Індивідуальні позики іноді розглядаються як останній засіб для малозабезпечених осіб. Крім того, що кредити важко отримати, вони можуть додатково навантажити ваш щомісячний бюджет або, можливо, погіршити ваш фінансовий стан.
З іншого боку, особисті позики можуть допомогти в разі кризи, консолідації боргів та інших заходів, якщо використовувати їх обережно. У той час як багато банків мають мінімальні стандарти, яким може бути важко задовольнити, інші кредитори пропонують кредити з низьким доходом особам із доходом менше певного. Щоб допомогти вам знайти найкращі персональні позики з обмеженнями на низькі доходи, ми склали рейтинг найкращих кредиторів, яким не потрібен великий дохід або хороша кредитна історія.
Що таке кредити для малозабезпечених?
Термін «позика для людей із низьким рівнем доходу» стосується різноманітних варіантів фінансування, доступних для людей, чий дохід нижчий за встановлений поріг, наприклад середній або середній дохід у їхньому місті.
Багато кредитів для осіб з низьким рівнем доходу гарантуються державними програмами, і їх можна використати для оплати навчання в коледжі, придбання житла, відкриття бізнесу або рефінансування поточного боргу. Яскравим прикладом є позика Федерального житлового управління (FHA), яка допомагає особам з низькими доходами придбати або рефінансувати нерухомість. Однак деякі приватні кредитори також надають кредити для малозабезпечених.
Хто має право?
Позики для осіб з низьким рівнем доходу, спонсоровані державою, часто надаються особам із низьким рівнем доходу. Щоб визначити відповідність вимогам, дохід позичальника порівнюється із середнім доходом для його регіону, який часто базується на інформації, зібраній Департаментом житлового будівництва та міського розвитку (HUD).
Наприклад, якщо середній дохід у певній місцевості становить 40,000 XNUMX доларів США, а позичальники щороку заробляють менше цієї суми, їх можна класифікувати як «низькодохідні». Деякі кредитори, уряди та програми можуть встановлювати критерій «низького доходу» на рівнях, вищих або нижчих за середній рівень доходу.
Переваги кредитів для малозабезпечених
Кредитори не тільки оцінюють дохід позичальника до доходу свого району, але вони також оцінюють здатність заявника погасити позику. Це часто визначається за допомогою співвідношення боргу до доходу (DTI).
Розглядаючи кредити для малозабезпечених, ви повинні знати такі терміни:
- Кваліфікація доходу: Щоб зменшити свій ризик, деякі кредитори можуть обмежити рівень DTI на рівні 25% від валового доходу позичальника. Кредитори можуть підвищити обмеження до 30% або навіть 40% для пристосування до нижчого рівня доходу.
- Розмір позики: Деякі кредитори висувають високі мінімальні вимоги до кредиту для позичальників з низьким доходом. Ці особи можуть претендувати на отримання кредитів для малозабезпечених, якщо необхідну суму буде зменшено. Деякі кредитори, наприклад, можуть вимагати мінімальну суму позики в 40,000 30,000 доларів США. Позичальник, який може претендувати лише на кредит у розмірі XNUMX XNUMX доларів США, не відповідатиме мінімальним критеріям, якщо позикодавець не знизить максимальну суму, щоб задовольнити вимоги заявника.
- ціни: Нижчі відсоткові ставки, які часто надаються за допомогою кредитів з низьким рівнем доходу, роблять їх більш доступними для позичальників із нижчими доходами.
- Збільшений термін погашення кредиту, зазвичай називається терміном, знижує мінімальний місячний платіж позичальника.
- Гарантії: Багато кредитів для тих, хто отримує низькі доходи, вимагають додаткових гарантій того, що кредит буде повернено. Іноді це передбачає використання співпідписанта, який зобов’язується погасити борг, якщо позичальник цього не зробить. Федеральний уряд дає певні гарантії позикодавцеві у випадку отримання FHA, VA та інших державних позик.
