Ведення бізнесу являє собою певний набір проблем і неймовірно звільняє. Незалежно від того, чи працюєте ви самі чи як частина великої команди, вам, безсумнівно, доведеться вирішити, куди прикласти свій час, зусилля та гроші. Ефективне управління грошовими потоками є одним із ваших найважливіших рішень. Для багатьох власників бізнесу грошові потоки є джерелом стресу та одним із найважливіших факторів успіху будь-якої компанії. Ви можете подолати цю та багато інших перешкод, коли ваша компанія розширюється за допомогою довгострокових бізнес-кредитів. Читайте далі, щоб дізнатися, як працюють довгострокові бізнес-кредити з найкращими варіантами у 2023 році.
Що таке довгострокові кредити для бізнесу?
Довгостроковими кредитами для малого бізнесу є кредити на термін від трьох до десяти років. Довгострокові кредити для бізнесу є типовим способом підтримки цього прогресу, коли компанія готова інвестувати в потенційне майбутнє зростання. Строкові позики дозволяють підприємствам фінансувати значні витрати, здійснюючи регулярні платежі з часом. Це може передбачати модернізацію потужностей або придбання нового виробничого обладнання. Багато компаній не змогли б здійснити важливий перехід від фіскальної концентрації на короткостроковому виживанні до планування довгострокового зростання без строкової позики.
Які переваги довгострокових кредитів для малого бізнесу?
Довгострокові бізнес-позики зазвичай використовуються для придбання конкретного товару, щоб допомогти розширити бізнес і отримати більше прибутку. Ви можете використати свою позику, наприклад, щоб придбати обладнання, транспортні засоби, комерційну нерухомість або найняти нових працівників. Загальна вказівка полягає в тому, що термін позики повинен дорівнювати або бути меншим за термін використання інвестиції; наприклад, ви не захочете придбати новий робочий фургон до того, як буде погашено кредит за поточний.
Позика компанії від інтернет-кредитора чи банку США зазвичай коливається від 5,000 доларів США до близько 600,000 XNUMX доларів США, хоча позики можуть бути на більші або менші суми. Після схвалення підприємства отримують одноразову виплату всієї суми кредиту. Вони повинні регулярно сплачувати основну суму позики та відсотки протягом усього кредиту.
Поточна застава вашої організації часто підтримує довгострокові бізнес-кредити. Позикодавець може повернути частину витрат, якщо ваша компанія не виплачує кредит, продавши корпоративні активи, такі як інвентар, нерухомість або автомобілі. Отримати довгострокову позику без застави, міцної ділової історії та високого кредитного рейтингу може бути складно.
Довгострокові бізнес-позики на погану кредитну історію
Ви все ще можете отримати дозвіл на кредит для малого бізнесу з поганою кредитною історією. Це тому, що загальна фінансова стабільність вашої компанії важливіша за ваш кредитний рейтинг. Кредитори зазвичай хочуть, щоб ваш кредитний рейтинг становив принаймні 500, ви працювали в бізнесі принаймні шість місяців і заробляли більше 30,000 XNUMX доларів на рік. Найкращі кредитори для бізнес-позик із поганою кредитною історією перераховані нижче.
№ 1. Достовірно
- Найкраще для підприємств з високим доходом
- Доступний від трьох до п'ятнадцяти місяців
- Максимальна сума: 400,000 XNUMX доларів США
#2. Оцінка факторної ставки
- Фактори, що починаються з 1.15
- 300 мінімальний кредитний рейтинг
- Мінімум півроку в бізнесі
- Час фінансування в той же день
профі
- Швидке фінансування
- низький поріг кредитного рейтингу
мінуси
- Мінімальний місячний дохід становить 15,000 XNUMX доларів США, щоб мати право на участь.
- Потрібні виплати щодня або щомісяця
Позика на оборотні кошти від Credibly може бути варіантом, якщо у вас високий місячний дохід і погана кредитна історія. Для задоволення різноманітних бізнес-потреб він надає позики до 400,000 XNUMX доларів США. Крім того, Credibly надає продавцям грошові аванси та бізнес-кредитну лінію.
Як отримати довгострокові позики для бізнесу, незважаючи на погану кредитну історію
Навіть маючи погану кредитну історію, ви все одно можете отримати фінансування, необхідне для запуску та розширення прибуткового бізнесу. Щоб отримати кредит для малого бізнесу з поганою кредитною історією, потрібно виконати лише три прості кроки:
#1. Зрозумійте свій кредитний рейтинг
Кредитори використовують особисті та ділові кредитні рейтинги для оцінки ризику позики. Знання вашого кредитного рейтингу та підвищення його перед подачею заявки на позику може допомогти вам вибрати найкращі варіанти фінансування для вивчення. Ці оцінки можуть вплинути на вашу здатність отримати фінансування для вашого бізнесу.
