Для оплати важливих подій, таких як весілля, похорони та ремонт будинку, часто потрібно брати персональні позики. Іноді ці випадки можуть виявитися набагато дорожчими, ніж ми можемо очікувати, і мінімального фонду надзвичайних ситуацій або невеликої суми запозичення може бути недостатньо. На щастя, деякі кредитори надають особисті позики на суму до 50,000 XNUMX доларів США. Просто будьте обережні, щоб не вимагати більше грошей, ніж вам насправді потрібно, і майте стратегію їх повернення, оскільки вам доведеться повністю повернути гроші, які ви позичили, а також відсотки. Отже, у цій публікації ми розглянемо особисті кредити, кредити з поганою кредитною історією та автокредити з низьким річним відсотком.
Кредити Низький квіт
Позики з низькими відсотками — це позики, які мають відсоткову ставку нижчу за середню. Процентна ставка - це відсоток від суми позики, який ви стягуєте за позику грошей. Він виражається як річна відсоткова ставка (APR) і з часом додається до балансу кредиту.
Особисті позики Низький квіт
Категорія заборгованості, яка зростала найшвидше за останні десять років, – це позики фізичним особам. Це частково пояснюється зростанням однорангових кредитних компаній і фінтех-фірм, які зробили забезпечення цих позик більш доступним і простим, ніж будь-коли раніше. Найновіші дані ФРС показують, що середня річна процентна ставка для особистих позик становить 11.23%. Типова процентна ставка за кредитними картками наразі становить 19.07%.
#1. Щасливі гроші
Якщо ви хочете об’єднати заборгованість за кредитною карткою та погасити її з часом за нижчою процентною ставкою, особиста позика Happy Money — це розумний варіант. Позики Happy Money розроблені спеціально для консолідації боргів, оскільки компанія прагне допомогти клієнтам назавжди ліквідувати заборгованість за кредитною карткою. Позика Happy Money не може бути використана для значних покупок, навчання чи ремонту будинку. У вас є можливість виплатити позичені кошти безпосередньо своїм кредиторам або на ваш пов’язаний банківський рахунок із Happy Money. Доступ до численних інструментів фінансової грамотності, таких як безкоштовне оновлення результатів FICO та команда, яка щоквартально перевіряє вас протягом першого року роботи з Happy Money, є ще однією перевагою взяття позики в компанії.
#2. Персональні кредити SoFi
Коли справа доходить до рефінансування заборгованості за кредитною карткою під високі відсотки, SoFi є ідеальним кредитором, тому що вона починала з рефінансування студентських позик, але згодом розширилася, щоб пропонувати персональні позики до 100,000 XNUMX доларів США залежно від кредитоспроможності. SoFi пропонує простий процес реєстрації та подання заявки, а також зручну програму для моніторингу ваших платежів, якщо у вас є заборгованість із високими відсотками за однією чи кількома картками та ви бажаєте заощадити гроші, здійснивши рефінансування за зниженою річною відсотковою ставкою.
Іншою відмінною рисою фінансування SoFi є варіанти змінної або фіксованої річної процентної ставки, які не пропонують більшість інших особистих позик. Протягом терміну дії вашої позики змінні ставки можуть зростати та знижуватися, тож якщо річна процентна ставка зменшиться, ви зможете заощадити.
#3. Персональні позики PenFed
PenFed — це федеральна кредитна спілка, яка запрошує всіх бажаючих приєднатися та пропонує широкий вибір особистих позик для списання боргів, ремонту будинків, автофінансування та інших цілей. У той час як більшість кредиторів мають мінімальну суму позики в 1,000 доларів США, PenFed дозволяє вам позичити до 600 доларів США на термін від одного до п’яти років. Щоб подати заявку, членство не потрібне, але щоб отримати свої кошти, ви повинні приєднатися до PenFed і мати 5 доларів на підтримуваному ощадному рахунку. Позики PenFed є чудовим вибором для скромних сум, але один недолік полягає в тому, що гроші отримуються у формі паперового чека.
#4. Відкрийте для себе особисті позики
Дізнайтеся, що особисті позики можна використати на поїздки, ремонт будинку, весілля та консолідацію боргу. Якщо ваша заявка була подана правильно (а позику було надано в робочий день), ви могли б отримати свої гроші вже наступного дня. Якщо ні, отримання платежів займе не більше тижня. Незважаючи на те, що витрати на відкриття не стягуються, Discover стягує комісію за прострочення в розмірі 39 доларів США, якщо ваш кредит не погашається в повному обсязі щомісяця. Здійснення додаткових платежів у тому самому місяці для зниження процентної ставки або погашення кредиту раніше не призведе до жодних штрафів.