- Пряма допомога: Деякі державні та федеральні програми пропонують гранти та авансовий внесок позичальникам з низьким рівнем доходу, щоб мінімізувати суму, яку вони повинні позичити, і щомісячні платежі, які вони повинні робити.
5 особистих позик для малозабезпечених
Нижче наведено п’ять платформ кредитування, які підходять для позичальників з низькими доходами.
#1. CashUSA
CashUSA — це ще один онлайн-ринок позик, який надає особисті позики від 500 до 10,000 5.99 доларів США з відсотковими ставками від 35.99% до XNUMX%.
Коли ви подаєте заявку на веб-сайті компанії, ви спочатку заповнюєте форму запиту на кредит. Після завершення процедури подання заявки ви почнете отримувати пропозиції від кредиторів. Якщо ви приймаєте одну з наданих вам позик для малозабезпечених, процес буде завершено з кредитором.
Щоб отримати право на CashUSA, ви повинні відповідати таким критеріям:
- Принаймні 18 років
- Ви повинні бути громадянином або постійним жителем Сполучених Штатів.
- Укажіть дійсний номер телефону та електронну адресу.
- Після сплати податків ви можете заробляти 1,000 доларів щомісяця.
- Ви повинні мати поточний рахунок на своє ім'я.
№2. MoneyMutual
MoneyMutual — це онлайн-ринок позик для низьких доходів, який зосереджується на роботі з людьми з поганою кредитною історією. Організація надає швидкі короткострокові позики на суму до 2,500 доларів США.
MoneyMutual, з іншого боку, не буде корпорацією, яка позичить вам гроші. Натомість ви подаєте заявку через їхній веб-сайт, і організація зв’язує вас з іншими кваліфікованими кредиторами, які готові співпрацювати з вами. Деякі з їхніх кредиторів стягують комісію за відкриття, тож дізнайтеся, скільки вона становить.
Нижче наведено вимоги до участі в MoneyMutual:
- Принаймні 18 років
- Майте постійне джерело постійного доходу.
- Заробляйте мінімум 800 доларів щомісяця.
- Майте активний поточний рахунок, на який можна перераховувати кошти
Якщо вам схвалено позику, гроші на вашому рахунку можуть бути вже через 24 години. MoneyMutual наразі не пропонується жителям Нью-Йорка.
#3. Погана кредитна історія
Ще одна кредитна платформа, яка працює з клієнтами з низьким рівнем доходу, — Bad Credit Loans. Вони надають особисті позики на суму до 5,000 доларів США з річними процентними ставками від 5.99% до 35.99%. Термін кредиту від 3 до 60 місяців. Немає обов'язкової кредитної оцінки.
Процес подачі заявки простий, і ви можете отримати гроші вже на наступний робочий день. Крім того, кредити з поганою кредитною історією дозволяють вам оцінити пропозиції від кількох кредиторів і визначити, хто має найкращі умови.
Нижче наведено стандарти, яким ви повинні відповідати, щоб отримати кредит із поганою кредитною історією:
- Принаймні 18 років
- Ви повинні бути громадянином Сполучених Штатів.
- Мати робочий номер телефону та електронну адресу.
- Ви повинні мати постійне джерело доходу.
- Мати активний поточний рахунок на своє ім’я.
№4. PersonalLoans.com
PersonalLoans.com — це ринок позик, який пропонує одні з найбільш гнучких умов позики на ринку. Наприклад, ви можете подати заявку на особисту позику в розмірі від 500 до 35,000 5.99 доларів США з річною процентною ставкою від 35.99% до XNUMX%.
PersonalLoans.com працює у всіх 50 штатах. Малоприбуткові кредити можна використовувати на будь-які цілі. Ви можете подати заявку на веб-сайті компанії, і незабаром ви повинні дізнатися, чи вас приймуть.
Щоб отримати кредит від PersonalLoans.com, ви повинні відповідати таким критеріям:
- Вам потрібно мати щонайменше 18 років для участі.
- Ви повинні мати особистий поточний рахунок.
- Покажіть довідку про доходи
- Не повинно бути нещодавніх банкрутств або списання рахунків.
