Страхування життя для людей похилого віку: які доступні види страхування життя для людей похилого віку в 2023 році?

Одним із найнадійніших способів забезпечити близьких, особливо людей похилого віку, є страхування життя. Однак вирішити, яка політика найкраща для вас, може бути важко. Яку форму страхування життя для людей похилого віку ви повинні отримати? Скільки достатньо? Яке страхування життя вам потрібно у вашому віці?

Страхування життя для людей похилого віку залежить від компанії та може включати медичний огляд (також відомий як іспит зі страхування життя) або просто відповіді на запитання про стан здоров’я. Він може коштувати від 15 до кількох тисяч доларів на місяць і використовуватися для погашення великих боргів, як-от іпотека, або покриття дрібних рахунків, як-от витрати на поховання.

Хоча страхування життя справді коштує дорожче, коли ви стаєте старше, це не означає, що у вас немає варіантів.

Ми перевірили постачальників на основі таких характеристик, як різноманітність планів та доступність по всій країні, щоб допомогти вам знайти найкраще страхування життя для людей похилого віку. В результаті існує широкий вибір постачальників, які пропонують одні з найкращих доступних планів.

Визначення страхування життя

Договір між вашим життям і страховою компанією називається страхуванням життя. В обмін на ваші премії страхова компанія виплатить вашим бенефіціарам одноразову суму, відому як «допомога у разі смерті» після вашої смерті.

Ваші бенефіціари можуть вільно використовувати гроші як завгодно. Це може включати такі речі, як оплата рахунків, оплата іпотеки або оплата навчання дитини. Страхування життя може допомогти вашій родині залишитися в будинку та оплатити те, що ви планували.

Читайте також: Страхування AD і D: визначення, переваги, покриття та виплати

Чи дороге страхування життя для людей похилого віку?

Вартість страхування життя для людей похилого віку зазвичай вища, ніж вартість страхування життя для молодих людей. Людина у віці 60 років може витрачати від 100 до 200 доларів на місяць на гарантоване страхування життя на суму 25,000 70 доларів, тоді як особа у віці 160 років може платити від 300 до понад XNUMX доларів на місяць за те саме покриття.

З якого максимального віку можна придбати поліс страхування життя?

Насправді не існує універсального вікового обмеження для придбання полісу страхування життя, оскільки максимальний вік, у якому можна придбати поліс, зазвичай визначається конкретним постачальником страхування життя. Якщо вам 85 років і більше, вам може бути важко знайти постачальника страхових послуг, який готовий видати вам поліс.

Види страхування життя

Ось два види страхування життя:

• Термін страхування життя
• Постійне страхування життя

№1. Термінове страхування життя

Відповідно до звіту Insurance Barometer, строкове страхування життя є не тільки найекономічнішим видом страхування життя, але й найпопулярнішим (з 71 відсотком покупців).

Термінове страхування життя забезпечує покриття протягом певного періоду, а виплати премії залишаються незмінними протягом усього терміну дії полісу. Найпоширеніші терміни полісу – 10, 15, 20, 25 і 30 років.

Ваші бенефіціари можуть подати претензію та отримати грошову допомогу в разі смерті без оподаткування, якщо ви помрете протягом терміну дії полісу.

Коли термін дії поліса закінчиться, ви зможете поновлювати його з кроком на один рік, що називається гарантованим поновленням. Проте з кожним роком швидкість оновлення буде збільшуватися.

№2. Постійне страхування життя

Постійне страхування життя забезпечує покриття протягом усього життя. Це коштує дорожче, ніж термін життя, оскільки:

• Він має потенціал прослужити вам все життя.
• Зазвичай збільшує вартість грошей.

Протягом усього терміну дії поліса компонент грошової вартості збільшується з відстроченням податку. Він служить ощадним компонентом поліса. Зазвичай ви можете позичити під готівкову вартість поліса або зробити зняття коштів. Ви можете отримати готівкову вартість полісу за вирахуванням будь-яких зборів за здачу, якщо вирішите його скасувати.