Автомобільні кредити Низький квіт
Незважаючи на те, що покупка автомобіля є дорогою інвестицією, пошук правильного кредитора може допомогти вам уникнути сплати тисяч доларів комісій і відсотків. Крім того, ви хочете, щоб ваш процес купівлі автомобіля був простим і відкритим, щоб ви могли почуватися в безпеці на умовах, які ви отримуєте. Нижче наведено список автокредитів з низькими річними процентними ставками:
#1. Capital One Auto Finance
Традиційні банки можуть надати привабливі низькі ціни на автокредити, особливо клієнтам, які повертаються. Розгляньте Capital One Auto Finance, якщо вашою метою є отримання найкращих умов позики. Завдяки Capital One процес покупки автомобіля зручний. Ви можете переглядати як нові, так і вживані автомобілі від дилерських центрів-учасників за допомогою онлайн-сервісу банку Auto Navigator. Крім того, доступна попередня кваліфікація, яка дає змогу перевірити очікувані умови за допомогою легкої кредитної перевірки. Коли ви переглядаєте пропозиції автомобілів після попередньої кваліфікації, ви побачите ставки та щомісячні платежі. Ви можете пройти попередню кваліфікацію, не вплинувши на ваш кредит, якщо ви здійснюєте рефінансування. Лише після того, як ви подасте офіційну заявку, Capital One проведе ретельне розслідування вашого кредитного звіту.
#2. Мої автопозики з низькою річною процентною ставкою
MyAutoloan може бути чудовим вибором, якщо ви хочете порівняти ставки кредиту на транспортний засіб, не надсилаючи заявки до кількох кредиторів. Автосалон або фінансова установа не є MyAutoloan. Це онлайн-інструмент, створений, щоб знайти покупців автомобіля та кредиторів, які найкраще задовольнять їхні потреби. Для початку процедури необхідно заповнити коротку форму. Потім MyAutoloan надасть вам до чотирьох пропозицій позики, які були попередньо кваліфіковані для вас. Попередня кваліфікація не зашкодить вашому кредиту; жорстке розслідування відбудеться лише в тому випадку, якщо ви вирішите подати заявку до одного з кредиторів, з яким вас зібрали.
Крім того, myAutoloan надає широкий спектр варіантів кредитування автомобіля, включаючи рефінансування, викуп лізингу, а також кредити на нові та вживані автомобілі.
#3. Автомобільні кредити Carvana з низькою річною відсотковою ставкою
Якщо ви хочете зробити процес купівлі автомобіля максимально простим, Carvana може стати розумним вибором. Незважаючи на те, що багато кредиторів надають онлайн-заявку, зазвичай для завершення процесу купівлі автомобіля вам потрібно вжити подальших дій, зокрема відвідати дилерський центр або зв’язатися з кредитором для завершення фінансування. Надаючи позики лише на транспортні засоби, які є в її інвентарі, і зберігаючи всю процедуру внутрішньою, Carvana спрощує процес.
На веб-сайті Carvana ви можете пройти попередню кваліфікацію без ретельної перевірки кредитоспроможності та отримати персоналізовані приблизні умови для кожного автомобіля, який ви шукаєте. Пропозиції попередньої кваліфікації від більшості інших кредиторів закінчуються через 30 днів, однак ця дійсна лише протягом 45 днів. Ви можете налаштувати самовивіз або доставку, коли знайдете ідеальну пропозицію автомобіля. Умови кредиту тепер будуть підтверджені, і Carvana зніме ваш кредит.
#4. Автомобільні кредити PenFed з низьким річним відсотком
PenFed може бути чудовим вибором, незалежно від того, чи бажаєте ви придбати новий чи вживаний автомобіль, чи бажаєте рефінансувати автокредит. Кредитна спілка надає розумні відсоткові ставки, гнучку кількість і тривалість кредиту, а штрафи за дострокове погашення не нараховуються. Без ретельної перевірки кредитоспроможності ви також можете попередньо претендувати на отримання кредиту на новий або вживаний автомобіль і переглянути очікувані умови. У той час як ви можете отримати фінансування через PenFed для кредитування автомобіля в дилерському центрі за вашим вибором, використання інструменту купівлі автомобілів кредитної спілки на основі TrueCar може допомогти вам знайти найпривабливіші пропозиції. Стимули повернення готівки лише для учасників та ексклюзивні знижки на позику є одними з переваг.
Якщо ви думаєте про рефінансування, процедура онлайн-заявки проста та зрозуміла. Щоб дізнатися, скільки ви могли б заощадити, якщо рефінансуєте через PenFed, ви також можете пройти попередню кваліфікацію, не впливаючи на ваш бал. Але майте на увазі, що PenFed не реструктуризує власні автокредити.
