Незалежно від того, плануєте ви це чи ні, потреби вашого бізнесу в готівці можуть навантажити його фінанси, особливо якщо ваш оборотний капітал використовується для повсякденних операцій. Довгострокові бізнес-позики можуть допомогти вам впоратися з цими витратами, не завдаючи шкоди в короткостроковій перспективі. Розгляньте довгострокову комерційну позику без відсоткових ставок або з низькими процентними ставками, щоб сприяти зростанню або розширенню вашого бізнесу. Ось усе, що вам потрібно знати про довгострокові фінансові рішення та чи відповідають вони вашим амбіціям.
Як працює довгострокова позика для бізнесу
Перш ніж перейти до нашого списку найкращих довгострокових позик для бізнесу, давайте розглянемо, як ці продукти функціонують.
Почнемо з того, що довгострокова комерційна позика діє так само, як і будь-яка інша комерційна строкова позика, оскільки кредитор надає вам заздалегідь визначену суму капіталу, яку ви повинні повернути (з відсотковими ставками) протягом певного періоду. Як правило, довгостроковим вважається будь-який кредит із терміном погашення 12 місяців і більше. Це на відміну від короткострокових позик, які зазвичай мають термін до 12 місяців (іноді до 18 місяців).
Не існує чіткого галузевого стандарту щодо «довгострокової позики», тому позики зі строком погашення від одного до п’яти років зазвичай називають «середньостроковими позиками». До цього моменту умови довгострокової позики для малого бізнесу можуть коливатися (часто залежно від призначення коштів) до 25 років.
Через більший час, який потрібен для погашення довгострокового бізнес-кредиту, процентні ставки часто нижчі. Вони корисні для фінансування зростання бізнесу, рефінансування існуючого боргу та здійснення значних покупок нерухомості чи обладнання.
Незважаючи на те, що деталі залежатимуть від продукту та компанії-кредитора, ви можете очікувати, що ці позики матимуть таке:
- Суми позики: до 500,000 5 дол. США з інтернет-кредиторами та XNUMX млн дол. США з банківськими або SBA-кредитами.
- Процентні ставки: від 4% до 30%; банки нададуть найкращі тарифи.
- Застава: Зазвичай потрібна застава, як-от нерухомість чи інші активи, а також особиста гарантія.
- Вимоги: Сильна кредитна та фінансова ситуація, а також кілька років у бізнесі; банки пред'являтимуть суворіші вимоги, ніж онлайн-кредитори.
Довгострокові та короткострокові позики
Як ми вже говорили, найбільша різниця між довгостроковими та короткостроковими бізнес-кредитами полягає в тому, як довго ви повинні їх повернути. У більшості випадків терміни для цих продуктів коротші, вимагаючи щотижневих або щоденних платежів замість щомісячних платежів.
Довгострокові позики мають загалом найнижчі процентні ставки, але вони можуть не підійти для кожного бізнесу чи фінансових потреб. Довгострокові позики для малого бізнесу також можуть бути складними для отримання, як ми побачимо з варіантами нижче.
Отже, ось порівняння між довгостроковими та короткостроковими позиками для бізнесу, які слід розглянути:
Довгострокові позики
- Позичальники з відмінною кредитною історією
- Добре відомі компанії з відмінним фінансовим становищем
- Термін від одного до двадцяти п'яти років
- Повторні платежі
- 4-30% річних
- Найбільш підходить для довгострокових інвестицій
Короткострокові позики
- Прийняття нижчого кредиту
- Прийняття нових підприємств
- Термін від трьох до вісімнадцяти місяців
- Виплати щодня або щотижня
- 8.5-80% річних
- Підходить для одноразових витрат
Плюси та мінуси довгострокового бізнес-кредиту
Давайте розглянемо деякі переваги та недоліки довгострокового бізнес-кредиту:
Плюси:
- Можливість низьких процентних ставок
- Підходить для довгострокового інвестування
- Довгі терміни погашення
- Щомісячні платежі порівняно з щоденними або щотижневими платежами
- Чудовий варіант для придбання великого обладнання чи нерухомості.
Мінуси:
- Нові фірми та позичальники з поганою кредитною історією можуть мати проблеми з отриманням схвалення.
- Ризик втрати застави у разі дефолту, якщо застава була запропонована.
- Умови погашення можуть перевищувати строк інвестиції.