Оскільки грошова вартість деяких полісів може зрости з часом, не розраховуйте отримати доступ до великої суми грошей одразу. Прогнозована грошова вартість буде показана на ілюстрації вашої політики. Читайте також: Безвідкличний бенефіціар: остаточний посібник

Навіщо страхувати життя для людей похилого віку?

• Це може допомогти у фінансовому захисті вашої родини.
• Він має потенціал для компенсації втраченого заробітку.
• Знизьте рівень стресу.
• Це може допомогти вашим близьким позбутися боргів.
• Готуємося до несподіваного

>. Це може допомогти у фінансовому захисті вашої родини

Страхування життя призначене для забезпечення фінансового майбутнього вашої родини. Навіть якщо у вас є ресурси, навряд чи їх вистачить, щоб покрити витрати вашої родини на кілька років, якщо не десятиліть, якщо з вами трапиться щось непередбачене. Три основні види страхування життя, які слід розглянути, – це три основні види страхування життя, повне життя та все життя.

>. Він має потенціал для компенсації втраченого заробітку

Ваш дохід може покривати частину або навіть усі щоденні потреби вашої сім’ї, незалежно від того, чи працюєте ви з 9 до 5, є самозайнятими чи керуєте невеликим бізнесом.

Житло, їжа, комунальні послуги, одяг, технічне обслуговування автомобіля та медичні внески, швидше за все, є частиною вашого місячного бюджету, і вашій родині все одно доведеться фінансувати ці витрати без вашого доходу.

Допомога від смерті за полісом страхування життя може допомогти вашій родині отримати гроші, необхідні для покриття цих витрат. Зважуючи свої можливості, ви можете розглянути можливість використання калькулятора страхування життя, щоб допомогти вам визначити, скільки покриття вам знадобиться.

>. Знизьте рівень стресу

Часто це емоційний і стресовий період, коли помирає кохана людина. Якщо ви турбуєтеся про те, щоб замінити свій дохід або сплатити рахунки, і без того напружений період може стати ще складнішим.

Хоча ваше страхування життя не зможе вилікувати всі ваші проблеми, воно може допомогти вашій родині стати на ноги. Знаючи, що вони зможуть покрити іпотеку за допомогою вашої допомоги у разі смерті, наприклад, ви можете запропонувати вашому чоловікові час, необхідний для того, щоб прогресувати своєю швидкістю.

>. Це може допомогти вашим близьким позбутися боргів

Оскільки деякі види боргів не зникають після вашої смерті, вашим близьким, можливо, доведеться використовувати гроші з вашого майна або продати інші активи, щоб виплатити їх. Це може призвести до зменшення коштів для покриття витрат.

Заборгованість за кредитними картками, борги компанії, особисті та/або освітні позики та домашні борги – це приклади боргів, які дешеве страхування життя для людей похилого віку може допомогти їхнім близьким погасити. Страхування життя може допомогти зменшити деякі фінансові зобов’язання, з якими можуть зіткнутися ваші близькі після вашої смерті, у той час, коли вони вже страждають від вашої втрати.

>. Готуємося до несподіваного

Згідно з загальноприйнятою думкою, наявність чорних днів або фонду надзвичайних ситуацій допоможе вам підготуватися до несподіваних ситуацій, таких як втрата роботи або поломка автомобіля.

Незважаючи на те, що дешеве страхування життя для людей похилого віку може покрити та компенсувати пошкодження ваших цінностей та майна, немає способу поставити ціну на чиєсь життя. Незважаючи на це, смерть є невідворотною частиною життя. А страхування життя — це один із інструментів, який гарантує, що у вас є фінансовий план на випадок вашої смерті.

Плата за страхування життя частково визначається станом здоров'я та віком заявника, серед інших факторів. У результаті очікування, поки розвинеться серйозна хвороба, може перешкодити вам отримати відповідний план страхування життя, якщо такий взагалі існує.

Вартість страхування життя

Компанії страхування життя в основному базують свої внески на основі вашого віку та стану здоров’я, але вони також враховують вашу професію, вагу, статус куріння і навіть історію хвороби вашої родини.

Страховики зазвичай поділяють заявників на три категорії: суперпривілейовані, бажані та стандартні, причому супер, кращий є найздоровішим. Потім страховики розраховують премії залежно від вашого класу ризику.