#5. Автокредити CarMax з низьким річним відсотком
Клієнти, які шукають вживаний автомобіль і бажають отримати доступ до великого вибору, можуть розглянути CarMax Auto Finance. CarMax, найбільший дилер вживаних автомобілів у країні, тепер пропонує фінансування транспортних засобів, які він продає. Немає вимог щодо мінімального балу для кваліфікації, і подати заявку просто. Без впливу на ваш кредит, ви можете використовувати інструмент попередньої кваліфікації роздрібного продавця, щоб отримати індивідуальні умови, такі як річна процентна ставка та щомісячні платежі. Крім того, якщо ви знайдете кращу пропозицію позики протягом трьох днів після завершення оформлення позики CarMax, CarMax пропонує опцію триденної виплати. Враховуючи, що політика CarMax забороняє переговори щодо ціни, має сенс порівняти фінансування магазину, якщо ви вирішите ним скористатися.
Погана кредитна історія. Низький квіт
Якщо ваш кредитний рейтинг FICO становить від 350 до 579, що вважається слабким або незадовільним, ви не можете бути схвалені на особисту позику без співпідписувача. Деякі кредитори, подібні до тих, хто в цьому списку, готові давати гроші позичальникам із кредитним рейтингом від 580 до 600, незважаючи на те, що деякі особисті позики з річною процентною ставкою вимагають кредитного рейтингу не менше 670.
Процентні ставки за особистим кредитом коливаються залежно від вашого кредитного рейтингу та того, чи відповідаєте ви умовам відповідності, тому вам не слід очікувати отримання найкращих умов або найнижчих ставок, якщо ваш кредит поганий. Нижче наведено список деяких позик із поганою кредитною історією для низького річного відсотка:
#1. Позики Upstart Credit APR
Одна з небагатьох компаній, Upstart, приймає рішення на основі інших критеріїв, окрім вашої кредитної оцінки. Крім того, він забезпечує досить недорогі процентні ставки. Він бере до уваги такі речі, як історія роботи, кредитна історія, історія зайнятості та освіта. Щоб мати право на отримання позики, вам, як правило, потрібен кредитний бал близько 300, хоча ви все одно можете отримати схвалення навіть із короткою кредитною історією. Upstart може провести легку перевірку кредитоспроможності, якщо ви хочете знати свою річну процентну ставку перед подачею заявки. Після того, як ви подасте заявку на позику, компанія проведе жорсткий кредитний запит, що на мить знизить ваш кредитний рейтинг.
Ви можете позичити що завгодно від 1,000 до 50,000 6.50 доларів США на три- або п’ять років. Однак комісії та процентні ставки можуть швидко зрости. APR може становити від 35.99% до 5%. Середня річна процентна ставка для 25.05-річної позики на Upstart становила XNUMX%.
#2. OneMain Financial Personal Credit річні кредити
Якщо вам потрібні різноманітні варіанти тривалості періоду погашення, OneMain Financial Personal Loans — це фантастичний вибір. OneMain не вимагає мінімального кредитного рейтингу, і умови вашої позики не ґрунтуються виключно на вашому кредитному рейтингу. Підприємство розглядає кредитну історію, доходи, витрати та заставу, якщо це необхідно. Крім того, ви можете перевірити попередній кваліфікаційний статус кредиту, не подаючи жорсткого запиту. OneMain пропонує позики на термін 24, 36, 48 або 60 місяців із сумою від 1,500 до 20,000 XNUMX доларів США (діють обмеження, визначені штатом). Крім того, немає жодних штрафів за дострокову виплату.
#3. Avant Personal Credit річні кредити
Для людей у скрутному становищі Avant Personal Loans може бути підходящим вибором. Наступного дня, якщо вашу заявку буде прийнято до 4:30 за київським часом, з понеділка по п’ятницю, ви отримаєте свої гроші. Без шкоди для свого кредитного рейтингу ви також можете дізнатися, чи пройшли ви попередню кваліфікацію. Навіть з низьким кредитним рейтингом Avant все одно враховуватиме ваш дохід і кредитний рейтинг під час схвалення. Однак, за даними Avant, більшість його клієнтів мають кредитні рейтинги від 600 до 700. Тривалість позики становить від 24 до 60 місяців, а сума позики – від 2,000 до 35,000 0 доларів США. Комісія за відкриття коливається від 4.75% до 9.95%, що не є значна сума. Це не найнижча відсоткова ставка, яку ви можете отримати, річна процентна ставка коливається від 35.95% до XNUMX%, однак є особисті позики з вищими мінімальними річними процентними ставками.
#4. LendingPoint Personal Credit річні кредити
Якщо ви хочете отримати позику з гідною річною відсотковою відсотковою ставкою та платою за створення, LendingPoint — це фантастичний вибір. LendingPoint пропонує попередню кваліфікацію, подібну до інших особистих позик, щоб ви могли переглядати деталі вашої потенційної позики, не впливаючи на свій кредитний рейтинг. Протягом кількох секунд після вашої заявки LendingPoint також повідомить вам, чи ваш запит схвалено. Гроші повинні надійти в середньому за один робочий день.
