. Він не має річної плати, поєднує корисні та незвичайні бонусні категорії та програму винагород, яку ви можете змінити відповідно до своїх потреб.
профі
- Власникам карток, які хочуть фінансувати великі покупки, сподобається тривалий вступний період річної процентної ставки.
- Більшість власників карток можуть скористатися вітальною пропозицією грошового бонусу в розмірі 200 доларів США за 500 доларів США, витрачених протягом перших трьох місяців активації облікового запису.
мінуси
- структура винагороди може бути складною для керування власниками карток, які вперше користуються карткою.
- Ліміти повернення готівки застосовуються до категорій винагород, що обертаються.
#6. Картка Blue Cash Everyday® від American Express
Щоденна картка American Express Blue Cash є чудовою альтернативою для сімей. Отримуйте додаткові бали за такі покупки, як продукти та бензин. Без річної плати, кешбек, який ви заробляєте, йде прямо у вашу кишеню. Скористайтеся початковою пропозицією річної процентної ставки, щоб повернути багато готівки в продуктових магазинах США, на автозаправних станціях та в онлайн-магазинах.
профі
- Ця картка не має річної комісії, що незвично для American Express.
- Отримайте кредит у розмірі 200 доларів США, витративши 2,000 доларів США на свою нову картку за перші шість місяців.
мінуси
- 2.7-відсоткова комісія за міжнародні операції збільшить вартість сімейного відпочинку за кордоном.
#7. Кредитна картка Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».
Хочете отримати більший кешбек? Чудовою альтернативою є кредитна картка Visa Petal 2 «Повернення готівки без комісій». Здійснивши 12 своєчасних щомісячних платежів, ви отримаєте винагороду в розмірі 1 % за відповідні покупки або до 1.5 % за відповідні покупки. Діапазон змінної річної процентної ставки картки, який коливається від 17.49 відсотка до 31.49 відсотка, робить її хорошим варіантом із низькими відсотками.
профі
- Ця картка має дуже м’які обмеження щодо кредитної оцінки, що робить її ідеальною для людей, які тільки починають.
- Власники карток, які здійснюють 12 своєчасних щомісячних платежів, можуть заробити до 1.5 відсотка готівки за певні покупки.
мінуси
- Ця картка має ряд переваг і привілеїв.
- Перекази балансу недоступні.
#8. Картка Citi Rewards+®
Картка Citi Rewards+ надає три переваги ощадливим споживачам: низький звичайний річний відсоток (від 17.99% до 27.99% змінного річного відсотка), простий спосіб заробляти бали на щоденних покупках і відсутність щорічної комісії. Ще одна чудова функція, яка надає ще більшої цінності картці, полягає в тому, що винагородні бали округлюються до найближчих 10 балів за кожну покупку.
профі
- Зведення балів до найближчих десяти балів для кожної функції покупки має значну цінність.
- Отримайте початкову 0% річну відсоткову ставку на покупки протягом перших 15 місяців після відкриття облікового запису (потім від 17.99% до 27.99% змінної річної відсоткової ставки).
мінуси
- Бали подяки не можна передати іншим мандрівникам.
- Заробити 2X бали за покупки продуктів і АЗС обмежено 6,000 доларів на рік, після чого він знижується до 1X.
Яка кредитна картка має низькі відсотки?
Відкрийте для себе Cash Back: Це найкращий варіант для заохочень на перший рік.
Якщо ви щомісяця повністю оплачуєте свій рахунок, технічно будь-яка кредитна картка може мати низьку процентну ставку. Ваша процентна ставка фактично дорівнює нулю відсотків, якщо ви ніколи не маєте балансу. Але якщо таких ідеальних обставин немає, ви можете вивчити кредитну картку з низьким діапазоном APR.
Яка хороша процентна ставка за кредитною карткою?
Ідеальною є кредитна картка з річною процентною ставкою менше 10%, але вам, можливо, доведеться звернутися до місцевого банку чи кредитної спілки, щоб знайти таку картку. Федеральна резервна система, яка стежить за процентними ставками за кредитними картками, також вважає, що річна процентна ставка нижче середнього — це добре.
Як я можу отримати кредитну картку з низькими відсотками?
Якщо ви шукаєте кредитну картку з низькими відсотками, ви повинні розуміти, що загалом чим кращий ваш кредит, тим вищі ваші шанси отримати картку.
Позичальники з хорошою чи міцною кредитною історією, швидше за все, отримають дозвіл на нову кредитну картку з нижчою процентною ставкою. Один із найкращих способів створити та зберегти хорошу кредитну історію — щомісяця вчасно оплачувати рахунки. Також корисно підтримувати низький баланс кредитної картки.
Переказ балансу шкодить вашому кредиту?
У деяких ситуаціях переказ балансу може допомогти вам платити менше відсотків за позиками з часом і покращити ваш кредитний рейтинг. Але отримання нових кредитних карток і регулярне переведення балансів на них з часом погіршить ваш кредитний рейтинг.
Чому ви не повинні мати залишок на своїй кредитній картці
Наявність балансу може зашкодити вашій кредитній оцінці. Наприклад, якщо у вас великий баланс, у вас може бути високий коефіцієнт використання кредиту, тобто відсоток від загального кредитного ліміту, який ви зараз використовуєте. Це може вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Чи потрібно мені мати 3 кредитні картки?
Якщо ви хочете отримати або зберегти хорошу кредитну оцінку, як правило, краще мати два-три рахунки кредитних карток та інші джерела кредиту. Використовуючи цю комбінацію, ви можете збільшити свою кредитну суміш. У вашому кредитному звіті позикодавці та кредитори вважають за краще бачити різноманітні типи кредитів.
Висновок
Під час визначення списку найкращих кредитних карток із низьким відсотком ми враховували загальні дані про задоволеність, річні комісії, річні процентні відсотки, тривалість пропозиції переказу балансу та тривалість початкових річних процентних ставок для покупок. Щорічне загальнонаціональне опитування використовується для збору статистики задоволеності.
Щоб картку було розглянуто, вона повинна пропонувати 0% річної відсоткової ставки на покупки або перекази балансу протягом принаймні 14 місяців і мати мінімальну річну відсоткову ставку 17.99% або менше. В одній або кількох із цих категорій кілька карток у нашому списку пропонують значно кращі умови. Подумайте, як ви будете використовувати картку, і порівняйте пропозиції, щоб визначити, яка з них найкраще підходить вам.
Статті по темі
- КРЕДИТНА ЛІНІЯ: найкраща практика у Великобританії та що ви повинні знати
- Що таке комісія за переказ балансу? Як це працює
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2023 році
посилання