Кожен страховик має свою процедуру перевірки та критерії зважуються по-різному. Ось чому порівняння котирувань різних страховиків є хорошою ідеєю. Завжди шукайте недороге страхування життя для людей похилого віку, яке ви можете собі дозволити. Читайте також: Страхування відповідальності бізнесу: визначення, витрати, покриття та економічно ефективні варіанти

Який типовий місячний платіж за страхування життя?

В середньому поліс страхування життя обійдеться вам у 26 доларів на місяць. Це засновано на даних, наданих Quotacy для особи, якій було 40 років і яка придбала поліс термінового страхування життя на 500,000 20 доларів США на XNUMX років. Це найпоширеніша тривалість терміну та сума, яка продається.

Список найкращих компаній зі страхування життя для літніх людей

Ось список найкращих компаній зі страхування життя для літніх людей:

• Північно-Західний Взаєм
• Охоронець життя
• MassMutual
• USAA
• AARP
• Нью-Йорк Життя

# 1. Північно-Західний Взаєм

Цей план страхування життя для людей похилого віку приносить користь споживачам і забезпечує виплати. Northwestern Mutual є надійним вибором із значно меншою кількістю скарг, ніж можна було очікувати від корпорації такого розміру. Крім того, люди, які мають страхові поліси на все життя, можуть отримати дивіденди, які компанія регулярно виплачує з 1872 року.

# 2. Охоронець життя

План страхування життя для людей похилого віку, який розширено широким спектром альтернативних полісів, є вигідним. Якщо ви хочете продовжити покриття поліса, термін дії якого закінчується, ще на п’ять років, Guardian дозволяє вам це зробити. Якщо ви шукаєте інший вид постійного страхування, перегляньте універсальні та змінні універсальні продукти страхування життя Guardian, які доступні до 85 років.

# 3. MassMutual

MassMutual Страхування життя для людей похилого віку добре підходить для людей похилого віку та всіх, хто шукає значне покриття. Небагато страховиків пропонують пакети страхування на все життя особам старше 85 років, тому ця компанія є сильним вибором для людей похилого віку, які шукають довгострокове покриття. Крім того, якщо ви шукаєте більшу виплату в разі смерті, максимальне покриття MassMutual у 3 мільйони доларів може вас зацікавити.

# 4. USAA

Страхування життя старшого плану USAA чудово підходить для того, щоб ви могли бути більш гнучкими і уникнути необхідності проходити медичний огляд. До закінчення терміну дії поліса USAA дозволяє вам змінити його на постійне страхування, що може бути зручно, якщо ви думаєте, що вам знадобиться довічне страхування в майбутньому.

Якщо ви хочете уникнути проходження медичного тесту, підходящим варіантом може бути спрощений план компанії на все життя – вам просто потрібно відповісти на кілька запитань про здоров’я. Сім'ї військових не єдині, хто може скористатися страхуванням життя USAA.

# 5. AARP

Це хороший варіант для абітурієнтів старшого віку та тих, хто хоче уникнути медогляду. Щоб претендувати на термін або довічне страхування, заявники повинні відповісти на кілька запитань про здоров’я. Хоча продукти AARP доступні лише для учасників, подружжя також покриваються.

# 6. Нью-Йорк Життя

Для широкого діапазону покриття це хороший вибір. Широкий діапазон охоплення New York Life є значним, його номінальна вартість варіюється від 10,000 XNUMX доларів США до мільйонів доларів.

У якому віці припиняються виплати зі страхування життя?

Коли застрахована особа досягає 100 років, вважається, що поліс досяг своєї зрілості, і покриття більше не надається. Навіть після десятиліть внесення платежів за полісом все ще можливо, що страхувальник (та його спадкоємці) не отримають компенсації від страхування.

Найкраще страхування життя для людей старше 60 років

Ось найкращі варіанти страхування життя для людей старше 60 років:

• Взаємність Омахи
• AIG
• Агентство страхування життя Haven
• Основне страхування життя
• Transamerica
• Вірність життя

Страхування життя має очевидну цінність для молодих батьків, власників житла чи сімейної пари. Вартість скромна, а варіантів багато для здорових людей. Ваша родина зможе оплачувати рахунки, відправляти дітей до школи та керувати витратами на ваше поховання з меншим фінансовим стресом, якщо ви несподівано помрете.