№ 5. CashAdvance.com
CashAdvance.com — це агрегатор позик, який об’єднує споживачів із низьким рівнем доходу та поганою кредитною історією з короткостроковими позиками. Мережа кредиторів компанії може надати вам позику для малозабезпечених на суму до 1,000 доларів США.
Процес подання заявки простий, і якщо вам буде дозволено, ви отримаєте свої кошти вже наступного робочого дня. Однак річна процентна ставка становитиме від 200% до 2,290%, тому це слід використовувати лише в крайньому випадку.
Щоб отримати кваліфікацію через CashAdvance.com, ви повинні відповідати таким критеріям:
- Принаймні 18 років
- Ви повинні бути громадянином Сполучених Штатів.
- Ви повинні мати робочий номер телефону та електронну адресу.
- Принести документи, що підтверджують роботу.
- Ви повинні мати щомісячний дохід не менше 1,000 доларів США.
- Надання довідки про доходи для позик для малозабезпечених
Деякі фінансові організації готові співпрацювати з малозабезпеченими особами, однак для отримання кредиту малозабезпеченим потрібна довідка про доходи. Якщо у вас постійний місячний дохід, це демонструє кредитору, що у вас є грошовий потік для щомісячного погашення позики. Більшість кредиторів очікують, що ви будете заробляти щонайменше від 800 до 1,000 доларів на місяць.
Однак вам не обов’язково працювати повний робочий день, щоб знайти кредиторів, готових мати справу з вами. Вам потрібно лише продемонструвати, що у вас є постійне джерело доходу, яке може включати соціальне забезпечення або допомогу по інвалідності.
Якщо ви не можете надати підтвердження свого доходу, ви повинні розглянути інші варіанти. Подача заявки з косигнанером є відмінним варіантом, оскільки його дохід також буде враховано.
Якщо це неможливо, подумайте про те, щоб взяти готівковий аванс на свою кредитну картку або рефінансувати свій автомобіль чи майно, щоб заробити більше готівки. Вони не ідеальні, але вони можуть допомогти вам пережити цей важкий фінансовий сезон.
Як отримати персональні позики, якщо у вас низький дохід
Можливо, знадобляться певні зусилля, щоб отримати особисту позику з низьким доходом, але це досяжно. Насправді вам може пощастити більше онлайн-кредитор із гнучкими вимогами відповідності.
Подайте заявку на меншу суму кредиту або попросіть друга чи родича підписати за вас, щоб збільшити ваші шанси на схвалення.
Якщо вам не потрібні гроші негайно, подумайте про те, щоб погасити борг, знайти кращу роботу або домовитися про підвищення, щоб зменшити співвідношення вашого боргу до доходу. Крім того, попрацюйте над підвищенням свого кредитного рейтингу, щоб отримати доступ до більшої суми кредиту.
Альтернативи особистим позикам для малозабезпечених
Якщо ви не можете претендувати на особисту позику або бажаєте дослідити інші варіанти фінансування, наступне може бути життєздатним:
№1. Кредитні картки:
Якщо у вас сильний або відмінний кредит, зверніть увагу на кредитну картку з безвідсотковим початковим терміном. Якщо ви погасите весь залишок до закінчення рекламного часу, з вас не стягуватимуться відсотки. В іншому випадку цей тип фінансування може бути дорогим, особливо якщо ви витрачаєте більше, ніж можете дозволити собі повернути до закінчення угоди, почнуть нараховуватися відсотки, і ви в кінцевому підсумку сплачуєте лише мінімальний щомісячний платіж протягом певного періоду часу.
# 2. день виплати платні СОС позики:
Ці позики слід використовувати як останній вибір з кількох причин, незважаючи на те, що їх легше отримати, якщо у вас низький дохід, а не хороша кредитна історія. По-перше, процентні ставки часто тризначні, а деякі сягають 650 відсотків. І, як випливає з назви, сума зазвичай має бути виплачена в наступний день виплати.