Читайте також: КУПІВЛЯ КРЕДИТУ НА ПІДПРИЄМСТВО: кроки до придбання існуючого бізнесу
Найкращі довгострокові позики для бізнесу з відсотковими ставками
Довгострокова позика для бізнесу – це спосіб піти, якщо ваш бізнес хоче розширити чи зробити значні інвестиції. Довгострокові бізнес-кредити доступні в банках і онлайн-кредиторах. Час, необхідний для повернення цих позик, у деяких випадках може досягати 25 років.
Довгостроковий бізнес-кредит кращий за короткостроковий, оскільки він дає більше часу для його повернення та має нижчі місячні процентні ставки. Складність: може бути важче отримати кваліфікацію, тому що вам, швидше за все, знадобиться налагоджений бізнес і відмінні фінансові показники. Завжди ретельно аналізуйте вартість і умови кожної позики, як і з будь-якою позикою для малого бізнесу.
#1. Банк Америки
Вам слід поговорити з банком про довгострокові бізнес-кредити, якщо у вас хороший кредит і успішний бізнес. Довгострокове фінансування доступне в банках по всій країні, але почати з місцевого громадського банку може бути корисним. Місцеві банкіри добре знаються на їхній економіці та можуть бути знайомі з місцевими власниками малого бізнесу. Якщо у вас уже є відносини з вашим місцевим банком, вони можуть бути готові надати вам позику для вашого бізнесу.
Якщо у вас немає стосунків з банком, ви можете звернутися до Bank of America за довгостроковими кредитами для бізнесу. Розгляньте беззаставну термінову позику Business Advantage, яка дозволяє позичити до 100,000 4.75 доларів США на оборотний капітал. Ця позика не вимагає застави та має фіксовані платежі протягом усього терміну позики. Ці кредити мають відсоткові ставки від XNUMX%.
Загалом, Bank of America буде одним із найкращих варіантів для довгострокової банківської позики для бізнесу з найнижчими процентними ставками для висококваліфікованих позичальників.
№2. Коло фінансування
З усіх онлайн-кредиторів Funding Circle може запропонувати відсоткові ставки та умови, які найбільше схожі на банківські, але зі спрощеними процесами, якими відомі альтернативні кредитори.
З Funding Circle ви можете очікувати;
- Суми позики: від 25,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США
- Терміни: від 6 місяців до 5 років
- Процентні ставки коливаються від 4.99% до 22.99%.
- Комісія за вихід коливається від 3.49% до 6.99%.
- Графік погашення: Щомісячно
Funding Circle також може затверджувати позики та надсилати пропозиції лише за один робочий день, якщо всі документи надіслано. Власники бізнесу часто отримують свої позики протягом п’яти днів. Ви також можете оформити заявку онлайн без штрафних санкцій за дострокове повернення кредиту.
З цією метою, щоб отримати довгострокову позику для бізнесу від Funding Circle, ви повинні мати:
- Особистий кредитний рейтинг не менше 620 (660 для єдиного реквізиту)
- Два роки досвіду роботи в бізнесі
Funding Circle, на відміну від інших онлайн-кредиторів, не вимагає мінімального річного доходу. Однак, якщо ваш бізнес прибутковий, ви, швидше за все, отримаєте схвалення. Funding Circle — чудовий вибір для компаній, які потребують довгострокового фінансування, але не хочуть або не можуть отримати банківську позику.
#3. фундамент
Fundation має дещо вищі відсоткові ставки та коротші терміни позики, але критерії позики для бізнесу більш відкриті. Фонд надає довгострокові кредити бізнесу з:
- Сума позики коливається від 20,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів
- Тривалість: від одного до чотирьох років
- Процентні ставки коливаються від 8% до 30% річних.
- Комісія за створення: до 5%
- Термін погашення: раз на два місяці
Fundation, як і Funding Circle, дозволяє вам швидко та легко подати заявку на позику онлайн і отримати фінансування всього за один день або протягом 30 днів. В середньому Фонд фінансує бізнес протягом п’яти днів.
Fundation є хорошим онлайн-кредитором для довгострокових позик, особливо якщо ваш кредитний рейтинг наближається до 600. З іншого боку, оскільки Fundation вимагає, щоб компанія мала принаймні трьох працівників, це може бути невдалим вибором для менших підприємств.
№ 4. Фонд можливостей
Opportunity Fund дещо відрізняється від Fundation і Funding Circle. Opportunity Fund (який також співпрацює з Lending Club) є мікрокредитором, який прагне запропонувати довгострокові бізнес-позики власникам бізнесу, які мають недостатній рівень обслуговування, включно з жінками та представниками меншин у громадах з низьким рівнем доходу.