Коли справа доходить до страхування життя для літніх покупців, усе стає дещо складнішим. Багато людей у ​​віці 60 років можуть більше не потребувати страхування життя. Можливо, вони вже виплатили іпотеку, кинули роботу і відправили своїх дітей на самотужки.

Придбання або збереження страхування життя після 60 років може бути вигідним. Ваші роки на пенсії часто є прекрасним часом для переоцінки свого страхування життя, незалежно від того, вирішите ви подвоїти чи зменшити покриття.

Страхування життя для людей старше 90 років

Коли ви досягнете 90 років, ваші вимоги стають досить обмеженими. Ви можете просто покрити витрати на поховання та поховання. Людина старше 90 років наближається до кінця свого життя, і для покриття необхідних витрат достатньо страхування життя старшого плану в розмірі 9000 доларів США або більше. Більшість андеррайтерів не продають термінове страхування життя для осіб старше 90 років, і якщо вони це зроблять, премії будуть непомірно дорогими.

Страхування життя для літніх людей старше 90 років може бути найкращим варіантом для вас. На даний момент мати політику на певний проміжок часу безглуздо. Ви можете швидко погасити свої рахунки, якщо купите повний поліс страхування життя.

Оскільки здоров’я є ключовим питанням у цій ситуації, було б добре отримати поліс страхування життя без іспитів, але це дорого.

Андеррайтер, з іншого боку, може оцінювати поліс страхування життя старшого плану на певний період, який може становити два роки або більше.

У разі смерті клієнта виплати не надаються; буде сплачена лише премія, а також деякі відсотки.

Страхування життя для людей старше 80 років

Коли вам 80 років або більше, варіантів страхування життя для людей похилого віку буде менше, ніж коли ви були молодшими, і ви не зможете отримати великий поліс. Однак хороша новина полягає в тому, що на цьому етапі вашого життя вам не потрібно стільки страхування, скільки раніше.

Більшість людей у ​​віці за вісімдесят сплатили великі борги, такі як іпотека, мають дорослих дітей, які більше не залежать від них у фінансовому плані, і не потребують соціальної безпеки, щоб замінити втрачений дохід. Крім того, вони зазвичай мають достатньо коштів і активів, щоб покрити борг, який вони залишили.

Коли вам виповниться 80 років, вам слід розглянути можливість придбання поліса страхування життя, зокрема страхування остаточних витрат, щоб покрити витрати на поховання та інші витрати.

Поряд зі страхуванням остаточних витрат є ще кілька видів полісів, які варто розглянути, особливо якщо у вас є медичні борги або ви хочете залишити спадщину комусь із своїх близьких.

Строкове страхування життя для людей похилого віку

Для тих, хто шукає страхування життя похилого віку для осіб старше 65 років, тарифи на термінове страхування життя для людей похилого віку можуть бути розумною альтернативою, оскільки воно має різні переваги, які слід вивчити. Завжди шукайте політику, яка найкраще відповідає вашим потребам.

Однією з головних переваг строкового страхування життя для людей похилого віку є те, що страхування життя для людей похилого віку часто дешевше, ніж страхування життя. Якщо ви працюєте похилого віку та прагнете отримати страхування життя з нижчими внесками, ніж страхування на все життя або інший тип постійного полісу, це може бути життєздатним варіантом.

Ще однією перевагою є їх адаптивність. Багато страхових компаній надають різноманітні ліміти виплат за термінами (деякі — від 10,000 10 доларів США), тривалість термінів (усього XNUMX років) і поліси, які допоможуть вам налаштувати покриття. Завдяки цій гнучкості ви можете вибрати поліс на основі суми та тривалості страхового покриття, яке вам потрібно.

Терміновий поліс може бути чудовою альтернативою, якщо ви старший, шукаєте способи оплати остаточних витрат і несплачених рахунків за медичне обслуговування, а також залишаєте щось для своїх дітей або онуків.