#2. Вивчіть свої альтернативи залежно від критеріїв прийнятності
Існують певні критерії, яким необхідно відповідати, щоб кожен вид фінансування був затверджений. Наступні критерії часто використовуються для визначення традиційних бізнес-позик:
#3. Особистий кредитний рейтинг; • Кількість років експлуатації; • Річний дохід
Щоб визначити, яке фінансування малого бізнесу з поганою кредитною історією найкраще для вас, дослідіть вимоги до кожного доступного типу фінансування. Ваші шанси отримати схвалення найвищі для кредитів для малого бізнесу. Зверніться до спеціаліста з національного фінансування, щоб отримати індивідуальні вказівки щодо ваших варіантів фінансування.
#4. Виберіть найкращий курс дій для вашої компанії
Існує багато альтернатив фінансування, окрім звичайних позик, для власників бізнесу з поганою кредитною історією. Розглядаючи альтернативні варіанти фінансування, враховуйте репутацію позикодавця на додаток до вимог відповідності та умов погашення. Зверніться до відгуків позичальників і представників служби. Переконайтеся, що ваш кредитор має послужний список задоволених клієнтів і прагне допомогти вам на шляху до більшого успіху.
Читайте також: Найкращі термінові позики на погану кредитну історію у 2023 році
Види довгострокових бізнес-кредитів
Під час пошуку довгострокових позик для малого бізнесу пам’ятайте про ці п’ять видів позик:
#1. Позики від Асоціації малого бізнесу (SBA)
Для невеликих компаній, які бажають інвестувати в нове обладнання, купити нерухомість або відремонтувати будівлю, довгострокова позика SBA 7(a) і позика CDC/504 ідеально підходять. Залежно від суми позики, умови повернення для цього виду довгострокової позики SBA можуть складати до 25 років. З відсотковими ставками, як правило, від 5.25% до 7.75%, SBA пропонує довгострокові позики на суму від 100,000 5 до XNUMX мільйонів доларів США.
Щоб мати право на отримання довгострокової позики SBA, ви повинні відповідати наступним критеріям:
- Повинен бути в експлуатації не менше двох-трьох років;
- Хороша кредитна історія
- Відсутність історії неплатежів за державними позиками;
- Має продемонструвати, що всі варіанти фінансування були вичерпані;
#2. Кредитна лінія для бізнесу
Кредитори надають кредитний ліміт на бізнес-кредитну лінію, що дозволяє вам брати гроші, коли вам це потрібно. Ви повинні повернути суму, яку ви зняли, плюс відсотки. Залежно від умов, про які ви домовилися з кредитором, ви можете платити щотижня або щомісяця. Ваш кредитний ліміт буде відновлено до початкового рівня, коли ви погасите свої довгострокові позики. Коли потрібна ще одна позика, ви можете знову зняти кошти зі своєї кредитної лінії.
Ліміти позики для бізнес-кредитної лінії коливаються від 10,000 5 до 5.25 мільйонів доларів США, а процентні ставки зазвичай коливаються від 29.99% до XNUMX%. Нові фірми часто користуються таким видом кредиту, оскільки на нього легко претендувати. Вони мають можливість вибирати, забезпечити кредит чи ні.
#3. Фінансування обладнання
Кредитори нададуть вам кошти, необхідні для фінансування обладнання, щоб ви могли придбати або оновити своє обладнання. Зазвичай умови погашення здійснюються зручними регулярними частинами. Вам не доведеться платити за обладнання зі своєї кишені.
Перевага фінансування обладнання полягає в тому, що позика може бути забезпечена без застави. Гарантією стане обладнання, яке ви придбаєте за кредит. Це означає, що банк або кредитор може взяти обладнання для покриття позики, якщо ви прострочите платежі.
Процентні ставки за кредитом коливаються від 5.25% до 24.99%, від 25,000 5 до XNUMX мільйонів доларів США.
#4. Довгостроковий кредит
Багаторічна позика має термін погашення від двох до п'яти років. Багаторічна довгострокова позика для малого бізнесу передбачає помірні щомісячні платежі. Він покриває витрати на розширення бізнесу, одночасно надаючи вам достатній грошовий потік для регулярних бізнес-операцій.
З відсотковими ставками від 5.99% до 18.99% доступні позики від 25,000 5 до XNUMX мільйонів доларів США.