#3. Кредити під заставу
Щоб отримати позики під заставу, ви повинні внести заставу. Тим не менш, вони привабливі для багатьох позичальників, оскільки їх можна прийняти з низьким кредитним рейтингом і мінімальним доходом. Недоліком є те, що ви можете втратити свої активи, якщо не сплатите кредит.
Зверніться також до місцевої кредитної спілки щодо вибору особистих позик. Вони часто надають менші позики та можуть погодитися надати вам більше, якщо ви вже є членом і маєте хороші стосунки з відділенням.
Обговоріть альтернативи та те, чи вони загалом кращі чи гірші. Прикладами є позики до зарплати, забезпечені позики, кредитні картки та місцеві кредитні спілки.
Чи можна отримати кредит, якщо я безробітний або самозайнятий?
Хоча деякі кредитори можуть не бажати співпрацювати з безробітними або самозайнятими позичальниками, інші бажають. Якщо ви належите до однієї з цих груп, ось що ви можете очікувати:
- Самозайнятий: Кредиторам часто потрібно, щоб позичальники надали W2s або квитанції про оплату як підтвердження доходу, але якщо ви безробітний, вам може бути важко пред’явити будь-яке з них. У цьому випадку кредитори можуть бути готові взяти податкові декларації або банківські виписки.
- Безробітні: Якщо ви безробітний, ви повинні надати підтвердження регулярного джерела доходу, такого як пенсія, пенсійний рахунок або державні виплати. Деякі кредитори також нададуть позики за умови, що ви зможете продемонструвати, що незабаром почнете кар’єру. Upstart, наприклад, працює з позичальниками, які мають пропозицію працевлаштування на повний робочий день, яка розпочнеться протягом наступних шести місяців.
Якщо вам потрібен особистий кредит і ви безробітний або самозайнятий, обов’язково шукайте якомога більше кредиторів. Це полегшить виявлення кредиторів, які приймають нетрадиційний дохід, і отримає кредит, який відповідає вашим вимогам.
Що мені робити, якщо я не можу отримати особисту позику?
Якщо ви не відповідаєте вимогам для індивідуальної позики для осіб з низьким рівнем доходу, у вас є три альтернативи отримати право на отримання в майбутньому:
- Покращте свій кредитний рейтинг: Кредитори враховуватимуть вашу кредитну історію, коли вирішать, схвалювати чи ні кредит. Якщо ви можете поки що відкласти позику грошей, можливо, було б гарною ідеєю витратити деякий час на покращення кредитної історії, перш ніж знову подавати заявку. Своєчасна оплата всіх кредитних рахунків і рахунків за електроенергію, утримання залишків на кредитній картці на низькому рівні та уникнення нових позик на даний момент – все це підходи до потенційного покращення кредиту.
- Подати заявку разом із косигнатором: Наявність кредитоспроможного співпідписувача може допомогти вам отримати позику. Не всі позикодавці допускають косигнаторів для персональних позик, хоча деякі допускають. Навіть якщо вам не потрібен співпідписувач, щоб отримати кваліфікацію, його наявність може допомогти вам отримати нижчу відсоткову ставку, ніж в іншому випадку.
- Місцеві благодійні організації або програми: По всій країні є багато організацій, які можуть допомогти вам, якщо у вас фінансові труднощі. Наприклад, 211 може допомогти вам підключитися до доступних соціальних служб.
Які ліміти для особистих позик для осіб з низьким доходом?
Мінімальний річний дохід, який повинні заробити позичальники особистих позик, називається «лімітом низького доходу». Індивідуальні позики надаються деякими фінансовими установами, і вимога щодо мінімального валового доходу, яка має бути виконана, щоб отримати право на одну з цих позик, може варіюватися від дуже низького до зовсім неіснуючого.
Чи варто мені отримувати особисту позику без доходу?
Незважаючи на те, що деякі кредитори не вимагають певного мінімального доходу, більшість із них все одно вимагають підтвердження працевлаштування. Навіть якщо в цьому немає необхідності, робити це не дуже гарна ідея, оскільки це ставить вас у вразливе фінансове становище.
Як я можу отримати позику для лімітів малого доходу?