Страхування життя без медичного огляду

Безекзаменаційне страхування життя, як випливає з назви, не потребує медичного огляду. Це також не потребує жодної лабораторної роботи чи тривалого процесу нанесення. Натомість ви можете подати заявку на страхування, відповівши на кілька простих запитань, пов’язаних зі здоров’ям, використовуючи цю спрощену форму андеррайтингу. Якщо ваші відповіді відповідають стандартам андеррайтингу страхової компанії, від якої ви шукаєте покриття, вам можуть запропонувати поліс страхування життя на основі ваших відповідей.

Багато людей можуть прискорити процес андеррайтингу під час подання заявки на страхування життя.

Окрім економії часу, страхування життя на іспиті може бути розумним варіантом, якщо ви:

• Мати застереження щодо певних медичних тестів
• Ви не хочете, щоб вас оглядав лікар чи медичний технік.
• Хочете швидко отримати страховку, не проходячи весь процес андеррайтингу?
• Віддаєте перевагу подати заявку на страхування, не виходячи з власного дому, по телефону чи поштою?

Недороге страхування життя для людей похилого віку

Коли ви подаєте заявку на страхування життя, страхова компанія майже завжди вимагатиме від вас проходження медичного огляду, щоб визначити ваш загальний стан здоров’я і, як наслідок, рівень страхового ризику, який ви створюєте.

Подавши заявку на страхування життя без іспитів, ви зможете уникнути фізичного тесту та прискорити процес прийняття.

Плата за політику без іспитів часто вища, ніж за стандартну, однак є кілька можливостей. Пошук стандартної страховки з швидким прийняттям є найбільш економічно ефективною альтернативою. Шукайте компанію, яка пропонує швидке прийняття або прискорений андеррайтинг на строкове страхування як недорогий варіант.

Для тих, хто має гарне здоров’я, швидкий прийом позбавляє від необхідності проходити медичний огляд без додаткових витрат.

Який тип страхування життя найкращий для літніх людей?

Гарантоване страхування життя часто є найвибагливішим вибором для людей похилого віку з поганим здоров’ям. Це форма страхування життя, яка не вимагає від вас проходження медичного огляду чи відповіді на будь-які питання, пов’язані зі здоров’ям, і якщо ви подасте заявку на це, вам ніколи не відмовлять у страховому покритті, незалежно від вашого здоров’я.

Яка страхова компанія має найдоступніший поліс страхування життя для літніх людей?

Згідно з дослідженнями, найвигіднішим варіантом для літніх людей у ​​віці 60 років є страхування життя від Transamerica, тоді як найвигіднішим варіантом для людей похилого віку у віці 70-80 років є страхування життя від State Farm. Ваш вік призведе до збільшення суми премії, яку ви повинні сплатити за полісом страхування життя.

За яких обставин страхування життя не виплачується?

Причинами можуть бути помилка в заявці, прострочення в сплаті премій, помилкова інформація в історії хвороби або помилки під час вказівки бенефіціара.

Висновок

Пенсіонери, які наближаються або вже вийшли на пенсію, можуть вважати, що наразі їм не потрібна страховка. Багато з ваших фінансових зобов’язань, як-от виховання дітей, виплата іпотеки та оплата навчання ваших дітей у коледжі, можуть залишитися позаду.

Можливо, вам не знадобиться страхування життя у віці 60-70 років, якщо у вас немає боргів, достатньо коштів для того, щоб ви і ваш партнер могли комфортно жити в майбутньому, і маєте гроші, налаштовані для покриття витрат на поховання та інших несподіваних потреб. Страхування життя, з іншого боку, може бути цінною мережею безпеки для багатьох літніх людей та їхніх сімей, коли вони найбільш потребують.

Поширені запитання про страхування життя для людей похилого віку

Статті по темі

1. Рефінансування автокредиту: найкращий посібник 2022 року та все, що ви повинні знати
2. Старший бухгалтер: огляд, заробітна плата, опис посади, вакансії
3. Позика для початку кар'єри в США: Повний покроковий посібник із того, як подати заявку
4. СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ: Посібник із купівлі цін і компаній
5. Короткий посібник із страхування життя для молодих батьків
6. ПОВНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ПРОТИ СТРОКОВОГО: що краще?