#5. Позика на основі активів
Як випливає з назви, позика на основі активів – це тип фінансування, коли активи використовуються для гарантування позики. Більшість позикодавців вважають відповідними активами, які можуть забезпечити цю форму позики, включаючи інвентар, нерухомість, обладнання, дебіторську заборгованість, ринкові цінні папери та інтелектуальну власність (дебіторська заборгованість та інвентар є найбільш значними).
Найкращі довгострокові кредити для бізнесу
Коли мова заходить про фінансування бізнесу, існує багато можливостей. Найкращий для вас залежатиме від вашого кредитного рейтингу, тривалості операції та суми, яку вам потрібно позичити. Умови та швидкість фінансування відрізняються від одного продукту до іншого. Ось погляд на варіанти фінансування малого бізнесу, які у вас є в світлі цього.
#1. Кредити SMBA
Кредитори та банки обробляють позики, надані Управлінням малого бізнесу США. Це кредити з низькими відсотками, які використовуються для розширення бізнесу, придбання нерухомості чи обладнання або відновлення після стихійного лиха. Позика SBA може бути використана лише для запозичення на загальну суму 5 мільйонів доларів США.
Є чотири різні категорії кредитів SBA:
- •Позики SBA 7(a) є хорошим вибором для придбання компанії, отримання оборотного капіталу або інвестування в бізнес-обладнання. Максимальна сума кредиту – 5 мільйонів доларів. Процентна ставка за позиками SBA 7(a) є змінною та базується на базовій ставці. Має бути застава.
- • Максимальна сума кредиту 504 становить 5 мільйонів доларів. Власники бізнесу часто використовують позику 504 для купівлі обладнання або нерухомості. Оборотний капітал або товарно-матеріальні цінності не можна використовувати як заставу для позик SBA 504. Зазвичай відсоткові ставки є фіксованими й залежать від прибутковості п’ятирічних і десятирічних казначейських облігацій США. Безпека не потрібна.
- Мікропозики SBA можна використовувати для отримання оборотного капіталу та придбання витратних матеріалів, обладнання чи меблів. Ставки коливаються від 8% до 13%. Ви можете позичити максимум 50,000 XNUMX доларів у громадських груп, які пропонують позики.
- Позичальники можуть отримати до 2 мільйонів доларів у вигляді катастрофічних позик SBA. Вони створені спеціально для власників малого бізнесу, які постраждали від стихійних лих або великих світових криз. SBA стверджує, що відсоткові ставки встановлюються та вирішуються за встановленими законом формулами. (Звичайні ставки коливаються від 3% до 7%.)
#2. Умови позики
Зі строковою позикою ви отримуєте одноразову суму грошей і зобов’язані її повернути. Вони створені, щоб допомогти власникам малого бізнесу, які постраждали від стихійних лих або великих світових криз. потреба.
- Кредити на тривалий термін: Ці позики мають термін не менше шести років. Їх часто наймають для великих покупок, таких як комерційні транспортні засоби чи нерухомість.
- Середньострокові кредити: Ці позики зазвичай мають терміни від двох до п’яти років і використовуються для фінансування розширення бізнесу або придбання обладнання.
Позики з періодом до двох років називаються короткостроковими. Їх часто використовують для купівлі великих речей, як-от бізнес-автомобіля чи нерухомості, чи капіталу, або для вирішення інших термінових потреб у готівці.
#3. Кредитні лінії
LOC, часто відомі як кредитні лінії, надають власникам бізнесу миттєвий доступ до коштів. Ви сплачуєте відсотки за гроші, які знімаєте, і немає жодних обмежень щодо того, що ви можете робити з коштами. Кредитор вибирає суму кредиту та процентну ставку. Багато позик LOC мають умови відповідності, включаючи мінімальний кредитний бал 500 або вище, мінімальний річний дохід і час роботи вашої фірми.
#4. Аванси торговцям
В обмін на майбутні операції з кредитною карткою позикодавець надає їх часто використовують для купівлі великих речей, наприклад бізнес-автомобіля чи нерухомості. Вони дозволяють щодня використовувати частину продажів вашої кредитної картки в обмін на миттєвий доступ до готівки.
Висновок
Коли мова заходить про фінансування бізнесу, існує багато можливостей. Найкращий для вас залежатиме від вашого кредитного рейтингу, тривалості операції та суми, яку вам потрібно позичити. Умови та швидкість фінансування відрізняються від одного продукту до іншого.
Статті по темі
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: як отримати кредит для малого бізнесу
- ДОВГОСРОКОВИЙ КРЕДИТ НА БІЗНЕС: як його отримати
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ SBA: найкращий простий посібник (+ безкоштовні поради)
- ПРОЦЕС КРЕДИТУ SBA: що це таке та як він працює
посилання