Критерій мінімального річного доходу цих позик становить 35,000 2,000 доларів США. Жителі штатів Невада та Західна Вірджинія не мають права на отримання цих позик. LendingPoint враховує низку змінних під час оцінки відповідності кредиту, включаючи кредитний рейтинг, тривалість позики, кредитну історію, суму позики тощо. Діапазон доступних сум позики становить від 36,500 до 24 72 доларів США на терміни від XNUMX до XNUMX місяців.
Студентські позики низькі квіт
Студентські позики під низькі відсотки знижують ваші загальні витрати на позики. Якщо у вас відмінний кредитний рейтинг і міцний загальний фінансовий стан, ви можете претендувати на найнижчі ставки. Оскільки діапазон відсоткових ставок є вирішальним фактором того, наскільки якісним є продукт студентської позики, багато найкращих студентських позик із низькими відсотками також представлені в нашому списку найкращих приватних студентських позик.
#1. Федеральна пряма субсидована позика
Уряд покриватиме відсотки за вашою позикою, поки ви навчаєтесь у школі, і протягом додаткових шести місяців після закінчення школи, якщо ви отримаєте субсидовану позику, яка надається відповідно до ваших фінансових потреб. Це означає, що ви не будете платити відсотки, доки не досягнете фінансового становища після закінчення навчання. Відсоткові ставки за кредитами одні з найкращих на ринку. Протягом вашої академічної кар’єри ви можете взяти лише субсидовані кредити на загальну суму не більше 23,000 XNUMX доларів США. Вам доведеться подати заявку на іншу позику від іншого кредитора, якщо вам потрібно більше.
№2. Федеральний прямий субсидований кредит
Протягом вашої академічної кар’єри вам дозволено позичити до 31,000 23,000 доларів США у вигляді несубсидованих позик, що включає максимум XNUMX XNUMX доларів США у вигляді субсидованих позик. Вам доведеться подати заявку на іншу позику від іншого кредитора, якщо вам потрібно більше.
#3. Серйозні студентські позики для студентів
Є можливість пропустити один платіж на рік. Якщо ви принаймні шість разів виплатили основну суму та відсотки поспіль, а ваш кредит все ще має хорошу репутацію, ви можете попросити пропустити перший раз. Проте відсотки продовжуватимуть нараховуватися протягом цього часу, і кредитор продовжить кінцеву дату погашення позики на тривалість пропущених платежів. Для того, щоб отримати позику, позичальникам без встановленої кредитної історії може знадобитися попросити допомоги когось іншого, наприклад, батьків або друга, який має довшу кредитну історію.
#4. Студентські позики SoFi для студентів
Якщо ви втратите роботу не з вашої вини, відповідні позичальники можуть призупинити виплату кредиту на термін до 12 місяців. Крім того, SoFi допоможе з оплатою праці. Однак протягом цього періоду терпіння відсотки все одно накопичуватимуться та нараховуватимуться на вашу основну суму. Щоб мати право на позику від SoFi, ви повинні позичити щонайменше 5,000 доларів США. Ви повинні вибрати іншого кредитора, якщо хочете позичити менше.
#5. Студентські позики на вибір
зменшення залишку після закінчення навчання. Після того, як ви закінчите навчання, Custom Choice надасть вам 2% зменшення основної суми кредиту. Навіть якщо це може здатися невеликим, це допоможе вам заощадити на загальній вартості кредиту. З користувацьким вибором ви не зможете керувати своєю позикою, коли будете в дорозі.
Що означає квітень у кредиті?
Пам’ятайте, що рекламована процентна ставка відрізняється від річної процентної ставки (APR) вашої позики, коли ви рефінансуєте або отримуєте іпотеку.
Чи існують кредити під 0% квітень?
Відстрочені відсотки часто включаються в початкове фінансування, яке пропонує 0% річних протягом певного періоду часу. Ваша місячна сума справді збирає відсотки, але кредитор відмовляється від них протягом рекламного періоду. Якщо ви здійсните платіж у повному обсязі до закінчення терміну рекламної акції, відсотки не стягуватимуться.
Який банк легко надає кредит?
USAA та Wells Fargo є установами, де отримати особисту позику найпростіше.
схожі повідомлення
- КРАЩІ КРЕДИТНІ КОМПАНІЇ З РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОМОБІЛІВ У 2023 РОЦІ.
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ КРЕДИТ: значення, найкращі кредити та відмінності
- Яка хороша процентна ставка за кредитною карткою? (Оновлено)
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
посилання