Спробуйте пошукати приватних кредиторів, державні програми або кредитні спілки, які пропонують особисті позики з низькими вимогами до доходу або без нього, щоб дізнатися, чи можете ви претендувати на одну з тих особистих позик з обмеженим рівнем доходу.
Чи вплине особиста позика на мій кредитний рейтинг?
Ваша кредитна оцінка не постраждає в результаті взяття персональної позики, якщо тільки ви не пропустите платежі або якщо у вас вже є надмірна кількість позик і кредитних ліній.
Яка середня вартість кредиту для особи з низьким рівнем доходу?
Через різноманітність факторів, які впливають на процентні ставки, річна відсоткова ставка (APR), яка зазвичай стягується для позики позичальника з низьким доходом, є змінною. Незважаючи на це, річні процентні ставки (APR) для особистих позик із низьким лімітом доходу можуть досягати 35.99%.
Яка справедлива відсоткова ставка для особистої позики з обмеженнями для низьких доходів?
Ви повинні прагнути отримати особисту позику з відсотковою ставкою, нижчою або близькою до середньої по країні 9.41%. Це пов’язано з тим, що пропозиції відсоткової ставки можуть змінюватися залежно від низки різних факторів.
Чи можу я претендувати на кредит для малозабезпечених?
Незважаючи на те, що це може бути складним завданням, можливо отримати особистий кредит, незважаючи на низьку зарплату. Здатність погасити позику є одним із критеріїв, який кредитори можуть використовувати для визначення умов вашої позики, але це не єдиний. Деякі інші форми доходу, такі як аліменти, аліменти на дітей або державна допомога, також можуть бути враховані.
Кредитори можуть розглядати співвідношення вашої заборгованості та доходу як частину своєї процедури андеррайтингу. Цей коефіцієнт є додатковим показником того, чи зможете ви погасити свою позику, вимірюючи загальний борг у співвідношенні з вашим доходом.
Ваш кредитний рейтинг і історія також можуть зіграти роль у прийнятті рішення про позику. Перевірка вашої кредитної оцінки та перегляд кредитного звіту можуть дати вам уявлення про стан вашої кредитної історії, перш ніж подати заявку на позику.
Висновок
Позика з низьким доходом можлива, але ми рекомендуємо спочатку вивчити альтернативні можливості. Ретельно обговоріть усі альтернативи рефінансування та переконайтеся, що ви можете платити за все вчасно. Ми рекомендуємо отримувати позику лише в крайньому випадку, тому що є ризик, що ви не зможете її повернути. Будь-якою ціною уникайте позик до зарплати та автопозик.
Поширені запитання щодо кредитів для малозабезпечених
Як я можу позичити гроші без доходу?
Сімейна позика, тобто позика від члена сім’ї, яка може передбачати або не передбачати укладення договору, є одним із способів отримати позику без підтвердження доходу. Перш ніж позичати гроші, ви повинні обговорити умови та обставини з членом сім’ї, який позичає вам гроші.
Які позики найпростіше отримати?
Позики до заробітної плати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та позики на особисту виплату є, мабуть, найпростішими позиками, на які можна отримати. Це все короткострокові грошові рішення для нужденних осіб із поганою кредитною історією. Багато з цих рішень спрямовані на допомогу боржникам, які потребують швидкої готівки.
Вам потрібен дохід для особистого кредиту?
Щоб підтвердити вашу здатність виконати зобов’язання по виплаті, більшість кредиторів вимагають підтвердження доходу. Якщо у вас немає роботи чи іншого джерела доходу і ви не можете дозволити собі особисту позику, радимо уникати нових боргів.
- ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ БЕЗ РОБОТИ: Альтернативи для людей без роботи
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- ДОХОДНІ КВАРТИРИ: усе, що вам потрібно знати
- ПОЗИКА ДЛЯ БЕЗРОБІТТЯ: Чи можуть безробітні отримати позику до зарплати?
- ЖИТЛО ДЛЯ МАЛЮНИХ: доступні варіанти житла у 202 році3
посилання