Opportunity Fund має більш конкретні вимоги як мікрокредитора з місією. Однак вони є хорошим вибором для широкого кола підприємств.
Щоб розпочати процес подання заявки, ви можете зателефонувати напряму до Opportunity Fund, і ви працюватимете зі спеціальним радником, щоб упорядкувати все. У більшості випадків Opportunity Fund може фінансувати бізнес за три-п’ять днів.
Opportunity Fund не має вимог щодо мінімального кредитного балу, і, швидше за все, він надасть перевагу фінансовим показникам вашого бізнесу, а не кредиту, особливо якщо ваш кредит поганий.
Але якщо ви можете подати заявку в Opportunity Fund, ви побачите, що вони пропонують найкраще до довгострокових бізнес-позик на погану кредитну історію (навіть більше, ніж Fundation) і довгострокових бізнес-позик для нових підприємств.
#5. Credibility Capital
Нарешті, Credibility Capital може бути однією з ваших найкращих можливостей для отримання довгострокової позики для малого бізнесу. Вони мають найкоротші терміни з усіх онлайн-кредиторів у нашому списку, але їхній пакет фінансування бізнесу все ще досить конкурентоспроможний з іншими, які ми розглянули.
Довіра може дати такі переваги:
- Сума позики коливається від 25,000 350,000 до XNUMX XNUMX доларів.
- Тривалість: від одного до трьох років
- Процентні ставки коливаються від 8% до 20%.
- Плата за створення починається з 3%.
- Щомісячна оплата
Credibility, як і багато інших варіантів, які ми розглядали, має онлайн-процес подання заявки, який дає змогу швидко й ефективно подати заявку. Довіра також не стягує з вас додаткової плати, якщо ви достроково погашаєте позику, і ви можете використати одну з їхніх позик для погашення інших боргів.
Щоб мати право на отримання довгострокової позики від Credibility Capital, ви повинні мати наступне:
- Два роки досвіду роботи в бізнесі
- Відмінний особистий кредит
- Наразі приносити дохід
Ці кваліфікації дещо туманні, тому у вас може бути певна свобода дій у кваліфікації з довірою. Credibility надає довгострокові бізнес-кредити, які є швидкими та розумними.
# 6. Кредити SBA
Перш ніж ми поговоримо про те, як отримати довгострокові позики для бізнесу, давайте поговоримо про позики SBA. Позики SBA не були включені до нашого списку найкращих довгострокових можливостей, оскільки їх не надає один кредитор.
З іншого боку, кредити SBA можуть надавати великі банки, громадські банки та низка інших кредитних партнерів SBA. Сказавши це, хоча вони не підпадають під це порівняння, вони є довгостроковими бізнес-кредитами.
Загалом кредити SBA мають найдовші терміни на ринку, такі продукти, як кредит SBA 7(a), мають термін погашення до 25 років. Процентні ставки за кредитами SBA також досить низькі, зазвичай від 6% до 10%.
Позики SBA, як і банківські позики, часто важко отримати, і вони повільно фінансуються. Щоб отримати кредит SBA, ви повинні мати щонайменше два роки досвіду роботи в бізнесі, кредитний бал від 640 до 675 і відмінні фінансові показники бізнесу. Крім того, фінансування може тривати два-три місяці.
Таким чином, як і банківські позики, позики SBA підходять не кожному бізнесу. Якщо ви вважаєте, що відповідаєте вимогам, вам слід подати заявку, щоб скористатися перевагами низьких ставок і тривалих термінів, які надають ці позики.
Як подати заявку на отримання довгострокових бізнес-кредитів
Коли справа дійде до справи, кроки, необхідні для подання заявки на отримання довгострокової позики для бізнесу, відрізнятимуться залежно від кредитора, який ви виберете. Як ми зазначали під час вибору вище, кожен кредитор матиме різні кваліфікаційні стандарти та різний процес подання заявки на бізнес-кредит.
У середньому в банках найповільніші та найскладніші процеси. Часто доводиться йти у відділення і показувати кілька фізичних документів. З іншого боку, онлайн-кредитори матимуть швидші онлайн-процеси, які зазвичай можна завершити значно швидше — у деяких ситуаціях лише за хвилини.
Ви можете заповнити форми цих кредиторів онлайн і додати необхідні документи. Крім того, на відміну від банків, альтернативні кредитори часто не вимагають так багато документів.
Але незалежно від того, хто є вашим кредитором, якщо ви заздалегідь підготуєте файли заявки, ви можете збільшити свої шанси отримати схвалення та скоротити час, потрібний для отримання позики.
Який термін довгострокової позики для бізнесу?
Довгостроковий бізнес-кредит зазвичай має термін погашення від двох до п’яти років, але деякі можуть досягати 25 років.
Що таке довгостроковий кредит у бізнес-фінансах?
Довгострокові бізнес-кредити зазвичай коливаються від шести до двадцяти років. Довгострокові кредити чудово підходять для купівлі обладнання, будівель або інших підприємств і великих будівельних проектів. Крім того, довгострокові позики мають нижчі процентні ставки, але їх складніше отримати.
Чому підприємства беруть довгострокові кредити?
Довгострокові позики для бізнесу, як правило, найкраще підходять для власників бізнесу, які очікують великих витрат. Розширення та придбання є двома поширеними прикладами, але також дороге обладнання.
Чи є 3 роки довгостроковою позикою?
Так. Ці довгострокові кредити мають терміни від трьох до двадцяти п'яти років.
У чому недолік довгострокової позики?
Грошовий потік: одним із істотних недоліків довгострокової позики для бізнесу є те, що вона впливає на ваш щомісячний грошовий потік. Чим більший кредит, тим більше ви погоджуєтеся повертати щомісяця. У зв’язку з цим довгострокові позики слід використовувати лише в екстрених випадках.
Як отримати довгострокову позику?
Як правило, вам потрібна хороша або відмінна кредитна історія, щоб претендувати на особисту позику з тривалим терміном погашення. Кредитний бал 700 або вище зазвичай вважається відмінним. Якщо ваш кредитний рейтинг низький, вам може бути важко отримати особисту позику в довгостроковій перспективі.
Проте деякі кредитори пропонують довгострокові бізнес-позики людям із поганою кредитною історією; однак майте на увазі, що вони, швидше за все, матимуть вищі процентні ставки.
Чи пропонують банки довгострокові кредити?
Так. Довгострокові особисті позики доступні в деяких банках, онлайн-кредиторах і кредитних спілках.
Висновок
Отримання кредиту для потреб вашого бізнесу може бути дуже корисним, якщо ви хочете зробити великі покупки або розвиватися. Вирішуючи, які кредити найкраще підходять для вас і ваших потреб, враховуйте свій кредитний рейтинг і фінансову історію компанії. Оцінка доступності терміну погашення є одним із найважливіших факторів при прийнятті рішення про кредит.
Залежно від суми, яку ви хочете позичити, термін погашення від трьох до п’яти років може бути кращим, ніж десять років. Досліджуючи та вирішуючи, який варіант найкращий для вас, порівняйте пропозиції багатьох кредиторів і переконайтеся, що ви розумієте кожну частину вашої угоди.
Довгостроковий бізнес-кредит FAQs
Чи можете ви отримати кредит на 20 років?
Традиційні банки часто надають кредити великому бізнесу з вигідними процентними ставками та умовами. Термін погашення може коливатися від кількох років до 20 років. Щоб отримати схвалення на банківську позику, власники бізнесу зазвичай потребують високих кредитних рейтингів, потужного грошового потоку, прибутковості та значної кількості часу в бізнесі.
Наскільки високий кредитний рейтинг вам потрібен для бізнес-кредиту?
Від 640 до 700: більшість позикодавців бізнес-кредитів вважають, що кредитна оцінка між 640 і 700 є хорошою, але не чудовою. Мінімальний кредитний бал для SBA та строкових позик зазвичай становить близько 680.
Чи кредити для бізнесу виключаються з кредиту?
Позика для бізнесу може вплинути на особистий кредит. Ваш кредит постраждає, якщо ви гарантуєте комерційну позику. Позика для бізнесу також вплине на ваші фінанси, якщо ви є індивідуальним підприємцем або керуєте товариством. Ваша кредитна оцінка постраждає, якщо ваш бізнес затримує або не виконує платежі.
Статті по темі
- SBA LOAN BANK OF AMERICA: ФІНАНСУВАННЯ ВАШОГО БІЗНЕСУ
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: як отримати кредит для малого бізнесу
- ПРОЦЕС КРЕДИТУ SBA: що це таке та як він працює
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ SBA: найкращий простий посібник (+ безкоштовні поради)
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
посилання
